中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题 附答案.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题附答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模
拟考试试题附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
2、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）。
A.票据诈骗罪
B.洗钱罪
C.非法经营罪
D.背信运用受托财产罪
3、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（）。
A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚
D.民事处罚
4、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%
5、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度
6、个人通知存款的起存金额为（）万元。
A．1
B．2
C．3
D．5
7、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A:
市场标价法
B:
直接标价法
C:
一揽子标价法
D:
直接标记法
8、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）。
A、5%
B、20%
C、50%
D、70%
9、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（）。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
10、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
11、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
12、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.制定金融机构反洗钱规章
13、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。
A.经济周期
B.生产周期
C.产品生命周期
D.行业周期
14、信贷文件是指（）。
A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料
B.贷款档案中的文件
C.贷前审批及贷后管理的有关文件
D.贷款申请的有关文件
15、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
单一集团客户授信集中度应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
16、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
17、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。
A.GDP
B.GNP
C.经济增长率
D.GDP增长率
18、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。
A.商业信用
B.银行信用
C.政府信用
D.个人信用
19、下列属于民事法律行为的是（）。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.张三依法委托李四为其贷款
20、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。
A．实收资本
B．核心资本
C．监管资本
D．经济资本
21、关于利息的说法错误的是（）。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
22、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。
A:
远期
B:
期货
C:
期权
D:
互换
23、单位存款人的主办账户是（）。
A．临时存款账户
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．一般存款账户
24、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
25、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
26、存款是银行最主要的（）。
A．资金来源
B．风险来源
C．资金用途
D．投资业务
27、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。
A．发行普通股
B．发行可转换债券
C．贷款出售
D．吸收存款
28、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。
A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
29、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A．75%
B．50%
C．25%
D．10%
30、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。
A.汇票、支票、本票
B.租用的财产
C.国家机关的财产
D.使用权有争议的财产
31、以下不能取得法人资格的是（）。
A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司
32、下列属于政策性银行的是（）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.北京农村商业银行
D.中国邮政储蓄银行
33、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A．他人财物
B．本单位财物
C．公共财物
D．其他公司财物
34、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
35、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
36、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
37、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A:
应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B:
不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C:
应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D:
应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事
38、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（）。
A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户
B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。
必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
39、准贷记卡透支（）。
A:
不享受免息还款期
B:
享受最低还款额待遇
C:
透支按月计收复息
D:
享受免息还款期
40、（）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
A.罪责刑相适应原则
B.罪刑法定原则
C.刑法面前人人平等原则
D.从重处罚原则
41、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。
该比例越高，说明（ ）。
A.存款基础不稳，流动性风险较大
B.存款越稳定，流动性风险较小
C.存款越稳定，流动性风险较大
D.存款基础不稳，流动性风险较小
42、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
43、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。
A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
44、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
45、下列关于库存现金的说法，错误的是（）。
A.库存现金是一种非营利性金融资产
B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多
C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金
46、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A．1985年底
B．1987年底
C．1990年底
D．1999年底
47、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
48、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。
A．3个月
B．6个月
C．1年
D．2年
49、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
50、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
51、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
52、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
53、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。
A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议
B．在银行规定的反馈时限内答复客户
C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限
D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户
54、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是（）。
A.封闭式非净值型产品
B.开放式非净值型产品
C.开放式净值型产品
D.封闭式净值型产品
55、（）是管理利率的唯一有权机关。
A:
中国银监会
B:
中国人民银行
C:
国务院
D:
中国银行同业利率协调委员会
56、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成（）。
A．票据诈骗罪
B．违规出具金融票证罪
C．伪造票据罪
D．盗窃罪
57、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。
A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
58、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
C．合同是一种民事法律行为
D．合同是双方或者多方民事法律行为
59、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
60、依据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A.票据所表示的权利与票据不可分离
B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
C.票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作
D.取得票据无需合法原因
61、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
62、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。
A．中国银行
B．招商银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
63、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（）。
A.运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
64、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。
A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
65、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（）元。
A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
66、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
67、市盈率的计算公式（）。
A.市盈率=每股市价／每股收益
B.市盈率=净利润／期末总股本
C.市盈率=每股市价／每股净资产
D.市盈率=净利润／资本净额
68、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（）以上。
A、4万元、5千美元（或等值外币）
B、5万元、5千美元（或等值外币）
C、5万元、6千美元（或等值外币）
D、4万元、6千美元（或等值外币）
69、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
70、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。
A．80%，70%，50%
B．70%，80%，50%
C．50%，70%，80%
D．80%，50%，70%
71、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（）。
A.贸易收支
B.服务收支
C.直接投资
D.单方面转移
72、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。
A.资产负债率
B.资产速动率
C.资产流动率
D.不良贷款率
73、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
74、金融监督最根本的目标是（）。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
75、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服务改革法案》
D.《金融管理法案》
76、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。
A.城镇登记失业率
B.农村户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
77、下列不属于商业银行信息披露得有（）。
A:
年度股东大会的情况
B:
董事会的构成
C:
高级管理层的基本情况
D:
财务报表附注
78、中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
79、银行出具汇票的有效签章是（）。
A．该银行财务专用章
B．该银行法定代表人的签章
C．该银行汇票专用章及法定代表人的签章
D．该银行结算专用章及法定代表人的签章
80、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（）。
A:
1天通知存款
B:
3天通知存款
C:
5天通知存款
D:
15天通知存款
81、商业银行内部控制的出发点是（）。
A.实现规模最大化
B.控制速度、稳健发展
C.防范风险、审慎经营
D.实现盈利最大化
82、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。
A．三十日内就地销毁，保证不泄密
B．移交银监会、证监会或保监会指定机构
C．三十日内交给国家发改委
D．六十日内出售给其他金融机构
83、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
84、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
85、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
86、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（）违法委为涉及的金额。
A.大于
B.小于
C.等于
D.当事人协商确定
87、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则（）。
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
88、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.工会
B.董事会
C.理事会
D.会员大会
89、下列行为不构成违法行为的是（）。
A．以自制人民币换取真币
B．出售自制人民币
C．在不知是假币的情况下使用了假币
D．帮助朋友运输了假币，但数额较小
90、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。
A.华融资产管理公司
B.华夏资产管理公司
C.长城资产管理公司
D.信达资产管理公司
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。
A.预付款保函属于融资类保函
B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类
C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保
D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保
E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保
2、反洗钱法的主要内容包括（）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
3、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）。
A.在我国境内设立的商业银行
B.在我国境内设立的城市信用合作社
C.在我国境内设立的农村信用合作社
D.在我国境内设立的政策性银行
E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行
4、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（）。
A.提供贷款或其他信用产生的债权
B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产
D.提供服务产生的偾权
E.销售产生的债权
5、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?
（）
A.交足存款准备金
B.留足备付金
C.归还中国人民银行到期贷款
D.对股东发放完红利
6、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
E.正常类贷款
7、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。
A:
用电子邮件向全行所有员工披露
B:
制止
C:
向所在机构报告
D:
提示
E:
向司法机关报告
8、依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（）。
A.中国进出口银行
B.中国民生银行
C.金融资产管理公司
D.农村资金互助社
E.中国银行
9、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。
A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
B.土地所有权可以抵押
C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
E.企业原材料、半成品不可抵押
10、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（）。
A.商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效
B.商业银行可以从事证券经营业务
C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营
D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务
E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效
11、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（）。
A.提货担保
B.打包放款
C.减免保证金开证
D.进口押汇
E.出口票据贴现
12、汇款的方式主要有（）。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．信用证
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