初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题B卷.docx
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初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题B卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题B卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。
A、1年；2年
B、1年；3年
C、1年；5年
D、1年；7年
2、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
3、当PMI大于（）时，说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
4、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
5、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）
A、高、强、小，不高
B、适中、弱、小，不高
C、高、强、大，高
D、适中、弱、大，高
6、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
7、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
8、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
（）
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
9、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
10、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
11、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
12、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）
A、利率上升；金融资产价格上升
B、利率下跌；金融资产价格上升
C、利率上升；金融资产价格下跌
D、利率下跌；金融资产价格下跌
13、证券是各类记载并代表一定权利地（）
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
14、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
15、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。
（1）标准化合约
（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2
B、3
C、4
D、1
16、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
17、《民法通则》中代理不包括（）
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
18、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）
A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B、主动为客户解答
C、将客户移交理财业务人员
D、拒绝客户的提问
19、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）
A、货币占用具有机会成本
B、货币不具备价值
C、投资风险需要补偿
D、通货膨胀可能造成货币贬值
20、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
21、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
22、外汇期权地购买者,其（）
A、风险是无限地,收益也是无限地
B、风险是有限地,收益也是有限地
C、风险是有限地,收益是无限地
D、风险是无限地,收益是有限地
23、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权
B、期货期权
C、期权期货
D、现货期货
24、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）
A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多
B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金
D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
25、消费指标主要有（）
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
26、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）
A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
27、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
28、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）
A、资产负债比率
B、供应商和分销渠道
C、流动资金数额和周转速度
D、存货净值和周转速度
29、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?
（）
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
30、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
31、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
32、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
33、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）
A、质押贷款
B、抵押贷款
C、信用贷款
D、留置贷款
34、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
35、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）
A、1250元
B、1050元
C、1200元
D、1276元
36、二级市场又称（）
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
37、个人理财风险和报酬的关系是（）
A、正相关
B、反相关
C、无法判断
D、没有关系
38、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
39、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。
A、银行
B、信托公司
C、购买理财产品的投资者
D、银监会
40、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
41、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
42、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
43、“用名人来做宣传广告”是运用了（）
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
44、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
45、证券信用评级的主要对象为（）
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
46、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）
A、政策风险
B、流动性风险
C、法律风险
D、市场风险
47、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
48、保证收益理财计划中的保证收益（）
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
49、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品
50、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
51、下列不属于财产信托业务的是（）
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
52、宋体假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
53、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
54、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）
A、交换下个月将要公布的兼并收购消息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
55、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿（）
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
56、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）
A、没有考虑再投资风险
B、没有考虑信用风险
C、没有考虑流动性风险
D、没有考虑利率风险
57、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
58、下列选项中不属于金融市场特点的是（）
A、市场商品的特殊性
B、市场交易活动的集中性
C、市场交易主体的唯一性
D、市场交易价格的一致性
59、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）
A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务
C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
60、商业银行下列做法正确的是（）
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
61、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
62、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
63、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
64、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
65、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
66、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
67、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。
A、系统性风险
B、非系统性风险
C、破产风险
D、公司经营风险
68、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
69、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）
A、24个月
B、12个月
C、6个月
D、3个月
70、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
71、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
72、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
73、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。
A、4
B、5
C、6
D、7
74、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
75、下列固定收益证券中，风险最低的是（）
A、企业债券
B、短期国库券
C、公司债券
D、商业票据
76、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。
A、13000
B、3000
C、13310
D、10300
77、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
78、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）
A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
79、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。
A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
80、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
81、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
82、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（）元。
（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）
A、55
B、65
C、8
D、15
83、宋体金融市场的宏观经济（）
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
84、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
85、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）
A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B、贷款的调查人员负责调查评估
C、贷款的调查人员负责贷款清收
D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收
86、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
87、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：
基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。
A、70%
B、80%
C、90%
D、95%
88、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
89、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）
A、集聚功能，
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
90、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：
（）
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
2、企业营销研究地重点应放在客户地（）
A、感情动机
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机
3、保险合同的基本当事人有（）
A、被保险人
B、代理人
C、受益人
D、保险人
E、投保人
4、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）
A、国库券
B、公司债券
C、LIBOR
D、香港蓝筹股
E、信托资产
5、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（）
A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得
B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入
C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬
D、个体工商户从事手工业地所得
6、以下哪些情况属于保证收益理财计划？
（）
A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
7、影响黄金产品价格变动的因素有（）
A、供求关系
B、美元走势
C、国际政治
D、石油价格
8、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）
A、直接性
B、分散性
C、差异性较小
D、部分不可逆性
E、相对较强的自主性
9、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。
A、自愿
B、公平
C、等价有偿
D、诚实信用
E、公开
10、政府债券与金融债券的不同表现在（）
A、政府债券被称为“金边债券”
B、政府债券比金融债券信用等级高
C、政府债券比金融债券的风险小
D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的
E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券
11、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）
A、土地所有权应与土地附着物一并抵押
B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记
C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保
D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律
12、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）
A、保费中含有投资保费
B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D、费用较低
13、投资连结险的特点中不包括（）
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
14、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要
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