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——邮储银行
一、判断题（每题1分。
请在括号内打“√”或打“x”，正确划“√”错误划“x”）
1.商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保监会授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。
（x）（1级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第一章第二条规定“商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动”。
2.保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。
单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年。
（√）（1级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第二章第九条规定“保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。
单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年”。
3.商业银行在特殊情况下可将保险代理业务转委托给其他机构或个人。
（x）（1级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第二章第十条规定“商业银行不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人”。
4.商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险从业人员资格证书》。
（x）（2级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第二章第十二条第
（二）款规定“商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》”。
5．保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理费用，不得账外核算和经营；商业银行应当加强代理费用集中管理，不得从代理费用中列支费用激励代理保险业务销售人员。
（x）（2级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第二十二条规定“保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理费用，不得账外核算和经营；商业银行应当加强代理费用集中管理，从代理费用中列支代理保险业务销售人员的业务激励费用”。
6．商业银行和保险公司应当按照代理协议约定加强协作。
通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的商业银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。
（√）（1级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第二十六条规定“商业银行和保险公司应当按照代理协议约定加强协作。
通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的商业银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”。
7．商业银行通过网上银行销售保险产品的，应当有醒目的风险提示，销售过程中的各项风险管控措施不得低于商业银行风控的标准，且销售过程应保留完整记录。
（√）（2级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第三十条规定“商业银行通过网上银行销售保险产品的，应当有醒目的风险提示，销售过程中的各项风险管控措施不得低于商业银行网点的标准，且销售过程应保留完整记录”。
8．商业银行及其工作人员除使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，也可结合实际自行印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。
（x）（1级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第三十二条规定“商业银行及其工作人员应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。
”。
9．商业银行和保险公司应当逐步统一投保人风险承受能力测评体系，为客户投保提供便利。
（√）（1级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第三十八条规定“商业银行和保险公司应当逐步统一投保人风险承受能力测评体系，为客户投保提供便利”。
10.对于保险公司应当披露的信息，保险公司应当根据中国保监会信息披露管理办法的有关要求，通过公司年度报告进行统一披露。
（x）（1级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第三十八条规定“对于保险公司应当披露的信息，保险公司应当根据中国保监会信息披露管理办法的有关要求，通过公司官方网站或指定媒体进行统一披露”。
11.保险公司应当根据风险与收益相统一原则，科学制定商业银行代理保险业务的财务预算政策和业务激励政策，防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险。
（x）（1级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第三十八条规定“保险公司应当根据审慎原则，科学制定商业银行代理保险业务的财务预算政策和业务激励政策，防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险”。
12.保险公司和商业银行应当建立定期交流机制，定期交流商业银行代理保险交易信
息。
（x）（1级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第四十七条规定“保险公司和商业银行应当建立定期交流机制，定期交流商业银行代理保险业务信息”。
13.中国保监会、中国银监会及其派出机构应加强对商业银行代理保险业务监管的沟通交流，不定期沟通和交流商业银行代理保险业务监管信息，及时向对方通报商业银行代理保险业务现场检查及处罚情况。
（x）（2级）
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第五十一条规定“中国保监会、中国银监会及其派出机构应加强对商业银行代理保险业务监管的沟通交流，定期沟通和交流商业银行代理保险业务监管信息，及时向对方通报商业银行代理保险业务现场检查及处罚情况”。
14.对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。
（√）（1级）
依据：
《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第五条规定“对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销”。
15.对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品，商业银行可决定是否停止销售，与保险公司妥善处理相关事直。
（x）（1级）
依据：
《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第八条规定“对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事直”。
16.商业银行可根据实际情况引进保险公司人员派驻银行网点。
（x）（1级）
依据：
《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第十二条规定“通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格讥书的银行销售人员;商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”。
17.商业银行应当尽量少使用系统出单和系统管控，减少操作风险。
（x）（1级）
依据：
《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第十五条规定“商业银行应当尽量实现系统出单和系统管控，减少操作风险;不能通过信息系统实现销售管理的，商业银行应当加快信息系统开发，尽快满足相关监管要求”。
二、单选题（每题0.5分。
请将正确答案序号填写在括号内）
1.商业银行代理保险业务的，每个营业网点在代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证。
（C）（1级）
A保险兼业资格证书
B代理保险许可证
C经营保险代理业务许可证
D保险产品经营许可证
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第二章第十一条第
（一）款规定“商业银行代理保险业务的，每个营业网点在代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行）的授权”。
2.保险公司和商业银行在合作过程中，应当加大产品创新力度，以消费者需求为导向，推进商业银行代理保险产品的多样化和差异化，不断满足客户日益增长的保险保障和金融资产管理需求。
（B）（1级）
A利益
B需求
C权益
D风险偏好
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第十九条规定“保险公司和商业银行在合作过程中，应当加大产品创新力度，以消费者需求为导向，推进商业银行代理保险产品的多样化和差异化，不断满足客户日益增长的保险保障和金融资产管理需求”。
3.可对通过给予、收取或索要合作协议约定外利益等不正当竞争手段扰乱市场秩序、侵害消费者利益的行为将依法严厉查处。
（B）（1级）
A保险业协会
B监管部门
C银行业协会
D证监会
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第二十五条规定“监管部门对通过给予、收取或索要合作协议约定外利益等不正当竞争手段扰乱市场秩序、侵害消费者利益的行为将依法严厉查处”。
4.商业银行通过电话销售保险产品的，应当先征得谁的同意？
（A）（1级）
A客户
B上级领导
C保险公司
D监管部门
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第二十九条规定“商业银行通过电话销售保险产品的，应当先征得客户同意”。
5.商业银行销售人员销售保险产品的行为应当按照统一的规范用语进行，明确告知客户销售的是，销售过程应当全程录音并妥善保存。
（D）（2级）
A银保产品
B银行产品
C风险产品
D保险产品
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第二十九条规定“商业银行通过电话销售保险产品的，应当先征得客户同意”。
6．下列关于销售人员在产品销售过程中说法错误的是。
（D）（3级）
A应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息
B对投资连结保险产品投保人应当进行风险承受能力测评
C以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的产品提示书、投保说明书
D不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第三十三条规定“销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名；对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户”。
7.保险公司应当对通过商业银行渠道销售的以上的人身保险产品投保人进行犹豫期内回访。
（A）（1级）
A．15天B．30天C．3个月D．1年
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第四十条规定“商业银行通过电话销售保险产品的，应当先征得客户同意”。
8.保险公司开展商业银行代理保险业务，应当建立商业银行代理保险业务的机制，做到对新业务价值、利润及费用进行独立核算。
（C）（1级）
A．财务独立核算机制
B．评价机制
C．财务独立核算及评价机制
D．业务风险评价机制
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第三章第四十一条规定“保险公司开展商业银行代理保险业务，应当建立商业银行代理保险业务的财务独立核算及评价机制，做到对新业务价值、利润及费用进行独立核算”。
9.投资连结保险销售人员还应至少有（）年以上保险销售经验，接受过不少于（）小时的专项培训，并无不良记录。
（A）（2级）
A．1,40B．2,40C．1,20D．2,20
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第十二条第
（二）款规定“投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录”。
10.保险公司委托商业银行代理保险业务，原则上应当由总公司和总行统一签订代理协议。
（D）（1级）
A．县公司与县级行B．市公司与市级行C．省公司与省级行D．总公司与总行
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第十三条规定“保险公司委托商业银行代理保险业务，原则上应当由总公司和总行统一签订代理协议”。
11.保险公司向商业银行支付代理费用的最低一级是（）（C）（1级）
A．总行B．一级分支机构C．二级分支机构D．三级分支机构
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第二十一条规定“保险公司向商业银行支付代理费用，应当通过保险公司一级分支机构向代理商业银行一级分支机构或至少二级分支机构统一转账支付”。
12.下列不属于保险公司及其工作人员在账外直接或者间接给予合作商业银行及其工作人员合作协议约定以外的利益的是（）（B）（1级）
A．支付现金B．套近乎C．报销费用D．提供旅游
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第二十三条规定“保险公司及其工作人员不得在账外直接或者间接给予合作商业银行及其工作人员合作协议约定以外的利益，包括支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等”。
13.下列属于保险产品创新模式的是（）（A）（1级）
A．网上销售B．柜面销售C．大堂营销D．上门营销
依据：
《商业银行代理保险业务监管指引》第二十八条规定“商业银行和保险公司应当加强战略性合作，在依法合规、风险可控的前提下，合作开展电话销售、网上销售等创新销售模式”。
14.商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与进行沟通，做好风险提示与投资者教育。
（B）（1级）
A．银行
B．保险公司
C．中国银行业协会
D．监管部门
依据：
《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第九条规定“商业银行应当明确告知客宕代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与保险公司进行沟通，做好风险提示与投资者教育”。
15.商业银行每个网点原则上只能与不超过家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。
如超过家，应坚持审慎经营，开向当地银监会派出机构报告。
（A）（2级）
A．1,1B．2,2C．3,3D．4,4
依据：
《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第十三条规定“商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。
如超过3家，应坚持审慎经营，开向当地银监会派出机构报告”。
16.商业银行应当在每个季度结束后的个工作日之内，向中国银监会及其派出机构，报送代理保险业务的报告。
（D）（2级）
A．10B．15C．20D．30
依据：
《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》第二十二条规定“商业银行应当在每个季度结束后的30个工作日之内，向中国银监会及其派出机构，报送代理保险业务的报告”。
17.下列哪些商业银行分支机构必须取得保险兼业代理资格（A）（1级）
A．一级分行B．市级分行C．县级支行D．网点
依据：
《关于规范银行代理保险业务的通知》第一条第
（一）款规定“商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格”。
18.消费者自身的非公开的（），代理银行和保险公司不得擅自泄露给带三方。
（D）（1级）
A.业务信息B.财产信息C.个人隐私D.三者均是
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P145
19.投保人故意或者因重大过失未履行（）义务，足以影响保险公司决定是否同意承担或者提高保费费率的，保险公司有权解除合同。
（C）（1级）
A.保密B.支付保费C.如实告知D.信息真实
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P145
20.消费者不得为（）投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险公司也不得承保。
（C）（1级）
A.完全民事行为能力人
B.不完全民事行为能力人
C.无民事行为能力人
D.以上三者均是
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P147
21.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同（）
（D）（1级）
A.有效
B.部分有效
C.部分无效
D.无效
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P147
22.银行代理销售银保产品时一种基于（）关系的行为。
（A）（1级）
A.代理B.授权C.产品销售D.表外业务
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P150
23.银行不承担由保险人、投保人、被保人和受益人等保险合同相关人之间涉及的（）责任。
（D）（1级）
A.经济B.直接C.间接D.法律
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P150
24.分红险的历史分红率不代表未来分红率，各年分红率波动（）。
（B）（1级）
A.不大B.较小C.较大D.不变
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P150
25.万能险只能保证结算利率高于保底利率，具体结算利率会（）。
（C）（1级）
A.根据实际情况而定B.不定期调整C.定期调整D.以上说明均不对
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P150
26.投连险与基金类似，没有（）收益率。
（D）（1级）
A.分红B.固定C.市场化D.保底
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P150
27.下列不属于保险合同当事人亲自签字的事项是（）（C）（1级）
A.缴费B.保险单变更C.退保取款D.账户变更
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P150
28.消费者出现保险合同纠纷，最好与（）协商处理。
（A）（1级）
A.保险公司B.代理银行C.监管部门D.销售人员
依据：
《银行从业人员消费者权益保护知识读本》P150
29．商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同。
（B）（1级）
A.认识你的业务和代销的产品
B.认识你的交易对手
C.认识你的客户
D.熟悉你的竞争对手
依据：
《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》第一条规定“商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同”。
30．商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同。
（A）（1级）
A.认识你的业务和代销的产品
B.认识你的交易对手
C.认识你的客户
D.熟悉你的竞争对手
依据：
《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》第一条规定“应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，审慎选择代销的保险产品”。
30．代理保险销售人员要与（）人员严格分离，并在每次办理业务前向客户规范陈述本岗位提供代理保险销售等业务，不办理银行存款等业务。
（B）（1级）
A.公司柜员
B.储蓄柜员
C.客户经理
D.综合柜员
依据：
《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》第二条规定“代理保险销售人员要与普通储蓄柜台人员严格分离，并在每次办理业务前向客户规范陈述本岗位提供代理保险销售等业务，不办理银行存款等业务”。
31．商业银行在代理保险产品时要切实做到（）进行风险告知，要恰当反映产品属性，避免使用带有误导性和承诺性的称谓，明确告知客户退保的条件以及由此可能带来的损失。
（D）（1级）
A.从依法合规出发
B.从银行利益出发
C.从产品风险出发
D.从客户利益出发
依据：
《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》第二条规定“商业银行在代理保险产品时要切实做到从客户利益出发进行风险告知，要恰当反映产品属性，避免使用带有误导性和承诺性的称谓，明确告知客户退保的条件以及由此可能带来的损失”。
32．商业银行应建立和完善代理保险业务内部管理制度，制定全行统一的操作性强的代理保险业务管理办法和涵盖代理业务全过程的操作规程，定期对制度执行情况进行内部监督检查。
（C）（1级）
A.业务管理制度
B.风险管理制度
C.内部管理制度
D.外部管理制度
依据：
《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》第四条规定“商建立和完善代理保险业务内部管理制度，制定全行统一的操作性强的代理保险业务管理办法和涵盖代理业务全过程的操作规程，定期对制度执行情况进行内部监督检查”。
33．商业银行要建立有效的（）机制，制定统一规范的投诉处理程序，营业网点要明示客户投诉电话，及时处理客户的投诉，切实维护客户合法权益。
（B）（1级）
A.应急处理
B.投诉处理
C.内控处理
D.业务处理
依据：
《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》第六条规定“建立投诉处理机制，妥善处理投诉商业银行要建立有效的投诉处理机制，制定统一规范的投诉处理程序，营业网点要明示客户投诉电话，及时处理客户的投诉，切实维护客户合法权益”。
34．各保险公司和各银行要科学处理（）和（）的关系，要不断优化银行代理寿险业务结构，加大银行代理寿险产品创新力度，积极开发适合银行代理渠道的产品。
（A）（1级）
A.业务规模和业务质量
B.业务规模和风险管理
C.业务质量与风险管理
D.风险管理与业务发展
依据：
《于加强银行代理寿险业务结构调整促健康发展的通知》第二条规定“各保险公司和各银行要科学处理业务规模和业务质量的关系，要不断优化银行代理寿险业务结构，加大银行代理寿险产品创新力度，积极开发适合银行代理渠道的产品”。
35．各保险公司和各银行要科学处理（）和（）的关系，要不断优化银行代理寿险业务结构，加大银行代理寿险产品创新力度，积极开发适合银行代理渠道的产品。
（A）（1级）
A.业务规模和业务质量
B.业务规模和风险管理
C.业务质量与风险管理
D.风险管理与业务发展
依据：
《于加强银行代理寿险业务结构调整促健康发展的通知》第二条规定“各保险公司和各银行要科学处理业务规模和业务质量的关系，要不断优化银行代理寿险业务结构，加大银行代理寿险产品创新力度，积极开发适合银行代理渠道的产品”。
36．保险公司要充分发挥长期资产负债管理和风险保障的核心技术优势，大力发展（）保险业务。
（C）（1级）
A.短期储蓄型
B.中长期储蓄型
C.长期储蓄型
D.储蓄型
依据：
《于加强银行代理寿险业务结构调整促健康发展的通知》第二条规定“保险公司要充分发挥长期资产负债管理和风险保障的核心技术优势，大力发展长期储蓄型和风险保障型保险业务”。
37．银保双方要从增加客户价值角度出发，协商确定公平合理的（）标准。
（C）（1级）
A.产品期限
B.保底收益
C.手续费
D.风险提示
依据：
《于加强银行代理寿险业务结构调整促健康发展的通知》第二条规定“银保双方要从增加客户价值角度出发，协商确定公平合理的手续费标准”。
38．保险公司（）委托没有取得兼业代理资格的商业银行及其网点开展代理保险业务。
（C）（1级）
A.可以
B.临时
C.不得
D.根据实际情况
依据：
《于加强银行代理寿险业务结构调整促健康发展的通知》第三条规定“保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行及其网点开展代理保险业务”。
39．取得保险兼业代理资格的代理银行可以家保险公司建立代理关系，代理银行应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公
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