银行分行开展物流银行业务研究.docx

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银行分行开展物流银行业务研究

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行开展物流银行业务研究

1绪论

1.1研究背景及意义

1.1.1研究背景

经过多方努力世界经济发展环境得到改善，世界经济危机造成的影响逐步消失，国内各行业经济复苏，特别是中小企业在国内经济ⅩⅩ中的作用逐渐显现出来。

2014年底，中国统计年鉴披露，我国现有中小型企业2235.7万户，中小企业数量占据国内企业数量的81.2%，国内生产总值中有6成是中小企业创造的。

中小企业在解决就业，创造政府财政收入方面发挥着不可替代的作用，中小企业每年创造的税收是国家征税总额的一半，并且中小企业解决了就业问题，中小企业每年为300万大学生提供就业岗位。

中小企业技术创新也走在大公司前面，我国专利有65%是中小企业创造的，中小企业每年进行85%的新产品开发。

在对外贸易中，中小企业也发挥重要作用，中小企业提供65%的对外贸易产品。

但是，中小企业发展过程中受到资金限制，中小企业发展缓慢。

信用担保成为制约中小企业融资的因素，政府采取了一系列方式鼓励银行开展中小企业贷款业务。

商业银行先后推出了如仓单质押、融通仓、现货质押融资及先票（款、证）后货等业务帮助中小企业解决融资问题，然而成效并不明显。

一方面商业银行盈利空间狭隘，商业银行迫切需要开拓新的盈利渠道；另一方面，中小企业发展必须解决融资问题，保障中小企业资金链稳定。

物流银行业务是充分考虑了商业银行与中小企业经营现状，推出的新型融资模型。

实践证明物流银行不仅能够解决中小企业融资问题，而且能够扩展商业银行盈利空间。

物流银行成为缓和银企矛盾的重要手段。

国内ⅩⅩ银行、中国光大银行、深圳发展银行、交通银行等看重了物流银行业务对商业银行发展的重要作用，先后推出了符合自身实际发展情况的不同标准的物流银行业务。

近年来，众多企业参与国际市场竞争，国际知名银行纷纷在国内设置分公司，银行业竞争加剧。

ⅩⅩ银行作为我国老牌本土商业银行，ⅩⅩ银行在国内银行竞争中占据较多市场份额，随着竞争加剧，经营范围扩大，传统的信贷业务为ⅩⅩ银行带来的利润点逐渐减少，ⅩⅩ银行迫切需要开辟新的业务增长点。

ⅩⅩ银行为了满足中小企业融资需要，拓展新的业务增长点，推出了物流银行业务。

ⅩⅩ银行物流银行业务的开展一定程度上解决了ⅩⅩ银行发展障碍，但是受到各种客观因素的影响，ⅩⅩ银行物流银行业务仍然处于物流银行业务的初级阶段，ⅩⅩ银行物流银行业务与国际银行提供的服务相比还存在较大差距。

1.1.2选题意义

国民经济ⅩⅩ过程中中小企业发挥关键作用，中小企业融资问题成为制约中小企业发展的问题。

近年来，政府为了进一步发挥中小企业推动国民经济发展的作用，相继出台了个性政策扶持中小企业的发展，帮助中小企业解决融资问题，政府各项政策主要从融资环境、信用担保制度、市场化体制改革等方面推动中小企业融资。

推动中小企业融资环境改善，解决中小企业融资问题，对改变国家经济发展方式，推动中小企业健康发展具有重要意义。

商业银行作为中小企业融资的主要途径，商业银行贷款业务直接决定着中小企业能否获得足够的资金。

政府相继出台了200多项政策制度，鼓励、支持商业银行发展小企业业务，并在银行考核方面给予商业银行优惠。

商业银行监管部门也提出新的监管标准，将商业银行对中小企业贷款作为商业银行考核的重要标准，鼓励商业银行开展中小企业贷款业务。

ⅩⅩ银行推广有助于中小企业融资的物流银行业务具有重要战略意义。

（1）有助于ⅩⅩ银行业务转型。

ⅩⅩ银行始终坚持以客户需求为导向进行产品设计，多年来ⅩⅩ银行相救推出了“成长之路”、“速贷通”等产品满足了大部分企业信贷的需求。

ⅩⅩ银行占有巨大的市场份额，ⅩⅩ银行2014年年报披露，截至2014年底ⅩⅩ银行服务了中小企业客户25万户，ⅩⅩ银行为中小企业提供贷款达到4000亿元。

ⅩⅩ银行长期了注重产品创新，推出了多款符合客户需要的产品。

但是市场竞争加剧，传统的信贷产品为ⅩⅩ银行提供的利润逐年下降，ⅩⅩ银行迫切需要增加新的利润竞争点。

物流银行业务经过市场实践，已经证明了物流银行业务在为中小企业提供贷款，商业银行盈利方面能够发挥不可替代的作用。

ⅩⅩ银行长期的实际中已经形成了完善的信贷体系，ⅩⅩ银行根据客户需要与市场反映情况推出了包括“诚贷通”、“租贷通”、“互助通”等30余项产品形成了完整的产品体系，一定程度上缓和了ⅩⅩ银行与企业的矛盾，但是不能从根本上扩大市场份额，增加ⅩⅩ银行的市场影响力。

市场竞争加剧，ⅩⅩ银行迫切需要改变现有的盈利模式，增加盈利产品，推动ⅩⅩ银行产品创新。

物流银行业务解决了中小企业贷款信用保障问题，并且引入第三方物流企业参与经营活动，ⅩⅩ银行物流银行业务打破了ⅩⅩ银行传统的业务类型，传统银行信贷业务不利于ⅩⅩ银行开拓市场，物流银行业务能够帮助ⅩⅩ银行吸引新客户，提升老客户的忠诚度与满意度。

（2）有助于ⅩⅩ银行分散经营风险

ⅩⅩ银行仅仅凭借信贷业务盈利，ⅩⅩ银行虽然建立起完善的产品体系，但是产品过于单一，单一的产品模式不利于ⅩⅩ银行分担风险。

客户群体决定了ⅩⅩ银行的盈利，ⅩⅩ银行拥有一批长期大客户，大客户为ⅩⅩ银行创造大部分盈利，但是长期依靠大客户盈利，容易造成银行经营风险，银行虽然有完善的信用认证机制，大客户信用较好，但是市场情况瞬息万变大客户宣布破产，银行将承担巨大风险。

个人信贷业务是ⅩⅩ银行盈利的主要业务，与企业业务相比个人信贷业务数量大，整体规模较大，创造整体利润的能力较强。

但是个人信贷业务相比企业业务而言抗风险能力较弱，银行大力推广个人信贷业务，银行风险增加。

ⅩⅩ银行推广物流银行业务一方面能够深入挖掘国民经济的重要组成部分中小企业的需求，扩展ⅩⅩ银行客户群体，改变ⅩⅩ银行依赖大中型企业盈利，利润压缩的情况，ⅩⅩ银行推广物流银行业务能够挖掘ⅩⅩ银行业务的新盈利点，推动ⅩⅩ银行盈利方式多元化发展，降低ⅩⅩ银行经营风险。

另一方面，中小企业数量巨大，在国民积极发展中占据重要地位，中小企业融资问题长期制约着中小企业的发展，国家出台了多项政策推动中小企业融资，商业银行作为中小企业融资的主要途径，ⅩⅩ银行积极响应国家政策要求，推广有利于解决中小企业融资问题的ⅩⅩ银行业务，能够促进ⅩⅩ银行盈利模式转型，推动ⅩⅩ银行分散经营，有效控制ⅩⅩ银行风险。

1.2研究现状评述

1.2.1国外研究现状

国外物流业发展起步较早，相对的国外管理物流金融得研究开始较早，国外将物流银行业务看作物流金融业务，学者主要研究物流金融。

Dunham（1949）和Eisenstadt（1966）等首先提出了物流金融的概念，并且将物流金融实际运用到商业银行业务中。

Harold.B.F（1948）商业银行贷款的流程进行深入研究，提出了商业银行开展物流银行业务的流程。

Barnett0W.（1997）分析了企业质押获得银行贷款得融资方式，提出银行作为企业贷款的主要途径。

Buzacott和Zhang分析了商业银行开展物流银行业务风险的影响因素，提出商业银行物流银行业务的策略。

Daniele,Giovannucci,PanosVarangis,DonLarson研究了物流银行业务的风险，以及该业务对企业、商业银行与第三方物流企业发展的重要作用。

Coulter和OnumahG从政府角度分析了物流银行业务的风险，提出了应对风险的对策。

FryeJ指出商业银行各类业务的风险是动态发生的，并且商业银行业务的利润增长点随着市场的变化逐渐降低。

JohnA-Buzacott和RachelQ-Zhang提出中小企业经营决策需要考虑企业的资金链是否稳定，中小企业解决融资问题需要考虑银行的信贷业务。

RafaelR&JavierS.（2004）及WangS.S&ZhouH.L.（2004）提出了商业银行推广物流银行业务可能面临的风险，并且提出了风险防范措施。

NevilleG（2008）对商业银行物流银行业务进行分析，提出了第三方物流企业在物流银行业务中规避风险的措施。

Pearce（2009）指出外部环境变化会影响商业银行物流银行业务，因此，政府需要出台相关政策支持物流银行业务的发展;Stiglitz（2010）指出为了防止市场失灵造成的物流银行业务风险，政府应当加强对市场的控制，使得市场机制趋于完善。

Yaronetal（2011）指出政府在规范市场行为，支持商业银行开展物流银行业务方面发挥着重要作用。

Yaron（2012）提出外部市场环境变化、金融机制僵化会导致物流银行业务风险，应当综合考虑各种因素对物流银行业务的影响，采取措施控制风险。

1.2.2国内研究现状

国内对物流银行的研究是在对仓单质押、物流金融业务研究的基础上进行的。

早在1987年我国学者就提出了物流银行的概念，但是物流银行业务没有运用到实际的企业融资管理活动中。

当时物流银行仅仅是为了满足物资兑换的需要，物流银行在物资交换过程中起到中介作用。

1988年学者首次提出现代商业银行推广的“物流银行”业务，并结合我国经济实际发展情况提出商业银行开展物流银行业务的措施。

罗齐（2002）提出融资“融通仓”模式，改变了企业传统的融资模式。

邹小亢和唐元琦（2004）对物流金融进行深入分析，研究了物流金融业务的本质，指出物流金融是物流银行业务的分支，物流金融业务是将物流与金融产品融合的新型企业融资产品。

2005年，广发隐含推出的“物流银行”业务取得良好的市场反映，标准着我国物流业务的开展取得显著成就，社会各界开始关注“物流银行”的研究。

我国学者开始主要研究商业银行开展物流银行业务的可行性，物流银行业务开展的必要条件等问题。

唐少艺（2005）分析了物流银行业务在我国的发展历程，通过分析广发银行物流银行业务成功的案例，发展了我国商业银行开展物流银行业务的前提条件，并且指出物流银行业务在中小企业融资与商业银行经营管理中占据重要地位，政府为了解决中小企业融资问题需要完善物流银行业务开展环境。

在对我国经济发展实际情况进行分析的基础上，提出了物流银行业务发展的措施。

杜洪泉（2005）对商业银行开展物流银行业务进行了SWOT分析，详细说明了商业银行开展物流银行业务的优势、劣势、机会与威胁。

在此基础上对物流银行业务的可行性进行分析，对商业银行发展前景进行分析，指出开展物流银行业务能够为商业银行挖掘新型利润增长点，同时解决中小企业融资问题，推动国民经济ⅩⅩ。

吴琼（2007）将物流银行与企业融资联系起来，研究了中小企业融资问题，认为开展物流银行业务能够解决中小企业融资问题，同时促进商业银行的发展，推广物流银行业务对国民经济ⅩⅩ具有重要意义。

许雯和郭子坚（2010）分析了物流银行业务运营的模式，从经济学的角度讨论了开展物流银行业务的风险与收益，综合各类影响因素考虑了当前环境下推广物流银行业务的效益。

国内对物流银行的研究逐渐深化，从早期的对物流银行定义、特征的研究学者的研究重心转变为对物流银行风险的研究。

孙善贵和黄武洲（2007）借助法律的工具，判断了商业银行开展物流银行业务的风险，认为外部环境变化会导致物流银行业务风险，指出国家推广物流银行业务需要出台相关法律政策降低物流银行业务的法律风险。

赵晶晶（2007）指出商业银行开展物流银行业务存在信用风险，商业银行传统的信贷业务能够有效降低信用风险保障商业银行利润。

开展物流银行业务的主要客户是中小企业，中小企业抵押物的价值有限，可能产生信用风险。

梁丽英和罗毅成（2008）研究了开展物流银行业务过程中商业银行、企业与物流企业的风险，认为三者共同承担风险虽然降低了风险对某一方的伤害，但是各方承担风险的数量增加。

学者主要关注物流银行开展主体商业银行的风险，随着研究深入，对商业银行风险的研究也趋于复杂，使用各项风险研究工具评价商业银行开展物流银行业务的风险。

唐少麟和乔婷婷（2006）从中小企业内部控制角度风险了物流银行业务的风险，运用了博弈论分析物流银行业务对中小企业风险的影响，提出了中小企业风险控制的策略。

闰英（2008）使用运筹学的工具结合物流学理论分析了开展物流银行业务的风险，对物流银行业务开展过程中第三方物流企业风险进行管理，构建物流企业风险程度预测模型。

温志桃和董雄报（2009）研究指出物流银行业务虽然能够使得相关参与者获利，但是物流银行业务开展过程中，相关参与者会为了各自的利益进行决策，参与主体决策分歧导致物流银行业务风险加剧。

通过对国内外关于物流银行业务研究的梳理发展，物流银行的研究从早期的对物流银行概念、特征、基本运营模式的研究，转变为对物流银行业务风险的研究。

然而，物流银行风险的研究单纯的集中于对商业银行的研究，忽视了第三方物流企业与中小企业风险的研究。

并且物流银行风险的研究采用定性分析的方法，较少使用定量分析的方法。

1.3选题的研究方法及结构安排

1.3.1论文的研究方法

（1）文献研究法:

本课题研究是在对相关文献进行整理的基础上进行的，借助知网、网络与书籍收集国内外学者关于物流银行、物流金融得研究，在梳理相关研究的基础上，对ⅩⅩ银行物流银行业务进行研究。

2理论与实践相结合的方法

ⅩⅩ银行开展物流银行业务离不开物流银行相关理论的支持，同时物流银行业务也是ⅩⅩ银行的实践，本课题研究借助理论与实践结合的方法，整理了国内外关于物流银行的研究理论，结合ⅩⅩ银行物流银行业务开展实际情况，分析ⅩⅩ银行开展物流银行的利弊。

3个案分析法:

课题研究增加个案使得本课题研究更加具有说服性，本课题研究以ⅩⅩ银行物流银行业务为案例，分析了ⅩⅩ银行物流银行业务存在的问题，提出了ⅩⅩ银行物流银行业务改进的策略。

1.3.2论文的结构安排

本文分为五个部分：

第一部分：

绪论。

对课题研究的背景与意义进行了说明，整理了国内外有关物流银行的研究，国内外现状进行综述，详细说明了课题研究的方法、结构安排与创新点。

第二部分：

物流银行业务综述、相关理论与实践。

详细阐述了物流银行的概念，物流银行业务的种类以及银行开展物流银行业务的作用和意义。

第三部分：

中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行开展物流银行业务分析。

在对ⅩⅩ分行物流银行业务现状了解的基础上，分析了开展物流银行业务的风险与存在的问题。

第四部分：

物流银行业务的环境分析，对ⅩⅩ银行开展物流银行业务的内外环境进行分析。

第五部分：

物流银行业务应对风险的对策。

在充分认识物流银行业务风险的基础上，提出了应对风险的对策。

1.4研究的创新点

理论创新：

ⅩⅩ银行开展物流银行业务不仅有利于解决中小企业融资问题，而且能够培育新的利润增长点。

整理国内外物流银行相关研究发展，国内外学者研究的重点是物流金融，近几年，学者对物流银行的研究增加，但是很少将物流银行业务与商业银行一起分析，本文分析了ⅩⅩ银行物流银行业务，在了解河南省分行的基础上，分析了ⅩⅩ银行开展物流银行业务的风险，提出了风险应对策略，创新了物流银行理论。

实践创新：

我国开展物流银行业务较晚，物流银行被运用在货物交换领域，银行开展物流银行业务的经验不足。

广发银行开展物流银行业务实践后，国内商业银行相继推出了物流银行业务虽然取得了一定成果，然而国内商业银行开展物流银行业务还存在较多缺陷。

本文结合ⅩⅩ银行物流银行业务现状，分析了ⅩⅩ银行物流银行业务存在的问题，有利于国内商业银行开展同类业务实践。

2物流银行业务综述、相关理论与实践

2.1物流银行综述

“物流银行”相关理论研究引入我国，引起了我国学者研究“物流银行”的热潮。

任文超（1998）首先将物流银行业务与商业银行利润联系起来，主张商业银行开展物流银行业务不仅能够增加商业银行抗风险能力，而且能够帮助中小企业解决融资问题，广发银行首先推出了物流银行业务，标志着物流银行业务成为商业银行业务的一部分。

我国的物流银行业务实践是在仓单质押业务的基础上开展的，商业银行为了降低客户的信用风险采取仓单质押的方式进行信贷活动。

具体业务流程图如2-1所示。

中小企业自身实力有限，中小企业没有能力利用动产向商业银行贷款，中小企业资金链不稳定容易出现经营风险，物流银行业务改变了银行传统的固定资产抵押贷款模式，主张中小企业使用动产作为抵押贷款得凭证，不仅解决了中小企业融资问题，而且有助于商业银行业务转型，分散商业银行经营风险。

国内研究需要明确划分物流金融与物流银行业务，国外研究中物流金融等同于物流银行，国内实际情况不同，对物流金融与物流银行有明确的划分，物流银行业务的主体是商业银行，商业银行创新中小企业信贷抵押方式，为中小企业提供商业贷款保障，解决中小企业资金问题。

物流银行业务主要参与者是商业银行、中小企业、第三方物流公司，第三方物流公司主要是为商业银行提供信息管理帮助。

2.2物流银行理论概述

2.2.1物流银行业务的含义及其特点

物流银行的定义有广义和狭义的区别，广义的物流银行是指商业银行为企业提供经营活动所需的资金;狭义的物流银行指企业为了获取贷款以动产作为抵押，第三方物流企业为商业银行提供信息流的活动，主要操作流程是企业提供原材料、半成品等动产作为抵押向商业银行申请贷款，第三方物流企业为商业银行提供企业相关的信息，商业银行挖掘新的利润增长点的过程。

另外，商业银行对物流银行业务的定义为，公司为了获取贷款向商业银行提供符合商业银行质押规定的动产，商业银行选择各方面实力强的物流企业为物流银行业务提供信息流。

我国的物流银行业务是在仓单质押业务的基础上发展而来的，仓单质押业务的交易流程为，贷款企业将需要抵押的产品放到银行指定的仓库中，公司持有仓库出具的仓库开出的产品储存凭证向银行申请贷款，商业银行向仓库核实银行仓储的产品详细情况，商业银行根据仓储产品实际价值为企业提供相应贷款。

经过多年的实践，我国仓储公司已经形成了一套完整的仓储产品管理体系，仓单质押业务的主要参与者是银行与仓储单位，仓储单位是仓单质押活动的主体。

物流银行业务是仓储质押业务的衍生品，21世纪物流业快速发展为各领域生产经营提供了便捷，物流银行业务物流企业作为业务的主要参与者，物流企业负责抵押动产的管理向商业银行提供企业信息流与动产的处置。

物流银行业务借助物流企业的便捷性在仓单质押业务的基础上衍生出一系列产品。

物流银行业务解决了中小企业融资问题，然而物流银行业务复杂程度增加，企业融资风险也增加。

物流银行业务是在仓单质押业务实践的基础上推出的，物流银行业务有仓单质押业务的特点，同时也形成了自身的特色。

业务广泛性。

物流银行业务相对于仓单质押业务而言，具有广泛性。

仓单质押服务于某一个地区，很难在广阔的区域内形成业务联系。

物流银行业务依托实力强的第三方物流公司开展业务，第三方物流公司业务区域广，并且在各地区建有分公司，能够将不同区域的业务进行统一化管理。

第三方物流企业服务区域广阔，为物流银行业务开拓市场提供了便利。

传统的商业银行业务依靠信贷业务获利，企业贷款需要提供不动产作为抵押。

物流银行业务转变了商业银行抵押贷款产品，物流银行业务主张公司提供动产作为抵押贷款的依据。

动产包含的产品形式与内容更加广泛，大到产品生产的原材料、半成品等，只要是物流企业能够提供物流商品的品种都能够获得贷款。

第三方物流企业的服务对象广泛，大到跨国公司、国有企业，小到个体，物流银行业务的服务对象也更加广泛。

业务远程化。

物流银行业务选择综合实力强的第三方物流企业参与业务开展，第三方物流企业在运输、产品管理、资金管理方面形成了完善的体系，银行能够利用第三方物流企业现有的优势对大范围地区的市场进行远程控制。

业务信息化。

第三方物流企业在产品运输与管理方面形成了完整的体系结构，物流银行业务使用第三方物流企业的信息流，银行在办理企业物流银行业务时，能够根据物流企业的信息，掌握企业抵押产品的详细情况。

业务规范化。

物流银行业务由商业银行与第三方物流企业共同构建物流银行业务开展的框架，双方合作有规范化的物流银行业务操作流程，银行复杂为企业提供资金，第三方物流企业负责质押产品的管理与运输。

业务标准化。

第三方物流企业严格按照国家规定与合同要求的标准进行质押产品的管理与运输，商业银行严格按照规定的标准对产品估价，为企业提供贷款。

2.2.2国内银行开展物流银行业务的主要种类

物流企业的服务对象与服务区域扩大，物流银行业务的种类也逐渐丰富，以企业融资为目的进行物流银行业务划分，物流银行业务可以分为生产企业业务与商业企业业务。

（1）生产企业业务

生产企业是以产品生产为主导的企业，生产企业在生产经营管理过程中，后备资金不足，容易导致经营失败。

物流银行生产企业业务是商业银行针对生产企业开展的相关业务，生产企业以产品生产的原材料、半成品作为抵押向商业银行贷款，物流银行生产企业业务为企业运用原材料与半成品等动产作为质押物，获得生产经营资金提供了机会。

物流银行生产企业业务为生产企业解决了资金问题，同时也拓宽了商业银行客户渠道。

（2）商业企业业务

商业企业物流银行业务是商业银行针对销售类企业资金问题推出的相关业务。

中小型销售企业资金链短，资本投入有限，产品购买与销售之间资金回款存在时间差，导致中小企业销售出现资金问题。

商业企业物流银行业务规定，中小企业按照银行规定提供产品抵押，商业银行为企业提供资金。

商业银行物流银行业务中，由于销售企业的性质不同，商业企业分为两种，经销商业务与生产商业务。

传统的经销商业务是经销商交纳一定数量的保证金给生产商，经销商投入流动资金进行产品销售，产品销售回款后在向生产商购买产品销售。

经销商物流银行业务缩短了经销商回款的时间，经销商能够利用购买的产品向银行申请贷款，保证充足的资金向生产商进货，解决了经销商资金不足问题，提升了经销商的整体实力。

生产商为经销商提供的贷款申请。

生产商拥有多家经销商，经销商能力参差不齐，为了提升经销商的整体实力，保障产品的销售，生产商向银行提起贷款申请。

生产商通过银行规定的第三方物流公司进行产品发货，经销商以购买产品的凭证向银行申请贷款，经销商用银行贷款交付生产商货款。

物流银行业务将商业银行资金流与物流企业信息流整合为一体，缩短了商业企业资金回收时间。

2.2.3国内银行物流银行业务的作用和意义

无论是商业企业还是生产企业为了满足消费者需要，采购大量的产品与原材料，占据了企业大量资源。

特别是中小企业自身资金有限，产品与原材料的管理还需要花费企业大量费用。

物流银行业务改变了传统信贷业务固定资金抵押贷款的模式，企业能够使用动产向商业银行申请贷款，第三方物流企业参与物流银行业务为企业提供了便利。

商业银行开展物流银行业务不仅对商业银行与物流企业盈利有益，而且有利于企业融资。

（1）对银行的作用

商业银行传统的信贷业务为商业银行提供的利润下降，商业银行依靠大客户增加了商业经营风险。

国际银行参与国内市场的竞争，商业银行经营日益困难。

物流银行业务改变了传统的信贷经营模式，有利于商业银行业务转型。

物流银行业务解决了中小企业融资问题，顺应国家扶持中小企业的政策需要，同时为商业银行挖掘了潜在客户，改变商业银行依靠大客户盈利的情况，能够有效降低商业银行经营风险。

中小企业固定资产有限，商业银行作为中小企业融资的主要渠道，在中小企业生产经营中发挥重要作用，物流银行业务解决了中小企业融资问题。

商业银行开展物流银行业务必须具体分析中小企业资金情况与自身经济实力，根据中小企业发展情况为中小企业提供贷款。

为了提升商业银行的竞争力，有效降低商业银行经营风险，商业银行物流银行业务需要丰富物流银行业务种类，为不同类型企业提供服务。

商业银行物流银行业务中风险在动产的赎回上，中小企业以动产作为质押物获得贷款，部分中小企业自身实力有限或者受到客观因素影响经营失败，中小企业没有能力赎回质押产品。

物流银行业务应该选择有实力的第三方物流企业，第三方物流企业能够处理中小企业质押产品。

同时应当加强第三方物流企业与商业银行的沟通，商业银行为中小企业提供贷款时，详细了解产品情况，为企业提供与质押产品相当的资金。

总体而言，物流银行业务创新了商业银行业务模式，为商业银行扩大了市场份额，为商业银行降低银行经营风险提供了机会。

（2）对物流企业的作用

物流企业作为物流银行业务的主要参与者