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1、0mrsfza、 .1 我们打败了敌人。 我们把敌人打败了。第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A2000B2001C2002D20032（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C国务院D中国银行业协会3银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和

2、处理，这是银监会监管措施中的（）。A现场检查B监管谈话C非现场监管D信息披露监管4中国银行业协会的日常办事机构为（）。A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处5我国三大政策性银行成立于（）年。A1994B1995C1996D19986承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国银行7承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是A中国农业银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D国家开发银行8国家开发银行成立时的主要任务是A国家重点建设项目融资B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款D工商信贷和储蓄业务9关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说

3、法中错误的是（）。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务10在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。A中国银行，中国农业银行B中国银行，中国工商银行C交通银行，中国农业银行D交通银行，中国工商银行11关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，

4、促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 12近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。A引进战略投资者B联合重组C跨区域经营D以上答案都对 13下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A农村商业银行B农村资金互助社C农村信用社D农村合作银行 14（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A2006年12月31日B1997年7月1日C1986年12月31日D1979年1月1日 15在下列机构

5、中，可以经营的业务范围最广的是（）。A外商独资银行B外国银行分行C外国银行代表处D以上机构具有相同的业务经营范围 16以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 17汽车金融公司的监管机构是（）。A中国人民银行B银监会C中国证监会D中国银行业协会 18中国银行业协会的会员单位包括A中国人民银行B银

6、监会C工行、农行、中行、建行、交行D中央汇金公司 192007年3月20日，（）挂牌。A渤海银行B张家港市农村商业银行C上海银行D中国邮政储蓄银行 20根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A经营租赁B转租赁C租赁D融资租赁21货币经纪公司的服务对象是（）。A境外金融机构B境内金融机构C境内外金融机构D境内外上市公司 22第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。A北京银行B南京银行C上海银行D威海市商业银行 23我国银行业正式全面对外开放是在A2008年8月8日B2006年12月11日C2000年1月1日D1994年1月1日 24银监会的英文缩写是（）。ACSR

7、CBCBRCCCIRCDPBOC(二)多选题在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1修订后的中国人民银行法规定中国人民银行的职责有（）。A监管银行业金融机构B监管黄金市场C监管工商信贷业务D监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场 2银监会的监管理念包括（）。A管风险B管法人C管内控D提高透明度3信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。A风险管理状况B财务会计报告C董事变更情况D其他重大事项4中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。A法律工作委员会B农村合作金融工作委员会C银行业从业人员资格认证委员会D银团贷款与交易专业委员会5我国大型商业

8、银行不包括（）。A国家开发银行B中国农业银行C中国建设银行D中国农业发展银行62007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革B首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革C首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设7截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。A张家港市农村商业银行B工商银行C交通银行D中国进出口银行8下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。A只能吸收社员存款B能够吸引公众存款C只能向社员发放贷款D可以购买金融债券9根据外资银行管

9、理条例的规定，外资银行包括（）。A一家外国银行单独出资的外商独资银行B外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C外国银行分行D外国银行代表处 10汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A接受境内公众存款B提供购车贷款C发行金融债券D代理政策性银行业务 11以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性

10、质，即更名为城市商业银行 12属于“一行三会”范畴的是（）。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C银行业协会D社保理事会 13近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A农村商业银行B中国农业银行C农村合作银行D中国农业发展银行 14银行业监督管理的目标包括（）。A保证银行业金融机构不倒闭B最大限度地扩大银行业资产规模C促进银行业的合法稳健运行D维护公众对银行业的信心（三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。 1中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（） 2中国银行业协会的主管单位是银监会。（）3各省的银行业协会是中国银行业协会的会员

11、单位。（）4截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）5外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。（）6我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）72001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）9城市商业银行都不是股份制的商业银行。（） 10货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）1.答案D2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。（第3页）2.答案B银行业监督管理

12、法第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”（第5页）中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。（第4页）3.答案A题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价：“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价：“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话：“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。（第8页）4.答案D“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构：“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责：

13、“秘书处”为日常办事机构。（第910页）5.答案A1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。（第10页）6.答案CA选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。（第10页）D选项中，中国银行不是政策性银行。（第1314页）7.答案BB选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。（第10页）A选项中，中国农业银行不是政策性银行

14、。（第13页）8.答案A国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。（第1011页）D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。（第13页）9.答案B“四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。（第13页）10.答案C交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。（第14页）中国银行于2004年、中国建设银

15、行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第1314页）11.答案DA、B、C选项都是股份制商业银行的作用。（第15页）D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。（第12页、第15页列表）。12.答案DA、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。（第16页）13.答案BA选项，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。C选项，农村信用社在新中国

16、成立初期就出现了。D选项，2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。（第17页）14.答案A2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。（第18页）而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。（第19页）15.答案A根据外资银行管理条例规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务（全面的外汇和人民币业务）。B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。C选项中，外国银行代表处不是营业性机构。（第20页）16.答案

17、CC选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。（第21页）17.答案B汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。（第20页）18.答案C凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交行）。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。（第9页、第12页）19.答案D中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。（第1819页）渤海银行成立于2005年；

18、张家港市农村商业银行成立于2001年；上海银行成立于1995年。（第1517页）20.答案D金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。（第21页）21.答案C按照货币经纪公司试点管理办法，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。（第22页）22.答案C2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（第16页）23.答案B2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，外资银行管理条例及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。（第19页）24.答案

19、B银监会的英文名称为ChinaBankingRegulatoryCommission，缩写为CBRC.A选项中，CSRC是证监会的英文缩写；C选项中，CIRC是保监会的英文缩写；D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。（第4页）（二）多选题1.答案BD银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。（第5页）监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。（第3页）2.答案ABCD银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。（第67页）3.答案ABCD信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级

20、管理人员变更以及其他重大事项等信息。（第8页）4.答案ABCD截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。（第10页）5.答案AD大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行（第12页）。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。（第10页）6.答案C2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。（第12页）7.答案ABCA选项中，张家港市农村商业银行是

21、我国第一家农村股份制商业银行。（第17页）B选项中，工商银行于2005年整体改制为股份有限公司。（第13页）C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。（第14页）D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。（第10页）8.答案ACD农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。（第18页）9.答案ABCD根据外资银行管理条例，外

22、资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。（第1920页）10.答案B汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。（第22页）11.答案AC城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来

23、的，故A选项的说法错误。（第15页）城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项的说法正确。（第16页）2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。（第16页）1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故D选项的说法正确。（第16页）12.答案AB“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。（第9页）13.答案AC农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故A、C选项正确。（第17页）中国农业银行属于大型商

24、业银行，不属于农村金融机构，故B选项错误。（第12页）中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故D选项错误。（第10页）14.答案CD银行业监督管理法第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”（第7页）（三）判断题1.答案F从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。（第3页）2.答案T中国银行业协会的主管单位是银监会。（第9页）3.答案F各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。（第9页）4.答案T中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。（第13页）中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市

25、。（第14页）中国建设银行2005年在香港上市。（第14页）交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。（第14页）5.答案F凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。（第9页）6.答案F1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。（第14页）7.答案T2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（第17页）8.答案T企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。（第21页）9.答案F城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。10.答案T在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。（第22页）