CFP资格认证制度.docx

1、CFP资格认证制度CFP资格认证制度1下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是 ( ) 。A.中国目前实行的足AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系B.AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为 108 个小时C.FPSBChina 规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批 准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D.对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融 理财相关领域至少工作 3 年2 下列关于AFP/CFP资格认证的说法，错误的是()。A.CFP资格认证培训涉及投资、保险、税收、法律等多学科的知识B在中国只有经济学或

2、经济管理类博士可以直接参加资格认证考试C.CFP资格认证要求大专学历申请入拥有 3年以上工作经验D.金融理财师由于与客户之间存在信息不对称性，因此容易引发道德风险3.小王获得AFP资格认证后，对金融理财的理念充满了热情。他尤其热衷 于参加FPSB China举办的各类专业论坛、研讨会和学术报告，通过这样的学习 方式，小王认为他会顺利地通过金融理财师继续教育管理办法对AFP持证人 的要求。关于小王参加继续教育，以下各项表述正确的是 ( ) 。A.因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例，所以小王只靠 参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求B.小王全部参加的FPSBChina组织的专业论

3、坛、研讨会和学术报告会等活 动的，视同完成了继续教育C.FPSBChina 组织的专业论坛、研讨会和学术报告会，比一般的继续教育 机构的继续教育课程更重要， 也更权威， 所以折合的课时也比较多， 只要小王参 加的足够多，就能完成继续教育D.小王希望能申请担任FPSBChina授权培训机构的讲师，这样的话，只需 讲课就完成了所有继续教育课时的要求4.根据金融理财师资格认证办法， 2008年12月 31 日，下列情形符合 AFP资格认证工作经验时间要求的是()。A. 某1994年专科毕业，在律帅事务所为客户做离婚和遗广筹划， 1998后 一直从事对事务所的行政管理工作B.王某2005年本科毕业，一

4、直在银行从事文秘工作C某2006年硕士研究生毕业，一直在保险公司从事客户寿险的规划工作D.某2007年博士研究生毕业，一直在证券公司从事人力资源管理工作5.根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说确的有()。(1)CFP资格认证制度要求CFP持证人在每个报告周期，完成30个学时的继 续教育(2)在中国大陆，除经济学或经济管理类博士之外，所有学员需要在获得了 FPSB Chi na授权教育机构的培训合格证书之后，才有资格参加 AFP资格认证考 试(3)瑞本科期间，在某律师事务所金融理财相关岗位兼职 2年，折合 1500 小时(按2000小时的兼职工作时间等同 1 年的全职工作时间换算 )

5、，毕业后又在 某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年，刚通过了 AFP资格认证考试， 则此时他满足了 AFP资格认证工作经验的要求(4)理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子，恰巧王金的客户老让王金帮他买 套二手房， 王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子， 从而 得到了姐姐给的 2 万元好处费，这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突A(2)(3)(4)B(1)(2)C(3)D(1)(2)(4)6下列关于金融理财师职业道德基本原则的说法，正确的是 ( ) 。A.守法遵规原则要求理财师仅遵守国家相关法律法规B.客观公正原则要求理财师向客户提供理财服务时，不得利用执业便利为 自己谋取

6、不正当利益C正直诚信原则要求理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关 系和外界压力等影响D.专业胜任原则要求理财师应当在所能胜任的围为客户提供金融理财服务7.德利获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大叔”，利用其博客夸大 其所属理财工作室的业务围， 并提供决定股票买卖的讯息。 的行为违背了 金融 理财师职业道德准则中下列哪项基本原则中明文禁止的事项 ( ) 。A.专业胜任B.正直诚信C.专业精神D.客观公正8.在银行工作的金融理财师德利在了解到客户王丽曾接受过隔壁的第三方 理财工作室的理财服务后， 便当着客户的面， 把该第三方理财工作室的规模和理 财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番， 这违

7、背了金融理财师职业道德准则 中下 列哪项基本原则及其具体准则 ( ) 。A.守法遵规B.正直诚信C.专业精神D.客观公正9.德利为了完成公司业绩，希望其客户王丽购买一定数额的金融产品，就 一再强调该产品过去的业绩。 这样的行为主要违背了 金融理财师职业道德准则 中下列哪两项基本原则 ( ) 。A.专业精神，正直诚信B.正直诚信，守法遵规C客观公正，恪尽职守D.恪尽职守，专业胜任10.璐在通过AFP资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字 命名了理财工作室。受到鼓舞的璐，一鼓作气，又通过了 CFP资格认证考试。发 布成绩的当天， 璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动， 于是璐在宣传资

8、料 中，将“AFP持证人璐为您量身定做理财方案”修改为“ CFP持证人璐为您量身 定做理财方案”， 并于次日刊登在媒体上。 璐的行为违背了 金融理财师职业道 德准则中下列哪项基本原则 ( ) 。A.专业胜任B.专业精神c恪尽职守D.客观公正 11根据金融理财师职业道德准则，下述关于客观公正原则的描述，错 误的是 ( ) 。A.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信 息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导 原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、 金融 理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文

9、件B.在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独 立性产生影响的各种关系C在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提 供现有客户或原客户的推荐信等证明材料D.当金融理财师的书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户12.下列描述中不是 金融理财师职业道德准则 中客观公正原则体现的是 ( ) 。A.理财师与客户确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源， 并合理估计且详细说明其或有收入，或者提供涉及佣金协议的所有重要资料B.金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同(包括支付报酬的 方式 )C.金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，客户资产与个人

10、和所在 公司资产分别管理D.向客户阐明交易风险、禾I益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户 的公平性13.金融理财师小最近开始为与公司有多年业务往来的老王提供个人理财服 务，老王是一家个人独资企业的老板， 因在小所在的机构有存贷款的业务， 小为 老王进行理财的过程中没有把老王的资产独立管理， 根据 FPSBChina 要求的金 融理财师职业道德准则，小王违反了下列哪个原则 ( ) 。A.正直诚信B.客观公正C.专业胜任D.恪尽职守14.根据金融理财师职业道德准则，下列述分别违反了哪项职业道德基 本原则( ) 。假借 FPSB FPSB China Adisory Panel 或 FPSB C

11、hina 或其他组织的名 义，发表个人观点(2)没有从客户禾益出发，做出合理、谨慎的专业判断(3)有理由怀疑所在机构部有人从事非法活动时，向直接主管隐瞒；诋毁或 恶意中伤同行(4)为追求更多收益，没有根据客户的具体情况，就选择高风险但可能会获 得高收益的理财产品A.专业精神、客观公正、专业精神、客观公正B.正直诚信、客观公正、专业精神、恪尽职守C客观公正、正直诚信、保守秘密、恪尽职守D.正直诚信、客观公正、保守秘密、专业精神15金融理财师职业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不 受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的 专业判断，公平合理地对待客户、委托人

12、、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露 其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求 ( ) 。A.客观公正B.专业精神C.正直诚信D.恪尽职守 16某商业银行金融理财师浩确信机构部有人从事与理财相关的非法活动，已向主管报告， 但所在机构并未采取补救措施。 作为金融理财师， 这时浩应该向 ( ) 举报。这一行为遵循的是金融理财师职业道德准则中的 ( ) 基本原则。A.上级主管和银监会；守法遵规B.银监会和FPSB China；专业精神C最高人民法院和银监会；守法遵规D.总行领导和银监会；专业精神17.金融理财师王浩为了向贵宾客户民推销其所在机构代销的基金产品， 将 在本机构购买该基

13、金的客户资料拿给民看。 同时王浩并没有告知民， 自己可以从 该基金销售中获得佣金。 则王浩的行为违背了 金融理财师职业道德准则 中的 ( ) 基本原则。A.正直诚信和客观公正B.专业胜任和正直诚信C.保守秘密和客观公正D.守法遵规和保守秘密18.根据金融理财师职业道德准则的规定，下列没有违反保守秘密原则 的有( ) 。(1)在客户要求下，理财师小王将所在单位其他理财师的简历给了客户(2)为了证明自己没有违反恪尽职守道德准则，理财师小拿出投诉其失职的 客户的资料进行申辩(3)为了避免客户误解，理财师小何向客户隐瞒了涉及佣金协议的信息(4)为证明自己的能力，理财师小告知新客户名人关某也是自己的客户

14、A.(1) (2) (4)B.(2) (3) (4)C.(1) (2) (3)D.(1) (3) (4)19.明从事金融理财工作5年，最近获得了 CFP资格认证，并晋升为理财部 门主管。本周其下属金融理财师小王为了获得某股票型基金的高额佣金， 在普通 退休客户先生的投资规划书中，将 90%的资产配置在该股票型基金上。明并未认 真审核便在该规划书上签署了同意意见。 则明的行为违背了 金融理财师职业道 德准则中 ( ) 基本原则。A.专业胜任B.正直诚信C恪尽职守D.客观公正20. 制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，理财目标的容包括 ( ) 。(1)实现收入和财富的最大化(2)尽可能地满足消

15、费的欲望(3)满足对所有生活的期望(4)确保个人财务安全(5)退休和遗产积累财富A(2)(3)B(1)(2)(3)C(1)(4)(5)D(2)(5)21慧是某银行财富中心的理财师， 在与客户王哲的交谈中了解到他的一些 理财目标，其中不合理的是 ( ) 。(1)他想在 40 岁时成为一个有钱人(2)他想在 30 岁时进行购房规划，在 35 岁时进行子女教育金规划，在 55 岁时进行退休规划(3)他准备 8 年后买个首付 50万元的别墅，现在开始每月存 4500元钱(4)他现在有 30 万元现金准备进行投资，希望 10 年后获得 60万元A(1)(4)B(2)(3)C(3)(4)D(1)(2)22

16、理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时， 发现有些家庭财务信息 有前后矛盾的现象， 在多次向客户询问后， 客户态度暧昧， 并未如实告知其真实 的财务状况。在无法获得客户充足的信息的情况下， 金融理财师钱穆的下列做法， 错误的是 ( ) 。A.将与客户的合同的服务围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域B.将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户 的合同C金融理财师直将由于限制服务围导致的对个人理财方案和执行结果的负 面影响，及时告知客户D.对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告 23金融理财规划书必须和下列哪些容相一致 ( ) 。(1)金融理财师和客户

17、共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用(2)金融理财师和客户共同确定的客户的理财目标及实现的先后顺序(3)客户提供的相关数据(4)金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估A(1)(2)(4)B(1)(3)C(3)(4)D(1)(2)(3)(4)24根据金融理财师职业操作准则，理财师在与客户具体讨论理财规划 方案报告时，应考虑的因素包括 ( ) 。(1)关于未来个人情况和经济环境的假设(2)方案中各项容的相互依赖性(3)界定双方的权利与义务(4)方案对时间的敏感性A(1)(2)(3)B(1)(2)(4)C(3)(4)D(1)(2)(3)(4)25下列不是金融理财师执业操作准则中的要求的是

18、( ) 。A.金融理财师应当通过任何可能的途径，获取客户收入来源、个人债务及 个人生活状况的相关信息和文件B.在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况， 并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测C在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方 案，以实现客户的既定目标D.在向客户提供方案时，若发现有未披露过的利益冲突，会融理财师必须 立即披露这些利益冲突及其对方案的影响26根据金融理财师执业操作准则，对金融理财师执行个人理财规划方 案的过程中选择金融产品和服务的原则，表述错误的是 ( ) 。(1)应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其实现的

19、先后顺序相一致的 和合适的金融产品和服务(2)应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的 信息基础上形成专业判断， 帮助客户选择能满足客户资产最大化的金融产品和服 务(3)不同的金融理财师应该选择相同的金融产品和服务，以合理地满足客户 的需求，实现客户的目标及其先后顺序，并使理财服务标准化(4)金融理财师应使客户和所属机构的利益相一致A(1)(2)(3)B(1)(4)C(2)(3)(4)D(1)(2)(4)27根据金融理财师执业操作准则 ，关于金融理财师的利益披露的表述， 正确的是 ( ) 。(1)签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细 情况(2)对

20、于金融产品提供方给金融理财师的奖励方案，金融理财师可被豁免披 露义务(3)金融理财师为执行个人理财规划方案须将客户推荐给其他专业人员时， 必须向客户说明原因和理由， 但不必向客户披露与其他相关专业人员的利益关系(4)向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，确保该交易对客户是 公平的A(1)(2)(3)(4)B(1)(3)C(2)(3)D(1)(4)28在执行个人理财规划方案的过程中， 金融理财师选择金融产品和服务的 原则不包括 ( ) 。A.金融理财师应选择与客户生活和财务的目标、需求及实现的先后顺序相 一致的金融产品和服务B.金融理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估，在

21、 有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择合适的金融产品和服务C只要选择的金融产品和服务能够合理满足客户的目标及优先顺序，不同 的金融理财师可以为某一特定客户选择不同的金融产品和服务D.鉴于对产品的了解程度，金融产品和服务的选择应以所在机构的产品和 服务为主29根据金融理财师执业操作准则的要求，下列说法错误的是 ( ) 。A.在提供金融理财服务之前，金融理财师应与客户共同确定服务的围，比 如服务的类型、所收取的费用和支付方式、双方的职责等B.金融理财师应当尽可能收集有关客户的信息， 如果无法获得充足的信息， 可以将服务围控制在已获得充足和相关信息的领域C金融理财师应当评估客户的财务状况，并依

22、照客户现有资源，对实现客 户目标和需求的可能性进行预测D.金融理财师只需给客户提供一种方案，并且方案一旦确定后就不应再变动30在制定并向客户提交规划方案的过程中， 下列是金融理财师执业操作 准则中的要求的是 ( ) 。A.在个人理财规划方案制定后，金融理财师不应将该理财规划方案和客户 原来的理财方案做比较，以保持该个人理财规划方案的独立性B.金融理财师在向客户展示其个人理财规划时，应当尽可能地以个人的观 点作为事实来引导客户C在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方 案，以实现客户的既定目标。 方案可以是一个单独执行方案， 也可以是若干个执 行方案的组合D.个人理财规划报

23、告必须使金融理财师和客户的利益和目标相一致31在个人理财规划方案的执行和监督过程中， 下列是金融理财师执业操 作准则中对金融理财师义务的要求的是 ( ) 。(1)确定客户理财方案的执行计划和容，以确保客户委托该金融理财师执行(2)恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任(3)在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询(4)协调其他相关专业人员的工作，并与其他相关专业人员共享客户提供的 所有信息A(3)(4)B(1)(4)C(2)(3)D(1)(2)(3)(4)32金融理财师应当对客户的个人或家庭理财需求进行引导， 可以依据 TOPS原则。下列不属于TOPS原则的是

24、()。A.取得客户信任(Trust)B.把握机会(Opportunity)C.全局规划(Planning)D.提供解决方案(Solution)33根据金融理财师纪律处分办法，以下不是对金融理财师纪律处分种 类的是( ) 。A.公开警告B.记过C暂停认证资格：一年或一年以下，一年以上D.撤销认证资格：永久性处罚，无法恢复34按照金融理财师纪律处分办法的规定，下列说确的是 ( ) 。A.道德委员会是FPSBChina的下属专业委员会，对违纪行为的认定和处分 有最终决定权B.FPSBChina 对金融理财帅的处分种类包括：口头警告、公开警告、暂停 认证资格、撤销认证资格C.纪律处分程序为：受理与调查

25、、拟订处分、听证、结论、复议、检讨D.被撤销认证资格的金融理财师可以再次获得认证资格35.FPSB国际金融理财标准委员会)监督国际CFP资格认证标准的发展，保护美国境外客户的权益，并使他们从中受益。达到 FPSB初次认证和再认证标准的个人被授权在其获得认证的国家或地区使用符合规定的商标， 下列不符合 C F P商标使用指南的要求的是 ( ) 。A.B.C.F.P.C.CFPD.CERTIFIED FINANCIAL PLANNER36. “CFP首字母缩写商标应该只与 FPSB认可的名词搭配使用，在下列名 词中，不是FPSB认可的名词的是()。A.专业人士B.执业者C资格认证D.会员37.下列

26、对于CFP商标的使用中，正确的是()。A.我是一名CFPB.我的CFP老师是一名很好的老师C.CERTIFIED FINANCIAL PLANNE专业人士的研讨会席位已满D.在我们的理财公司里，共有6名CFP会员38.关于CFP商标的使用，下列说法错误的是()。A.王小二是一名CFP执业者B.我的理财师三是一名 CERTIFIED FINANCIAL PLANNERC.四是一名CFP专业人士D.小王今年要参加CFP资格认证考试39.关于CFP商标的使用，下列说确的是()。A.大叔聘请了一名 CERTIFIED FINANCIAL PLANNERB.同事马向南参加了今年3月的AFP考试C.作为一

27、名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(C!专业人士，我们应该严格 要求自己D.三是一名 CERTIFIED FINANCIAL PLANNE专业人士CFP资格认证制度1 答案 D 解析 拥有学士学位的人员工作经验是 2 年。2 答案 C 解析 CFP 资格认证要求大专学历申请人拥有 5年及以上工作经验。3 答案 A解析A.根据金融理财师继续教育管理办法的规定，每个继续教育形 式都只是继续教育的一部分， 都有最高学分限制， 因此只参加一个形式的教育活 动，即便全部参加，也不能满足继续教育的要求。B.没有此项规定。C.FPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会同 F

28、PSB China认可 的其他机构组织的活动在计算学分上是一样的。D.同 Ao4. 答案 C解析根据金融理财师资格认证办法，AFP资格认证对于工作经验的 要求包括：必须在金融理财相关行业从事金融理财的相关工作， 研究生需相关工 作经验1年，本科2年，专科3年，工作经验的有效期为最近10年。A中某虽 然从事理财的相关工作，也达到了专科 3年的标准，但是其19941997年的工 作经验已经超出了认定的有效期；B、D中的王某和某虽然在金融机构工作，但 从事的均不是与金融理财相关的工作。C正确。5. 答案 B解析 (3)AFP 资格认证对本科生工作经验的时间要，至少要有 2年的全职 工作经验，或等同的

29、兼职工作经验。按 2000小时的兼职工作时间等同1年的全 职工作时间换算，瑞 1500小时的兼职时间等同于 0.75 年全职工作时间， 0.75+0.5=1.25年，不满足2年的时间要求。(4) 一个人同时担当两个具有冲突性的角色，如客户出售产品时，理财师正 好是买家， 属于结构性冲突； 理财师偏向于推荐对自己有利或者能够获得佣金的 产品，属于情景性冲突。6. 答案 D解析A.守法遵规原则，不仅遵守国家相关法律法规，还要遵守所属机构 的管理规定和道德操守准则； 遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规性文 件，服从金融理财标准委员会的监督与管理 上述相关的规章和规文件，现将由 现代国际金融理财

30、标准()(FPSB China)沿用执行。B项、C项说法颠倒。7. 答案 B解析正直诚信的具体准则中的禁止事项规定了 AFP/CFP持证人不得：用 虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务 围等；借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务围； 假借国际金融理财标准委员 会(FPSB)、国际金融理财标准委员会中国专家委员会 (FPSB Chi na Advisory Panel) 或现代国际金融理财标准 ()(FPSB China) 或者其他组织的名义发表个人 观点；执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。8. 答案 C 解析 专业精神原则要求金融理财师与同业者充分合作，共同维护和提高 该行业的公众形象及服务质量；并不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同 行。9 答案 C 解析 恪尽职守：要求理财师根据客户的具体情况提供并实施有针对性的 理财建议，并对向客户推荐的理财产品进行调查。客观公正： 要求理财师诚实公平地提供服务， 不受经济利益、 关联关系和外 界压力等影响并从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。10答案 B解析金融理财师(国际金融理财师)要按照FPSBChina制定的各项规和准 则的要求，使用CFP商标和AFP商标。璐通过了 CFP资格认证考试，但尚未通过 CFP资格认证，不能使用CFP持证人的称谓。11 答案