个人理财管理及财务知识分析题目.docx
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个人理财管理及财务知识分析题目
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个人理财管理及财务知识分析题目
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第一章
1例题:
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
【 错 】
2例题:
商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。
【 错 】
3例题:
宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【 ABCDE 】
A.宽松的货币政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下降
C.偏松的收入政策会刺激当地的投资需求
D.提高印花税能导致股价下降
E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入
4例题:
关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有【 ABE 】
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
5例题:
在通货膨胀严重时期,持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。
【 错 】
6例题:
为了应付通货膨胀风险,个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。
【 错 】
7例题:
我国医疗制度改革后,由个人承担的医药费比例提高,个人理财需求减少。
【 错 】
8例题:
关于金融市场的价格机制对个人理财的影响,以下说法正确的是【 ABCDE 】
A.金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素
B.金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益
C.利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出
D.利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本
E.银行储蓄存款是利率变动的最直接反映
9例题:
通常情况下,以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置?
【 ABC 】
A.失业率下降
B.预期经济处于景气周期
C.预期通货膨胀上升
D.国际收支持续出现顺差
E.预期未来利率上升
10例题:
预期未来利率上升,则应当增加股权类金融资产的配置。
【 错 】
第二章
例题
1.今年的1元钱比明年的1元钱更有价值,这是由于【 C 】的存在。
A.经济增长
B.通货紧缩
C.货币时间价值
D.天气变化
2.存1000元入银行,年利率是5%,5年后单利终值是【 A 】。
A.1250元
B.1210元
C.1300元
D.1296元
注:
单利终值=1000×(1+5×5%)=1250元
例题:
1.假设价值1000元资产组合中有三个资产,其中资产X的价值是300元,可能的投资收益率是9%,资产Y的价值是400元,可能的投资收益率是12%,资产Z的价值是300元,可能的投资收益率是15%,则该资产组合的预期收益率是【 C 】。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
注:
资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值,权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重:
9%×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%
2.假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是【 D 】。
A.8.5%
B.9.1%
C.9.8%
D.10.1%
注:
期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和:
0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%
例题:
1.实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是【 B 】。
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.价格
D.漂移率
2.用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是【 C 】。
A.协方差
B.相关系数
C.方差
D.均值
3.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【 A 】。
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的标准差
D.变异系数
4.在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是【 B 】。
A.某家上市公司发生财务危机
B.经济走向衰退
C.肉制品行业价格全面上调
D.一家上市公司的某个项目失败
5.可分散风险是【 CDE 】。
A.市场风险
B.系统性风险
C.独特风险
D.单独的公司风险
E.非系统性风险
个人理财精讲班第29讲讲义
多选题1-10
1.在20世纪70年代到80年代初期,国外个人理财业务的主要内容是()。
A.避税
B.年金系列产品
C.参与有限合伙
D.海外投资
E.投资于硬资产
正确答案:
ABCE
备注:
见教材7页。
2.货币政策的主要工具有()。
A.法定存款准备金率
B.税率
C.再贴现率
D.公开市场业务
E.汇率
正确答案:
ACD
备注:
见教材10页。
3.宏观经济政策主要包括()。
A.财政政策
B.货币政策
C.收入分配政策
D.税收政策
E.劳动政策
正确答案:
ABCD
备注:
见教材10页。
4.个人生命周期中的维持期,个人开始面临的主要财务考验为()。
A.教育费用
B.赡养费用
C.投资支出
D.养老费用
E.娱乐费用
正确答案:
ABD
备注:
见教材26页。
5.义务性支出主要包括()。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利摊还支出
C.已有保险的续期保费支出
D.新增保险的保费支出
E.提升生活品质的支出
正确答案:
ABC
备注:
见教材27页。
6.较为典型的理财价值观有()。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.子女中心型
E.父母中心型
正确答案:
ABCD
备注:
见教材28页。
7.货币之所以具有时间价值,是因为()。
A.货币占用具有机会成本
B.货币可能因通货膨胀而贬值
C.投资可能产生风险,需要风险补偿
D.货币可以退出流通领域
E.单利与复利的计算方法不同
正确答案:
ABC
备注:
见教材34页。
8.通常可看作无风险低收益类资产的有()。
A.投资分红险
B.债券基金
C.国债
D.货币基金
E.股票基金
正确答案:
CD
备注:
见教材45页。
9.常见的资产配置组合模型有()
A.金字塔型
B.哑铃型
C.纺锤型
D.倒金字塔形
E.梭镖型
正确答案:
ABCE
备注:
见教材45页。
10.下列关于银行理财产品的特性分析中,正确的有()
A.流动性很好
B.安全性往往高于股票和基金
C.流动性较差
D.安全性往往低于股票和基金
E.流动性与安全性钧高于股票及基金
正确答案:
BC
备注:
见教材47页。
多选题11-20
11.金融市场的特征有()。
A.市场商品的特殊性
B.交易主体角色的不变性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的可变性
E.市场交易价格的一致性
正确答案:
ACDE
备注:
见教材49页。
12.以下属于金融市场客体的有()。
A.货币头寸
B.票据
C.外汇
D.金融衍生品
E.同业拆借
正确答案:
ABCDE
备注:
见教材52页。
13.货币市场的特征有()。
A.低风险
B.期限短
C.交易量很大
D.高流动性
E.低收益
正确答案:
ABCDE
备注:
见教材54页。
14.大额可转让定期存单的特点有()。
A.金额较大
B.利率固定
C.不记名
D.不能提前支取
E.需记名
正确答案:
ACD
备注:
见教材56页。
15.债券的特性有()。
A.偿还性
B.流动性
C.安全性
D.收益性
E.风险性
正确答案:
ABCD
备注:
见教材57页。
16.按利息支付方式划分,债券可分为()。
A.附息债券
B.贴现债券
C.一次还本付息债券
D.国际债券
E.欧洲债券
正确答案:
ABC
备注:
见教材58页。
17.债券的市场交易价格取决于()。
A.公众对该债券的评价
B.个人对该债券的评价
C.市场利率
D.人们对通货膨胀率的预期
E.历史通货膨胀率
正确答案:
ACD
备注:
见教材59页。
18.金融期权的交易策略有()。
A.买进看涨期权
B.卖出看涨期权
C.买进看跌期权
D卖出看跌期权
E.买进看平期权
正确答案:
ABCD
备注:
见教材66页。
19.金融期货中,强行平仓的几种情形有()。
A.会员结算准备金余额小于零,且未能在规定时限补足
B.持仓量超过规定
C.受到违规处罚
D.交易所的紧急措施
E.结算准备金余额不足
正确答案:
ABCD
备注:
见教材65页。
20.保险产品的功能
A.转移风险
B.补偿损失
C.额外收益
D.融通资金
E.赚取利润
正确答案:
ABD
备注:
见教材72页。
多选题21-30
21.房地产投资的特点有()。
A价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.变现性相对较差
D.变现性相对较好
E.政策风险
正确答案:
ABCE
备注:
见教材77页。
22.新股申购类理财产品收益率的主要影响因素有()。
A.投资者风险偏好
B.上市首日平均涨幅
C.闲置资金的使用
D.新股中签率
E.银行间产品竞争
正确答案:
BCD
备注:
见教材88页。
23.利率/债券挂钩类理财产品包括()。
A.与利率正向挂钩产品
B.与利率反向挂钩产品
C.区间积累产品
D.达标赎回型产品
E.股票挂钩类产品
正确答案:
ABCD
备注:
见教材95页。
24.基金认购的原则有()。
A.金额认购
B.面额发行
C.折价发行
D.溢价发行
E.数量申请
正确答案:
AB
备注:
见教材105页。
25.股利来源直接取决于()。
A.公司利润率
B.宏观经济状况
C.金融环境
D.股利政策
E.高级管理层决议
正确答案:
AD
备注:
见教材110页。
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