金融理财师AFP培训练习题1030.docx

1、金融理财师AFP培训练习题1030一、金融理财基础CFP 制度1.正确的理财策略是（C）。 A. 构造理财组合选择理财产品确定理财策略 B. 构造理财组合确定理财策略选择理财产品 C. 确定理财策略构造理财组合选择理财产品 D. 确定理财策略选择理财产品构造理财组合 2.有关CFP 资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（A ）。 A. CFP 制度最早可追溯到20 世纪30 年代保险营销人员开始提供金融理财服务 B. 1972 年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP 认证标志C.

2、2004 年，国际CFP 理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标 D. 2005 年8 月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（D）。 A. 中国目前实行的是AFP和CFP两级认证体系 B. AFP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间为108个小时 C. 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过

3、批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D. 对于拥有学士学位的人员，AFP工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3 年 4.金融理财师执业操作准则规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是（A）。 A.建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行 B.收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案 C.建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案 D.收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方

4、案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行 5.根据金融理财师职业道德准则，下述关于客观公正原则的描述错误的是（C） A. 金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。 B. 在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。 C. 在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。 D.

5、当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。6. 有关CFP 核心理念与价值观，下列叙述错误的是（C）。 A.社会责任-强调以客户为中心的关系 B.B. 专业信任-建立认证标准强化专业能力 C. 追求卓越-CFP标志可带给从业人员名誉与利益 D. 尊重专业-专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益 解析: 追求卓越-CFP标志代表个人理财规划的卓越水准。7. CFP四个E代表的意义，下列叙述错误的是（D）。 A.Education-教育训练 B. Examination-考试认证 C.Experience-工作经验 D. Excellence-卓越表现 解析: 应为Ethic

6、s 道德操守。金融理财与法律8. 下列叙述错误的是（A） A. 10 周岁以上，不满18 周岁的未成年人和完全不能辨认自己行为后果的精神病患者都是限制民事行为能力人。 B. 由限制民事行为能力人订立的合同是效力待定的合同。 C. 个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产。D. 合伙企业的财产属于典型的共同共有制度而不是按份共有制度。 9. 下列关于中国人民共和国继承法的叙述中错误的是（C） A. 我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承（也称为无遗嘱继承）、遗赠和遗赠抚养协议四种方式。在没有被继承人遗嘱时, 遗产继承进入法定继承程序。B. 第一法定继承顺序包

7、括配偶、父母、子女；第二法定继承顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 C. 第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女。 D. 被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。 10. 下列关于遗嘱的叙述，错误的是（C） A. 有效遗嘱的第一个必要条件就是遗嘱人必须具备遗嘱能力，即遗嘱人依法享有的设立遗嘱，依法自由处分其财产的行为能力，强调的是遗嘱人设立遗嘱时的行为能

8、力。B. 一份有效的遗嘱，不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权。 C. 代书遗嘱需要遗嘱人亲笔签名，并注明年月日，同时需要两个以上（包括两个）的见证人，代书人自己不能兼任见证人。 D. 公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办理，不得由他人代理。 11. 下列关于民事责任的叙述，错误的是（D） A. 缔约过失责任和违约责任都属于合同责任的一种。 B. 侵权责任主要是指侵犯了当事人的某种绝对权（比如生命健康权和财产所有权）后应当承担的民事责任。 C. 各国关于民事责任的归责原则，一般都经历了过错责任原则，过错推定责任原则和无过错责任原则三个阶段。 D. 民事责任的裁决大多以惩罚而不是以

9、赔偿为主要目的。 12. 下列民事救济的叙述，错误的是（D） A. 民事纠纷的解决包括避让、和解、诉讼外调解、仲裁和民事诉讼等途径。 B. 仲裁和诉讼是两种相互排斥的民事纠纷的解决方法。 C. 我国的民事诉讼制度采取两审终审制。 D. 按照一般地域管辖的规定，被告是公民的，由被告的住所地人民法院管辖，被告住所地与经常居住地不一致的，仍由住所地的人民法院管辖。经济学基础13. 下列各种因素中，会导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是（B）。 A.可口可乐价格的上升 B. 百事可乐价格的下降 C. 消费者可支配收入的上升 D. 年轻人对碳酸饮料偏好的增加 14. 下列关于GDP 的描述，错误的是（A

10、） A. GDP 度量的是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一个经济体生产的最终产品和服务的当期生产总值，是一个存量的概念。 B. 为了避免重复计算，GDP只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。 C. GDP 是反映国民经济总量活动的最重要单个指标，但它在反映福利水平变动方面存在较大局限性。 D. 和GNP 相比，GDP 是一个属地的概念。 15. 下列关于货币政策的描述，错误的是（C） A. 货币政策的主要传导机制是：中央银行通过改变货币供应量和信用条件来调节市场利率，进而影响经济活动主体的投资需求和消费需求，最终影响均衡的产出水平。B. 中央银行在公开市场上购买国债是一种扩张性的货币

11、政策。 C. 中央银行降低再贴现率是一种紧缩性的货币政策。 D. 中央银行提高法定存款准备金率，减小了商业银行的货币创造乘数，是一种紧缩性的货币政策。 16. 下列关于国际收支平衡表的描述正确的是（B） A. 一国国际收支账户，记录该国对外国支付和从外国获得收入的情况。任何导致对外国人支付的交易，都记入国际收支账户的贷方，并在前面加一个负号“-”；任何导致从外国人那里获得收入的交易，都记为借方，并在前面加一个负号“+”。 B. 我国浙江玩具制造厂商向英国出口玩具，相应的外汇收入应记入经常项目的贷方。C. 2005 年年末北京“帕瓦罗蒂告别歌坛演唱会”举办单位向帕瓦罗蒂支付的上千万美元出场费，应

12、该记入中国经常账户的贷方。 D. 通用汽车公司投资几亿美元在上海设厂，相应的外汇流入应该记入中国资本账户的借方。 金融机构功能与监管17. 下列关于金融市场融资方式的描述，错误的是（C） A. 金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。 B. 直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。 C. 间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。 D. 在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券

13、。 解析：商业本票是直接融资工具。18. 下列关于货币市场和资本市场的描述，错误的是（B） A. 货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。货币市场的主要功能是提供流动性。 B. 货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等。 C. 资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有国债、股票等。 D. 资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等。 解析：国债属于资本市场工具。19. 下述关于金融市场分类的描述，错误的

14、是（B） A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场。B. 按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行。 C. 证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。 D. 典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等。 解析：我国的股票主要在证券交易所内集中交易。 20. 下列关于中央银行的描述，错误的是（B） A. 中央银行是一个国家或地区负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的金融管理当局。 B. 中央银行是银行的银行。在商业银行发生支付危机时，中央银行是商业银行的最终

15、贷款人。同时，中央银行也可以根据其营利性动机进行货币经营。 C. 中央银行通常具有代理国库的职能。 D. 中央银行是货币政策的制定者，通过公开市场、再贴现再贷款和存款准备金三大货币政策工具影响和调整市场利率和货币供应量，进而达到调控宏观经济运行的目的的。 解析：中央银行是非营利性的。 21. 关于我国的金融监管制度，下列描述中错误的是（B）。 A. 我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成，形成一行一局三会的管理格局。 B. 现在，中国人民银行除负责制定和实施货币政策外，还承担银行机构的日常监管职能。

16、 C. 我国金融监管的法律法规体系由金融法律、金融法规、金融规章和规范性文件几个层次组成。 D. 金融监管当局实施监管的主要内容包括市场准入的监管、机构运作的监管和市场退出的监管。 解析：在2003年4月中国银行业监督管理委员会正式成立后，中国人民银行不再承担银行机构的日常监管职能。 客户价值取向与行为特征22. 有关家庭生命周期的描述，下列叙述错误的是（A）。 A. 家庭形成期是从结婚到第一个子女出生 B. 家庭成长期的特征是家庭成员数固定 C. 家庭成熟期时可累积的资产达到顶峰 D. 家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主 解析: 家庭形成期是从结婚到最小的子女出生。 23. 关于不同

17、家庭生命周期的理财重点，下列说法正确的是（D） A. 家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置。 B. 家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主。 C. 家庭成熟期的信托安排以购屋置产信托为主。 D. 家庭衰老期的核心配置应以债券为主。 解析: (A) 家庭形成期家长尚年轻，紧急预备金以外的资产可多以股票持有。 (B) 家庭成长期通常也是购屋负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主。 (C)家庭成熟期已接近退休，信托的安排应已退休安养信托为主。(D) 家庭衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定利息收入的债券为主。24. 生涯规划中探索期的主要理财活动为（C）。 A. 偿还房贷，筹教

18、育金 B. 量入节出，增加存款 C. 提升专业，提高收入 D. 收入增加，筹退休金 解析: 探索期年龄层为15-24 岁，为就学及社会新鲜人阶段。在此期间投资自己，提升专业来提高未来的收入是最主要的理财活动。25. 某客户20 岁开始工作，打算55 岁退休，预计活到80 岁。工作期间平均年收入为12万元，平均年支出11 万元，储蓄率只有8，请问这客户的理财价值观属于（B）。 A. 蚂蚁族-先牺牲后享受 B. 蟋蟀族-先享受后牺牲 C. 蜗牛族-背壳不嫌苦 D. 慈乌族-一切为儿女着想 解析: 蚂蚁族虽然期待提早退休，但会有实际行动，因此储蓄率高。本题客户注重现在的消费享受，储蓄率低，期待55岁

19、退休但却无实际行动，仍属于蟋蟀族。 26. 有关目标并进法的叙述，下列说法正确的（C）。 A. 指在同一时间只设定一个理财目标。 B. 指尽量缩短各目标达成时间，使复利效果充分发挥。C. 指开始即考虑多目标储蓄，因此早期负担较重，愈往后越轻。 D. 指集中所有资源尽早达成设定之单一目标。 解析：目标并进法系一开始即考虑多目标储蓄，因此早期负担较重，越往后越轻，尽量延后各目标达成时间，使复利效果充分发挥。(A)与(D)为目标顺序法的叙述。27. 下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（A）。 A. 定存国债保本投资型产品 B. 绩优股指数型股票型基金外汇期权 C. 认股权证小型股票基金期货

20、 D. 投机股房产信托基金黄金 解析: 即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了(A)以外，其它组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。 28. 下列有关客户投资的风险承受度的叙述，错误的是（C） A. 年龄较低所能承受的投资风险较大。 B. 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险。 C. 年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金。 D. 长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险。 29. 对未来合理报酬率的合理设定影响最小的是（C）。 A. 资金可运用期间 B. 届时目标额的弹性 C. 过去的投资绩效 D. 投资人的风险偏好 30. 在下列情况中，风险承受能力最高的是（D） A.

21、 金融专业毕业、尚未就业的大学毕业生。 B. 上有高堂、下有妻小要扶养的45 岁自营事业者。 C. 即将退休，但投资经验达20 年的60 岁公务人员。 D. 有6-10 年投资经验与专业证照、未婚有自宅无房贷的30 岁上班族。解析：(A)虽最年轻但无收入及投资经验，(B)的家庭负担太重 (C)的年龄太高，虽然公务人员有退休金但仍不宜冒太大风险，(D)则兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。31. 在下列各项中，风险态度(或风险偏好)最高的是（A） A. 可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子。 B. 每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不止损。 C.

22、 依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠。 D. 认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失。解析: (A) 可容忍本金损失为风险态度最重要的指标，因此(A)较(D)风险偏好高。(B)(C)虽未明确指出其风险态度，但依据其它投资心理上的描述，即使同样可忍受20%的损失，赔钱时心理的负担仍比(A)大，因此(A)的风险态度最高。 家庭财务分析32. 有关家庭资产负债表与收支损益表关系的表述正确的是（B） A. 以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。 B. 以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。 C. 以成本计算的资产负债表，期

23、初与期末净值的差异=当期储蓄+当期资本利得。 D. 以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄-固定资产折旧。解析：以市价计时，净值差异=当期储蓄+当期资产市价变动 33. 有关家庭资产负债表的说法正确的是（C） A. 可以显示一段时间的家庭收支状况。 B.可以显示一个时点的现金流量状况。C. 可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。 D. 可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。解析：资产负债为存量的观念，显示一个时点的存量状况 34. 在下列情况下，资产负债的变化对收支帐无影响的是（A） A. 借入一笔钱从事股票投资。 B. 把赚钱的股票卖掉，全部用来还贷款。 C. 把年终奖金拿来

24、提前还贷款。 D. 存款到期解约，本利和全用来转买海外基金。 解析：（A）负债增加，同时资产中股票增加，对收支无影响 (B) 卖出赚钱股票时，部分是本金收回，部分是资本利得，资本利得视为收入 (C) 年终奖金为收入科目 (D) 存款到期解约，利息部分为收入科目 35. 有关在做预算差异分析时应掌握的原则，下列叙述错误的是（D） A. 总额差异的重要性大于分项差异。 B. 重点应在可控制预算上。 C. 总额差异不大但分项差异大时，表示预算科目的配置有必要重编。 D. 差异太大时表示预算无用，不用多花时间分析。解析：差异太大时表示要改善的空间很大，更需要花时间去分析、改善。 36. 小王年初有资产

25、20 万，负债5 万。年底有资产30 万，负债3 万。资产与负债均以成本计价。本年度的储蓄额为（D）。 A. 2万 B. 8万 C. 10万 D. 12万 解析：年初净值=20万-5万=15 万，年底净值=30万-3万=27 万，净值差异=27万-15万=12万。 37. 做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（A）。 A. 外出就餐费用 B. 房租支出 C. 房贷利息支出 D. 续期保险费支出解析：房租、房贷利息与续期保费支出短期内固定，不属于短期可控制预算。 38. 下列不是储蓄用途的是（D）。 A. 定期定额投资基金 B. 购买月缴储蓄险 C. 缴房贷本金 D. 缴房贷利息解析：缴房贷

26、利息为支出的一部分，不是储蓄的用途。 39. 在下列关于家庭记帐与预算应掌握的重要原则中，叙述错误的是（C）。 (1) 记帐科目与预算科目应该要一致才能做比较 (2) 家庭会计一般都适用应计基础来记帐，比较省时方便 (3) 如果采用应计基础，信用卡刷卡用款时记支出，在资产负债表同时显示应付款 (4) 以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异等于当期储蓄 A. (1)(2) B. (1)(3) C. (2)(4) D. (1)(2)(3) 解析：（2）家庭记帐一般采用现金基础。 (4) 以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异等于当期储蓄。40. 谢先生家庭每月的基本生活支出为2000

27、元，边际消费倾向为60%，当月收入为1 万元时，应该储蓄（A）。 A. 2000 元 B. 3000 元 C. 4000 元 D. 6000 元解析：消费=2000元+10000 元 *60%=8000 元，10000 元-8000元=2000 元。 41. 王先生现年50 岁，已工作30 年，假设其每年税后收入12 万元，支出9 万元，若合理的理财收入为净值的5%，则其财务自由度为（C）。 A. 30% B. 40% C. 50% D. 60%解析：财务自由度=应有的净资产*投资报酬率/目前年支出，目前应有的净资产可以目前年储蓄*已工作年数来估计。(12万-9万)*30(年)=90万，90万

28、*5%/9万=4.5万/9万=50%。 42. 阿明去年的收入为13 万元，生活支出6 万元，利息支出1 万元，本金还款2 万元，保障型保费支出1万元，储蓄型保险保费1.5万元，定期定额投资基金1.2万元，则去年阿明的财务负担率与自由储蓄率各为（C）。 A. 财务负担率 7.69%， 自由储蓄率 38.46% B. 财务负担率 42.31%，自由储蓄率 30.76% C. 财务负担率 15.38%，自由储蓄率 2.31% C.财务负担率 23.08%，自由储蓄率 11.53%解析：财务负担=利息支出+保障型保费支出=1万+1万=2万 财务负担率=财务负担/收入=2万/13万=15.38% 已安

29、排储蓄=本金还款2.0万+储蓄型保费1.5万+定期定额+基金1.2万= 4.7万 自由储蓄=收入-生活支出-财务负担-已安排储蓄=13万-6万-2万-4.7万=0.3万 自由储蓄率=0.3万/13万=2.31% 43. 以信用卡刷卡消费时，若是使用应计基础，下列记帐中正确的是（A）。 A. 签帐时借支出，贷应付款；缴款时借应付款，贷现金 B. 签帐时借应付款，贷支出；缴款时借现金，贷应付款 C. 签帐时借应付款，贷现金；缴款时借支出，贷应付款 D.签帐时借现金，贷应付款；缴款时应付款，贷支出解析：签帐时为支出增加，记借方，同时应付款(负债)增加，记贷方；缴款时以现金来冲销应付款，现金(资产)减

30、少记贷方，应付款(负债)减少记借方。 44. 下列有关家庭财务报表的叙述中错误的是（C） A. 在编制家庭财务报表时，赡养费支出属于移转性收支。 B. 购买自用住宅的贷款若以本利平均摊还法偿还，每期偿还的本金递增。 C. 家庭仅有自用住宅的房贷负债而没有其它负债时，其净值投资比率及财务杠杆倍数皆为零。 D资的资金若源自理财型房贷时，应计入融资比率中。解析：（A）赡养费对获得者而言并非工作收入，也不算理财收入，是属于移转性收入，对支付者而言，既不是目前家庭的生活支出，也非理财转移性支出。 (B) 本利摊还法每期偿还金额固定，每期偿还的利息递减，本金递增 (C) 只要有负债，不管是否为房贷负债，财

31、务杠杆倍数就会大于1，在任何情况下财务杠杆倍数都不会是零。净值投资比率是否为零，要看是否另有生息资产而定，有生息资产且同时有负债时，才有扩充信用效果。 (D) 投资的资金若源自理财型房贷时，视为投资负债，应计入融资比率中。 45. 关于存量与流量概念的理解，正确的是（D）。 A. 收入与支出为流量的概念，显示一个结算时点的价值。 B. 资产与负债为存量的概念，显示一段期间现金的变化。 C. 期初存量+本期流出-本期流入=期末存量 D成本计算时，净流入量(储蓄)=前后期净值差异解析：（A） 收入与支出为流量的观念，显示一段期间现金收支的变化。 (B) 资产与负债为存量的观念，显示一个结算时点的价值。 (C) 期初存量+本期流入-本期流出=期末存量。 46. 有关资产负债天秤的运用，下列叙述错误的是（A） A. 资产远高于负债，理财重点在扩张信用于创造更多的资产。B. 资产略高于负债，理财重点在衡量未来生涯资产负债的可能变化并预做应对措施。C. 资产低于负债，当