时尚金融软件商业计划书.docx
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时尚金融软件商业计划书
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目录
1.执行总结1
1.1公司及商业模式1
1.2产品1
1.3市场与竞争3
1.4营销与推广4
1.5组织与人力资源5
1.6投资与财务5
2.项目背景6
2.1产业背景6
2.2产品概述7
2.2.1产品层次9
2.2.2产品优势13
3.市场机会13
3.1市场特征10
3.1.1概述10
3.1.2市场现状及前景14
3.2目标市场14
3.3竞争分析28
3.3.1竞争产品与竞争对手28
3.3.2竞争影响力分析29
3.4市场潜力31
4.公司及战略37
4.1公司概述37
4.2总体战略37
4.2.1公司使命37
4.2.2公司宗旨38
4.2.3公司理念38
4.2.4品牌理念38
4.2.5品牌引爆点38
4.2.6品牌保护38
4.3发展战略39
4.3.1前期（1-2年）39
4.3.2中期（3-5年）40
4.3.3长期40
5.市场营销37
5.1营销理念37
5.2市场沟通37
5.3软件推广37
5.3.2营销策略37
5.3.2外部合作39
5.4销售管理40
5.5信息收集41
6.产品设计与研发46
6.1信息收集与处理42
6.2研发与设计43
6.2.1研发44
6.2.2设计45
6.2.3研发与设计流程图45
6.3产品拓展45
6.4研发与设计费用管理45
7.投资及财务分析51
7.1股本结构与规模51
7.2资金来源与运用52
7.3总成本费用估算54
7.3.1工资及福利费用估算54
7.3.2折旧费用估算54
7.3.3修理费用估算54
7.3.4摊销费用估算54
7.3.5研发费用估算54
7.3.6其它费用估算54
7.4收入与税金估算54
7.5利润与利润分配估算55
8.管理体系.51
8.1公司性质51
8.2公司结构51
8.3部门职责51
8.4创新机制51
8.5公司管理51
8.5.1创新管理51
8.5.2质量管理52
8.5.3人力资源管理53
9.风险分析与应对54
9.1外部风险55
9.2内部风险56
9.3解决方案56
附录62
附录1财务报表64
附录2市场调查和定性分析64
附录32012年金融机构人民币信贷收支表64
附录42012年股票交易分析表65
附录52013年股票交易分析表66
附录62013金融机构人民币信贷收支表67
附录7创业计划大赛参赛协定68
1.执行总结
1.1公司及商业模式
金融通有限公司是一家以开发金融软件为主的企业，推崇“方便快捷，时尚金融”致力于发展金融行业。
公司总股本划分为一千万股，其中技术知识占300万股，外来风险投资450万股，团队内部投资250万股，总部设在沈阳。
公司的使命是“不断进行金融创新”，宗旨为：
推广方便快捷的金融生活，引领“互联网金融”，为投资人和社会创造更多的价值。
公司采取科技产品类的商业模式。
“金融通”软件倡导“方便快捷，时尚金融”的观念，开拓金融市场的创新，通过软件运作转化为企业利润。
公司采取科技产品类的商业模式。
“金融通”软件倡导“方便快捷，时尚金融”的观念，开拓金融市场的创新，通过软件运作转化为企业利润。
1.2产品
金融通软件投入使用，主要分为四大部分，分别是金融知识基础，初期盈利，投资理财服务，小额贷款服务。
公司初期的主导产品是金融通学习服务，宣扬一种“方便学习”的理念。
该产品可以有效的指导使用者在金融知识学习，它能很好的满足使用者在金融知识方面的需求，内容包括简单的金融基础，金融考证方面的基本知识。
具有很高的使用价值，会吸引有志于学习金融知识的社会人士以及广大金融专业的学生，前期的主要任务是树立公司形象及金融通软件的知名度，吸引部分使用人群和吸收初步启动资金。
公司初期盈利的产品是金融通广告服务，主要通过第三方支付，与经济学教授合作开设网上教学课程，各种考证辅导班，代理各种金融专业项目，发布各类公司广告，招聘信息来获得一定盈利，进行资本积累，初期的获利。
公司中期的主导业务是金融通投资理财服务，面向大众推广一种“方便快捷，时尚金融”的服务。
“金融通”第三部分是提供投资理财服务，进行金融股票证券投资分析，处理一些金融数据，帮助有意向投资的社会各界人士进行投资分析，充当理财顾问，下载数据方便，界面清楚，定时更新股票行情，让投资人降低风险，获得高收益，为了增强金融通的实用性和可靠性，要不断进行软件测试，定期检查软件安全，让使用者放心使用。
金融通第四部分主要是给社会各界人士提供小额贷款业务从借款需求角度看，中等规模以上、业务稳定、有抵押担保物的企业可以获得银行贷款，利率6%-10%。
绝大部分小企业和个人只能得到民间贷款或小额贷款，利率20%以上。
中间10%-20%的借贷市场尚属空白。
我公司决定打开这个空白市场，进行这个利率区间的小额贷款，针对我们忠实的客户，我们公司会给他们较低利率优惠，对于大学生创业，我们公司会以优惠的利率给有志青年提供创业启动资金甚至可以成为我们的合作伙伴。
1.3市场与竞争
我们把市场定位在应届大学生毕业生以及一些有意向投资的白领阶层，主要集中在20-50岁左右。
据数据显示，２００９年我国城市中等收入阶层规模已达２．３亿人，占城市人口的３７％左右。
２０００年到２００９年的十年间我国城市中等收入阶层的规模年均增长３．８％。
北京和上海的中等收入阶层规模较大，分别达到了４６％和３８％，随着我国中层收入者不断提高，投资能力也不断提高，投资欲望也不断增强，截至2013年6月底，金融IC卡累计发行近2.8亿张，全国商户POS和ATM基本实现全面受理，2013年前6个月交易额同比增长18.7倍。
近几年，随着互联网向金融行业的渗透，以及电子商务和移动支付行业的大发展，国内互联网金融服务业迅速发展起来。
尤其今年，互联网金融市场异常火爆，大量的中小型企业和消费者，对包括网络借贷在内的服务有着极大的需求，而借助于专业的垂直搜索和推荐平台，消费者和中小企业不仅能够快速、准确的找到适合自己的贷款产品，借贷机构和信贷经理也能够快速审核通过，提高贷款成功率。
虽然国内金融市场潜力巨大，然而现在通过互联网搜索消费、信贷产品的人总数还不到10%，地域方面国内大城市不到20%，中小城市比例则更低。
相比之下，国外有着比较成熟的金融市场。
据国外调研机构数据显示，每年有8000万美国人、1000万英国人通过在线金融搜索、比价网站作为申请金融产品的第一站，而且近70%的用户表示用搜索比价改变了他们对金融机构和产品的选择。
如此来看，我国在这个垂直市场潜力巨大，未来还有很大的发展空间。
通过专业贷款平台搜索，消费者和中小企业主能够在互联网或者移动端，免费找到最适合自己的贷款产品，特别是移动端能够提供很好的用户体验，使得他们能够非常方便的找到产品。
而这也告别了以往通过地缘、血缘关系借贷的方式，或者向所了解的为数不多的几家银行进行借贷，提供了更多的选择。
由此可见金融创新是金融企业必须走得道路，因此我公司推出一款新型的金融软件，方便广大人民进行投资理财，真正实现方便快捷，时尚金融。
“金融通”时尚金融软件是业内的第一款集金融知识学习，投资理财服务，小额贷款服务，因此在短期内并没有同类产品可与之竞争；但是传统金融公司可能对其软件进行调整，阻碍本软件的推广。
针对这个问题，公司将采取积极推广品牌理念及免费安装的策略，让广大消费者们认同我们的产品。
增加社会认同感，同时公司也将致力改进
和研发软件，提高软件的可信度，保证技术在行业中的领先地位。
1.4营销与推广
我们公司目前面对的关键问题是“方便快捷，时尚金融”理念的推广，希望人们关注金融行业，让金融行业不断创新，让“金融通”可以成为金融软件的第一品牌，引领新时代的互联网金融。
随着人民生活水平的提高，对投资的欲望也越来越强，当代大学生自主创业意识也逐渐变强，本软件采用多种渠道渗透使用者的日常生活。
与手机生产商，电脑生产商合作，安装金融通软件，建立自己的官网，与各大知名网站合作，进行软件推广，接受我们的金融服务。
1.5组织与人力资源
公司初期采用扁平化的组织结构，由总经理直接向董事会负责，下设研发部、市场部和财务部；随着公司规模的扩大和金融通软件的不断推出，将逐步形成的直线职能制组织结构，有利于保证企业管理体系的集中统一，可以在各级行政负责人的领导下，充分发挥各专业管理机构的作用。
创业团队成员来自于沈阳航空航天大学在校学生，成员各司其职，将参与公司的各项工作。
此外，公司将诚邀多位经济管理学院的教授以及社会人士出任经营顾问，促进企业的发展。
1.6投资与财务
公司设在沈阳。
股本规模及结构暂定为：
公司股本初步定为一千万股。
外来风险投资入股450万股；团队资金入股250万股，技术知识投资300万股。
该项目的总投资为380万元，其中软件开发与研究35万元，流动资金投入20万元，广告推广18万，引进专业人才20万。
在原有资本的基础上，将在第三、四、五年追加风险资金287万元，用于流动资金投入。
分别为：
第三年137万，第四年100万、第五年为50万。
投资项目资金表（万元）
项目
软件开发与研究
流动资金
广告推广
引进专业人才
将在第三年追加风险资金
将在第四年追加风险资金
将在第五年追加风险资金
资金
35
20
18
20
137
100
50
2.项目背景
2.1产业背景
随着经济全球化的发展，金融行业迅速发展，于是，投资贷款业务也快速发展。
国内各大金融公司竞相推出各种炒股证券软件逐鹿市场，如金牡丹安全炒股卫士，东方财富金融终端，财金涨停先锋3.2等。
随着金融行业的迅猛发展，赛迪投资顾问认为，互联网金融能产生巨大的社会效益。
互联网金融可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。
更为重要的是，在互联网金融模式下，现在金融业的分工和专业化被大大淡化了，被互联网及其相关软件技术替代了；市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。
企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。
对政府而言，互联网金融模式也可以被用来解决中小企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，更可被用来提高金融普惠性，促进经济发展。
对业界而言，互联网金融模式会产生巨大的商业机会，但也会促成竞争格局的大变化.
2.2.产品概述
金融通软件投入使用，主要分为四大部分，分别是金融知识基础学习，初期盈利，投资理财服务，小额贷款服务
公司初期的主导产品是金融通学习服务，宣扬一种“方便学习”的理念。
该产品可以有效的指导使用者在金融知识学习，它能很好的满足使用者在金融知识方面的需求，内容包括简单的金融基础，金融考证方面的基本知识。
具有很高的使用价值，其综合性强，涉及范围广，适用人群广，安全性能高，方便快捷，适应当今互联网信息时代的特点，符合时代发展的趋势，可以让我们足不出户就得到专业金融知识的学习，必定可以吸引当代大学生和有意向学习金融知识的青年使用金融通软件。
公司初期盈利的产品是金融通广告服务，，与各大网站合作，主要通过第三方支付，与经济学教授合作开设网上教学课程，各种考证辅导班，代理各种金融专业项目，发布各类公司广告，招聘信息来获得一定盈利，进行资本积累，初期的获利，这些利润将会给为投资理财，小额贷款业务打下基础。
公司中期的主导业务是金融通投资理财服务，提倡一种“方便快捷，时尚金融”的服务理念。
“金融通”第三部分是进行投资理财，，提供金融股票证券投资分析，处理一些金融数据，帮助有意向投资的社会各界人士进行投资分析，充当理财顾问，下载数据方便，界面清楚，定时更新股票行情，让投资人降低风险，获得高收益，为了增强金融通的实用性和可靠性，要不断进行软件测试，定期检查软件安全，让使用者放心使用，确保技术的领先性，采用“推广一代，保留一代，研发一代”的战略，一旦市场上出现大量的同类产品，利润空间大量缩减，公司将推出下一代的产品来开拓市场，提高自身竞争力，根据图表2-1；2-2分析，发展投资理财服务一定会吸纳很多资金，获得高额利润。
金融通第四部分主要是给社会各界人士提供小额贷款业务，根据图表2-3,2-4分析，进军贷款市场必定获利，从借款需求角度看，中等规模以上、业务稳定、有抵押担保物的企业可以获得银行贷款，利率6%-10%。
绝大部分小企业和个人只能得到民间贷款或小额贷款，利率20%以上。
中间10%-20%的借贷市场尚属空白。
我公司决定打开这个空白市场，进行这个利率区间的小额贷款，针对我们忠实的客户，我们公司会给他们较低利率优惠，对于大学生创业，我们公司会以优惠的利率给有志青年提供创业启动资金甚至可以成为我们的合作伙伴，金融通软件必定以它实用性，可靠性得到客户的支持。
图2-12012年股票交易分析表
图2-22013年股票交易分析表
图2-32012年金融机构信贷收支表
图2-42013年金融机构信贷收支表
2.2.1产品层次
1．核心利益
加强金融创新，倡导“方便快捷，时尚金融”的服务理念，面向大众开拓市场。
2．有形品
“金融通”时尚金融软件。
3．期望产品
拥有更准确更完善的股票证券行情等金融方面信息。
4．扩张产品
发展各种金融交易真正实现金融一体化。
5．潜在产品
秉承“方便快捷，时尚金融”理念所开发的各种金融交易，如果国家政策允许可以发展存款业务。
2.2.2产品优势
“金融通”时尚金融软件具有如下优势：
1．指导使用者在金融知识学习，它能很好的满足使用者在金融知识方面的需求，内容包括简单的金融基础，金融考证方面的基本知识，具有很高的使用价值。
2.开拓金融市场的创新，通过软件运作转化为企业利润。
帮助有意向投资的社会各界人士进行投资分析，充当理财顾问。
3.下载数据方便，界面清楚，定时更新股票行情，让投资人降低风险，获得高收益，为了增强金融通的实用性和可靠性，要不断进行软件测试，定期检查软件安全，让使用者放心使用。
4.对于大学生创业，我们公司会以优惠的利率给有志青年提供创业启动资金甚至可以成为我们的合作伙伴。
3.市场分析
3.1市场特征
3.1.1概述
互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。
互联网金融包括三种基本的企业组织形式：
网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。
当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。
近年来，以第三方支付、网络信贷机构、人人贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注，互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用。
赛迪投资顾问认为，以互联网为代表的现代信息科技将会对传统金融模式产生根本影响。
目前在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。
第一个趋势是移动支付替代传统支付业务
随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额2011年为1059亿美元，预计未来5年将以年均42%的速度增长，2016年将达到6169亿美元。
在肯尼亚，手机支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。
第二个趋势是人人贷替代传统存贷款业务
其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使人人贷在商业上成为可行。
比如2007年成立的美国LendingClub公司，到2012年年中已经促成会员间贷款6.9亿美元，利息收入约0.6亿美元。
第三个趋势是众筹融资替代传统证券业务
所谓众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助，是最近2年国外最热的创业方向之一。
以Kickstarter为例，虽然它不是最早以众筹概念出现的网站，但却是最先做成的一家，曾被时代周刊评为最佳发明和最佳网站，进而成为“众筹”模式的代名词。
2012年4月，美国通过JOBS法案（JumpstartOurBusinessStartupsAct），允许小企业通过众筹融资获得股权资本，这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。
赛迪投资顾问认为，互联网金融是一种新兴的商业模式与盈利方式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式，互联网金融将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，导致商业银行支付功能边缘化，重构已有融资格局，挑战传统的金融中介理论。
互联网金融的运行方式
互联网金融有三个核心部分：
支付方式、信息处理和资源配置。
首先是在支付方式方面，以移动支付为基础。
个人和机构都可在中央银行的支付中心（超级网银）开账户（存款和证券登记），即不再完全是二级商业银行账户体系；证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动网络进行；支付清算电子化，替代现钞流通。
其次是在信息处理方面，社交网络生成和传播信息，特别是对个人和机构没有义务披露的信息；搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，能缓解信息超载问题，有针对性地满足信息需求；云计算保障海量信息高速处理能力。
总的效果是，在云计算的保障下，资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成时间连续、动态变化的信息序列。
由此可以给出任何资金需求者（机构）的风险定价或动态违约概率，而且成本极低。
最后是在资源配置方面，资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易。
借助于现代信息技术，个体之间直接金融交易这一人类最早金融模式会突破传统的安全边界和商业可行性边界，焕发出新的活力。
在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”，诸如中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题就容易解决。
总之，在互联网金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，不需要经过银行、券商和交易所等金融中介。
互联网金融的机遇
赛迪投资顾问认为，互联网金融能产生巨大的社会效益。
互联网金融可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。
更为重要的是，在互联网金融模式下，现在金融业的分工和专业化被大大淡化了，被互联网及其相关软件技术替代了；市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。
企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。
对政府而言，互联网金融模式也可以被用来解决中小企业融资问题和促进民间金融的阳光化、规范化，更可被用来提高金融普惠性，促进经济发展。
对业界而言，互联网金融模式会产生巨大的商业机会，但也会促成竞争格局的大变化。
3.1.2市场现状及前景
互联网金融将成为行业发展新趋势
互联网通过海量信息传递和处理，打破僵化的垄断体系，进而改变中国。
首先是淘宝打破商业分销体系；其次是微博打破传媒垄断；下一个互联网产生深远影响的领域将是金融行业。
由于信息流直接可以带来交易，而无需物流体系的支撑，金融具有天然的网络属性。
第三方支付：
交易规模2.2万亿，同比增长118%
截至目前，央行已为197家企业颁发第三方支付牌照。
支付宝、财付通的市场份额分别为49.0%和20.4%，银联位列第三，市场份额为8.4%，垄断竞争格局已初步形成。
第三方支付可简化支付流程，集发卡、转接、收单三项功能于一身。
其核心价值在于安全性和便捷性。
网购、预付卡、金融产品交易将支持该业务的持续高增长。
海外已有第三方支付的成功模式，他们采用开放的平台战略，将移动支付和金融产品作为新的增长点。
平台贷:
需求旺盛，信用评估是瓶颈
由于利率体系僵化和金融机构过度垄断，国内出现银行体系和民间借贷体系并存的分割的借贷市场。
平台贷通过网络将投资人和借款人连结，打破了这个分割的体系。
以拍拍贷为代表的纯平台型公司、具有担保附加功能的红岭创投、复合型中介平台人人贷、背靠平安金融集团背景的线上线下结合的陆家嘴金融资产交易所，应运而生。
信用评估是平台贷发展的瓶颈。
由于担保公司的担保能力受资本金约束，发展规模受限。
同时无法回避系统性风险。
利用互联网积攒大数据识别风险，将是平台贷的发展的方向，但长路漫漫。
平安陆金所：
集团品牌和线下线上相结合有优势。
英美已形成三种模式：
单纯平台中介模式、复合型中介模式、与社交平台相结合模式。
自动审贷和在线财险：
大数据时代的产物
阿里金融：
数据技术与金融的完美结合。
阿里巴巴小额贷款公司已累计投放小贷280亿元，客户13万。
以淘宝商户贷为例，流程包括：
3分钟申请、没有人工审批、1秒到款到账。
但是，由于没有银行牌照，不能吸储和跨区经营，限制了发展规模。
众安在线：
数据、社交、金融相结合的尝试。
阿里巴巴、平安、腾讯、携程联合成立众安在线财险公司，已报保监会审批。
公司特点是，完全通过互联网进行销售和理赔服务。
产品包含两个方面：
基于互联网的产品和基于物联网的产品。
比如虚拟货币失盗险、网络支付安全保障责任险，甚至还有基于语音技术的保险保障服务。
第三方支付：
交易规模2.2万亿，同比增长118%
前三家市场份额合计77.8%，垄断竞争格局已初步形成
截至目前，央行已颁发五批第三方支付牌照，共计197家企业，包含网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单及央行确定的其他支付服务。
截至2011年底，互联网支付业务交易规模达2.2万亿元，同比增长118.1%，维持高速攀升趋势。
支付宝、财付通的市场份额分别为49.0%和20.4%，银联位列第三，市场份额为8.4%，垄断竞争格局已初步形成。
第三方支付可简化支付流程，集发卡、转接、收单三项功能于一身
支付业务需要三个角色：
发卡方、转接方、收单方。
在银行卡支付模式下，发卡方是银行，收单方是银行或第三方支付公司，转接方是银联或第三方支付公司。
在第三方支付模式下，发卡方、转接方、收单方均可以是第三方支付公司，脱离了银联的专网体系。
例如：
A.用支付宝在当当购物。
发卡、转接、收单方都是支付宝。
B.用网银支付在当当购物。
发卡方是银行，转接和收单是支付宝。
第三方支付的核心价值：
安全性和便捷性
第三方支付起源于客户对便捷性和安全性的需求。
从发展阶段看：
第一阶段，1999年开始，服务于交易的支付网关模式。
截至2010年底，银联网络发卡机构数达287家，第三方支付为用户和商户提供统一的线上支付接口，大大提高交易的便捷性。
第二阶段，2004年开始，促成交易的信用中介模式。
为了推动网购的发展，支付宝首创担保交易付款模式。
第三阶段，2008年开始，创造交易的便捷支付工具模式。
如提供公共事业缴费、信用卡还款、转账收款、电信缴费等多种便捷支付功能。
近两年正在兴起手机客户端移动支付业务。
这是结合NFC（近距离无线通讯技术）、二维码技术创造的新型交易模式。
网购、预付卡、金融产品交易将支持第三方支付的高增长
中国支付清算系统由中央银行清算系统、银行业金融机构支付清算系统、金融市场支付清算系统、第三方服务组织支付清算系统四部分构成。
2011年中国支
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