中级银行从业模拟试题及详解7篇.docx
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中级银行从业模拟试题及详解7篇
（中级）银行从业模拟试题及详解7篇
（中级）银行从业考试真题及详解7篇第1篇
以下关于市场约束的表述不正确的选项是（）。
A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露
B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动
答案：
C
解析：
C项，市场约束机制的运行条件包括：
兴旺的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。
投资活动的现金流量来源于（ ）等的变化。
A.无形资产
B.有价证券
C.股东权益
D.固定资产
E.长期投资
答案：
A,B,D,E
解析：
投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化。
贷放分控的操作要点包括（ ）。
A.要明确放款执行部门的职责
B.明确岗位设置和业务流程
C.要了解企业的经营性质
D.注意中央的一些新发文件
E.完善对放款执行部门的考核和问责机制
答案：
A,B,E
解析：
贷放分控的操作要点包括：
①明确放款执行部门的职责；②明确岗位设置和业务流程；③完善对放款执行部门的考核和问责机制。
故此题选ABE。
银行风险预警后的处置措施有（ ）。
A.列入重点观察名单
B.要求客户限期纠正违约行为
C.要求增加担保措施
D.停止发放贷款
E.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度
答案：
A,B,C,E
解析：
客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解，要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施：
①列入重点观察名单；②要求客户限期纠正违约行为；③要求增加担保措施；④暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。
D项，一般不直接停止向客户发放贷款。
以下属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是（ ）。
A.监管银行业金融机构
B.监管工商信贷业务
C.持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金价格
D.指导、部署金融业反洗钱工作
E.从事有关的国际金融活动
答案：
B,C,D,E
解析：
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
（中级）银行从业考试真题及详解7篇第2篇
以下不属于SW0T分析方法内容的是（ ）。
A.客户
B.机遇
C.劣势
D.优势
答案：
A
解析：
SW0T分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析，即对企业的优势（Strength）、劣势（Weak）、机遇（0pp0rtunity）、威胁（Threat）进行综合分析。
根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A．买卖金融债券
B．证券经营业务
C．非自用房地产投资
D．信托投资
答案：
A
解析：
A《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。
《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故BCD选项错误。
应选A。
证券市场线（SML）是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。
（）
A.E（r）；σ
B.E（r）；β
C.σ；β
D.β；σ
答案：
B
解析：
证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。
资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。
证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。
因此，它用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。
根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，以下表述正确的有（）。
A.主要股东应当对内部控制负最终责任
B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承当直接责任
C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责
D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承当管理责任
E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承当间接责任
答案：
B,C,D
解析：
商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，标准整改工作流程，确保整改措施落实到位。
同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。
具体做法包括：
①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承当管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承当直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承当直接责任。
多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断参加宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。
A.CreditMetrics模型
B.CreditPortfolioView模型
C.CreditRisk+模型
D.CreditMonitor模型
答案：
B
解析：
A项，CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失；C项，CreditRisk+模型根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析；D项，CreditMonitor模型属于客户评级模型，不属于信用风险组合模型。
（中级）银行从业考试真题及详解7篇第3篇
（ ）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而到达双重保险作用。
A.统一监管型
B.分散监管型
C.双头监管型
D.“双峰”监管型
答案：
D
解析：
“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而到达双重保险作用。
考点
国际上主要金融监管的体制
流动性风险报告的说法正确的选项是（）。
A.流动性风险报告应该按照层次进行划分
B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”
C.日常流动性风险水平指标可以按周报告
D.日常流动性风险水平指标可以按日报告
E.一些复杂的、关注中长期的指标可以使用月度报告
答案：
A,B,D,E
解析：
建立流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”,因此，流动性风险报告应该按照层次进行划分。
一些市场流动性指标监测和超额备付率这样的日常流动性风险水平指标可以按日报告。
一些复杂的、关注中长期的指标，例如贷存比、净稳定融资比例（NSFR）可以使用月度报告。
合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的核心。
（）
答案：
错
解析：
合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的根底。
甲企业于2008年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。
截止2009年底，项目已完工75％，银行已按照借款合同付款750万元。
银行依据的贷款发放原则是（ ）。
A.计划、比例放款原则
B.进度放款原则
C.及时性原则
D.资本金足额原则
答案：
B
解析：
暂无解析
贷款组合内的各单笔贷款之间一般具有独立性。
（）
答案：
错
解析：
贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。
（中级）银行从业考试真题及详解7篇第4篇
融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、本钱条件下获取资金的能力。
（）
答案：
对
解析：
融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、本钱条件下迅速获取资金的能力。
从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。
答案：
对
解析：
从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。
假如某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。
该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。
为解决这项长期资金缺口问题，以下最恰当的方案是（ ）。
A.向人民银行再贴现
B.拆入资金
C.发行银行债券
D.用自有债券进行回购
答案：
C
解析：
商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，即融资缺口＝贷款平均额－核心存款平均额。
如果缺口为正，商业银行通常需要出售流动性资产或在资金市场进行融资。
该银行预计未来存在长期资金缺口，需要使用长期融资工具。
ABD三项只能满足短期资金需求。
质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）。
A.虚假质押风险
B.交易风险
C.司法风险
D.操作风险
E.汇率风险
答案：
A,C,D,E
解析：
目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：
①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。
我国银行业监管规则体系主要包括（）。
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.标准性文件
E.行为准则
答案：
A,B,C,D
解析：
银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、标准性文件四个层次构成，法律、行政法规是根底和主干，部门规章和标准性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
（中级）银行从业考试真题及详解7篇第5篇
呆账核销审查要点主要包括（ ）。
A.呆账核销理由是否合规
B.银行债权是否充分受偿
C.呆账数额是否准确
D.贷款责任人是否已经认定、追究
E.小额呆账是否可授权一级分行审批
答案：
A,B,C,D
解析：
呆账核销审查要点包括：
呆账核销理由是否合规，银行债权是否充分受偿，呆账数额是否准确，贷款责任人是否已经认定、追究。
故此题选ABCD。
借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（ ）。
A.应向银行提交还款方式变更申请书
B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息
D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
答案：
C
解析：
借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息，但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。
以下有关股票与债券特征的比较，错误的选项是（ ）。
A.股票没有期限，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利
C.股票的收益一定比债券的收益高
D.股票不具有归还性，而债券一般情况下应归还本金
答案：
C
解析：
一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。
经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。
应选项C错误。
以下关于内部审计部门职责的说法中，正确的选项是（）。
A.内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况
B.至少每年一次评估资本规划的执行情况
C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况
D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性
E.向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告
答案：
A,B,D,E
解析：
内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性；至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况；至少每年一次评估资本规划的执行情况；至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况；检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性；向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。
在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（ ）。
A.逆向选择
B.道德风险
C.信用风险
D.操作风险
答案：
A
解析：
此题考查逆向选择的概念。
题干所述现象即为逆向选择。
（中级）银行从业考试真题及详解7篇第6篇
个人教育贷款信用风险的防控措施包括（ ）。
[2015年10月真题]
A、加强对借款人的贷前审查
B、完善银行个人教育贷款的催收管理系统
C、建立有效的信息披露机制
D、加强学生的诚信教育
E、建立和完善防范信用风险的预警机制
答案：
A,B,C,D,E
解析：
在可行性评估过程中，我们需要看这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
答案：
A
解析：
当客户家庭主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。
对于个人贷款提前还款，银行一般约定（）。
A.借款人应向银行提交提前还款申请书
B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金
E.银行应退还提前还款额的利息
答案：
A,B,C,D
解析：
对于提前还款，银行一般有以下根本约定:
借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。
李先生想要4年分期付款购置汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6％，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（ ）元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
答案：
B
解析：
{图}
以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。
A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
答案：
C
解析：
其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。
（中级）银行从业考试真题及详解7篇第7篇
以下各项关于监督检查的说法，错误的选项是（）。
A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用
B.通过现场检查可修正非现场监管的结果
C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量
D.非现场监管结果将提高现场检查的质量
答案：
D
解析：
D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。
商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。
A.普遍性、非营利性
B.普遍性、营利性
C.特殊性、非营利性
D.特殊性、营利性
答案：
A
解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。
某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息（ ）元。
A.732
B.740
C.746
D.755
答案：
C
解析：
如按复利计算，每年应还利息额为：
[（1+0．0002）360—1]×10000≈746（元）。
从支出的角度来看，私人购置住房的支出，包含在（）之中。
A．私人消费
B．投资的固定资本形成
C．投资的存款增加
D．政府消费
答案：
B
解析：
B投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两局部，私人购置住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。
应选B。
根据《商业银行合规风险管理指引》，以下说法错误的选项是（）。
A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批
B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告
C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告
D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。
商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内．应向银监会报告离任原因等有关情况
答案：
A
解析：
《商业银行合规风险管理指引》第二十六条规定，“商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。
商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。
商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。
”因此A项错误。
《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，“商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。
商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
”B、C、D三项符合《商业银行合规风险管理指引》第二十六条、第二十七条规定，因此正确。
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