进出口货物运输保险承保与理赔手册.docx

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进出口货物运输保险承保与理赔手册

第一篇进出口货物运输保险承保与理赔手册

第一章、进出口货运险的风险识别与管控

第一节、投保人及被保险人的资信

第二节、主要货物的风险

第三节、运输工具的主要风险

第四节、承运人的资信

第五节、运输路线的风险

第六节、货物积载和包装的主要风险

第七节、集装箱运输方式下的特殊风险

第八节、防灾防损工作

第二章、进出口货运险的承保

第一节、投保单

第二节、保险条件的拟订

第三节、保险单的出立

第四节、保险批单的出立

第五节、费率的厘定

第六节、预约保险协议

第七节、进出口货运险的分保

第三章、进出口货运险的理赔

第一节、保险的索赔

第二节、检验定损

第三节、审核单证

第四节、责任的审定

第五节、赔款的计算和给付

第六节、集装箱运输方式下的理赔

第七节、共同海损的处理

第四章、进出口货运险的追偿

第一节、追偿的手续

第二节、追偿的途径

第三节、代位求偿问题

第四节、追偿案件的审核

第五节、承运人的法律责任

第六节、承运人的责任限制

第七节、有关保全的法律措施

第五章、有关争议的解决

第一节、诉讼

第二节、仲裁

第三节、律师的聘请

附件：

1．进出口货运险保单样本

2．进出口货运险投保单样本

3．进口、出口货运险费率表

4．进出口预约协议样本

5．海外代理人名录

6．货物分类表

7．共同海损担保函

8．收据及权益转让书

9．协会船级条款（2001）

10．外币符号全称一览表

11．险别代码及标准用语

12．海商法第十二章海上保险合同

13．统一提单的若干法律规则的国际公约（海牙规则）

14．统一提单若干法律规定的国际公约议定书（维斯比规则）

15．１９７８年联合国海上货物运输公约（汉堡规则）

16．劳合社检验报告样本（Lloyd’sStandardFormofSurveyReport）

17．劳合社不检验报告样本（Lloyd’sNoSurveyReport）

18．货运险再保问卷

19．船建险再保问卷

20．鱼粉再保问卷

第一篇进出口货物运输保险承保与理赔手册

第一章货运险的风险识别与管控

进出口货物运输保险是把海上、内河、陆路、航空等运输过程中的各种货物作为保险标的的保险，它是对自然灾害、意外事故或外来原因造成保险货物的损失，及赔偿责任的一种经济补偿行为。

由于保险标的在整个保险期限中处于流动状态，且通过不同的运输工具、运输地点进行运转，涉及多个环节，风险性较大，因此，保险公司在开展货运险业务时，一定要做好保险货物的风险识别和风险管控工作。

第一节投保人及被保险人的资信

在风险识别中，调查投保人、被保险人的信誉与道德状况是至关重要的。

保险公司无论对初次投保的客户，还是对常年的老客户，都应了解下列情况：

一、投保人或被保险人所经营的业务量

货运险的费率应是在分析投保企业的货运数量和金额，投保货物的属性，

运输路线，装卸港口等情况和上几年度赔付情况等诸多因素后，才能合理制订。

企业所经营的业务量大，承担的风险相对分散，赔付率可能低；反之，风险就会集中，赔付率也可能提高。

对于已承保了几年的老客户，可根据上几笔或上几年的承保记录制订承保方案和费率。

对于新的业务，尤其是单票业务，有必要详细了解投保企业的经营情况，以便制订出科学的，具有竞争力的费率。

二、投保人或被保险人的保费缴付情况

保费缴付是否及时可反映出企业的经营状况和企业管理水平。

拖欠保费

有二种原因，一是企业经营亏损，发生支付困难；二是故意赖帐。

故应对客户过去的保费缴付情况作详细的记录，以便及时总结客户的资信，为以后的续保提供资料。

三、投保人或被保险人的诚信情况和对追偿的态度

保险公司应注意观察投保人或被保险人在业务活动中的诚信情况，在发生货损货差时，是否能及时报案并主动提供理赔所需的必要单证以及积极向第三责任方提出索赔并配合保险公司实施追偿，保险公司要注意建立贸易、保险索赔和向责任方追偿方面的历史纪录。

第二节主要货物的风险

在进出口货物运输保险业务中，作为标的物的货物品种繁多，其本身的特性与发生损失的可能性及损失程度有密切的关系。

以下为几种主要货物的常见风险。

一、粮油食品

（一）粮谷类：

袋装或散装粮食、豆类、花生仁、饲料等。

1、运输途中易发生水份蒸发而导致短量；

2、吸收空中水份，使水份含量超过限额而霉变；

3、因海水侵入、淡水侵入、水管漏水导致货物吸水霉烂；

4、船舶遇恶劣气候，通风舱封闭或气候骤变导致货物发汗、发热引起货物变质；

5、散装货因装卸洒漏散失而短量。

（二）油脂类：

桶装、散装食用动、植油。

1、容器破裂渗漏；

2、沾染杂质污损；

3、油脂沾舱壁或装卸消耗而短量。

（三）冷冻食品类：

制冷机械故障使冷冻商品化冻变质或腐败。

二、轻工产品

1、玻璃制品类：

如热水瓶、灯泡、灯管及玻璃仪器受运输或装卸振动造成破碎；

2、陶瓷制品类：

容易破碎。

但包装好坏对损失率高低影响很大，如用塑料泡沫定型衬垫包装可减小破损率；木条箱包装损失率较高；

3、家用电器和相机类：

碰撞货损和偷窃；

4、仪器仪表类：

遭遇剧烈振动等，极易受损；也可因真空包装内空气未抽尽而在拆包时发现仪器表面形成水汽而受潮。

三、五金制品

1、金属条块类：

如钢筋、铁皮、自来水管等大宗货物容易发生短卸；受外来原因而锈损；

2、铸铁制品类：

如地下管道、坩埚等容易破碎，但经捆绕草绳后可防护。

四、鱼粉

达到一定温度和湿度后因受汗受热而引起霉变结块，有时也会自燃。

五、矿产品

1、矿石水泥类：

大宗散装运输易发生短量；水泥容易破包漏损和溶解结块；

2、建筑材料类：

石棉板、水泥板、石棉瓦、大理石等易发生破碎。

六、工艺品

1、首饰类：

偷窃风险极大。

假首饰作一般商品处理，并予以特别约定；

2、雕刻品类：

碰碎货损的可能很大，并易遭受偷窃；

3、工艺陶瓷类：

人物、花瓶、挂屏等造型精细的工艺品运输途中极易遭受破碎。

七、化工制品

1、原油类：

石油、汽油、柴油等原油和成品油在运输时易短量；受舱壁不净、输油管不洁而造成沾污；桶、听、瓶装的液体化工品易发生渗漏损失；

2、粉粒状化工产品类：

化肥、滑石粉、石墨粉及粉粒状农药等，在运输和装卸过程中，包装易发生破裂，造成外漏短少。

八、机械制品

（一）各种机床类：

如车床、刨床等在碰撞后，其修理或换置部件的费用可能会很高，修理后可能还会降低机床的质量。

（二）通用电力机械类：

如纺织机、卷烟机、造纸机、马达、变压器等易遭受碰击和擦损等损失。

（三）车辆类：

小轿车、大客车、摩托车、自行车等。

1、车辆应采取防滑动和防锈措施；

2、容易碰撞造成凹瘪和擦伤损失；

3、车上零件，如备胎、工具箱、音箱等易遭偷窃。

第三节运输工具的主要风险

一、海运

对于进出口运输，承保时要认真审核以下要素：

1、船型（Typeofship）：

根据不同的货物，审核配载船舶的合理性；

2、船龄（Ageofship）：

新造的船舶相对于老龄船，风险要小得多。

船龄在15年以上者通常视为老龄船；

3、载重吨（DWT）：

承运人应根据承运船舶的载重量考虑每航次承运货物的数量，若超载就有很大危险，保险公司了解承保货物所装载承运船的载重量是审核承运船舶是否适航的重要因素；

4、船籍（Nationalityofship）：

船籍指船舶所拥有的一国的国籍。

享有一国国籍的船舶可悬挂该国国旗。

由于各国的经济发展水平差异，政府机关对船舶管理的严格程度也不一样，保险公司了解承运船的船籍可了解承运船公司的管理水平；

5、船旗（Flag）：

享有一国国籍的船舶悬挂该国国旗。

采取开放登记制度的船舶称为方便旗船，悬挂方便旗的船舶，因船东与船籍国之间无直接的和真实的责任约束关系，船东管理水平可能较低，船舶技术状况可能较差；

6、船级（Classification）：

船级社的审定是保险公司控制承保货物风险的重要环节。

船舶的船级如同商品的品牌，目前国际上已有几家声誉卓著的船级社，如劳合社船级社（LR）、德国船级社（GL）、法国船级社（BV）、美国船级社（ABS）、挪威船级社（DNV）、日本船级社（NK）等，并设立了国际船级社协会（IACS）。

中国船级社（CCS）于1994年通过了IACS的认证，成为其正式成员；

7、国际安全管理规则（InternationalSystemManagement简称ISM

CODE）：

从1998年7月1日起，ISM规则已成为国际性的法规。

它要求船公司建立安全管理体系（SafetyManagementSystem简称SMS）。

并向主管机关（我国为海事局）申请对其公司SMS进行审核。

如审核合格，主管机关发给船舶“安全管理证书”（SafetyManagementCertificate简称SMC）。

以上部分资料可通过《劳合社船舶登记手册》（Lloyd’sRegisterofShipping）及劳合社网上海事信息系统（Lloyd’sMarineIntelligenceUnit）查阅或要求被保险人提供。

沿海、内河水运要注意船舶与船公司间的挂靠合同以及是否办有船舶保险等，以避免道德风险。

二、空运

空运与其它运输方式相比较，风险相对较小。

空运货物的特点是体积较小，金额较大。

承保空运业务，必须注意货物运输途中的转机问题，可能会产生的风险有：

货物在机场等待转机时遭雨淋、偷窃或搬运出错等。

三、铁路运输

铁路运输的风险集中于短少和偷窃，发生货损货差常见的原因有：

1、车厢门封条不完整，内物有短少。

假如在发车地车厢已加封条，推测可能在装货地发车后，途中停车时被人打开车门，偷去内物。

沿途铁路工人发现封条被破坏，会在车厢上另加封条或缠上铁丝，以防进一步被偷窃；

2、车厢门封条完整，内物却发现短少。

有活动窗的密斗车厢装运时，锁窗的活塞或铁条可能没有锁好，以致在车厢外稍稍用力即可推开窗户，进入车厢进行偷窃。

四、公路运输

公路运输发生意外事故的可能性较海上运输要高，这是因为公路运输公司的管理水平和人员素质参差不齐，加上公路运输路线不同，路况也不一样，出现意外事故较为频繁。

对于公路运输，运载车辆应有合格的保险和年审，在车的载重吨位限内承运货物。

五、联运

联运的种类有：

边境铁路联运，铁路公路联运，海陆联运等。

联运的主要风险有各承运段装卸货物时所产生的短少、短卸或破损。

第四节承运人的资信

因为货运险业务的保险标的控制在承运人手中，所以，承运人的资信对保险标的的安全是至关重要的。

一、承运人的管理水平

资信好的公司，内部管理严谨，业务操作规范，风险防范措施严密；资信差的公司，管理混乱，出险率高。

在进出口货运险中，审核承运人的资信，可凭借经验或审查承运船舶是否加入知名的船级社（Classification）和船舶保赔协会（P/IClub），是否拥有国际安全管理证书（ISMCertificate）等。

二、承运人的经营规模

资信好的船公司通常船舶数量众多，船舶状况良好。

如将所承保货物交给单船公司的老龄船舶承运，风险就会增加，甚至可能出现承运人监守自盗的情况。

第五节运输路线的风险

一、运输路线、气候与季节

运输路线、航程远近、气候与季节对保险标的的危险产生与否有较大影响。

从寒带或亚热带运至热带的货物可能因气候原因引起变质，如：

水果易腐烂；新闻纸从寒带运抵亚热带地区易受潮等。

二、运输路线与转船

货物运输涉及中途转船或减载，货物在转船装卸时容易发生货损货差。

保险公司有必要了解中转港口的港方管理水平和港口设施，如：

一旦发生货损货差，港方是否会严格按照有关规定，出立卸货和再装货的货物交接报告。

三、起运港与目的地港的情况

港口管理严格，出立的报告责任分明，有利于保险公司定责定损。

保险公司对管理混乱、经常发生货损、偷窃的港口，如：

西非，尼泊尔等，在承保时要慎重。

第六节货物积载和包装的主要风险

货物的积载对风险产生的可能性有较大影响，如粮谷饲料类，要注意上一航次的载货状况，是否已除虫、熏舱；超大、超长、超重的货物是否有相应的安全措施；货物是否装载在甲板上等。

货物在不同运输方式下承运对包装的要求也有所不同，货物的内外包装必须符合各种运输方式的要求，包装不足容易造成损失。

为提高承保质量，保险公司应特别注意易出险商品的包装，并对发货人提出以下要求：

1、货物的唛头应在外包装上印制清楚；

2、贵重、易碎或不能颠倒置放的物品必须在外包装上印制警示标志。

第七节集装箱运输方式下的特殊风险

集装箱运输较之散杂货船运输，货物的风险要小得多，但有其特殊风险。

一、集装箱箱体置放于船舶甲板上的风险

集装箱箱体置放于船舶甲板上，如果装载时绑扎不牢，航行途中遇到恶劣气候容易引起箱体跌落，造成货物灭失。

二、箱体内货物的风险

1、配载于甲板上的开顶柜、框架柜中的货物极易遭遇淡水雨淋、锈损或破损；

2、需通风的货物由于货名打印不齐或不清而可能被配载于舱内，甚至靠近主机或辅机处，货物损坏的可能性增加。

此类货物即使装载于甲板，也可能在开箱通风时遭雨淋；

3、箱体内货物配载不当，在运输途中颠簸受损；

4、箱体本身有破损，造成货物损失，如：

密封条久用老化，使靠箱门边的货物受损；

5、前次运输结束后冲洗箱体，地板未干又装运货物，木板散发的潮气

导致货物受损。

三、铅封完好箱内货物损坏或短少的现象

集装箱箱体外表和铅封完好而货物发生损坏或短少的现象时有发生，这种风险产生的原因有：

箱内货物配载不当而损坏，发货人的原装短少或道德风险。

第八节防灾防损工作

防灾防损不仅是风险管理的重要内容，也是保险经营的重要环节，通过了解所保货物将面临的风险，有针对性地做好风险防范工作，可以减少危险发生的频率和造成的损失，提高保险公司的经济效益。

一、监装监卸

监装、监卸工作主要包括两方面的内容：

一是对承运人的监督；二是对装卸人员的监督。

对承运人的监督包括：

装运货物要合理使用运输工具，运输工具的种类要适合货物的种类，对怕湿、怕雨淋、易被盗和易燃的货物应采取防湿、防雨、防盗和防火措施。

装货时要做到不错装、不漏装、巧装，防止偏载、超载等现象。

对装卸人员的监督包括：

在装卸货物时，装卸人员要严格按照操作规程操作，严防过失行为出现，杜绝野蛮装卸。

二、检验货物的包装

检验货物的包装情况是否符合国家规定的包装标准。

包装是保证货物使用价值的重要条件，与货物安全运输、减少或避免损失发生有直接关系。

1、关于易破碎货物的包装问题

此类商品包括：

玻璃器皿、搪瓷、陶瓷、大理石和工艺制品等。

在运输途中由于装卸、运输工具的震颠等原因造成货物本身的破裂、断碎。

承保此类货物，应了解货物的包装情况，外包装必须有明显的警示标志，防止装卸时野蛮搬运和颠倒放置。

箱内衬垫物必须能固定物品，先进的内衬物应是泡沫塑料压制成的专用内垫物，外加其它内垫材料相辅，将物品固定在箱内。

2、关于危险货物运输的包装问题

我国已对危险货物运输包装分级、基本要求、性能实验、包装容器的类型和标记代号等制定了较为完善的标准。

对危险货物包装的检验可依据运输管理部门指定的标准进行。

三、设立货物损失记录表

保险公司应注意运输货物损失记录，以便随时调整承保货物的费率和保险条件。

同时，根据记录选择信誉良好的投保人或被保险人，达到在承保业务时控制风险的目的。

记录表的要素有：

货物名称、投保人或被保险人、承运人、运输路线、运输方式、损失原因等。

第二章进出口货运险的承保

第一节投保单

当客户需要对一笔货物进行保险时，通常应填写一张投保单，保险公司业务员有义务帮助客户填写投保单，并在此过程中对该承保风险作比较详细的了解。

经保险公司审核确认后，保险合同即告成立，保险公司按投保单内容出具保险单。

投保单上的以下内容必须明确：

一、被保险人名称。

要按照保险利益的实际有关人填写，因为保险合同是否有效，同被保险人的保险利益直接有关。

例如买方为被保险人，则保险责任以货物装上船才开始；反之，卖方为被保险人，则保险责任以货物运离保单载明起运地卖方仓库时开始。

货物发生保险事故，被保险人是否具有索赔权，保险合同是否有效还取决于被保险人出险时是否具有保险利益。

如信用证要求过户，开什么抬头或空白抬头，应注明于投保单。

在国际贸易中，运输和保险是由买方还是由卖方办理由不同的价格条件决定。

国际贸易最常用的三种价格条件是：

1．FOB价格条件。

这种价格条件规定，当货物在指定装运港越过船舷，风险即由卖方转移给买方，运输途中的保险由买方自理。

如经买卖双方协商由卖方代办保险，也是可以的。

2．CFR价格条件。

这种价格条件对货物风险的转移同FOB，运输途中的保险也是由买方自理。

双方亦可商定由卖方代办保险。

需要注意的是，FOB和CFR价格条件下，卖方在货物装船后必须毫不延迟地通知买方，以便买方及时办理保险。

实际业务中，卖方通常采用电传、传真或Email向买方发出装船通知（ShippingAdvice）。

根据《2000通则》，因卖方未能通知，应构成违约，对买方因此未能办妥保险所造成的后果，根据货物买卖合同的适用法律承担违约责任。

3．CIF价格条件。

这种价格条件下货物风险的转移，同前边的FOB、CIF价一样。

保险由卖方办理。

需注意的是，CIF价格的出口货物，FOB、CFR价格下的进口货物是目前国内进出口货物保险的主要业务来源。

二、保险金额。

按照发票CIF价值加上一定的加成确定，加成的比例一般是百分之十。

如投保加成超过规定的权限，应经高一级或更高级别的承保人批准同意。

如果发票价为FOB或C&F，应将运费、保费相应加上去，再另行加成，公式如下：

1、CFR=FOB+运费

2、CIF=CFR/[1-（1+投保加成）x保险费率]

3、保险金额=CIFx（1+投保加成）

三、投保日期。

投保单上要有确切的投保日期。

投保日期应早于或等于船舶或其他运输工具开航日之前。

投保单要求采用传真形式，如投保人直接送达或业务员上门收取，应标明收到日期并注意是否和投保单上填写的投保日期相符合。

四、投保的险别（需明确是CIC条款还是ICC条款）、币制与其他条件必须和信用证、买卖合同中所列的保险条件相符合。

如客户对保险范围有特别要求的也要在这一栏内注明。

五、包装和数量。

要将包装的性质（如箱、包、件、捆）以及数量写清楚。

六、货名。

货名要具体明确，如棉布、夹克、原油等，不要笼统写成纺织品、百货、化工品等。

七、船名或装运工具。

船运应写明船名和航次，需转运也要写明；如火车或空运，仅需写明火车、空运即可。

八、启运日期。

出口货运应有确切日期，进口货运可填上约X月X日。

九、提单或运单号码。

以便保险公司理赔时核对。

十、航程启运地和目的地。

需要注意的是，保险公司应提醒客户投保后如发现投保单上的内容有错漏，要及时向保险公司申请批改，尤其涉及到船名、启运日期、保额、目的地变更，否则会影响保障的利益。

另外，无论投保单还是批改申请一定要有客户的签章。

第二节保险条件的拟订

保险公司应根据投保人或被保险人的投保要求，评估货运风险，合理拟订保险条件。

一、进出口货运险保险条款

（一）、中国保险条款（CIC条款）

1）、主险条款

1、海洋运输货物保险条款OceanMarineCargoClauses（1/1/1981）（包括平安险F.P.A、水渍险W.A和一切险AllRisks）

2、海洋运输冷藏货物保险条款OceanMarineInsuranceClauses（Frozen

Products）

3、陆上运输货物保险条款（包括陆运险、陆运一切险）OverlandTransportationCargoInsuranceClauses（Train,Truck）

4、陆上运输冷藏货物保险条款OverlandTransportationCargoInsuranceClauses（FrozenProducts）

5、航空运输货物保险条款AirTransportationCargoInsuranceClauses（包括航空运输险和航空一切险）

6、邮包险条款ParcelPostInsuranceClauses（包括邮包险和邮包一切险）

2）、一般附加险条款

偷窃、提货不着险条款；淡水、雨淋险条款；短量险条款；混杂、沾污险条款；渗漏险条款；碰损、破碎险条款；串味险条款；受潮受热险条款；钩损险条款；包装破裂险条款；锈损险条款。

3）、特别附加险条款

进口关税条款；舱面货物条款；拒收险条款；黄曲霉素险条款；易腐货物条款；交货不到条款；

4）、海关检验条款

5）、码头检验条款

6）、特殊附加险条款：

各种战争险条款、罢工险条款

（二）、国际上常用的货物运输保险条款

1、协会货物保险条款InstituteCargoClause（A）、（B）、（C）（1/1/1982）简称：

ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）

2、协会货物战争险条款InstituteWarClauses（Cargo）

3、协会货物罢工险条款InstituteStrikeClauses（Cargo）

二、依据保险标的设置特殊保险条件

为控制风险，保险公司可根据不同的保险标的制定相应的保险条件，例如：

1.粮谷、油脂：

一切险必须按保额设定短量免赔率0.3-0.5%，费率在0.1%左右；

2.冷冻品：

必须用运输冷藏货物保险条款；

3.活牲畜禽鱼：

适用活牲畜运输保险条款，必须设定死亡免赔2-5%；

4.饮料：

承保一切险时应根据包装的不同特性，必要时加设适当的碰损破裂免赔；

5.鱼粉：

鱼粉分袋装、散装，一切险费率通常为1%以上，应设0.3-0.5%免赔率。

如以预保协议承保，还涉及到进口商资信、全年运量、损失记录、风险防范措施、承运人情况，一般不接受20年船龄以上的旧船承运；

6.糖类：

一切险应按保额设定0.3-0.5%的免赔率;

7.玻璃、陶瓷制品：

一切险视包装情况不同，应按保额设定0.5-1%的破碎免赔率，或一定的绝对免赔额；

8.家电、相机、手提电脑：

承包一切险一般应酌情加设适当盗窃免赔。

特别是承保手提电脑、数码摄像机等，必须加设盗窃免赔；

9.仪表仪器：

承保精密仪器进口一切险时，须考虑易损性，全损性以及在国内是否能修复。

如果在国内无定损和修复可能，必须谨慎承保；

10.珐琅景泰蓝烧瓷、雕刻品、漆器：

注意包装，加设免赔；

11.工艺陶瓷：

费率高于日用陶瓷，注意包装；

12.日用陶瓷：

按保额的1-5%扣除破碎免赔；

13.金属条、板、块、管：

一切险扣除锈损险，如须加保锈损首险则要求必须有符合长途运输的标准包装并作适当的防锈措施，按保额的0.3-0.5%设定短量免赔；

14.镀锌、杜锡、冷轧钢板钢卷板：

冷轧板承保一切险应扣除锈损险，按保额的0.3-0.5%设定短量免赔；

15.建筑材料：

一切险按保额的0.3-0.5%设定短量免赔；

16.水泥：

一切险按保额的0.3-0.5%设定短量免赔；

17.液体磊（原油、成品油）：

一切险按保额的0.5%设定短量免赔，整船运输应考虑运输工具情况；

18.粉粒状化工产品：

一切险按保额的0.3-0.5%设定短量免赔；

19.车辆类：

舱面货不保锈损，非集装箱运输时加免赔；

20.烟花爆竹、油类化学品打火机：

设定高免赔，高费率；

21.原木：

重点控制船况，25年以上老龄船不宜承保。

拖驳运输必须提供适拖证书，同时注意运输季节，北半球（我国沿海