年初级银行从业资格考试法律法规强化doc.docx
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年初级银行从业资格考试法律法规强化doc
２０１９年初级银行从业资格考试《法律法规》强化习题（１）
单项选择题（共90小题,每小题０．5分,共４5分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项，不选、错选均不得分）
21、【题干】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。
A．银行盈利目标
B．合规风险管理计划
Ｃ．合规政策
Ｄ.合规管理部门的组织结构和资源
【答案】A
【解析】本题考查商业银行合规管理体系要素,需要记忆。
2２、【题干】下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。
Ａ．金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位
【答案】A
【解析】本题考查金融犯罪相关知识。
金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意,有的还要求具有非法占有目的。
所以选项Ａ错误。
23、【题干】我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。
A.2
B.３
C.４
D.1
【答案】Ａ
【解析】临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。
我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过２年。
24、【题干】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。
Ａ.用高端金融工具
B.集资人不具有资格
Ｃ．集资总量大
D.具有非法占有他人财产的目的
【答案】D
【解析】本题考查集资诈骗犯罪特征。
集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。
25、【题干】下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。
A.支票
B.汇款
C.托收
D.备用信用证
【答案】D
【解析】本题考查商业银行授信额度内容。
备用信用证需要计入商业银行授信额度。
２６、【题干】单位存款人的主办账户是（）。
A.临时存款账户
B.专用存款账户
Ｃ.基本存款账户
D.一般存款账户
【答案】Ｃ
【解析】单位存款人的主办账户为基本存款账户。
基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是存款人的主办账户,企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。
27、【题干】电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.自助终端
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.多媒体技术
【答案】B
【解析】本题考查电话银行的基本概念。
电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础,使用户只要通过拨通电话银行的电话号码,就能够得到电话银行提供的其它服务（往来交易查询、申请技术、利率查询等）。
2８、【题干】我国的资本市场主要包括（）。
A.债券市场和股票市场
B.同业拆借市场、回购市场和票据市场
Ｃ.股票市场和债券回购市场
D.股票市场、外汇市场、票据市场
【答案】A
【解析】本题考查我国资本市场的基本内容。
资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
29、【题干】与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。
Ａ．开证行所承担的付款责任不同
B.开证行不同
Ｃ.受益人不同
D.开证申请人不同
【答案】A
【解析】本题考查备用信用证的特点。
1）信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下,由开证行负责对受益人付款;
2）信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下,由开证行代为付款;
３）信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;
４）信用证一定为受益人利用,而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。
30、【题干】下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述,正确的是（）。
Ａ.只能采取募集设立的方式
B.只能采取发起设立的方式
C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式
Ｄ.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定
【答案】C
【解析】本题考查股份有限公司的设立方式,发起设立、募集设立均可。
股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。
股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。
3１、【题干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是（）。
A.次级类
B.损失类
C.关注类
Ｄ.可疑类
【答案】B
【解析】本题考查损失类贷款的概念。
损失类贷款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
３２、【题干】某人买入1０000英镑看涨期权，则（）。
A.该客户到期必须按照预定价格买入ｌ０000英镑
Ｂ.该客户到期可以按约定价格选择买入1０000英镑
C.该客户到期必须按预定价格卖出1０00０英镑
D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10０0０英镑
【答案】B
【解析】看涨期权将来行使的是买权。
看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。
3３、【题干】商业银行的票据贴现业务属于（）。
A.授信业务
B.表外业务
Ｃ．中间业务
D.衍生产品业务
【答案】A
【解析】商业银行的票据贴现业务属于授信业务。
34、【题干】下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。
Ａ．吸收存款
B.对外借款
Ｃ.发行金融债券
D.对中央银行借款
【答案】B
【解析】本题考查我国商业银行资金来源。
商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上,贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源。
【考点】银行业分类与职能——商业银行
３5、【题干】下列关于押汇业务的表述,错误的是（）。
A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
Ｂ．进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
C.出口押汇在国际上也叫议付
D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
【答案】Ｄ
【解析】本题考查押汇业务。
出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时,银行（议付行）根据企业的申请,凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核,审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业,然后向开证行寄单索汇,并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
36、【题干】失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比,其中劳动人口是指（）。
A.16岁以上的人的全体
B．18岁以上的人的全体
C.具有劳动能力的人的全体
Ｄ．1６岁以上,且男子在60岁以下，女子在55岁以下。
具有劳动能力人的全体
【答案】Ｄ
【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。
失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比,其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
37、【题干】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。
A.通过支付回扣方式获取业务
Ｂ.在工作时间上网浏览娱乐信息。
C．对所在机构恪守诚实守信原则
D.将客户信息告知第三人
【答案】Ｃ
【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。
银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守
38、【题干】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（）。
A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B.了解客户的风险承受能力
C．大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况
【答案】A
【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。
银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。
同时，应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守
39、【题干】商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（）。
Ａ．会计资本
B.经济资本
C.最低注册资本
D.监管资本
【答案】Ｂ
【解析】本题考查经济资本的概念。
经济资本本质上是一个风险的概念,通过经济资本的计
量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度,以便于银行分析风险考核收益、配置资源。
【考点】资本管理——经济资本
40、【题干】在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A.流动性覆盖比率
Ｂ.流动性缺口率
Ｃ．核心负债比例
Ｄ.净稳定融资比率
【答案】D
【解析】本题考查净稳定融资比率,属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标。
净稳定融资比率,用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
【考点】巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管
２019年初级银行从业资格考试《法律法规》强化习题
（2）
单项选择题（共90小题,每小题0.5分，共４５分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求，请选择相应选项,不选、错选均不得分）
4１、【题干】根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。
Ａ.３%
B.6％
C.45%
D.5％
【答案】Ｄ
【解析】本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。
根据我国银监会2０12年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》,我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是５％。
42、【题干】下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）。
Ａ.支付结算
B．存取现金
Ｃ.储蓄功能
D．消费信贷
【答案】Ｃ
【解析】本题考查信用卡的注意功能。
储蓄功能不属于信用卡的主要功能。
转账结算是信用卡的最主要的功能。
【考点】信用卡
第七章第六节
43、【题干】银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A．因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.设置明显的标志，将为ＶＩＰ客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
Ｃ.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
【答案】C
【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。
从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。
【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守
44、【题干】陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问,下列对其兼职行为表述正确的是（）。
A.属于允许范围内的兼职活动,但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
B.属于允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
C.违反了有关法律和职业操守的规定,必须停止兼职活动
D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
【答案】Ａ
【解析】本题考查银行业人员兼职行为的规定。
银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。
在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守
45、【题干】下列关于商业银行业务的表述,正确的是（）。
A.商业银行可以投资于非自用不动产
Ｂ．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
Ｃ．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。
Ｄ.商业银行办理结算业务不得压单、压票
【答案】Ｄ
【解析】本题考查商业银行办理业务的相关规定。
商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而限度的节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。
【考点】
46.【题干】备用信用证实质上是（）。
Ａ.担保业务
Ｂ.代理业务
C.理财业务
D.托管业务
【答案】Ａ
【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务
47．【题干】下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。
A.经济资本是银行实际已经拥有的资本
Ｂ．经济资本是防止银行倒闭的最后防线
Ｃ.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失
Ｄ.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
【答案】A
【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类
４8.【题干】下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。
A.信用证
Ｂ．汇款
Ｃ.跟单托收
D.光票托收
【答案】Ａ
【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺,是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。
【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具
49.【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。
A．坚决不换岗位
Ｂ.服从所在机构管理
C.在公共场合发表对同业机构的负面言论
D．将原单位的专有技术透露给他人
【答案】B
【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则
５０．【题干】下列关于国家风险的表述,正确的是（）。
Ａ.通常在债权人的控制范围之内
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C．个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
【答案】B
【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。
国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。
国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。
国家风险有两个特点:
①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;
②在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来
的损失。
【考点】风险管理——操作风险管理——操作风险分类
５1.【题干】由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是（）。
Ａ．债券
B.企业债
Ｃ.股票
D.次级债券
【答案】C
【解析】股票是股份有限公司发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证。
【考点】金融市场——货币市场与资本市场——资本市场
５２.【题干】按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款
【答案】Ｃ
【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中前两类称为正常贷款或优良贷款,后三类称为不良贷款。
【考点】资产业务——贷款业务——贷款质量分类与不良贷款管理
53．【题干】商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的（）。
Ａ.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
Ｄ.支付结算业务
【答案】A
【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。
【考点】中间业务——代理业务——代理银行业务
54.【题干】《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。
A．银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
Ｄ.银行业经营规则
【答案】B
【解析】《商业银行合规风险管理指引》第三条规定,本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规风险管理体系
55.【题干】下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。
A.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B．对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外
Ｃ.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外
D.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
【答案】B
【解析】对个人储蓄存款,除法律另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。
【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则
5６．【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。
Ａ.刑罚处罚幅度不同
B．犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
【答案】D
【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：
①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;
②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；
③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。
【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事处罚——银行业相关职务犯罪
5７．【题干】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_＿__＿某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。
（）
A.购入;买进
B．售出；买进
C.售出;卖出
D.购入；售出
【答案】A
【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务。
【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务
58.【题干】根据中国银监会２０1１年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.10.5%
B．11%
Ｃ.11．5％
D.８%
【答案】A
【解析】２０１1年４月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》,强化了资本充足率监管要求,规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5％、６%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5%和10．5%。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管
59.【题干】商业银行的股东需要符合监管*规定的向商业银行投资入股的条件，同时（）。
Ａ．为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时,应督促商业银行降低资本充足率
B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所
C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还
D．商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益
【答案】D
【解析】商业银行的股东需要符合监管*规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——公司治理——银行公司治理的组织架构
6０.【题干】（）指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
Ａ.授信
B．透支
Ｃ.承兑
D.担保
【答案】A
【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证,包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务
2019年初级银行从业资格考试《法律法规》强化习题（3）
单项选择题（共９０小题,每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求,请选择相应选项，不选、错选均不得分）
6１.【题干】票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。
A.股票
B．本票
C．汇票
D.支票
【答案】A
【解析】金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。
具体包括货币，各种金融票证（如汇票、本票、支票等）。
【考点】刑事法律制度——金融犯罪和刑事责任——金融诈骗罪
6２.【题干】小明在2012年7月8日存入一笔１００００元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．５%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。
A.10５04.0０
Ｂ.10４０８.2６
C.10510.35
D.1050６.２５
【答案】Ｄ
【解析】根据人民币存款计息的通用公式:
利息=本金×年（月）数×年（月）利率,可得,1年期定期利息=1００00×1×２.5%＝250（元）,1年后本息和是1０000+２50=1０250（元），到期后将全部本息以同样利率又存为１年期整存整取定期存款,第2年到期后的利息＝10250×1×2.5%=256.２５（元）,到期后这笔存款能取回102５０+25６．2５=１０506.25（元）。
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务
6３．【题干】票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行的承诺。
Ａ.不定期
Ｂ.中期
C.长期
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