银行对公理财业务新线操作规范.docx

1、银行对公理财业务新线操作规范银行对公理财业务新线操作规范第一章 总则第一条 为了规范银行股份有限公司山东省分行对公理财业务行为，控制业务风险，促进全行对公理财业务健康、有序发展，根据总行银行国内分行资金业务管理制度等有关法律法规及管理规定，制定本操作规范。第二条 本规范所称对公理财业务系指中银理财产品，包括人民币结构性理财（人民币期限可变、人民币按期滚动）；人民币周末理财、人民币周末滚续；本外币结构性理财挂钩指标类、对公外币结构性理财（外币期限可变、外币按期滚动）。第三条 本规范适用于银行股份有限公司山东省分行办理对公理财业务。第二章 人民币结构性理财操作流程第一节 前台操作流程一、客户营销业

2、务发起行营销人员根据客户需求进行营销，推介产品，与客户达成叙做意向，首次叙做对公理财的客户需签署理财总协议及相关产品说明书，单笔认购由客户递交理财认购委托书，由业务发起行对客户的授权人签字、公章的真实性、有效性负责。二、 头寸和委托书报送业务发起行交易人员于交易委托日北京时间14：30前将对公结构性理财头寸表和资金扣划部门联系方式表通过NOTES报送省行资金业务部对公理财邮箱。委托认购当日14：30前将由客户签字盖章、业务发起行签字盖章（无公章的业务行由其上级机构授权盖章，并需注明业务发起行名称）复核无误的人民币结构性理财认购委托书扫描或传真至省行资金业务部。委托书原件送业务发生行资金清算部门

3、，部门间建立交接制度。三、起息日扣划客户帐 业务发起行营销人员应联系客户备足理财资金，业务发起行资金清算部门复核客户委托书无误后，负责于起息日通过核心银行系统终端扣划客户账，确保资金清算工作按时、正常完成。四、 到期日入客户帐到期日当日，业务发起行资金清算部门负责通过电子报表系统（ERMS）中的未到期交易清单与起息日交易委托书再次核对，确认本息和无误后入客户帐，并由业务发起行营销人员向客户发出理财到期提示，确保客户及时核对理财本息的到账情况。五、 新理财客户OPICS号申请叙做对公理财业务的新客户必须首先提交OPICS申请，获得唯一OPICS号后可正常进行理财交易，具体申请流程请参见资金业务新

4、线客户信息维护流程（附件二）。六、 交易提前中止按期滚动产品滚续期间正常终止需填写“按期滚动”产品提前终止委托书；其他产品的非正常交易中止需填写对公结构性理财特殊情况申请表（分支行用），完整填写需中止的原交易信息，由经办和授权人签字盖章后扫描或传真至省行资金业务部。并将原件一并送交资金清算部门，由其负责进行账务处理。七、 业务档案及台帐管理交易成交后，理财委托书原件在对公理财业务发起机构资金清算部门随会计传票归档、保存，不需再将理财业务委托书寄至省行资金业务部。各行业务发起部门需将对公理财业务委托书原件（或复印件）归档保存，并建立业务台帐，以备后期分润核对和内外部检查。八、 省行营业部的操作省

5、行营业部的业务受理与账务处理要相互分离，相关业务流程与分支行相同。第二节 中台操作流程一、滚续提示、理财报价省行资金业务部交易员每日通过X-Funds系统和对公理财台帐中的信息，核对当天叙做的按期滚动产品交易细节，并向相关分支机构发送滚续交易提示。省行资金业务部每日向全辖转发总行理财报价。二、 头寸穿机与交易处理省行资金业务部交易员将当日理财头寸表与委托书复核无误后，于当日北京时间下午15:00前通过X-Funds（国内资金综合管理系统）进行对公理财的交易处理。三、 交易委托书的交接交易成交后，省行资金业务部交易员将当日交易委托书于下午15：00前与省行收付账务部交接签收。四、 台账维护省行资

6、金业务部交易员将每日发生的交易逐笔登记台账，并于当日17：30前发送至省行收付账务部进行核对。五、 档案保管省行资金业务部将辖内业务发起行提交的理财委托书副本核对无误后按月分币种留档保存。六、 分润核对省行资金业务部每月末核对总行发送的对公理财当月分润明细，并缮制月度报表，与对公理财台帐一并发送全辖，各行根据台帐进行每月分润核对。七、 新理财客户OPICS申请及维护收到业务发起行对公理财客户OPICS申请后，通过OFP台帐再次核对是否为新增客户，确认新增后提交省行收付账务部进行OPICS申请。省行收付账务部将OPICS号下发后，资金业务部交易员将OPICS号转发给相关行，并将新客户信息维护到X

7、-Funds系统中，确认叙做交易前客户的BANCS号和OPICS号等信息都已在X-Funds系统中存在；同时，将新申请OPICS号的客户信息维护到OFP台帐和对公理财客户信息汇总表中备查。八、 特殊情况处理客户因故要提前终止未到期交易时，需由其营销人员填写对公结构性理财特殊情况申请表（分支行用）后发送到省行资金业务部，由省行资金部交易员根据申请内容填写省行所用的对公结构性理财特殊情况申请表（省行用），签字盖章后传真或扫描NOTES发送总行，并致电总行对公理财人员确认交易终止，同时将申请表复印件交付收付账务部。滚续的正常终止，只需由营销人员填写对公结构性理财特殊情况申请表（分支行用）发送到省行资

8、金业务部，资金部交易员签字复印后直接交付收付账务部，无需NOTES发送总行。第三节 后台操作流程一、 起息日的账务处理（一）业务发起行资金清算部门收到业务受理部门的对公客户理财委托书后，需检查客户的授权人签字、公章、起息日、到期日、收益率、委托金额的大小写等要素是否齐全，并确认本行业务部门的盖章和授权人签字是否真实有效，审核客户有关印鉴。审核无误后，通过核心银行系统终端扣划客户账，与“9061A总分行清算”账户（9+10660+货币号+9061+111）对转，完成与客户的资金交割，注明：XXX公司理财本金。要注意客户的扣款账号与委托书中的客户账号一致。（二）在理财交易起息日，省行收付账务部收到

9、总行发送的对公理财证实报文SWIFT MT320 后，要与资金业务部提供的理财交易委托书核对，若有不符，要及时与资金业务部联系。收付账务部将总行下发的当日成交的“对公结构性理财交易单”通过NOTES信箱下发相关业务发起行。（三）对需要滚动叙做的理财交易，若将本期的理财本金和收益作为下一期理财的本金，且本期理财的到期日为下一期理财的起息日，则在本期理财交易的到期日，业务发起行资金清算部门将不再进行资金的划付。（四）对客户因故要提前终止未到期交易，收付账务部收到资金业务部的对公结构性理财特殊情况申请表（省行用）复印件，与总行的SWIFT MT320报文核对无误后，将SWIFT MT320报文扫描后

10、发送业务发生行的资金清算部门，业务发生行的资金清算部门在账务处理后需回复省行收付账务部确认。二、 理财交易证实书的制作和寄送（一）省行收付账务部要及时将交易证实书的扫描件通过NOTES信箱发送给业务发起行资金清算部门，证实书上要有省行收付账务部经办、复核和部门公章。（二）收到省行的证实书后，业务发起行资金清算部门要与交易委托书中相关要素核对一致，将证实书交与客户；要实行独立发送交易证实制度，保留寄送记录不得将交易证实书交给业务受理部门。若核对有误，要立即与省行收付账务部联系并查明原因。三、 核对交易和档案保管业务发起行资金清算部门要根据交易委托书建立台账,并与前台交易部门核对交易信息。业务发生

11、行资金清算部门必须每日核对电子报表（ERMS）系统的对公结构性理财交易确认单、对公结构性理财未到期交易清单与本行交易档案，确认本行每日起息、到期的交易明细。业务发起行资金清算部门要将交易委托书和证实书的复印件留存归档。四、 理财交易到期日的账务处理到期日，业务发起行资金清算部门将电子报表（ERMS）系统的对公结构性理财未到期交易清单与留存的客户委托书等凭证再次核对，确认客户理财的收益金额无误后，将客户的理财本息通过核心银行系统终端记客户账，与“9061A总分行清算”账户（9+10660+货币号+9061+111）对转，完成与客户的资金交割。要注明：XXX公司理财本息。客户的入账账号要与交易委托

12、书一致。第二章 人民币周末理财业务操作流程第一节 前台操作流程签署人民币“周末理财”产品认购委托书，上报头寸表和委托书的时间延长至委托日（一般为每周四）下午16：00前。其他流程同“人民币结构性理财操作流程”。 第二节 中台操作流程省行资金业务部每周四中午11：30分根据市场隔夜SHIBOR及总行指导价将周末理财报价转发全辖。省行资金业务部交易人员将周末理财头寸表与委托书复核无误后，于交易委托日北京时间16:00前通过X-Funds（国内资金综合管理系统）进行周末理财的交易处理。周末理财委托书于起息日（一般为T日委托，T+1日起息）上午10：00前与省行收付账务部交接签收。其他流程同“人民币结

13、构性理财操作流程”。第三节 后台操作流程流程同“人民币结构性理财操作流程”。第三章 人民币周末滚续业务操作流程第一节 前台操作流程本章所述“人民币周末滚续”产品即为蓝图上线前的“人民币周末资金管理”业务产品。业务发起行营销客户、达成叙做意向，客户第一次叙做周末理财交易时签署周末滚续产品说明书和认购、叙做委托书，签字盖章后于认购当日将产品认购委托书与叙做委托书扫描或传真至省行资金业务部，产品说明书根据相应理财总协议中的编号，编辑后在业务发起部门留存归档。此后客户叙做周末滚续业务时，只需由业务发起行单方签署人民币“周末滚续”产品叙做委托书，和头寸表一同上报省行资金业务部即可。上报头寸表和委托书的时

14、间为委托日（一般为每周四）下午16：00前。其他流程同“人民币周末理财业务操作流程”。第二节 中台操作流程同“人民币周末理财业务操作流程”。第三节 后台操作流程同“人民币周末理财业务操作流程”。第四章 本外币结构性理财挂钩指标类业务操作流程业务发起行叙做挂钩指标业务须向省行资金业务部单独询价，与客户签署本外币结构性理财挂钩指标类产品交易委托书。其他流程同“人民币结构性理财操作流程”。第五章 对公外币结构性理财业务操作流程第一节 前台操作流程业务发起行理财经理与客户签署外币结构性理财交易委托书，外币理财头寸表及委托书上报时间为委托日（T日委托，T+1日起息）的下午14：30前。其他操作流程同“人

15、民币结构性理财操作流程”。第二节 中台操作流程省行资金业务部交易人员将头寸表与交易委托书复核无误后，于交易委托日北京时间14:30前通过X-Funds（国内资金综合管理系统）进行对公外币结构性理财的交易处理。交易成交后，省行资金业务部交易员在委托日下午15：00前将外币理财交易委托书与省行收付账务部交接签收。其他流程同“人民币结构性理财操作流程”。第三节 后台操作流程 其他流程同“人民币结构性理财操作流程”。第六章 附则第一条 违反本规范办理对公理财业务的，省行将按照有关规定对责任单位和责任人进行处罚。第二条 本规范由银行股份有限公司山东省分行资金业务部和收付账务部分别负责本部门职责项下有关解释。第三条 本实施细则适用于辖属分支机构，我行此前制定的有关对公理财业务的具体规定同时废止。第四条 辖内各行根据本规范结合具体的业务现状制定本行的操作细则。第五条 本规范自发文之日起执行。