银行从业资格考试试题含答案aeo.docx

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银行从业资格考试试题含答案aeo

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。

A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性

2．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

3．现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（C）。

A、[0，100%]B、[85%，200%]C、[90%，230%]D、[90%，300%]

4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。

A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款

5．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（B）万人民币。

A、3000B、5000C、8000

6．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。

A、8%B、10%C、12%

7．非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。

A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人

C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施

8．以下风险中，属于系统风险的是（B）。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

9．某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成，具有法人资格。

其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。

甲、甲父、甲妻对该贷款应（D）。

A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任

D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任

10．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人B、审贷分离，分级审批C、主任负责制D、调查人。

11．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。

A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产

C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

12．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。

A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日

13．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五B、十C、二十D、十五

14．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。

A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款

15．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离

16．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。

A．大豆B．利率期货C．原油D．钢材

17．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性

18．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。

A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率

19．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

20．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素

21．企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（C）。

A、盈利能力指标B、偿债能力指标C、营运能力指标D、投资回报率指标

22．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。

A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款

23．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现

24．无国籍债券是指（）。

A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券

【答案】C

【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。

25．我国现行的《证券法》规定了对证券公司（B）进行管理。

A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同

21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（）担任。

A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事

【答案】D

【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。

26．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。

某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。

次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。

计算该日修正平均数为（

）元。

A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85

【答案】C

【解析】具体计算如下：

（1）计算第一日三种股票的简单算术平均股价为（8.00+9.00+7.60）÷3=8.20（元）;

（2）计算B股票拆股后的新除数：

新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=（8.00+3.00+7.60）÷8.20=2.27（元）;（3）计算第二日的修正股价平均数：

修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=（8.20+3.40+7.80）÷2.27=8.55（元）。

27．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了（C），对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司

【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月1日起实施），目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

28．向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（）。

A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券

【答案】C

【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。

公募证券采取公示制度，私募证券不采用公示制度。

29．国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（D）表示。

A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币

30．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

二、多项选择题

31．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。

A、种类B、期限C、利率D、方式。

32．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。

A、抵押B、质押C、保证D、贴现

33．根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ACD）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保

B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%

C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准

D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力

34．银行非融资类保函主要包括（ABCD）。

A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函

35．借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

（ABCD）。

A、不按借款合同规定用途使用贷款的

B、用贷款进行股本权益性投资的

C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的

D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的

36．下列（ABC）属于风险控制的方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

37．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。

A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码

38．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书

C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定

39．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款

40．根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。

A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款

41．一般存单纠纷案件，当事人以（ABCD）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A、存单B、进账单C、对账单D、存款合同

42．以下关于“流程银行”的理解正确的是（BC）。

A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工

B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式

C、流程银行以客户与市场的需要为起点

D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点

43．借款到期不归还，信用社可以（BC）实现抵押权。

A、直接变卖抵押物B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债

C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物D、直接扣押抵押物折价偿债

44．相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。

A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大

C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性

45．以下关于金融创新的说法正确的是（ABCD）。

A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力

B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分

C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力

D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高

46．浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（ACD）是采用了主从合一形式。

A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同

C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同

47．中央银行增加货币供应量的措施（BC）。

A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率

48．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。

A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权

49．内幕交易的行为方式主要表现为（）。

A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息

C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券

【答案】A,B,D

【解析】C选项属于欺诈客户行为。

50．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。

A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购

【答案】A,C,D

【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。

51．证券市场网络化发展的根本原因是因为网上交易具有明显的优势（ABC）。

A.突破了时空限制，投资者可以随时随地交易;

B.直观方便，网上不仅浏览和查阅，而且可以在线咨询;C.成本低D.更加安全

52．股东大会包括（ACD）。

A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会

53．对冲基金具有的特点是（A,B,C,D）

A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性

【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。

54．资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ABC）是资本市场工具。

A.ADRB.公司债券C.股票D.国库券

55．按照交割的时间，金融市场可以分为（BC）。

A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场

56．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险

57．我国《证券投资基金法》规定，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有（）

A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限

C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人

【答案】A,B,C,D

【解析】我国《证券投资基金法》规定，下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定：

提前终止基金合同;基金扩募或者延长基金合同期限;转换基金余额运作方式;提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;更换基金管理人、基金托管人;基金合同约定的其他事项。

58．指数基金的特点主要表现在（）。

A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具

D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报

【答案】A,B,C,D

【解析】指数基金的特点有：

费用低廉;风险较小;在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;可以作为避险套利的工具。

三、判断题

59．个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。

（×）

60．操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。

（×）

61．风险等同于损失。

（×）

62．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）

63．证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营，账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

（×）

【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。

自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

64．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。

（×）

【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。

65．做市商方式是指交易的买卖价格由做市商报出，交易者在接受做市商的报价后，即可与做市商进行买卖，完成交易，而交易者之间的委托不直接匹配撮合。

（√）

66．甲向信用社借款5万元，以其父母共用的房产作抵押，其母不需要在当合同签字也无需征得其母同意。

（×）

67．开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户不得提现（×）

68．持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利，页不必问票据取得的原因，以及票据本身是否有瑕疵。

（√）

69．通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。

（√）

70．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。

（√）

71．违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。

（√）

72．信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

（√）

73．担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）

74．契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。

，（×）

【解析】契约型基金中，基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议，但对基金日常决策一般不产生影响。

75．证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。

（×）

【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格，是证券发行时需要考虑的重要因

76．一般来说，当市场利率下跌时，债券的市场价格也会跟随之下跌。

（×）

【解析】当市场利率下跌时债券市场价格上升，因为二者反方向变动。

77．利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。

（√）

78．某证券所承担风险越大，其收益率一定越高。

（×）

79．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。

（√）

80．记名股票转让简便不受限制。

（F）

【解析】记名股票的转让必须依据法律和公司章程规定的程序进行，而且要服从规定的转让条件。

因此，记名股票转让相对复杂或受限制。