某银行战略规划报告.docx

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某银行战略规划报告

某银行战略规划报告

一、本行的发展计划

本行的战略发展目标是致力成为资产收益率和净资产收益率居国内先进水平、新兴业务优势突出、治理规范、文化先进、内控严密、创新活跃的一流现代金融企业。

本行的整体经营目标是利用中国经济成长机遇，不断开拓市场和发展业务，适时通过资本融资补充资本，充分发挥和不断加强本行优势，持续进行业务和产品的创新，推进综合经营，完善公司治理，强化风险管理和内部控制，实施有效的成本管理等保障措施，寻求稳健增长，从而实现股东价值最大化。

未来三年本行在市场和业务开拓、筹资、提高竞争能力等方面的发展计划及具体措施如下：

（一）进一步拓展作为本行核心业务的对公业务

对公业务在未来仍将是本行最重要的利润来源，本行计划通过以下措施巩固和进一步发展本行的对公业务：

1、加强对现有及潜在优质客户的营销力度，提高综合服务水平，不断增加优质客户数量并与其建立及保持长期关系；

2、区分大、中、小型客户，并根据其特点、需求及成本效益原则确定不同的重点业务和服务内容，以优化客户结构；

3、开发新产品、增强产品功能及优化产品组合，重点加强极具增长潜力的产品推介，以及扶植具有高附加值、能培育品牌的产品，并不断开拓新的业务领域，以满足客户需求并推动对公业务结构和质量优化升级；

4、加强风险监控，并根据客户不同风险状况实施风险定价，寻求风险调整后的收益最大化。

（二）大力发展本行的零售及个人银行业务

本行将充分利用中国零售及个人银行业务面临的巨大发展机遇，扩大本行的零售及个人银行业务，加快打造一流零售银行。

主要措施包括：

1、提高个人客户的贷款以提高个人贷款占本行贷款总额的比例；

2、强化市场营销，提高产品研发能力，进行客户分类管理和差异服务，培养中高端零售业务客户群，针对VIP客户开发新的理财产品，为VIP客户增设更多理财中心和扩大专业理财顾问队伍，形成良好的个人金融服务品牌；

3、提升太平洋卡综合贡献水平，以太平洋信用卡中心为主体，拓展信用卡业务，特别是通过与汇丰银行的合作加强信用卡业务。

（三）进一步增强本行的中间业务

本行将通过向企业及零售银行客户提供各类金融产品和服务，继续增强中间业务，增加中间业务收入并提高中间业务收入占全部收入的比例，根据核准的情况积极开展非银行金融机构业务。

主要措施包括：

1、继续侧重于国际结算、贸易融资和外汇资产管理业务；

2、继续推广银行卡和个人外汇买卖业务，提高其收入的贡献度；

3、凭借本行在基金托管业务上的领先地位进一步发展资产托管业务，包括企业年金托管和社保基金托管业务；

4、积极开展国债、融资券承销等投资银行业务；把握银行业中首批设立基金管理公司的先机，积极推进基金管理业务；积极争取相关部门核准并开展其他非银行金融机构业务；

5、通过稳步推进综合经营，增加中间业务收入，包括投资新设或参股证券公司、保险公司和非金融机构等。

（四）适时、适量补充资本，增强资本实力

1、强化内部管理，提高资产质量和经营效益，增强自我积累能力，提足贷款损失准备，从内部补充资本；

2、适时通过境内外资本市场进行融资，保持适度的资本充足率水平；

3、优化资本金结构，在时机成熟的时候，通过发行可转债、次级债、混合资本债券等多种融资方式，适时、适量地补充附属资本，提高附属资本的比重，优化资本结构。

（五）扩展并优化本行的分销网络

本行拟通过在中国经济比较发达的地区扩充及优化营销网络，扩大经营规模，提高市场份额，增强竞争实力，促进利润增长。

主要措施包括：

1、进一步加强本行在中国经济发达和较发达地区尤其是长江三角洲、珠江三角洲和环渤海地区的营销网络，适度在上述地区增设网点；进一步发挥北京、上海、广州、深圳分行的作用，研究设立若干地区营销部，加强营销力度；

2、利用本行的信息技术，进一步开发和完善电子分销渠道，包括网上银行、自助银行、电子银行中心等，为本行客户提供多种服务渠道，提高成本较低的电子交易占总交易量的比例；

3、利用本行的客户资源，发展差异化服务及建立营销平台，如个人理财工作室和个性化客户服务柜台等。

（六）利用本行广泛的客户基础，加强市场营销、提供多元化产品、提高服务能力

本行拟进一步通过拓宽产品和服务范围，提升市场营销，提供多元化产品，提高服务能力。

主要措施包括：

1、加强本行前台的市场营销功能，完善本行客户经理的绩效评估及激励机制；

2、通过组合及改良现有产品相结合的方式来增强本行提供定做产品和服务的能力，并提高本行知名品牌（包括信用卡）的市场地位；

3、提升和整合本行包含超过4,055万名客户的数据库及实施客户关系管理系统，以便更好地理解和预测客户的行为模式，从而提供更具竞争力的定制产品。

（七）充分利用本行与战略投资者的合作来加强本行的管理和竞争能力

本行是中国大型商业银行中最早有大型国际商业银行（汇丰银行）作为重要战略投资者股东的商业银行。

本行计划通过以下途径加强与战略投资者汇丰银行的合作：

1、发挥汇丰银行代表在本行董事会中的积极作用，包括参与董事会审计委员会和人事薪酬委员会等董事会专门委员会工作，以使本行的公司治理、风险管理和战略管理逐步接近并达到国际一流商业银行的水准；

2、利用汇丰银行提供的技术支持和协助，由汇丰银行调派人员向本行提供技术支持和协助，使本行的营运及管理符合国际商业银行惯例；

3、通过派遣本行的管理人员到汇丰银行取得经营国际银行业务的实际经验及学习汇丰银行的经营管理等举措，提高本行管理人员的素质。

（八）进一步提高风险管理水平和内部控制能力

本行将积极推进风险管理转型，构建长效的风险管理机制，实现全面风险管理，达到新巴塞尔协议的标准。

本行全面风险管理发展规划的核心内容为：

制定清晰的风险管理战略，建设合理的风险管理组织，形成量化的衡量和汇报机制，开发有效的支撑运作系统，在全面风险管理发展中，始终强调起决定作用的“人”的因素的重要性。

近年将重点做好以下工作：

1、在全面风险管理建设取得一定成效的基础上，继续推进风险管理转型，深化信用、市场和操作风险管理，拓展风险管理范围，逐步实现对公对私、境内境外、表内表外、信贷非信贷、市场和操作、过程到结果的全方位、全流程风险管理，为达到新巴塞尔协议的标准奠定坚实基础；

2、进一步完善风险管理体制机制，强化对境外分行风险管理的管控力度，提高省分行紧密型一体化风险管理能力，形成持续有效的双线风险监控和报告机制；

3、持续完善、改进和应用包括经济资本、风险绩效管理、内部资金转移定价、风险限额管理、内部评级体系等先进风险管理方法和工具，不断引入和创新风险管理定性分析和定量计量工具技术，持续提高综合风险管理水平；

4、建设流程银行，推广业务标准手册，全面梳理内控制度，夯实风险管理的微观执行基础，形成防范操作风险和金融案件的长效机制；

5、更新理念、转变思路，积极创新，大力提升全行授信管理、风险监控、资产保全和法律合规管理水平；

6、进一步加快系统建设，完善风险管理的系统功能的合理扩展，提高系统的关联程度，提升科技对风险管理的支撑作用；

7、以风险经理队伍建设为重点，进一步加强全行风险管理队伍建设和人员管理，提高风险管理人员总体的综合素质和工作能力；

8、不断提高员工主动自觉排查风险的意识，加强内部审计的监督评价职能，强化案件专项治理，加大对内部控制的监督与纠正的力度。

（九）推进和完善本行的管理会计系统

作为管理会计系统中重要环节的成本管理，一直以来都是国内银行业亟待解决的难题，本行积极进行探索，借鉴各种方法改进银行的成本管理。

近年来，本行已经开发并部分实施了集中式的内部财务管理系统，该系统是本行管理会计系统的一部分。

在此基础上，本行将通过以下措施，进一步加强成本管理：

1、构建集中的成本管理框架，改变成本系统分散管理的状况，在此基础上优化、整合成本会计业务流程，提高成本管理系统的服务水平；

2、在本行数据大集中系统平台上整合后台成本管理系统，实现成本数据与财务管理应用系统和业绩评价系统的数据连接，以提高运营效率并加强风险控制；

3、健全客户关系和营销管理体系，加强对客户的识别，对客户进行成本核算以及对客户进行投入产出分析，把资源投入到能为银行提供更多回报的客户资源上；

4、充分运用管理会计信息，在核算分行、业务条线和产品的成本收益的基础上，调整盈利能力低、成本较高的分支机构、业务条线和产品种类，更有效地配置公司资源。

（十）加强人力资源的培养，增强本行的竞争优势

本行将继续采用各种措施加强人力资源培养，以配合本行的各项业务发展战略。

本行将通过职业教育培训，提高员工的综合素质和业务水平；此外，本行将从多种渠道引进在行业内具有丰富经验的高级管理人才和经营人才，提升本行管理人员和经营人员的整体水平。

本行将不断完善以市场和价值为导向的职位、薪酬和绩效管理体系；以竞争为基础、适才适所的选人用人体系；以员工职业生涯规划为前提的全过程、多渠道的培训教育体系等人力资源管理三大核心体系。

本行将不断建立有效的激励机制，同时营造尊重知识、尊重人才、促进优秀人才脱颖而出的环境，优化人才队伍结构，增强本行竞争优势，为全行改革发展提供人力支持和保障。

（十一）技术开发与创新计划

本行信息化建设的总体目标是：

基本建立全行系统先进、结构合理、产品优良、体制健全、队伍精干的信息化体系，实现核心账务系统数据全行集中，实现各项业务信息处理自动化，实现各种电子渠道的整合，基本实现管理工作的无纸化和智能化，以保证各业务处理系统安全、稳定运行，使本行的信息化程度达到国内同行业先进水平。

本行已完成数据大集中工程，并以数据大集中工程为主线，实现了信息系统建设、网络建设、运行管理、安全管理、中间业务和渠道建设等方面的协调发展，近年来本行整体科技水平已得到较大幅度的提升。

本行在未来几年内将继续加大信息化建设的投入，强化信息化基础建设，不断拓展信息化建设新领域，以保持并不断加强本行的核心竞争力。

（十二）国际化经营的规划

国际化经营是本行未来发展的战略重点，本行将在现有的海外5家分行和2家代表处的基础上，进一步拓展境外经营业务，加强内外联动，形成以亚洲为主体、欧美为两翼的战略布局。

同时，加强与国际同行业的交流与合作，学习国际先进的经营管理经验，提升经营管理水平，实现经营空间和经营网络的国际化。

二、本行拟定上述计划所依据的假设条件及实施上述计划拟采用的方式、方法或途径

（一）本行拟定上述计划所依据的假设条件

1、国家宏观经济、政治、法律和社会环境处于正常发展的状态；

2、没有对本行产生重大不利影响的不可抗力事件或重大意外事件发生；

3、国家金融体制平稳运行，货币政策、财政政策保持相对稳定和连续；

4、国家对商业银行的政策不会有重大不可预期的改变；

5、国内和国际的金融市场不出现重大变化。

（二）实现上述计划拟采用的方式、方法或途径

本行将通过以下方式、方法或途径来实现上述发展计划：

加强公司治理、风险管理和财务管理能力；优化资产组合，实现业务的稳健、可持续增长；加强新业务开发，增加金融产品供应；加强市场营销，提供优质金融服务；培养并发展本行的人力资源；进一步拓展境外经营业务，加强国际化经营；充分利用与战略投资者的合作关系等。

三、上述业务发展计划与现有业务的关系

本行的上述业务发展计划是在客观分析本行现有业务情况和资产规模，结合本行近年的改革和发展情况，以及目前中国银行业发展环境的基础上，根据本行建设一流现代金融企业的战略目标制定的。

本行将充分利用现有的业务优势和经验，根据市场和客户需求，大力推动业务创新和调整，加强技术开发和创新，拓展新的业务品种和服务手段，培育新的利润增长点，增强本行的盈利能力和抗风险能力，使现有的业务运作和发展计划形成一种良性互动的关系。

随着上述业务发展计划的实施，本行的现有业务在业务水平、经营模式和业务规模等方面都将有很大的提升，从而全面提升本行的综合竞争力和管理水平。