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货币五套题

试卷一

一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

1、我国现行商业银行的组织形式属于（）。

A、单一行制B、分支行制C、连锁行制D、控股行制

2、中央银行的特点不包括（）。

A、盈利性B、有相对独立性C、与政府往来D、与金融机构往来

3、商业银行最主要的资金运用是（）。

A、存款B、贷款C、贴现D、投资

4、凯恩斯学派认为，在货币政策传导过程中（）是主要环节。

A、货币供给B、货币乘数C、基础货币D、利率

5、政策性金融机构的经营目标主要是（）。

A、获得最大限度利润B、贯彻政府的社会经济政策

C、追求自身安全性D、实施货币政策

6、必须经过承兑才能转让流通的票据是（）。

A、远期商业汇票B、远期商业票据C、远期银行票据

D、远期融通票据

7、最古老的信用形式是（）。

A、高利贷信用B、资本主义信用C、社会主义信用D、奴隶社会信用

8、某商业银行一年期贷款利率在2002年2月8日为8%，若当时年通货膨胀率为5%，则该银行贷款的实际利率为（）。

A、13%B、8%C、5%D、3%

9、西方商业银行最早的资产管理理论是（）。

A、资产转移理论B、预期收入理论C、信用贷款理论D、商业贷款理论

10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（）；核心资本的比率不得小于（）。

A、20%；10%　B、15%；10%C、10%；5%　D、8%；4%

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

1、证券的安全性取决于（）。

A、发行人信誉B、证券种类C、偿还期D、市场利率E、流动性

2、中央银行支付清算业务的主要内容有（）。

A、现金清算B、非现金清算C、组织票据交换清算

D、提供证券和金融衍生工具交易清算E、组织异地跨行或跨国支付清算

3、价值尺度与价格标准的区别在于（  ）。

A、价格标准是基础，价值尺度是其派生功能

B、价值尺度是基础，价格标准是由价值尺度的职能引起的、并为价值尺度服务的

C、价值尺度与价值规律无关，价格标准与价值规律有关

D、价值尺度与价值规律有关，价格标准与价值规律无关

E、价值尺度代表社会必要劳动，价格标准由国家规定

4、优先股股东拥有的权利有（）。

A、优先认股权B、优先分配股息权C、享受红利权

D、剩余索偿权E、优先清偿资产权

5、非银行金融机构的主要特点是（）。

A、以吸收存款为主要资金来源

B、依靠发行股票、债券筹措资金

C、以发放贷款为主

D、以从事某一项金融业务为主

E、具备信用创造功能

三、名词辨析（请分析每组名词的异同点，本大题共5小题，每小题4分，共20分）

1、间接证券与直接证券

2、资本市场与货币市场

3、信用交易与期货交易

4、融资租赁与服务租赁

5、同业拆借与转贴现

四、判断改错（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

1、从金融工具的持有者角度看，金融工具是他们的负债。

（）

2、如果认为货币供给为外生变量，则货币当局能够有效地通过对货币供给的调节影响经济进程。

（）

3、购回协定实际上是一种附有担保品的证券买卖行为。

（）

4、采用向商业银行、企业和个人发行债券的方法来弥补财政赤字，一般会扩大货币总量，进而引发通货膨胀。

（）

5、中央银行充当最后的贷款人是其发行的银行职能的表现。

（）

五、计算题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

1、某债券面值100元，期限10年，利率8%，发行两年后被某投资人以95元价格购买，计算其平均收益率？

2、天津汽车厂向天津轮胎厂购进货款100万元，商定3个月后付款，钢厂于6月10日开出汇票，经汽车厂承兑，到了8月19日轮胎厂急需用款，就向其开户行申请贴现，该行以贴现息6%办理，问银行付现额多少元？

六、简答题（本大题共3小题，每小题5分，共15分）

1、决定利息率的因素有哪些？

2、商业银行的经营原则？

3、金融工具的基本特征及联系？

七、论述题（请在下面二道题中任选一道，本大题共1小题，共15分）

1、中央银行怎样通过控制基础货币调节货币供应量？

2、分析货币流通规律的内涵。

货币银行学试卷一参考答案

一、单项选择题（10*2分）

1、B2、A3、B4、D5、B6、A7、A8、D9、D10、D

二、多项选择题（5*2分）

1、ABCDE2、CDE3、BDE4、BE5、BD

三、名词辨析（5*4分）

1、间接证券（非金融机构发行和签署的金融证券）与直接证券（金融机构发行和签署的金融证券）；一般来说，两者均可进入流通市场。

2、资本市场（交易期限在一年以上的长期金融交易市场）与货币市场（交易期限在一年以内的短期金融交易市场）；前者追求盈利性，后者追求流动性。

3、信用交易（客户向经纪人支付一定保证金，差额由经纪人垫付的交易方式）与期货交易（买卖双方成交后按契约中规定的价格在远期交割的交易方式）；前者部分资金是由经纪人出资，后者资金自负。

4、出租人除向承租人提供设备外，还负责保养、维修等。

租赁公司先行融通资金，通过购买或租赁，再出租给企业。

后者是在前者之上附加的。

5、两者均为商业银行的一种短期融资方式。

同业拆借是银行之间或银行与其他金融机构之间为平衡其业务活动中资金来源和运用而发生的一种短期资金借贷行为。

转贴现是商业银行之间对已贴现的未到期票据相互进行贴现的行为。

四、判断改错（5*2分）

1、×资产2、×外生改内生3、×证券买卖改借贷4、√5、×发行改银行

五、计算题（2*5分）

1、⇒p=1.83（8+p）÷95*100%=10.35%

2、100*（1-6%*22/365）＝99.56万元

六、简答题（3*5分）

1、平均利润率；供求关系；法律规定、传统习惯、竞争等

2、盈利性，以追求利润为目的；流动性，能随时满足客户提现要求；安全性，能避免经营风险。

3、偿还性、流动性、安全性、盈利性

七、论述题（1*15分，2选1）

1、中央银行对商业银行提供信用支持，以票据再贴现和放款方式；中央银行对财政贷款和购买财政债券方式；中央银行收兑外汇和黄金。

2、①定义：

所谓货币流通规律，就是决定市场货币需要量的规律②基本公式③货币流通的三个基本原理：

a、在一定时期内，市场上应用多少货币流通才合适，不是取决定于人们的主观愿望，而是决定于商品流通的客观需要；商品流转的价格总额越大，对货币的需要量就越多，反之则少。

b、货币流通速度是商品流通速度的反映，货币流通速度的快或慢，可以相应的减少或增加流通中货币的需要量。

c、非现金结算的发展，可以减少流通对现金的需要，在一定时期内非现金结算的款项越多，现金流通量就可相应减少；反之，现金流通量则要相应增加。

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试卷二

一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

1、金融市场的交易对象是（）。

Ａ、债券Ｂ、金融机构Ｃ、货币资金Ｄ、利率

2、中央银行保管外汇、黄金储备体现的职能是（）。

A、发行的银行B、银行的银行C、监管的银行D、国家的银行

3、（）的货币需求理论提出恒久性收入是影响货币需求的因素。

A、凯恩斯B、庇古C、弗里德曼D、费雪

4、下列不属于商业银行中间业务的是（　　　）。

A、贴现业务B、汇兑业务C、信托业务D、结算业务

5、资本市场包括（）。

A、短期国库券市场B、同业拆借市场C、贴现市场D、中长期债券市场

6、认为没有必须把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金的理论是（）。

A、负债管理理论B、资产管理理论C、商业贷款理论D、流动偏好理论

7、如果实际货币需求增加而名义货币供给不变，那么表现出来的货币和物价的变化是（）。

A、货币升值、物价下降B、货币升值、物价上涨

C、货币贬值、物价下降D、货币贬值、物价上涨

8、在一国金融体系中居于主体地位的通常是（）。

A、商业银行B、中央银行C、政策性金融机构D、非银行金融机构

9、在M→r→I→E→Y的传导过程中，（）是主要环节。

A、货币供应量（M）B、总支出（E）C、投资（I）D、利率（r）

10、马克思认为，利息的本质是（）。

A、利息是时间的产物B、利息是公众放弃对货币灵活性偏好控制权的一种报酬

C、利息是资本家节欲的报酬D、利息的本质是工人创造的剩余价值的一部分

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

1、我国目前的利率体系由以下层次构成（）。

A、金融市场利率B、实际利率C、银行间利率D、中央银行基准利率

E、金融机构法定存贷款利率

2、有价证券价格（）。

Ａ、与证券收益和市场利率成正比Ｂ、与证券收益和市场利率成反比

Ｃ、与利率成反比Ｄ、与证券收益成正比Ｅ、与证券收益和利率无关系

3、通货膨胀的度量方法主要有（）。

Ａ、批发物价指数Ｂ、消费物价指数Ｃ、GDP平减指数Ｄ、股票价格指数Ｅ、景气指数

4、商业银行准备金构成包括（）。

Ａ、库存现金Ｂ、流通中货币Ｃ、在中央行存款Ｄ、利润Ｅ、在商业行存款

5、非银行金融机构的主要特点是（）。

A、以吸收存款为主要资金来源B、依靠发行股票、债券筹措资金

C、以发放贷款为主D、以从事某一项金融业务为主

E、具备信用创造功能

三、名词辨析（请分析每组名词的异同点，本大题共5小题，每小题4分，共20分）

1、无限法偿与有限法偿

2、法定准备金与超额准备金

3、公募与私募

4、货币需要量与货币流通量

5、货币政策工具与货币政策时滞

四、判断改错（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

1、商业银行将贴现收进的未到期票据向中央银行办理贴现的融资行为是转贴现。

（）

2、中国自办的第一家银行是1897年成立的汇通银行。

（）

3、银行同业拆借利率通常会略低于中央银行的再贴现率。

（）

4、投机者预期股价上涨时买进期货合约的行为称作做“空头”。

（）

5、通货膨胀使政府和社会各阶层人人都蒙受损失，无人受惠。

（）

五、计算题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

1、假设法定准备金率为10%,超额准备金率为3%，存款乘数为4。

试计算现金漏损率。

如果现金漏损率下降到原来的，法定准备金率和超额准备金率不变，那么新的存款乘数是多少？

2、某债券面值100元，2000年6月10日发行，年利率6%，期限3年，所得税率10%，2001年7月1日购买价格为102元，求该债券最终收益率？

六、简答题（本大题共3小题，每小题5分，共15分）

1、如何理解商业信用的局限性？

2、为什么说金块本位制和金汇兑本位制都是残缺不全的金本位制?

3、贷款与贴现的区别与联系。

七、论述题（请在下面二道题中任选一道，本大题共1小题，共15分）

1、一般的货币政策工具是什么，怎样利用？

2、说明中央银行主要通过什么方式增加基础货币？

货币银行学试卷二参考答案

一、单项选择题（10*2分）

1、C2、D3、C4、A5、D6、A7、A8、A9、D10、D

二、多项选择题（5*2分）

1、ADE2、CD3、ABC4、AC5、BD

三、名词辨析（5*4分）

1、无限法偿（法律规定的无限偿付能力，对方不得拒绝接受）与有限法偿（在一次支付行为中，超过一定金额，对方有权拒收）；前者为主币，后者为辅币。

2、法定准备金（国家法律规定商业银行保留存款余额的最低限）与超额准备金（商业银行持有的超出法定准备率要求的存款）；前者必须保留，后者可用作盈利。

3、公募指发行人公开向投资人推销证券。

私募指发行人直接向特定的投资者销售证券。

前者手续复杂，可公开上市。

后者手续简单，但不能公开上市。

两者均为证券发行募资方式。

4、货币需要量（一定时期商品流通所必需的货币数量，它是对某一计划期客观所需货币数量的估算）与货币流通量（在流通中实际存在的货币数量）；货币流通量决定于货币需要量。

5、中央银行运用货币政策工具通过货币政策传导机制对宏观经济进行调控，但在实施过程中会产生时滞效应，从而对货币政策运行效果具有重要的制约作用。

货币政策工具是指政府或货币当局直接控制的能够通过金融途径影响经济单位的经济活动，进而影响经济政策目标的经济手段。

这类经济手段包括一般性控制工具与选择性控制工具。

货币政策时滞指货币政策从研究、制定、实施到全部实现其效应的时间过程，又可分为内时滞和外时滞。

四、判断改错（5*2分）

1、×再贴现2、×中国通商银行3、√4、×空头改多头

5、×通货膨胀的收入分配效应会使一部分企业的利润扩大，那些从企业利润中取得收入的人页能得到好处。

五、计算题（2*5分）

1、

（1）设现金漏损率为c

4=1/（10%+3%+c）

c=12%

（2）k=1/（10%+3%+6%）=5.2

2、（１１８－１０２－１８×１０％）÷１０２×７０９÷３６５×１００％＝７.２％

六、简答题（3*5分）

1、

（1）企业的信用能力是有限的，其商业信用的规模大小是以产业资本的规模为度的；

（2）商业信用有严格的方向性；（3）授受信用的期限有限，只适用于短期融资。

2、

（1）在金块本位制和金汇兑本位制下，银行券不能完全自由地兑换黄金，货币单位的内容随时可以改变，银行券有过量发行的可能，从而它也就不能稳定地代表一定的含金量；

（2）在金汇兑本位制下，同一黄金储备，既是金块本位制国家的国际货币储备，又是金汇兑制国家的国际货币储备。

一旦实行金块本位制的国家的货币发生动摇，实行金汇兑本位制的国家的货币必然随之发生动摇。

总之，在金汇兑本位制下，会造成各国货币制度的不稳定。

3、

（1）取息先后不同（贴现在先，贷款在后）；

（2）资金发放的对象不同（借款人，票据持有人）；（3）期限长短不同；（4）贴现的商业票据具有自偿还；（5）当事人不同。

七、论述题（1*15分，2选1）

1、法定准备金率；再贴现率；公开市场业务。

　分别从经济繁荣与经济衰退两方面论述。

2、通过以票据再贴现和贷款对商业银行提供信用支持；向财政贷款和购买财政债券；收购外汇和黄金。

试卷三

 一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

1、新加坡实行的是（）。

A、准中央银行制度B、单一型中央银行制度

C、复合型中央银行制度D、高度集中的中央银行制度

2、当纸币数量与货币需要量不相等时，纸币数量（）商品价格和货币流通速度。

A、决定B、决定于C、无关D、相当于

3、现金交易方程式可表示为（）。

A、MV＝PTB、P＝KR/M

C、Md＝KPYD、M1＋M2＝L1（y）＋L2（r）

4、上海证券交易所和深圳证券交易所的组织形式是（）。

A、前者为会员制，后者为公司制B、二者都是会员制

C、前者为公司制，后者为会员制D、二者都是公司制

5、货币市场中有一个重要市场是（）市场。

A、股票B、国库券C、长期债券D、信贷

6、信用体现的是（）。

A、买卖关系B、赠予行为C、救济行为D、各种借贷关系的总和

7、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）。

A、公定利率B、一般利率C、官定利率D、固定利率

8、专门办理中长期信贷和证券业务的金融机构称为（）。

A、证券公司B、商业银行C、投资银行D、专业银行

9、最早的货币形态是（　　　）。

A、实物货币B、金属货币

C、存款货币D、纸币

10、间接融资中的核心中介机构是（）。

A、商业银行B、证券公司C、做市商D、保险公司

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

1、中央银行建立法定存款准备金的目的在于（）。

A、保证商业银行等金融机构资金的流动性B、调剂金融机构资金余缺

B、防止金融恐慌D、调控货币供应量E、建立风险基金

2、西方商业银行的自有资本包括（）。

A、金融债券B、资本公积C、准备金D、财政拨款E、股本

3、中央银行同商业银行的业务往来主要有（）。

A、集中商业银行存款准备金B、对商业银行办理票据再贴现C、对商业银行发放贷款

D、办理商业银行间清算E、对商业银行发行股票

4、货币政策与财政政策的共性表现在（　　　）。

A、作用范围一致B、都是宏观调控政策C、调控目标一致

D、政策工具相同E、作用方式相同

5、通货膨胀是（）。

A、纸币流通条件下特有的经济现象B、一般物价水平上升C、局部商品和劳务价格的上涨D、一种病态的经济过程E、具有临时性、季节性

三、名词辨析（请分析每组名词的异同点，本大题共5小题，每小题4分，共20分）

1、平行本位与双本位

2、商业信用与银行信用

3、再贴现与转贴现

4、名义利率与实际利率

5、通货膨胀与通货扩张

四、判断改错（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

1、汇票是债务人向债权人签发的无条件支付承诺，而本票则是债权人向债务人签发的无条件支付命令。

（）

2、商业银行的利润主要来自于其资产业务。

3、金融工具的风险与流动性成正比，具有高流动性的证券同时也是高风险的。

（）

4、当市场货币流通量过多时，中央银行应该降低再贴现率。

5、商业银行的中间业务反映在资产负债表中，而表外业务却不反映在此表中。

（）

五、计算题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

1、某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款，法定存款准备金率为6%，出于避险的考虑，该行额外增加在中央银行存款3万元，后来存款单位提出1万元现金发放工资，试计算这笔存款可能派生出的最大派生存款额。

2、假设流通中的货币需要量为4000亿元，货币流通速度为4次，若货币流通速度升为5次，问货币需要量是多少？

若货币需要量为3000亿元，流通中纸币量为5000亿元，则单位纸币所代表的价值量是多少？

六、简答题（本大题共3小题，每小题5分，共15分）

1、如何理解纸币流通规律？

2、简述原始存款与派生存款的区别？

3、简述商业银行资产负债管理理论的主要观点及其积极影响和缺陷。

七、论述题（请在下面二道题中任选一道，本大题共1小题，共15分）

1、在比较直接融资与间接融资优缺点的基础上，谈谈如何优化我国企业融资方式的总体结构。

2、试分析货币供给渠道结构和供给决定性因素。

货币银行学试卷三参考答案

一、单项选择题（10*2分）

1、A2、A3、A4、B5、B6、D7、C8、C9、A10、A

二、多项选择题（5*2分）

1、ABD2、BDE3、ABCD4、ABC5、ABD

三、名词辨析（5*4分）

1、平行本位（金银币交换比价由市场上生金银的比价决定）与双本位（国家通过法律规定金银币的比价）；两者都具备无限法偿，但比价决定方式不同。

2、商业信用（工商企业以赊销商品和预付货款方式提供的信用）与银行信用（指银行以货币形态为国民经济各部门提供的信用）。

3、再贴现（中央银行应商业银行的要求，买进其未到期票据的行为）与转贴现（商业银行之间买进未到期票据的行为）；两者都是银行的信用业务。

4、名义利率（是指用名义货币表示的利息率，通常就是银行的挂牌利率）与实际利率（名义利率剔除膨胀因素之后的真实利率）

5、通货膨胀（通货膨胀是流通中纸币的供应量超过货币需要量，从而引起纸币贬值，一般物价水平持续的，较大幅度上升的病态经济过程）与通货扩张（指货币供应量随着生产规模的扩大，商品劳务供给量的增加而相应增加的一种积极过程）

四、判断改错（5*2分）

1、×汇票改本票，本票改汇票2、√3、×正比改反比，高风险改低风险4、×升高

5、×中间业务和表外业务均不反映在资产负债表中

五、计算题（2*5分）

1、

（1）超额存款准备率=3万元/100万元=3%

（2）现金漏损率=1万元/100万元=1%

（3）存款总额=100万元×1/（6%+3%+1%）=1000万元

（4）派生存款额=1000万元-100万元=900万元

2、

（1）4000×4=1600016000/5=3200元

（2）3000÷5000＝0.6

六、简答题（3*5分）

1、流通中纸币所代表的价值总量=流通界对金属货币的需要量；

（1）纸币发行的数量不管多少，它只能代表流通中所需要的金属货币量，当发行的纸币量与流通中所需要的货币量一致时，才能使它所代表的价值和票面额一致。

（2）流通中所需要的金属货币量主要取决于待流通的商品价格总额，因此纸币的发行量也主要取决于待流通的商品价格总额，也就是说纸币的发行量也要和商品流通量相适应。

（3）纸币发行量超过了金属货币需要量，每单位纸币所代表的价值就要减少，表现出商品价格上涨，也就是通货膨胀。

（4）在金属货币流通情况下，流通中的货币量通过本身的增减来适应商品流通的需要；而在纸币流通情况下，纸币却通过单位纸币所代表价值的变动来适应商品流通的需要。

2、两者的源头不同；与基础货币的关系不同；对货币供给量的影响不同；所处地位不同。

3、该理论认为：

单靠资产管理或负债管理难以形成商业银行的安全性、流动性和盈利性的均衡，只有根据经济金融情况的变化，通过资产和负债结构的共同调整，才能实现银行经营管理目标的要求。

积极影响：

（1）增强银行抵御外界经济动荡的能力；

（2）有助于减轻银行“借短还长”的矛盾；（3）有利于抑制通货膨胀；（4）为客户提供多样化的金融工具，推动整个国民经济的发展。

缺陷：

（1）促使竞争更加剧烈，银行倒闭数量增加；

（2）不利于货币监督机构对银行的监控。

七、论述题（1*15分，2选1）

1、

（1）间接融资：

①商业银行是核心中介机构；

②银行等中介机构作为资金供求双方的中介，一方面以负债形式筹集资金盈余者的盈余资金；另一方面又以资产的形式将筹集来的资金贷放给资金短缺者；

③筹资上可以积少成多；安全性高。

（2）直接融资：

①证券公司为核心中介机构；

②证券公司只是一种服务性的中介机构；

③资金盈余者通过购买债权或产权方式直接将资金提供给资金短缺者，双方可以就融资条件进行谈判；债权方十分关注和支持债务人的经营活动，可以促使债务人提高资金使用效益；有利于筹集长期投资基金。

我国企业融资方式由于受计划经济体制的影响，长期以来形成了以间接融资占绝对主导地位的融资格局。

到2002年底，我国企业的间接融资额为18979.23亿元，占全部融资额的93.65%，直接融资额为1286.75亿元，仅占全部融资额的6.35%。

目前，我国一方面应该采取措施提高企业直接融资比例，积极发展和培育证券市场，降低企业入市门槛，在大力发展主板市场的同时，积极开发中小企业板块，充分满足企业的融资需求；另一方面，降低企业间接融资比例，减轻银行放贷压力，从源头上降低商业银行的不良贷款比例和呆坏账比例。

2、

（1）现代经济中的货币都是不兑现信用货币，而信用货币基本上是由银行创造的。

银行供给货币的活动由两个主体部门——商业银行和中央银行进行。

（2）商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

由于非现金结算制度和部分准备金制度的形成，使得商业银行可以通过贷款业务进行派生存款的创造。

（3）中央银行作为货币供给的主体，主要是通过调整、控制商业银行创造存款货币能力及行为实现其在货币供给过程中的作用