信贷案例.docx
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信贷案例
案例1
2004年1月15日，甲公司从某银行贷款30万元，约定2005年4月15日还本付息。
银行要求甲公司提供担保，甲公司提出以其一办事机构的房屋设定抵押，作为按期偿还贷款的担保。
2004年8月，该办事机构因业务需要，紧邻原办事机构的房屋，又增建3间平房，作为仓库。
2005年4月15日，甲公司没有偿还本息，银行几次催要，甲公司仍以无力偿还为由拒绝履行。
根据以上情况，回答下列问题：
1、该办事机构房屋占用范围内的国有土地使用权是否要一并设定抵押？
（A）
A、是B、否
2、甲公司与银行之间的房屋抵押合同中记载的抵押房屋为8间，而抵押登记簿中记载的抵押房屋为10间，银行实现抵押权应以（B）为准。
A、房屋抵押合同
B、抵押登记簿
3、若甲公司用于抵押的房屋后被有关部门确认为违章建筑，银行是否能对该建筑行使抵押权？
（B）
A、是B、否
4、若甲公司用于抵押的房屋有一附属车库，该车库属于甲公司的子公司乙公司所有，银行是否能对该车库行使抵押权？
（B）
A、是B、否
案例2
甲向乙签发一张以乙为收款人的见票即付的汇票，乙将其背书转让给丙，丙自出票日起1月内向付款人丁提示付款。
根据以上情况，回答下列问题：
1、假设丙在背书受让该票据后并未提示付款；而是将其背书转让给辛，以下四种情形中，取得票据权利的情况是（B）。
A、丙在汇票上记载“委托收款”字样
B、丙在汇票上的背书附有条件
C、丙将汇票金额的一部分背书转让给辛
2、假设丙在背书受让该汇票后并未提示付款，而是将其背书转让给戊，戊又背书转让给乙，乙在提示付款时遭到付款人丁的拒绝，则乙可以对下列哪些票据关系人行使追索权？
（A）。
A、甲B、甲、丙C、甲、丙、戊D、甲、戊
3、假设付款人丁拒绝付款且向丙出具拒绝证明，丙因保管不慎将该证明遗失，未能按期向前手出示拒绝证明，则发生以下法律后果（B）。
A、丙并未丧失对其前手的追索权，但是因此而造成其前手的损失，丙不负赔偿责任
B、付款人丁仍应当对丙承担责任
C、付款人丁不再对丙承担责任，丙只能向出票人行便追索权
4、不可以用作票据签章的有（B）。
A、法人章
B、法人工作人员章
C、法定代表人章
D、授权代理人章
案例3
某房地产开发公司因贷款需要，将其所有的一商住楼抵押给某银行。
此后，开发公司又将该商住楼出租。
后因无力偿还银行贷款，开发公司与银行协商，将该商住楼合理折价变卖给银行，以清偿其所欠贷款。
银行获得该商住楼的所有权后，拟自行使用，故向各租户发出解除租赁合同的书面通知。
各租户认为租赁合同尚未到期，拒绝搬出。
根据以上情况，回答下列问题：
1、开发公司在将商住楼抵押后又将其出租的行为是否有效？
（A）
A、有效B、无效
2、银行是否有权解除租赁合同？
（A）
A、有权B、无权
3、若开发公司未将抵押事实告知租户，则租户的损失应由（B）。
A、租户自行承担
B、开发公司承担
C、银行承担
D、开发公司承担主要责任，银行承担次要责任
4、本案中，如果开发公司是将已出租的商住楼向银行设定抵押，银行是否有权解除租赁合同？
（B）
A、有权B、无权
案例4
2000年2月10日，某建材厂与某银行签订了贷款10万元的协议，借款期为1年。
2001年2月10日，某建材厂只还了5万元贷款，剩下5万元没有偿还。
某银行一直没有催要。
2003年3月，某银行开始催还旧债。
某建材厂写了还款计划并与某银行签订了还款协议，还款协议写明，某建材厂应于2003年5月30日前还清全部欠款。
2003年5月30日，某银行向某建材厂催款，某建材厂认为：
未偿还贷款的诉讼时效已经届满。
某银行的5万元债权不再受法律保护，本厂不再负有偿还义务。
所以诉讼时效届满后签订的还款协议无效，故拒绝还款。
某银行认为，借款协议和还款协议都是在双方平等自愿的基础上达成的，银行的债权是合法的，应受法律保护，故向法院起诉，要求判决某建材厂履行还款义务。
根据以上情况，回答下列问题：
1、本案中借款合同纠纷诉讼时效为（C）年，至（ ）届满。
A、1，2002年2月10日
B、2，2002年2月10日
C、2，2003年2月10日
D、3，2003年2月10日
2、在诉讼时效期间内，以下行为不构成诉讼时效中断的为（D）。
A、某银行依法向法院提起诉讼
B、建材厂先行偿还部分利息
C、建材厂提供担保
D、某银行与建材厂以新贷偿还旧贷，未实际发放新贷款
3、在诉讼时效期间的最后（D）个月内，因不可抗力或者其他障碍导致某银行不能行使请求权的，诉讼时效中止。
A、1B、2
C、3D、6
4、本案中建材厂是否应承担还款责任？
（A）
A、是B、否
案例5
2001年7月，章某向聂某借款20万元。
在同村王某的见证下，双方口头约定期限6个月，利息1万元，预先从本金中扣除，聂某实际交付19万元于章某。
同年12月，章某向聂某偿还了19万元。
2002年，聂某数次追讨利息未果，遂向法院起诉。
根据以上情况，回答下列问题：
1、以下说法正确的是（A）。
A、自然人之间的借款合同可以约定采用口头形式
B、金融机构的借款合同自贷款人提供贷款时生效
C、自然人之间的借款合同不得约定采用口头形式
D、自然人之间的借款合同自借款人承诺借款时生效
2、民间借贷的利率可以适当高于银行利率，自然人如就利息纠纷诉之法院，法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的（B）倍。
超出此限度，超出部分利息不予保护。
A、3B、4
C、5D、6
3、本案中，法院应如何判决？
（C）
A、判决章某偿还利息1万元
B、因为借款的利息不得预先在本金中扣除，因而判决借款合同无效
C、因为借款的利息不得预先在本金中扣除，因而判决按照实际借款数额计算利息
D、判决章某偿还利息1万元，而王某承担连带还款责任
4、如本案中章某和聂某在借款时未约定支付利息，以下说法正确的是（C）。
A、聂某在还款时可要求章某按照同期银行贷款利率支付利息
B、聂某在还款时不可要求章某支付逾期利息
C、该借款合同应视为不支付利息
案例6
甲公司在与乙公司交易中获得金额为100万元的汇票一张，出票人为乙公司，付款人为丙公司，汇票上有丁、戊两公司的担保签章，其中丁公司担保80万元，戊公司担保20万元。
甲公司接受汇票后背书转让给庚公司。
根据以上情况，回答下列问题：
1、如果甲公司与乙公司的交易被协议解除，则乙公司可以行使下列哪一权利？
（D）
A、请求甲公司返还汇票
B、请求付款人丙公司停止支付票据上的款项
C、请求从甲公司处受让汇票的庚公司返还汇票
D、请求甲公司返还100万元
2、如果庚公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：
“承兑。
乙公司款到后支付。
”下列关于丙公司付款责任的表述哪个是正确的？
（B）
A、丙公司已经承兑，应承担付款责任
B、应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
C、乙公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任
D、按乙公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任
3、如果庚公司请求承兑时，丙公司拒绝承兑该汇票，以下判断不正确的是（B）。
A、庚公司在被拒绝承兑时可以向乙公司追索100万元
B、庚公司只能分别向丁公司追索80万元和向戊公司追索20万元
C、丁公司和戊公司应当向庚公司承担连带责任
D、庚公司在被拒绝承兑时可以向甲公司追索100万元
4、汇票上未记载付款地的，（C）的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。
A、出票人
B、持票人
C、付款人
D、以上皆是
案例7
甲以价值40万元的字画向银行抵押贷款，从丙银行贷款25万元，合同日期为2000年5月4日，未办理登记手续。
从乙银行贷款10万元，合同日期为5月6日，并于5月10日办理了抵押物登记，现甲无力偿还贷款，而两银行的借款都已到期。
根据以上情况，回答下列问题：
1、本案中办理抵押权自（B）时设立
A、抵押合同登记
B、抵押合同生效
2、当字画出现以下（C）情形时不可以抵押
A、在向银行办理抵押前书画已出租给某艺术公司
B、在向银行办理抵押前书画上已存在了2万元的抵押权
C、在向银行办理抵押前关于书画所有权归属的案件正在审理中
3、若字画拍卖得款20万元，问乙丙两银行如何分配（A）
A、乙10万元、丙10万元
B、乙8万元、丙12万元
C、乙5万元、丙15万元
D、乙10万元、丙的抵押合同无效
4、抵押期间，甲未经抵押权人同意，（B）转让字画。
A、可以B、不得
案例8
甲欠乙银行贷款1000万元，甲以楼房一幢设定抵押，丙为保证人。
现甲不能偿还债务。
根据以上情况，回答下列问题：
1、如楼房拍得800万元，乙银行放弃对甲的抵押权，丙的保证责任为（D）。
A、1000万元
B、800万元
C、500万元
D、200万元
2、如按照合同约定，乙银行应最迟于7月1日申请拍卖大楼，但乙迟迟未申请，直至9月1日大楼被海啸冲毁，片瓦不存。
若大楼市值800万元，丙的保证责任为（D）。
A、1000万元
B、800万元
C、500万元
D、200万元
3、如按照合同约定，乙银行应最迟于7月1日申请拍卖大楼，但6月21日大楼被海啸冲毁，片瓦不存。
若大楼市值800万元，丙的保证责任为（A）。
A、1000万元
B、800万元
C、500万元
D、200万元
4、如法院查明甲之楼房乃违章建筑，乙银行在签订抵押合同时知情而丙不知情。
若大楼市值800万元，丙的保证责任为（D）。
A、1000万元
B、800万元
C、500万元
D、200万元
案例9
甲公司与某银行的1000万元贷款，约定9月1日前还贷，甲以自己所有的楼房5幢提供抵押。
每幢估价约200万元，后甲到期不还债。
根据以上情况，回答下列问题：
1、如有2幢楼房被洪水冲毁，但剩余3幢价值均上涨到350万元以上。
则银行是否可以从3幢楼房卖款中优先受偿1000万元？
（A）
A、是B、否
2、如后来甲分为丙、丁公司，丙分得3幢楼房，丁分得2幢，且每幢楼房上涨到350万元以上，则银行是否可以只请求拍卖丙之3幢优先受偿1000万元？
（A）
A、是B、否
3、如甲后来还款400万元，余下600万元到期不还，现银行是否可以主张一并拍卖全部5幢楼房以优先受偿？
（A）
A、是B、否
4、后每幢楼房价值均上涨至500万元，甲要求将抵押物减至2幢，银行不允。
请问，甲之请求是否应当得到支持？
（B）
A、是B、否
案例10
2002年，李先生与某房地产公司签订了合同，购买5套房屋，首付款即达400万元。
此后李先生又向按揭贷款银行贷款将近1600万元左右，全部款项均向房地产公司支付。
后李先生发现此楼盘存在很多问题，遂萌生退意。
经过反复与房地产公司交涉，房地产公司同意李先生退房。
2004年2月，双方签订协议，开发商将李先生所有的首付款归还李先生，并给了李先生一定补偿，但是双方并没有谈到银行贷款的问题。
此后李先生没有通知银行即停止支付按揭贷款。
过了几个月，银行方面发现李先生停止还款，即进行调查。
李先生称已经与开发商解除了合同，因此与银行间的贷款合同也应当解除。
但银行方面予以拒绝，并明确表示要起诉李先生，要求其归还剩余全部贷款本息。
根据以上情况，回答下列问题：
1、因商品房买卖合同（D），致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。
A、被确认无效
B、被撤销
C、被解除
D、以上皆是
2、银行是否有权要求李先生归还剩余贷款本息？
（A）
A、是B、否
3、银行是否有权要求李先生归还因单方面终止借款合同而承担违约责任？
（A）
A、是B、否
4、如果你是律师，可以建议李先生（D）。
A、如开发商把全部房款退还后，李先生应把所有剩余贷款本息归还银行
B、如开发商未把全部房款退还，而李先生如想要求银行向房地产公司索要剩余贷款，应
当取得银行书面同意
C、李先生可以提起诉讼，请求法院确认房屋买卖合同已有效解除，并请求解除贷款合同，
从而免除剩余贷款债务
D、以上皆可
案例11
2005年4月22月，钟某与刘某签订了房地产买卖合同，刘某将上海市静安区的一套房屋及1个车位出售给钟某，转让价格为140万元，钟某签约当天即支付了74万元人民币。
因该房屋原已抵押给工商银行（贷款120万元），刘某始终不予清偿其抵押贷款，致使工商银行主张变卖房屋以实现其担保物权。
而钟某因合同无法继续履行，要求刘某归还购房的74万元，而刘某一直不履行还款义务，钟某于是也主张变卖房屋实现债权。
根据以上情况，回答下列问题：
1、刘某转让已办理抵押登记的房屋，是否需要征得工商银行同意？
（C）
A、既不需要取得同意，也不需要通知
B、不需要取得同意，但是需要通知
C、需要取得同意
2、刘某转让已办理抵押登记的房屋，如果未如实告知钟某房屋已经抵押的情况，该转让行为效力如何？
（B）
A、有效
B、无效
C、效力待定
3、如果刘某全家均住在该房屋内，且再无第2套可供居住的住房。
银行是否可以申请法院对该套住房查封、拍卖、变卖或者抵债？
（A）
A、可以
B、不可以
C、可以查封，但不得拍卖、变卖、抵债
D、以上皆不对
4、如果法院执行了房产后，拍卖共计140万元，钟某和银行如何实现债权？
（C）
A、钟某和银行各得70万元
B、钟某优先受偿74万元，余下归银行
C、银行优先受偿后，余下归钟某
D、钟某和银行按73:
120的比例分配140万元
案例12
贷款的基本情况：
借款人：
远航造船厂
流动资金贷款：
4000万元
合同贷款用途：
短期流动资金周转
担保人：
省船舶总公司
约定还款来源：
经营收入
借款人背景及贷款介绍：
（1）远航造船厂是一家有50年历史的中型造船企业，生产500万吨以下的中、小型船舶，主要是接受来自德国的订单。
2003年市政府为进行旧城改造、扩建市内主要交通要道，决定将位于市区的远航造船厂迁移重建，新厂预计于2005年6月完工，重建的投资预算为一亿元，市政府将补偿拆迁费用5400万元，缺口资金由企业向银行筹资，建造期间的贷款利息由市财政给予补贴。
（2）在市政府的直接干预下，自2003年6月，A银行先后向远航造船厂提供了四笔流动资金贷款，合计4000万元，期限为1年，实际为“流贷搞固贷”。
贷款均由借款人的主管部门省船舶总公司提供担保。
（3）由于拆迁的原因，自2003年开始，企业的主营业务处于停产状态，主要进行厂房的建设及部分小型项目的投资。
整个基建项目于2005年2月份提前完工，并于2005年7月份重新投入正常生产。
（4）在新厂重建期间，借款人在财政支持下，均能按期偿还贷款利息，A银行也先后于2004年6月、2005年6月、2006年6月，三次为其办理了四笔贷款本金的“借新还旧”，故2002年末，借款人在A银行的贷款余额为流动资金贷款4000万元；银行不准备将其转为固定资产贷款，也没有在短期内收回贷款的计划。
（5）从借款人2005年7月至2006年末的经营状况分析，其有稳定的来自德国和本地的船舶建造定单，经营收入稳步上升，2006年度的经营利润达800万元，现金净流量为1100万元。
如果市政府继续给予支持，则预测未来会有足够的现金流量来偿付贷款本息。
根据以上情况，回答下列问题：
1、在市政府的直接干预下，自2003年6月，A银行先后向远航造船厂提供了四笔流动资金贷款，合计4000万元，期限为1年，实际为“流贷搞固贷”。
根据贷款风险分类的原理，假定借款人有良好的偿还能力，A银行的4000万元余额最高只能划分为（A）。
A、关注贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、正常贷款
2、2006年末A银行的4000万元的贷款应划分（B）。
A、关注贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、正常贷款
3、根据贷款风险分类的原理，信贷员在分类中应最关注的是（A）。
A、借款人的第一还款来源状况
B、借款人的第二还款来源状况
C、借款人的利润状况
D、借款人的管理水平
4、2004年在该笔贷款分类中除考虑第一还款来源外，必须考虑的另一个重要因素是（C）。
A、企业的主营业务处于停产状态
B、强烈的政府支持背景
C、这笔贷款存在“流贷搞固贷”的违规行为
D、这笔贷款办理了“借新还旧”的违规行为
案例13
4月19日，某银行信贷客户部接到一名姓张的客户“个人消费贷款”申请（张某系教师、其配偶在外经商），金额35万元，贷款用途是“住房装修”，提供了身份证、结婚证、收入证明及“房屋装修合同”复印件，并准备了自有店面房抵押，初审符合贷款条件。
4月21日，某银行客户部约张某与其妻一起到某银行来，客户经理在谈话时发现张某之“妻”与身份证照片有出入，在客户经理的质疑下，张某承认来人是他的朋友，因为妻子在外地经商，抽不出时间，而房屋装修急需用钱，就请朋友“顶替”，请客户经理通融一下。
客户经理明确表示这不符合规定，要求其配偶本人来办理。
后经客户经理实地走访和了解，张某家里的房子在年前就已经装修完毕，装修款已付清，不存在贷款装修住房的事。
原来张某因为买股票被套牢，听说银行有“住房装修消费贷款”，就到装修商那里弄来一份假合同，想用贷款资金对被套牢的股票低位“补仓”，而张某的妻子对他的做法坚决反对，所以瞒着妻子，请朋友冒充妻子到银行办理贷款。
客户经理调查后通过电话明确告之张某，拒绝了他的贷款。
根据以上情况，试回答下列问题：
（1）、银行约张某夫妇来银行办理业务，并与之进行当面谈话，这一做法体现了“个人贷款管理暂行办法”中下列哪一内容：
（ A ）
A、面谈面签B、贷款用途真实性
C、受益人原则 D、流程管理
（2）、该案例中，客户经理通过与借款人夫妇的谈话以及实地走访等方式，最终找出了该借款人的真实贷款用途，这一做法是（ A ）的体现。
A、贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查
B、贷款人应就借款人的资信情况进行调查
C、贷款人应就借款人的风险情况进行评价
D、贷款人应就借款人的贷款额度进行合理确定
（3）、该案例中，银行根据调查结果，明确拒绝了张某的贷款申请，体现了“个人贷款管理暂行办法”中的下列哪一项内容（ B ）
A、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款
B、贷款人对未获批准的个人贷款申请，应告知借款人
C、银行对贷款的全流程管理
D、银行贷款风险管理的有效性
（4）、若张某其贷款的用途是真实的，其配偶也来银行当面办理了手续，银行批准了该笔贷款，那对其贷款资金的支付应采取哪种方式进行支付（ B ）。
A、借款人自主支付
B、贷款人受托支付
案例14
借款人何某从事轻纺行业，办有个体工商营业执照，于2010年3月向某合作银行提出了150万元贷款的申请，用途为购化纤丝，贷款方式为保证，申请期限一年。
该合作银行客户经理甲受理后对借款人的情况进行了现场调查和面谈，并让借款人提供了资产、负债、销售收入、支出等相关资料和购销合同等。
得出调查结果如下：
借款人何某现拥有总资产约500万，负债300万，年销售总额达1000万，其家庭净年收入约50万。
现与A公司签订购丝合同500万，供货期限为2010年3月至2010年12月，约定每月供货50万货到付款。
根据以上情况，回答下列问题：
（1）、以下哪条做法不符合“个人贷款管理暂行办法”的规定（C）。
A、让借款人提供了资产、负债、销售收入、支出等相关资料
B、让借款人提供购销合同
C、甲受理后对借款人的情况进行了现场调查
D、甲受理后与借款人进行了面谈
（2）、根据借款人何某的情况，采用综合还款能力法，合作银行最高可核准其（B）万元贷款？
A、150
B、100
C、140
D、120
（3）、根据借款人何某的情况，按贷款用途该贷款应适用（B）。
A、个人贷款管理暂行办法
B、流动资金贷款管理暂行办法
C、固定资产贷款管理暂行办法
D、不适用贷款新规
（4）、该贷款若能获得核准发放的话，原则上应采用下列哪种支付管理方式（C）。
A、分次提款、自主支付
B、一次性提款、自主支付
C、分次提款、受托支付
D、一次性提款、受托支付
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