个人理财期末客观题及解答17页.docx

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个人理财期末客观题及解答17页

第一章客观题

二、判断题

1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（）

2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。

（）

3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

（）

4、递延年金没有第一期的支付额。

（）

5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。

（）

6、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

（）

三、单选题

1、如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过（）年才能增值为20万元。

A.13B.15C.18D.20

2、如果你向某银行按揭贷款100万元买房，贷款利率6%，30年按月等额还款，每个月需要还银行（）（取最接近值）。

A.5000元B.5500元C.6500元D.6000元

3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10％C.15%D.20%

4、典型的后付年金是指（）。

A.付房租B.生活费支出C.每月还按揭贷款D.交保险费

5、下面（）是复利现值的计算公式。

A.PV=FV/（1+i×t）B.PV＝FV／（1+i）t

C.PV=FV÷（1＋ｉ/ｍ）ｍtD.PV=C[1－（1+i）-t]/i

四、多项选择题

1、个人理财目标有（）等方面的特征。

A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性

2、我们把理财价值观分成四种类型，即（）。

A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型

3、下列（）产品不属于“进攻”性的投资产品。

A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债

4、实现个人理财目标应注意（）因素。

A.时间性B.总体性C.可行性D.操作性

5、典型的先付年金包括（）。

A.付房租B.生活费支出C.教育金支出D.交保险费

客观题部分答案：

二、判断题

1、√2、×3、×4、√5、×6、√

三、单选题

1、C2、D3、B4、C5、B6、C

四、多选题

1、ABD2、ABCD3、BCD4、ACD5、ABCD

第二章客观题

二、判断题

1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（）

2、加强对互联网金融的监管会缩小互联网企业的生存空间。

（）

3、信用卡记账日从交易日当天开始计算。

（）

4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。

（）

5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（）

6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（）

三、单选题

1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。

A.46天B.47天C.48天D.49天

3、金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化

B.财富管理和风险管理

C.减轻税收负担

D.保障退休后的生活

4、下列哪项不是央行实行从紧货币政策的手段？

（）

A.提高存款准备金率B.提高利率

C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债

5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

6、办理个人汽车贷款程序正确的是（）。

1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。

3.贷款审批。

4.签约放款。

A．1234B.2134C.3412D.1324

四、多项选择题

1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？

（）

A.了解和发掘客户需求

B.分析客户的财务状况

C.制订客户财务管理目标和计划

D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

2、购买银行理财产品的步骤包括：

（）。

A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力

C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行

3、进行理财规划时资产配置的策略包括：

（）。

A.制订投资策略B.买入并持有策略

C.恒定比率调节法D.非恒定比率法

4、资产配置的步骤包括：

（）。

A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。

B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C.选择具体的理财产品，构建投资组合。

D.评估自身风险承受能力

5、个人综合消费贷款具有（）特点。

A.预支未来财富，享受超前生活B.贷款利率较低

C.贷款额度高D.消费用途广泛

第二章习题答案：

二、判断题

1、√2、×3、×4、√5、×6、×

三、单选题

1、B2、B3、A4、D5、D6、B

四、多选题

1、ABCD2、BCD3、ABCD4、ABC5、ACD

第三章客观题

二、判断题

1、证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。

（）

2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。

（）

3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

（）

4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。

（）

5、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。

（）

6、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。

（）

7、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

（）

8、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（）

9、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。

（）

10、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（）

三、单选题

1、下列证券中不属于有价证券的是（）。

A、凭证证券B、商品证券C、货币证券D、资本证券

2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）。

A、票面价值B、内在价值C、账面价值D、清算价值

3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（）。

A、始终保持一致B、提前上涨或下跌

C、始终不会同步D、没有内在一致性

4、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）。

A、通货膨胀上升B、国民生产总值的变化

C、就业和国际收支状况D、管理层的决策

5、股份公司发行的股票具有（）的特征。

A、提前偿还B、无偿还期限

C、非盈利性D、股东结构不可改变性

6、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A、股息和红利B、配股

C、资本利得D、股份公司的盈利

7、日K线图中包含四种价格，即（）。

A、开盘价、收盘价、最低价、中间价

B、收盘价、最高价、最低价、中间价

C、开盘价、收盘价、最低价、最高价

D、开盘价、收盘价、平均价、最低价

8、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）。

A、T型B、倒T型

C、阳线D、阴线

9、把股票分为普通股和优先股的根据是（）。

A、是否记载姓名B、享有的权利不同

C、是否允许上市D、票面是否标明金额

10、下列（）不是普通股的特点？

A、经营参与权B、优先认股权

C、剩余财产分配权D、有限表决权

四、多项选择题

1、在证券交易中，委托这一环节一般包括（）几种形式。

A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托

2、委托交易品种主要包括（）。

A.股票B.债券C.基金D.国债回购

3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）。

A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%

4、交割通常采用（）几种方法。

A.Ｔ+0B.Ｔ+1C.Ｔ+2D.Ｔ+3

5、香港股票市场的投资品种有（）。

A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金

6、债券按形态不同区分为（）。

A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券

第三章习题答案：

二、判断题

答案：

1、×2、√3、√4、×5、√

6、√7、√8、×9、×10、×

三、单选题

答案：

1、B2、C3、B4、D5、B

6、A7、C8、B9、B10、D

四、多项选择题

答案：

1、ACD2、ABCD3、AD4、ABD5、ABCD6、ACD

第四章客观题

二、判断题

1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。

（）

2、开放式基金的认购和申购是一回事。

（）

3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。

（）

4、指数基金相对来说管理费用较多。

（）

5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

（）

6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

（）

三、单选题

1、下列（）不是指数基金的优点？

A、收益较高B、风险较小

C、监控管理工作简单D、延迟纳税

2、按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A、封闭式投资基金B、开放式投资基金

C、契约型投资基金D、指数基金

3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）。

A、70%B、90%

C、80%D、100%

4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。

A、5%B、10%

C、15%D、20%

5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（）。

A、5%B、10%

C、15%D、20%

6、基金收益分配不得低于基金净收益的（）。

A、70%B、90%

C、80%D、100%

7、基金投资于国债的比例不得低于（）的20%。

A、基金净收益B、基金资产净值

C、基金负债总额D、基金资产总值

8、开放式基金的日常赎回从基金成立（）开始。

A、第二天B、一个月后

C、三个月后D、六个月后

9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A、T+0B、T+1

C、T+2D、T+7

10、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（）工作日之内向基金持有人划出。

A、T+0B、T+1

C、T+2D、T+7

四、多项选择题

1、根据组织形式的不同，基金可分为（）。

A.公司型投资基金B.契约型投资基金

C.封闭式基金D.开放式基金

2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（）。

A.公司型投资基金B.契约型投资基金

C.封闭式基金D.开放式基金

3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）。

A.法律依据不同B.法人资格不同

C.投资者的地位不同D.融资渠道不同

4、根据投资对象的不同，基金可分为（）。

A.开放基金B.债券基金

C.货币市场基金D.指数基金

5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：

（）。

A.认购费B.申购费

C.赎回手续费D.管理费

第四章习题答案：

二、判断题

1、×2、×3、√4、×5、√6、√

三、单选题

1、A2、C3、C4、B5、C

6、B7、B8、C9、C10、D

四、多项选择题

1、AB2、CD3、ABCD4、BCD5、ABCD

第五章客观题

二、判断题

1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。

（）

2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。

（）

3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。

（）

4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。

（）

5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。

（）

6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。

（）

7、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。

（）

8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。

（）

9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。

（）

10、保险具有免于债务追偿功能。

（）

三、单选题

1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（）。

A.必须是由于明显非外来原因所造成的

B.必须是非先天性的原因所造成的

C.必须是由于非长存的原因所造成的

D.必须是由非传染性的原因所造成的

2、（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益

C.利差益D.险差益

3、年金保险是以（）为给付条件。

A.被保险人在保险有效期内生存B.保险人在保险有效期内生存C.受益人在保险有效期内生存D.被保险人在保险有效期内死亡

4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（）。

A.保险公司的经营情况

B.投保人承担的风险不同

C.完全由投保人自己承担投资风险

D.投保人保证享有预定利率带来的固定回报

5、根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（）。

A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费

B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费

C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费

D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费

6、寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时

C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时

7、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（）。

A.某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，首期保费6万元

B.张三为2岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）

C.王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险

D.李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每5年返还现金给

李四，每次返还金额相当于保额的15%

8、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效

C.解除D.撤销

9、某人购买了10万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。

按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。

事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（）。

A.不赔，因为不属于保险责任

B.赔偿10万元

C.赔偿5万元

D.先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

10、保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以

C.在一定的条件下可以D.不确定

11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（）。

A.体检是为了防范道德风险

B.体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额

C.体检出现异常指标时可能需要进一步的检查

D.根据体检结果，保险公司可能会提高保费

12、人寿保险中的被保险人一定是（）。

A.成年人B.法人

C.自然人D.自然人或法人

13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）。

A.两全保险B.万能寿险

C.终身人寿保险D.定期人寿保险

14、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。

如投保人已交足二年保费的，公司退还（）。

A.保险金额B.保险费

C.现金价值D.手续费

15、保单签发后每满一个周年的日期是（）。

A.保单生效日B.保单对应日

C.保单生效对应日D.保险生效期限

四、多项选择题

1、保险具有（）功能。

A.保值增值B.经济补偿

C.资金融通D.社会管理

2、保险理财的原则是：

（）。

A.保值增值B.转移风险

C.经济补偿D.量力而行

3、按照保险标的不同，保险可以分（）。

A.人身保险B.财产保险

C.责任保险D.医疗保险

4、红利分配有两种方式：

（）。

A.现金领取B.现金红利

C.增额红利D.抵缴保险费

5、现金红利的处置方式有：

（）。

A.现金领取B.抵缴保险费

C.购买交清增额保险D.存入保险公司并按一定的利率滚动计息

6、健康保险按照保险责任可以分为（）。

A.疾病保险B.收入保障保险

C.医疗保险D.长期护理保险

7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（）。

A.死差益B.费差益

C.利差益D.险差益

8、健康保险按给付方式划分，一般可分为（）。

A.拒付型B.报销型

C.津贴型D.给付型

第五章习题部分答案：

二、判断题

1、×2、√3、√4、×5、√6、×7、×8、×9、×10、√

三、单选题

1、D2、C3、A4、B5、A6、A7、A8、B9、B10、B

11、A12、C13、D14、C15、C

四、多项选择题

1、BCD2、ABD3、ABC4、BC5、ABCD6、ABCD7、ABC8、BCD

第六章客观题

二、判断题

1、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。

（）

2、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。

（）

3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。

（）

4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（）

5、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（）

6、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。

（）

7、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。

（）

8、目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。

（）

三、单选题1、A2、B3、A4、B5、D6、B7、A8、C

1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。

A.升水B.贴水C.升值D.贬值

2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）。

A.升水B.贴水C.升值D.贬值

3、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）。

A.上升B.下降C.升水D.贴水

4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于（）。

A.上升B.下降C.升水D.贴水

5、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）。

A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR

6、假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元。

A.108.15B.108.35C.107.25D.109.25

7、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:

7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（）。

A.1:

7.07B.1:

7.70C.1:

6.93D.1:

6.30

8、假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：

（）。

A.1.05%B.－1.05%C.－0.94%D.0.94%

四、多项选择题

1、外汇必须具有以下三个基本特征：

（）。

A.国际性B.可偿性

C.可兑换性D.可流通性

2、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：

（）。

A.外国货币，包括钞票、铸币等

B.外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等

C.外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等

D.其他外汇资金

3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值B.外币升值

C.本币升值D.本币贬值

4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）。

A.外币贬值B.外币升值

C.本币升值D.本币贬值

5、根据外汇交割时间，汇率分为（）。

A.买入汇率B.卖出汇率

C.远期汇率D.即期汇率

6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（）。

A.买入汇率B.卖出汇率

C.交叉汇率D.中间汇率

7、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：

（）。

A.正向挂钩B.反向挂钩

C.设定区间挂钩D.与信用挂钩

8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（）。

A.没有卖空机制B.没有融资放大的机制

C.风险较大D.必须持有可卖出的货币才能交易

9、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（）两种。

A.保本型B.不保本型

C.固定收益型D.浮动收益型

10、外汇虚盘买卖（）。

A.必须先买入才能卖出

B.必须是足额交易

C.可以在低价先买，待价格升高后再卖出

D.可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

第六章习题答案：

二、判断题

1、√2、×3、√4、√5、×6、√7、×8、×

三、单选题

1、A2、B3、A4、B5、D6、B7、A8、C

四、多项选择题

1、ABC2、ABCD3、AC4、AC5、CD

6、ABD7、ABC8、ABD9、AB10、CD

第七章客观题

二、判断题

1、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关关系。

（）

2、我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。

（）

3、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

（）

4、在任何时候，投资者投入市场的资金都不应该超过其总资本的一半。

（）

5、黄金T+D市场是买卖黄金T+D合约的市场，不可以提取黄金现货。

（）