设立银行分支机构项目可行性实施报告.docx

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设立银行分支机构项目可行性实施报告

设立银行分支项目

一、ⅩⅩ市的基本社会经济情况

（一）地理位置

ⅩⅩ市位于省中部，地处云贵高原的东斜坡上，属全国东部向西部高原过渡地带（东经106°07′～107°17′，北纬26°11′～ 27°22′之间）。

ⅩⅩ市是省的省会城市，全市土地总面积8034平方千米，占全省土地总面积的4.56%，市区面积2403平方公里，城区建设面积220.31平方千米。

ⅩⅩ市交通便利，具有先进导航系统和设施的4E级现代化机场——ⅩⅩ龙洞堡国际机场，目前直飞航线辐射全国50个大中城市及香港、澳门、新加坡等地，是西南地区一个重要的航空枢纽；同时也是中国西南重要的铁路交通枢纽，其中川黔、贵昆、湘黔、黔桂四条铁路干线交汇于此；市区域已形成两条国道（上海到321、到210）线，五条高等级公路，五条省道为骨架的市域公路交通网络，积聚了大量的人力资源和信息资源，可以为商业银行提供决策的参考依据。

（二）人口状况

根据《ⅩⅩ市2010年第六次人口普查主要数据公报》可知，全市常住人口为4324561人，同第五次人口普查相比，十年共增加606112人，增长16.3%，年平均递增1.52%，人口密度为538人/平方公里。

其中出生率为11.11‰，死亡率为4.48‰，自然增长率为6.63‰。

全市常住人口中，0-14岁人口为742747人，占17.17%；15-64岁人口为3239483人，占74.91%；65岁及以上人口为342331人，占7.92%。

（详见表1）

表1.ⅩⅩ市人口年龄结构

年龄构成

人口数（人）

比重（%）

0~14岁

742747

17.17

15~64岁

3239483

74.91

65岁及以上

342331

7.92

合计

4324561

100

全市常住人口中，具有大学（指大专以上）文化程度的人口为660054人；具有高中（含中专）文化程度的人口为598094人；具有初中文化程度的人口为1430248人；具有小学文化程度的人口为1161722人（以上各种受教育程度的人包括各类学校的毕业生、肄业生和在校生），文盲人口（15岁及以上不识字的人）为167667人，文盲率由6.83%下降为3.88%，下降2.95个百分点。

（三）收入情况

根据ⅩⅩ市统计局统计数据显示，2012年ⅩⅩ市财政总收入达488.2亿元，同比增长21.60%（图一），而且，公共财政预算收入为241.20亿元，同比增长28.9%，公共财政预算支出为351.44亿元，同比增长26.7%。

数据表明ⅩⅩ市近年经济发展迅速，政府对ⅩⅩ市建设投入在不断增加，经济发展环境在不断改善。

图一2008—2012年ⅩⅩ市财政总收入

2012年，ⅩⅩ市城镇居民人均总收入23944.73元，其中，人均可支配收入突破2万元大关，达到了21796.26元，同比增长12.24%，扣除物价因素，实增9.39%。

从人均消费性支出的绝对值上看，2012年，ⅩⅩ市城镇居民人均消费性支出为15718.30元，在全国36个大中城市中排第29位；增幅上看，ⅩⅩ市城镇居民人均消费性支出比上年同期的14300.11元，增长9.92%，在全国36个大中城市中涨幅居第14位。

一方面表明ⅩⅩ市与全国相比，收入差距仍然很大，ⅩⅩ市城乡居民收入仍处于较低水平。

但另一方面也显示ⅩⅩ市城乡居民收入水平已有大幅度提高，人ⅩⅩ活水平得到显著改善，商业银行个人客户发展的空间仍然很大。

（四）工商企业状况

根据《ⅩⅩ市第二次经济普查主要数据公报（第一号）》可知，2008年末，企业法人单位数与2004年第一次全国经济普查的同口径数据比较增加了4699个，增长了43.9％。

国有企业、国有联营企业、国有独资公司共3964个，增加103个，增长2.7％；集体企业、集体联营企业、股份合作企业共1146个，减少454个，下降28.4％；其他有限责任公司、股份共7357个，增加3707个，增长101.6％；私营企业5941个，增加1775个，增长42.6％；其他资企业2658个，增加349个，增长15.1％，港澳台商投资企业和外商投资企业242个，减少7个，下降2.8％（详见表2）。

资料显示大量的股份、有限责任公司、私营企业在进驻ⅩⅩ市，将会成为商业银行发展的主要单位客户。

表2按登记注册类型分组的企业法人单位数

年龄构成

单位数（人）

比重（%）

合计

21343

100

资

21101

98.9

国有企业

3864

18.1

集体企业

949

4.4

股份合作企业

179

0,8

联营企业

68

0.3

有限责任公司

7051

33.0

股份

391

1.8

私营企业

5941

27.8

其他企业

2658

12.5

港澳台投资企业

109

0.5

外商投资企业

133

0.6

二、ⅩⅩ市金融发展状况

（一）ⅩⅩ市金融分布情况

2008年，ⅩⅩ市金融业单位数有847个，比重为3.2%，排名第九。

在单位从业人员中，金融业从业人员有20113个，占比2.2%。

截至2012年末，ⅩⅩ市完成全社会固定资产投资2482.56亿元，增长55%，表明ⅩⅩ市经济发展势头增强，对于贷款的需求也在逐渐增大。

（二）ⅩⅩ市银行业发展情况

2012年末，银行业金融人民币存款余额为4394.37亿元，同比增长21.94%；人民币贷款余额3479.47亿元，同比增长15.49%。

存贷款余额比例为79%，比上年下降5个百分比（详见表3）。

从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

但是从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行留有一定的库存现金存款准备金（就是银行在央行或商业银行的存款），如果存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。

如银行因支付危机而倒闭（当然，目前我国还未发生此种情况，国外银行这种情况很普遍），也会损害存款人的利益。

所以银行存贷比例不是越高越好，应该有个度，央行为防止银行过度扩，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

表3ⅩⅩ市金融存贷情况

项目

2010年

2011年

2012年

平均增长幅度

存款总额

5624.54

6616.61

7873.84

18.32%

存款余额

3035.81

3603.75

4394.37

20.17%

贷款余额

2588.73

3012.86

3479.47

17.20%

存贷比例

69.56%

71.12%

70.01%

70.23%

资料来源：

ⅩⅩ市统计局

（三）ⅩⅩ市证券业发展情况

ⅩⅩ市证券业有了进一步的发展，目前辖区已经有十余家企业进行上市资源库，有望为辖区市场发展注入新活力。

据悉，ⅩⅩ银行、新天药业两家公司已经提交首发上市申报材料，穗黔物流已完成辅导验收，华能焦化、航宇科技、百花药业、威门药业、水城矿业、广电网络等9家企业完成辅导登记备案另外，瓮福磷矿、多彩、国台酒业、高原矿机等一批优质资源，也进入上市资源库。

而且投资者开立账户数较上年同比增长23%，有571348个投资者开立账户，证券经营从业人数增加了637人（详见表4），ⅩⅩ市2012年证券化率约为28.12%，表明证券业在ⅩⅩ市有了较大的发展。

表4辖区证券营业部经济业务统计表（2012年3月）

项目

本期数（累计数）

投资者开立账户数（户）

571348

客户交易结算资金余额（元）

2933202480.59

客户总资产（元）

31507847009.06

证券经营从业人数（人）

1205

证券交易总额（元）

58648454187.11

资料来源：

证监局

（四）ⅩⅩ市保险业发展状况

2012年ⅩⅩ市保险业持续平稳较快增长，ⅩⅩ市财产保险主体运用3G信息技术提升车险理赔勘查服务效率，推广人伤案件理赔及查勘服务新模式，强化车险理赔服务标准，稳步推广道路交通事故快速处理保险理赔服务。

根据中国保险业监督管理委员会监管局数据汇总，2012年省保险业原保险保费收入累计502155.49万元，同比增长其中财产险原保险保费收入703928.83万元；人身险原保险保费收入798226.66万元，原保险原保费赔付支出553354.40万元，其中财产险赔款支出381873.14，人身险赔款支出171481.26。

（详见表5）

表52012年1—12月ⅩⅩ市保险业经营数据

单位：

万元

原保险保费收入

1502155.49

1.财产险

703928.83

2.人身险

798226.66

（1）人身意外伤害

54463.76

（2）健康险

60215.79

（3）寿险

683547.12

原保险赔付支出

553354.40

1.财产险

381873.14

2.人身险

171481.26

（1）人身意外伤害

16908.96

（2）健康险

22009.60

（3）寿险

132562.70

数据来源：

中国保险业监督管理委员会监管局

三、在ⅩⅩ市设立ⅩⅩ银行分支的必要性及可行性

（一）必要性

1.ⅩⅩ市社会经济发展的需要

2012年，国务院发布了促进经济发展的国发2号文件，将建设以ⅩⅩ—为核心，以、、都匀、等城市为支撑的黔中经济区，推进ⅩⅩ—经济一体化发展，加快建设贵安新区，重点发展装备制造、资源深加工、战略性新兴产业和现代服务业。

从这个黔中经济区可以知道，ⅩⅩ市在其中的地位，ⅩⅩ市经济发展的好坏直接关系到该经济区经济的发展。

要推动ⅩⅩ市经济社会快速发展，充足的资金是关键，而在ⅩⅩ市资本市场不发达的地区，商业银行的在融资方面就扮演主要角色，但ⅩⅩ市银行业金融覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分和服务缺位等问题，就需要建立商业银行分支，增加银行业金融覆盖率和金融供给，提高银行业之间竞争力和对企业、居民服务能力，来满足ⅩⅩ市经济社会发展的资金的需求，从而为推进黔中经济区快速发展提供坚实的动力。

2.维护金融秩序，促进社会和谐的要求

随着多元化经济的快速发展，金融市场发展的不成熟，各类民间非法借贷正在以空前的速度发展，它不仅给银行业的发展带来巨大的挑战，而且还对社会稳定产生影响。

非法民间借贷的快速发展，一方面是由于商业银行对资金、担保、期限等方面要求高，另一方面是商业银行存在垄断现象，缺乏竞争力。

而增加银行业金融覆盖率，可以提高各银行之间的竞争力，遏制各类民间非法借贷现象，维护金融稳定，促进社会的和谐。

（二）可行性

1.ⅩⅩ市经济金融发展迅速

2012年ⅩⅩ市实现生产总值1802.85亿元，增长22％；财政收入488.02亿元，增长21.6%；城镇人均可支配21796元，增长12.2%，农村人均可支配8488元，增长15%；全社会固定资产投资完成2482.56亿元，增长55.1%，比上年净增882亿元，经济实力位居全省各市经济之首。

2012年末全市金融存款34394.37亿元，比年初增长791.24亿元，城乡居民储蓄存款余额1498.20亿元，比年初增长247.17亿元，金融人民币各项贷款余额3478.47亿元，比年初增长466.61亿元。

存贷款总量在全省各市居首，并且该市金融经济效益好。

以上数据表明ⅩⅩ市经济金融发展形势良好，它将为ⅩⅩ银行在该市的设立支行提供了坚实的经营基础。

2.ⅩⅩ市经济金融发展潜力巨大

图二：

2006—2011年GDP总量及增长速度

图三：

2006—2011年城乡居民存款余额及增长速度

资料来源：

ⅩⅩ市统计局

近年来，一方面ⅩⅩ市致力打造几大