银行银医通工作总结共3篇.docx
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银行银医通工作总结共3篇
银行银医通工作总结（共3篇）
篇：
银行支行网银工作
ⅩⅩ银行支行网银工作总结
随着营销力度的不断加大与客户观念的转变，网上银行业务在我行自助业务中所占比重越来越大。
截止二季度末，我行20XX度已新增开通个人网银行客户177户，交易金额*****.87万元；企业网银行客户39户，交易金额*****.67万元。
一、强化员工操作培训，增强指导性。
要向客户营销电子银行产品，必须自己先了解掌握。
我行利用业余时间进行网上银行业务培训，要求每位员工必须熟练掌握业务操作，全行员工从我做起，人人了解网上银行并且熟练操作。
此外为了让每位员工尽快将网上银行各项业务熟悉起来，分管行长指定网银专管员及业务熟悉的临柜员工对每位员工进行现场业务操作培训指导。
二、充分发挥大堂经理的优势。
首先，加强对客户的引导识别功能，提高网上银行的分流率；加强大堂和柜台的互动，做好网上银行客户的营销；其次，网上银行客户完成柜台签约后，大堂经理马上将客户引导到专门区域，带领客户一步一步激活产品，并作一笔快速查询或转账交易，确保客户会使用操作，成为了激活客户。
大多数客户即使在柜台签约成功，如果售后指导不马上跟进，有客户不会回家激活使用。
做好跟踪回访服务，提高客户满意度和忠诚度。
对于电子银行产品，客户签约仅仅是完成了产品销售的一部分，长期的售后跟踪服务，让每一个签约客户都真正使用并离不开金华银行的网上银行产品，才算完整的销售。
对优质客户进行跟踪回访和友情提醒服务，在
向客户传递网上银行业务的最新动态，发挥在线指导作用。
同时，唤醒睡眠户，激活不动户，努力减少客户流失。
其次，在实施差别化服务的基础上，对重点客户提供高水平、个性化的售后服务。
在新开户一周内，为客户提供随叫随到的跟进式服务，指导客户正确地使用电子银行产品，妥善解决客户在使用中遇到的各种问题。
同时，通过与客户的紧密接触，贴近用户，查找问题；改进产品，完善功能；树立品牌，培育市场。
促进了网上银行业务的健康、快速发展，同时不断提高了客户对该行的忠诚度。
下一阶段的工作我支行会将重点放在宣传营销方面：
1.配合总行网上银行整体营销活动，做好ⅩⅩ地区营销工作；2.在各网点放置宣传拆页，积极宣传网银业务；3.要求网点向新开户、新发卡客户捆绑销售网银产品；4.要求网点大堂经理利用多媒体查询机或业务演示终端现场辅导客户运用网银业务系统；5.对重点企业目标客户成立专班，上门营销；6.通过传统媒体、手机短信媒体等渠道适当开展网上银行的广告宣传，提高网上银行产品在非网络用户中的知名度；7.组织特约网银商户共同开展营销宣传，利用商户的资金和影响力推广网银产品，发展客户。
第2篇：
天通银话术总结
直客话术总结
切入点
先生|小姐您好
1.我是天津贵金属交易所上海分部的
2.我是天津3.我是（天交所）4.这里是工商银行贵金属合作商贵金属
5.这里是金融投资者交流平台
衔接部分
A.想邀请您参加我们这里举办的20XX国际金融理财会（投资者交流理财会），不知道您周六中午1：
00有时间吗？
我们邀请了上海第一财经的专家和投资者朋友，希望您抓住这个机会和投资者朋友以及上海第一财经的自身金融专家零距离交流有时间：
我们的位置在，周五我会再次来电确认，为您预定座位，之后我会用我私人手机以短信方式告知，有什么情况可以直接拨打我的手机，希望您能抓住这个机会，光临我公司参会。
没时间：
那也没关系，我可以通过邮箱把专家整理出来的一些相关资料给您发过去，您不妨留个邮箱，我之后给您发过去，请注意查收。
B.想跟您做个简单的交流，您最近有做股票或者期货等金融投资方面的行情吗？
（您有在做股票吗？
现在行情不太好，最近做的怎么样啊？
有：
那您做的那只股啊？
什么点位建仓？
仓位多少？
我可以找我们分析师帮您看一下，他以前是做股票出身，在这块有着很深的造诣。
没有：
那也好，最近大盘指数上不去，而且股市当中庄家操纵，基本面也不好把握，贵金属投资的兴起去我想您一定有所耳闻吧，贵金属（现货白银）有着其他金融投资品种无法比拟的优势，我们是双向交易t+0模式，做市商交易机制，24小时全天候交易，行情是根据伦敦贵金属交易所盘面有美元兑人民币汇率以及质量单位换算过来的即时行情，不存在庄家操纵，）资金又六大银行三方托管，12.5倍杠杆，也就是用百分之八保证金交易，您的资金能够充分利用。
我们的技术水平把握您可以开个模拟帐户试一下，一来可以看您能不能把握住这个产品，而来可以检验一下我们的技术水平。
我可以把更详细的资料通过邮件给您发过去，作为以后投资理财的参考，也作为金融视野的拓展。
C.在这里想做个简单的调研，反馈一下中国人投资现状做研发参考。
您以前了解过哪类金融投资产品？
如果您现在去投资，会选择哪种投资产品？
您选择投资产品的依据是更侧重于哪方面？
我们这有一种月稳健收益在百分之十以上的投资产品，（介绍产品）您觉得是不是值得去投资呢？
这样吧，我可以把这个产品的相关资料通过邮箱发给您，有时间您可以看一下，作为以后投资的参考。
D.为了回馈广大投资者对贵金属投资领域的一贯支持，我公司特举行回馈广大投资者的系列活动，首先给您送出我们的贵金属行情软件和模拟盘交易软件，如果您有兴趣还可以为您申请模拟交易帐号，其次还有涵盖股票、期货、贵金属的投资行情分析、国际经济形势分析课件，我们周末还会为广大投资者搭建客户交流平台，并请来并有幸邀请到上海“第一财经”的资深经济专家与大家零距离交流，另外，在月底前开户还赠送价值60元食用油一桶或充话费的大礼。
第3篇：
中国农业银行银赁通业务暂行办法
中国农业银行银赁通业务暂行办法
农银发〔2006〕301号
第一章总则
第一条为加强与租赁公司的合作，规范租赁项目融资业务操作，防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《贷款通则》、《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》等法律法规以及我行信贷管理制度，制定本暂行办法。
第二条本办法所称银赁通业务（即租赁项目融资业务），是指我行对租赁公司发放专项融资，专用于租赁公司购买租赁资产出租给承租人使用，并以承租人支付的租金归还我行融资，或我行购买租赁公司的应收租金后直接向承租人收取租金的业务。
第三条本办法所称租赁公司是指经有关主管部门批准，可以开展租赁业务的机构，包括金融租赁公司、外商投资租赁公司、信托投资公司和企业集团财务公司，包括内资融资租赁试点企业等。
第四条银赁通业务包括银赁通--贷款业务和银赁通--保理业务。
银赁通--贷款业务是指我行向租赁公司发放贷款，专用于其购买租赁设备出租给承租人使用，并以向承租人收取租金归还贷款本息的业务。
银赁通--保理业务是指租赁公司开展租赁业务，形成应收租金后，将应收租金出让给我行，由我行向承租人收取租金，我行保留或不保留对租赁公司追索权的业务。
第二章业务管理原则
第五条银赁通业务纳入授权管理，授权额度执照固定资产贷款授权额度执行。
第六条
银赁通业务纳入客户统一授信管理，授信对象为承租人，授信按《中国农业银行固定资产贷款管理办法》中固定资产贷款授信管理规定执行。
第七条
机构业务部门牵头负责银赁通业务的营销，各客户部门负责对所管理的客户进行银赁通业务的营销。
第三章业务流程
第八条银赁通业务的业务流程，包括受理、调查与评估、审查、审议与审批、报备、批复、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回，本办法未明确规定的应按照《中国农业银行固定资产贷款管理办法》执行，本办法有特别规定的除外。
第九条租赁公司和承租人均已确定的，应由租赁公司和承租人共同向我行申请办理银赁通业务。
租赁公司未明确的，我行应向承租人推荐租赁公司，承租人接受的，由租赁公司和承租人共同向我行申请办理银赁通业务。
我行可向设备制造商或销售商推荐办理银赁通业务，并共同向设备需求方进行营销及向其推荐租赁公司。
第十条为加强风险管理与控制，原则上由承租人注册地分（支）行（含总行营业部，下同）作为银赁通业务的经办行，在总行授权额度内开办银赁通业务，除超授权外，无需另行报批。
租赁公司所在地分（支）行应与经办行加强沟通，协助经办行做好对租赁公司的营销、跟踪了解与监管工作。
第十一条经办行受理银赁通业务，应要求租赁公司提供符合《中国农业银行信贷基本规程》要求的基本材料，要求承租人提供《中国农业银行固定资产贷款管理办法》规定的各项资料。
此外租赁公司、承租人等还应提供以下资料：
（一）担保人的相关证件及上年度和近期财务报表；
（二）租赁公司拟与承租人签订或已经签订的租赁合同文本；租赁公司拟与供货商签订或已经签订的买卖合同文本；租赁公司拟签订或已经签订的其他与本次租赁有关的协议文本等。
第十二条办理银赁通业务的租赁公司应符合以下条件：
（一）合法注册并开展租赁业务；
（二）以其性质，符合《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业务管理办法》、《信托投资公司办理办法》或《企业集团财务公司管理办法》的要求；
（三）申请办理银赁通--贷款业务的必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议；
（四）持有技术监督部门颁发的组织机构代码；申请办理银赁通--贷款业务的应还持有经核准发放并经过年检的贷款卡；
（五）正常经营，没有面临整顿、关闭或破产清算的风险；未参与可能影响公司正常经营的重大诉讼；没有任何不良信用记录；公司及其高级管理人员在近两年内未受到监管部门的处罚。
第十三条办理银赁通业务的承租人和租赁项目应符合《中国农业银行固定资产贷款管理办法》相关规定的条件。
第十四条办理银赁通业务应根据项目风险大小确定相应的资本金比例。
资本金是指租赁项目总投资中承租人认缴的出资额。
资本金可以表现为预付租金、保证金等形式。
资本金比例的大小应按《中国农业银行固定资产贷款管理办法》执行。
第十五条
在银赁通--贷款业务下，经办行应根据客户需求和具体项目情况拟定贷款方案，包括贷款额度、贷款期限、担保方式、还本付息计划等。
其中，还本付息计划应与承租人向借款人支付租金的安排相匹配。
第十六条在银赁通--保理业务下，经办行应根据客户需求和具体项目情况拟定保理方案，包括保理额度、保理融资额度、保理期限、担保方式等。
保理额度是我行保理所指向的应收租金额度。
保理额度不得高于保理合同生效日应收租金总额。
保理融资额度是我行对应收租金实施保理而向租赁公司支付的款项，其数值应是我行保理后累计可收取的现金按照一定利率折算的现值，该利率应按照成本效益和风险溢价的原则协商确定，原则上不低于同期贷款基准利率下浮10%，对于我行重点营销、市场竞争激烈的客户，最低可下浮20%。
我行向租赁公司发放贷款后将贷款（或贷款的一定比例）转为保理的，保理融资额度还不应高于贷款余额（或贷款余额的相应比例）。
保理期限不行长于租赁物的剩余使用年限。
第十七条我行应主动参与买卖合同、租赁合同和其他协议文本中关键条款的制定，应对租赁公司或其他方提供的合同进行认真的审查并提出符合我行规定、保障我行利益的修改要求，应对承租人租赁方案的可行性进行评估，确保银赁通业务的金额、期限等关键要素与租赁方案相匹配。
第十八条在银赁通业务下，租赁物应当设定抵押，我行为第一抵押权人；承租人或租赁公司应为租赁物投保，我行为第一受益人。
在银赁通--贷款业务下，原则上应由承租人提供担保，承租人确实无法提供担保的，应由有担保能力的第三方提供担保。
第十九条在银赁通业务下，可追加以下一项或多项风险防范措施：
（一）供货商承诺租赁设备余值回购，即承租人无法支付租金时，供货商以按约定计算的余值回购租赁设备，并以回购款偿还银赁通的贷款（或保理）款项；
（二）供货商为租赁公司提供金额或部分担保;
（三）租赁公司或承租人缴存融资额一定比例的保证金；
（四）在银赁通--保理业务下，保留对租赁公司的追索权或租赁公司对应收租金提供回购担保等；
（五）在银赁通--保理业务下，由第三方对承租人支付租金提供担保；
（六）在银赁通--贷款业务下，租赁公司将租赁合同项下应收租金、担保受偿权等权利质押给我行；
（七）其他担保措施，如承租人提供其他保证、抵押、质押措施等。
第二十条办理银赁通--保理业务的，拟转让的应收租金应满足以下条件：
（一）在正常租赁业务中产生且属租赁业务机构所有；
（二）尚未到期，未来分期实现；（三）处于正常、未逾期状态；
（四）可以转让，且未被质押或抵押给任何第三方。
第二十一条在我行办理了很赁通--贷款业务的，可以就同笔租赁业务向我行申办银赁通--保理业务。
如果贷款尚未偿付完毕的，保理款项必须用于归还我行银赁通--贷款的款项。
为排除租赁公司的信用风险，在我行发放了银赁通--贷款后，可立即对所形成的应收租金实施保理。
在此情况下，贷款合同与保理合同应同时签订并相互支持。
保理金额与贷款金额原则上应相同或低于贷款金额，保理款项必须即时直接扣还我行贷款。
第二十二条有权审批行客户部门负责受理下级行上报的业务申请及初步调查报告，认为项目基本可行的，组织调查评估，并对银赁通业务的方案进一步进行优化。
牵头组织调查评估的客户部门为调查主责任人。
第二十三条银赁通业务由有权审批行信贷管理部门负责审查后，提交本级行贷款审查委员会审议，有权审批人审批。
第二十四条经有权审批人审批同意，并按规定履行报备手续后，经营行根据审批内容与租赁公司、承租人等签订下列书面合同：
（一）与租赁公司签订贷款或保理合同；
（二）与担保人签订相关保证、抵押或质押合同；
（三）与租赁公司、承租人签订账户监管合同；
（四）其他必要的合同。
第二十五条签订合同后，经办行应严格按照合同规定，在满足下列条件的情况下，发放贷款或保理款项。
（一）租赁公司已与供货商签订了合法有效的买卖合同；
（二）租赁公司已与承租人签订了合法有效的租赁合同；
（三）租赁公司、承租人已在我行开了监管账户；
（四）所约定的各项担保与风险控制措施已经落实；
本条第
一、二款中所规定的买卖合同与租赁合同必须经过我行的审查并按照我行的要求进行了修改租赁公司在购买设备后应向我行出具购买租赁设备的发票。
第二十六条办理银赁通业务，应要求租赁公司、承租人在我行开立监管账户。
第二十七条在银赁通--贷款方式下，贷款的发放与收回都必须通过租赁公司和承租人开立的监管账户。
（一）经办行发放贷款时，将款项拨入监管账户。
（二）在满足约定条件的情况下，由租赁公司申请，经办行将款项转入供货商的账户。
供货商的账户信息应在贷款合同中明确规定，经办行要对租赁公司的申请和供货商账号等进行审查；
（三）如果约定要缴存保证金的，租赁公司或承租人应按约定的日期和金额向监管账户存入足额的保证金；
（四）承租人应按租赁合同规定，按期足额向监管账户中存入足额的款项。
在每个租赁还款日，由承租人监管账户开立行从承租人监管账户中向租赁公司监管账户进行划拨；
（五）承租人通过向其他第三方收费偿还租金的，应在我行相应分行开立收费账户。
第三方支付的费用应进入收费账户，并由开户行定期向承租人监管账户划拨。
划入的款项不足以支付当期租金的，承租人应在租赁还款日前补足；
（六）在每个贷款还款日，经办行按贷款合同约定，从租赁公司监管账户中扣划款项。
第二十八条租赁公司的监管账户除向供货商结算本次租赁物的货款和归还我行贷款外，不得办理其他任何支付结算业务；承租人的监管账户也不得办理其他任何支付结算业务。
租赁公司和承租人在贷款经办行办理支付结算业务的，应开立其他账户。
监管账户中资金多于约定数额的部分可以转入其他账户。
第二十九条在保理方式下，承租人直接通过监管账户向经办行支付租金，也可通过租赁公司的监管账户向经办行支付。
通过租赁公司的监管账户向经办行支付的，承租人应向我行承诺，因各种原因我行无法从租赁公司监管账户扣收的部分，承租人视同未履行租金支付责任，应在一定期限内直接向我行支付同等金额款项。
监管账户的开立和使用参见第二十
七、二十八条。
第三十条经办行应按照我行贷款管理的规定对租赁项目、租赁公司、承租人、担保人等实施贷后监管。
第三十一条经办行应加强对银赁通业务的各个参与方（包括借款人、承租人、担保人等）的风险监控，切实按照本办法和合同要求落实风险控制措施，并密切跟踪管理，对于出现的问题要及时解决。
第四章附则
第三十二条本办法由总行负责解释和修改。
第三十三条本办法自颁布之日起实施。
（农总行20XX9月29日印发，10月27日通知下发）
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