银行客户信用等级评价报告 模板.docx

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银行客户信用等级评价报告模板

客户信用等级评价报告

有效期：

年月日至年月日

声明与保证：

我们在此声明与保证：

此报告是按照《衡水银行客户信用等级评定办法》和有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。

报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。

客户名称：

支行：

直接评价人：

支行副行长：

支行行长：

一、评价结论

1、评价结论（对该客户基本情况、偿债能力、财务状况及获利能力、经营状况和管理水平、履约守信情况和发展前景等进行总体评价）：

信用等级得分：

信用等级：

帐户类型：

银企关系：

上次信用等级：

本行原有授信量：

　　　　万元

本次授信量：

万元

授信总量建议值：

万元

直接评价人签字：

2、支行副行长意见：

建议客户信用等级为：

级，建议授信总量为：

万元

支行副行长签字：

3、支行行长意见：

客户信用等级为：

级，建议授信总量为：

万元

支行行长签字：

支行公章：

二、基本情况

1、客户详细地址邮政编码

2、法人营业执照号码中征码

主营业务：

兼营业务：

行业规模：

职工人数生产能力

净资产固定资产

年销售收入净利润

法人代码证号：

资质等级

基本帐户帐号一般帐户账号

3、法定代表人电话

授权代理人电话

财务主管电话

4、客户所有制类别

口国有口集体口民营

口中外合资口中外合作口外商独资

客户组织类别：

口国有独资口有限责任公司口股份有限

口股份合作口外商独资

5、注册资本实收资本

客户主要投资人实际投资额占实收资本％

（1）

（2）

（3）

其余投资人：

客户成立时注册资本情况：

客户上级主管部门或隶属于

客户组织结构（包括内设机构）：

6、资产负债表和损益表主要财务数据：

年

年

年

本年月

总资产

流动资产

货币资金

应收票据

应收帐款

预付账款

其他应收款

存货

长期投资

固定资产净值

在建工程

无形和递延资产

流动负债

短期借款

应付票据

应付帐款

其他应付款

所有者权益

实收资本

资本公积

盈余公积

未分配利润

销售收入

销售成本

销售毛利

利润总额

净利润

三、信用等级分析

（一）履约指标分析

1、分析客户在他行社及本行贷款本息偿还情况。

2、分析客户对上游客户、对供应商信用程度，主要供销合同履约情况。

3、客户纳税情况、工商年检等情况说明。

（二）市场竞争力分析

1、客户的经营环境分析

（1）客户所在行业环境风险、经营风险分析（从行业的经济周期、产业政策、法律法规、产业成熟度、行业垄断程度、产品替代性、产业依赖度<上游、下游>、市场供求等方面分析）

（2）客户所在行业的财务风险分析（从行业的销售利润率、资产收益率、行业亏损度、行业应收帐款情况等方面分析）。

2、客户经营的市场定位分析

（1）分析客户是否得到地方政府的支持，竞争环境对于客户发展是否有利?

（2）产业政策、客户的经营实力、技术、人才等条件是否有利于客户长久生存和发展?

（公司主要员工的流动情况？

）

3、分析客户产品在市场上竞争力

（1）主导产品处在那一发展阶段?

主导产品特点？

产品的数量、质量、成本、交货速度、售后服务等方面具备怎样的竞争力?

（2）客户的质量管理水平如何？

有哪些质量管理措施？

通过了哪些质量认证？

存在哪些问题？

（3）主要竞争对手情况（实力、效益、市场份额等）。

（4）客户的上游（如制造业客户的原材料、零配件供应、商贸客户的商品供应者）的具体情况和存在的问题分析?

（5）客户的经营设施如何？

（从技术、设备、装备水平等方面分析）

（6）客户的市场拓展能力如何?

目前的客户群体、销售渠道情况?

开发新产品情况?

（三）资产质量与营运能力分析

1、应收款项分析

（1）、应收帐款帐龄分析

填报日期:

年月日

帐龄

户数

金额（万元）

比例（%）

半年以内

6个月-12个月

一年-两年

两年以上

合计

（2）、其他应收款

帐龄

户数

金额（万元）

比例（%）

半年以内

6个月-12个月

一年-两年

其他

合计

（3）应收帐款周转率

年

年

年

应收帐款

应收帐款周转率

客户应收款、其它应收款质量分析及其对客户的影响、坏帐准备金的提取和使用情况、客户应收帐款周转情况的分析。

2、存货分析：

年

年

年

金额

占比

金额

占比

金额

占比

原材料

半成品

产成品

合计

存货周转率

说明客户期末存货质量、存货占用是否合理，是否有积压存货，以及客户近2年存货增减变化情况,存货变化的原因。

3、流动资产分析

年

年

年

本年月

流动资产

流动资产周转率

从流动资产的结构、质量、周转分析对客户的影响。

4、固定资产构成分析：

（1）固定资产构成

年

年

年

金额

占比

金额

占比

金额

占比

房地产

机器设备

办公设备

其它

合计

说明客户固定资产核算的内容、金额、入帐方式（是按购买值入帐还是按评估值入帐）、评估增值额。

（2）资产抵押分析

主要财产权利抵（质）押情况表

填报日期:

年月日

抵押物名称

抵押物价值

抵押期限

抵押债务余额

抵债可能性

5、客户无形资产核算的内容、入帐方式（是按购买值入帐还是按评估值入帐）、评估增值额。

（四）盈利能力、经营发展能力分析

年

年

年

本年月

主营业务利润率

销售利润率

净资产收益率

销售收入增长率

销售利润增长率

（1）客户近3年实现销售利润、净利润及管理费用、财务费用支出情况，分析客户资金、资本金获利能力大小，负债经营成本高低。

（2）分析客户主导产品成本结构，产品获利能力大小?

影响获利能力的主要因素？

（3）收入、成本核算是否真实？

有无虚盈实亏问题?

（4）分析客户销售、利润增减变化的主要原因?

（五）偿债能力分析

（1）主要偿债能力指标：

年

年

年

本年月

资产负债率

流动比率

速动比率

现金比率

或有负债比率

利息保障倍数

根椐客户资产负债率、流动比率分析客户长期、短期偿还债务的能力。

（2）对金融机构负债情况：

填报日期:

年月日

项目

已融资金额万元

其他银行

非银行金融机构

本行

合计

贷款

银行承兑汇票

承兑汇票贴现

其他信用余额

对负债情况进行分析（主要从负债业务类型结构、不同银行之间负债比例结构等方面是否合适进行说明）：

（3）分析说明客户近三年来在本行信用增减变化情况及产生的原因：

（4）对外担保分析

填报日期:

年月日

笔数

对象

余额

到期日

客户垫款的可能性

对外担保

银行承兑

汇票

分析被担保/承兑客户简况（市场地位，经营状况，资金实力，资信情况，前景等）：

（5）应付帐款分析：

对应付帐款科目进行分析，说明期末应付主要客户名称、金额。

（6）预收帐款分析：

对预收帐款科目进行分析，说明期末预收主要客户名称、金额。

（7）其他应付帐款、长期应付款分析：

对其他应付帐款、长期应付款科目进行分析，说明期末应付主要客户名称、金额。

（六）所有者权益分析

（1）分析说明客户近3年来实收资本和其它所有者权益科目的资金来源、增减变化？

年

年

年

本年月

实收资本

资本公积

盈余公积

未分配利润

所有者权益

净利润

（2）财务报表是否真实？

有无虚假出资或抽逃资本?

有无帐实不符的项目和内容？

有哪些需要调整的项目？

（七）管理水平与发展前景分析

1、分析客户主要领导人的素质（从业务素质、领导能力、创新精神、道德品质等方面进行评价，比如对潜在的竞争是如何认识的？

准备采取哪些策略？

），客户领导人的业绩如何？

2、定性分析：

（1）对客户内部组织机构设置及客户财务管理、技术管理、质量管理方面规章制度建立和落实情况进行分析（客户管理措施、有什么需要改进的地方？

）。

（2）看客户是靠管理体制、组织职能的发挥来经营运作，还是靠主要领导人的个人能力来经营（公司的重大决定如何产生的？

）。

（3）客户各项管理中（如财务、技术、质量管理等）在目前存在的主要问题？

（4）本年度客户销售计划主要指标?

是否可行?

客户未来三年发展规划？

（八）重大事项分析

1、重大建设项目：

2、重大体制改革：

3、重大法律诉讼：

4、重大或有项目、对外担保：

5、重大人事调整：

6、重大事故和赔偿：

7、其他分析，如对客户经营构成重大影响的生产经营环境变化，订立对公司产生影响的重要合同，经营政策或经营项目发生重大变化，重大资产损失、经营亏损等情况。

8、关联企业（集团各母子公司）情况，主要介绍各公司经营情况，总资产、总负债（对银行借款要详细说明）、所有者权益、销售收入、对外担保等。

（九）客户为本行带来的风险和效益分析

1、贷款风险分析：

（1）已有的贷款风险状况（按五级分类结果分析）。

分析：

（2）风险分析（现实、潜在风险）。

分析：

2、相关效益分析（按对本行收息、存款、手续费收入等业务收益影响分析）：

（1）客户是否为本行基本结算户?

是否为优质客户（AA级以上）?

是否为本行核心客户（A级以上，存贷业务量60％以上在本行）?

在本行资金结算率为％

（2）客户在我开户支行存款记录：

开户日期：

年月

近一年的日均存款额和近一个季度的日均存款额。

（3）中介业务与其他业务收益。

分析：

风险和效益总结：

分析：

（十）、其他需要说明的情况：

对房地产客户，除按上述项目内容分析外，增加对客户的产品滞销率、自有资金情况的分析，客户开发产品的质量和用户反映的分析等。

分析：

四、信用量分析和建议

1、根据客户的经营状况，财务状况和销售、项目资金需求等情况，分析客户信用需求（结合客户生产经营周期、现金流量等分析）

2、核定净资产为，调整项目说明。

依据Q=C×R-S（C为核定后的客户有效净资产,R为信用系数，S为各金融机构已提供的授信额及客户为其他客户提供的对外担保），建议授信总量为，目前在本行已有信用量，建议本次信用量。

年月日