自助服务平台技术方案.docx

1、自助服务平台技术方案2016年自助服务平台技术方案【最新资料，WORD文档，可编辑】技术方案密极：机密自助服务平台技术方案文档修改记录表修改人修改时间修改内容概述项目背景当今世界科技的进步，尤其是计算机及通信技术的发展，正迅速地推动着社会经济的各个方面发生巨大的变化，在这种形势下，银行业也不可避免地面对由此而产生的用户、同行和行业外的巨大压力，用户对银行的高期望值、外国银行加入国内市场竞争的威胁、以及行业外金融衍生业务的竞争。因此，引入新的技术设备，增强竞争能力，已成为银行业的必由之路。随着中国银行业坚定不移地走向市场化的发展道路，随着中国加入WTO，在银行业空前剧烈的竞争态势中，只有加快技术

2、改造的步伐，利用高技术手段改善服务方式，提升服务水平以适应这种新的形势，才能永远保持在市场上的竞争力。自助银行的出现，使银行综合业务网点可以利用现代化高科技手段，以独立的、无人值守的银行自助服务设备为用户提供新颖多样的自助服务项目，以崭新的银行服务形象，真正实现24小时连续服务。自助银行既可大大减少传统银行的工作负荷，用较少的投资，灵活、快速地增加营业网点；又可以借助于新颖、独特的银行服务项目，拓展银行信息传播渠道，促进业务发展，大大降低营运成本，增加营业收入，提高经济效益，改善服务质量和服务形象，增强市场竞争力。上世纪年代末至本世纪初，历经余载的中国金融电子化已基本实现。以数据大集中工程为标

3、志的国家信息化建设重点项目金融信息化建设的顺利启动，说明我国与发达国家金融科技应用水平的差距在逐步缩小。金融是国民经济的命脉，先进的信息系统是金融企业不可缺少的生产要素。基于入世后面临全球化竞争的战略考虑，我国金融业对信息技术的投入日益加大，在企业利润中的占比也越来越高。高投入能否带来高收益，是我国金融科技工作者亟须探讨的重要课题。对于金融信息化建设而言，我国商业银行所热衷的数据大集中工程只是银行业信息化发展战略的一个步骤。“三分技术，七分管理”，信息技术的应用是金融信息化的根基，科学的管理才是金融企业成功的保障。信息技术的应用只有达到不断降低成本、提高收益的目的，金融企业才能实现持续的效益增

4、长，金融信息化也就获得了不断成长的“源头活水”。长期以来，在自助服务终端的支撑平台领域内，都是厂家、分支行各自为政，为自助服务业务的扩展、自助终端的集中统一管理带来极大不便，往往出现银行要在不同的时候配合不同的厂商调试后台系统的情况。这样既使银行的运营管理成本增加，也给设备供应商带来了不便。面对中、外各大银行的激烈竞争，除了如何提升服务质量之外，银行品牌形象也很重要，所以，如何统一各分支机构的信息对外口径，各分支机构又可以适当可以保留自己的特色显得至关重要。解决方案正是在这种背景下，公司决定组织开发基于Web技术，以JAVA为核心技术支撑平台的“自助服务开发台”。该平台的主要目标是：利用WEB

5、应用技术，构建一个统一的自助服务运行支撑系统，对内整合银行各业务（含银行业务、中间业务，信息交互等）系统资源，对外通过自助终端为用户提供一站式的自助服务，提高服务质量和企业形象。 “自助服务开发平台”（以下简称自助平台）由系统运行支撑平台和自助终端组成，系统架构在Intranet和Internet上，人们既可以通过自助终端完成其需要的业务工作，也可以通过网上完成，以满足不同使用层次的人们的使用需求。自助平台系统的应用结构体系：整个系统构建于三层结构体系上；自助服务系统采用B/S结构，灵活性强、易于维护；业务流程控制系统采用C/S结构，操作方便、速度快；终端管理系统采用B/S结构，管理、维护方便

6、。应用前景银行应用银行在自助领域是各行业中走在最前面的，但多来年来厂家各自为政的现状成为诸多银行的一块心病，如何统一自助服务系统，成为银行在自助服务方面首先要解决的问题，而本系统正好帮银行解决了这个问题，实现统一自助服务。本系统的业务无关和设备无关特性使得银行可以充分利用现有资源，在保留现有资源的前提下，平滑地升级到通用自助服务系统，解决了银行的升级问题。所以，本系统在银行业具有广阔市场应用前景。电信应用 电信运营商不必花大力气和资金建营业分支网点，既可以以小的自助服务厅的形式存在，来减少营业网点的投资，也可以以单个自助终端的形式摆放在各个报刊亭和其它公共场所（如：酒店、机场等地），从而达到将

7、电信的优质服务延伸至大街小巷的目的。 具备缴费、话费清单打印、综合业务自助等业务应用，可以极大地方便广大公众，想一想，如果走到一个地方就可以缴费、查询，而不用费事到营业厅去排队，该是多么方便和惬意！ 增值服务对电信运营商而言是未来的主要盈利点之一，本系统支持电信的增值服务。 充当“收银员”角色。本系统为电信运营商搭建了一个开放的平台，应用服务提供商可将自己的服务挂接本平台上，结算首先在用户与运营商之间进行，之后电信运营商再与应用服务提供商之间进行结算，这样，运营商就充当了“收银员”的角色。IC卡充值应用IC卡应用的飞速发展，给人们的日常生活带来了极大的便利，如何对IC卡进行充值、资料修改等是运

8、营商很头痛的问题。本方案将协助运营商彻底解决此问题，利用自助电信IC卡充值、查询、资料修改等功能，人们可以很方便地在自助终端上完成需要的工作，运营商也不必投资兴建充值网点。电子商务应用电子商务是一种全新的商务模式，尽管现在国内应用不是很成功，但在美国等西方国家电子商务与传统商务之间的差距已经在逐渐缩小，这说明电子商务具有极强的生命力，最终必将走进中国的千家万户。目前，由于种种因素限制了电子商务的发展，自助电信终端将为中国的电子商务的发展起到推波助澜的作用。在自助设备上，由于人们对运营商充分信任，他们将会使用自助电信设备购电子书、购票、购买MP3等数字产品，同时，由于此种方式将彻底解决配送问题，

9、也将为电信运营带来极大方便。政府上网应用目前，政府上网工程正在全国内实行，说明在“信息化带动工业化”的指导下，政府上网在我国虽然起步晚，但其发展非常快。但就中国的电脑普及量来说仍然很小，能上网查看政府信息的更少。这在很大程度上限制政府上网的作用。如果运营商运用本平台在政府和广大公众搭建一条“直通桥梁”，便可极大地推动政府上网的进一步发展，同时也将充分发挥政府上网的作用，真正做到“政府上网，服务于民”。社区应用社区智能化、信息化建设近年来发展也很迅速，大多数智能小区均已铺设宽带网，但目前却出现了“有路无车”的尴尬局面，虽然不排除内容服务商利益分成等因素，但最重要的因素还在于没有用户，为什么呢？小

10、区内家庭主妇多，对电脑不熟悉，只习惯于傻瓜式的自助终端，所以，小区内的电脑普及率很低。显然，在这种情况下，自助终端如果铺进小区，不但可以加速小区内的智能化、信息化建设，提升小区的企业形象，还可以极大地方便小区的居民，因为自助服务系统所提供的服务都与人们生活息息相关。系统特点管理集中化本系统通过三层结构实现，终端与服务器之间采用B/S结构实现，这样，使管理集中化成为可能。由于采用WEB方式，自助服务终端上应用软件只是一个浏览器，所有的业务逻辑全在服务器端实现，实现了在服务器上集中管理、部署自助终端上业务，而不用对自助终端作任何修改。具备强大的管理功能，可以按省?地市?网点三级权限分级管理终端，提

11、供一系列的报表、监控、告警手段，管理、维护方便。平台化本系统在设计时便是作为一个平台来设计的，采用JAVA平台作为系统的支撑平台，充分利用JAVA的优越性，并通过我们精心设计与开发，对系统结构进行了深入的优化，本平台已经可以方便地扩展业务，支持各类中间业务平台。标准化通过标准化自助服务设备与服务控制器之间的通讯接口和自助服务设备硬件通讯协议，实现了系统的“设备无关性”，可在本系统中方便地挂接其它厂商的自助设备，并可充分利用现有的设备资源。通过标准化服务控制器与各交易前置服务组件之间的通讯接口，实现了系统的“业务无关性”，可以随意添加业务和删除业务，做到可以不影响原有系统而方便地系统的功能业务进

12、行升级和扩展。模块化本系统全是采用纯JAVA的面向对象的方式设计开发，系统各功能组件之间均实现了模块化，各模块组件之间采用消息中间件通讯，这样各模块之间形成的是一种松散耦合的联系，修改一个模块对其他模块没有任何影响。稳定性通过使用WebLogic应用服务器的应用部署功能，可将业务组件方便地部署到系统中，同时利用应用服务器的容错管理、网络负载平衡功能，大大增强服务器系统的运行稳定性。在自助终端的稳定性方面，由于采用了WEB方式，做到自助终端无应用，这样在自助终端上由于软件少，应用少，所以，稳定性大大增强。安全性由于采用了这种集中式的处理方式，所以交易处理均在服务器内实现，使得整个系统的安全性大大

13、增强。在自助终端与服务器之间，我们采用自助终端与服务器相互认证来保证自助终端与服务器的合法性，这样在服务器端只处理来自合法终端的交易。由于所有应用全部集中部署在服务器上，终端只在需要的时候从服务器上动态下载应用运行，运行完之后，立即消失，不会在终端上留下任何痕迹，充分保证了服务器与自助终端的安全。完整性在交易错误处理方面我们充分利于应用服务器的事务处理功能，对用户的每一次操作的若干步骤作为一个事务提交事务服务器，这样可以确保操作处理过程中的每个步骤均正确才真正处理该操作，使得硬件、网络等故障不会对用户造成损失。基本定义 C/S结构：Client/Server的缩写，即客户/服务器模式，服务器主

14、要完成数据储存，客户端完成操作流程和用户界面，由于所有业务逻辑全部在客户端，造成维护、升级难，但功能强大，可以采用自动升级的方式来解决升级问题，但对无人值守的终端还是这个问题。 B/S结构：Browser/Server的缩写，即浏览器/服务器模式，服务器完成数据储存和业务流程，客户端完成用户界面的显示，由于所有业务逻辑全部服务端，所以客户端无需要升级，但客户端功能稍弱，适用于信息浏览。 三层结构：即客户端/应用服务器/数据库服务器模式，三层结构首先应是B/S结构，它将B/S结构中的服务器分离成应用服务器和数据库服务，将数据和业务逻辑分开。应用服务器封装了所有的业务逻辑，易于维护和扩充。 自助终

15、端：即人们通过自主操作来完成工作的设备，在这里自助服务终端、多媒体信息查询终端、外汇宝等都统称为自助终端。 SOAP（Simple Object Access Protocol）：简单对象访问协议。它描述了一种在分散的或分布式的环境中如何交换信息的轻量级协议 WSDL：WEB服务描述语言。 UDDI（Universal Description, Discovery, and Integration）：统一描述、发现和集成规范，创建了一个平台独立，开放的框架，通过Internet来描述服务，发现商务，并且整合商业服务。 BPEL4WS：Web 服务的业务流程执行语言(Business Proce

16、ss Execution Language for Web Services，简称为 BPEL4WS)，提供了正式指定业务流程和业务交互协议的语言，它所定义的可互操作的集成模型能够促进在企业内和企业间的自动流程集成的扩展。总体结构概述银行自助服务系统的发展大约分以下阶段：1. 基于单机运行系统，所有的业务逻辑、数据交互、用户界面均在客户端实现。2. 基于Client/Server结构的系统，业务逻辑和用户界面在客户端，数据交互在服务器端。3. 基于Browser/Server结构的系统，业务逻辑、数据交互、用户界面均在服务器，客户端只作用户界面的表示显示。以上几种阶段体现自助服务系统的发展趋势

17、，也是当今信息技术快速发展的必然趋势。但随着用户的需求与日俱增，新的业务不断增加，而且业务与其它行业业务系统的联系越来越多，显然，以上几种方式的系统已经不能适应发展的需要。公司经过多年在自助服务领域的设备和系统研发，得出以下结论：必须有这么样的一个平台，它能整合不同行业的应用，完成银行与应用服务提供商的业务系统的互操作，并能方便地将这些应用部署到平台中，为客户提供最个性化的自助服务。自助服务平台提出了一个七层架构体系，该架构创造性地将OSI七层模型、三层结构体系、中间件技术、自助业务需求等有机地结合在一起，是自助服务系统结构的一个重大创新，也是本系统的核心技术创新点。它采用中间件技术来实现不同

18、的服务应用系统的互联。自助服务平台就是解决银行服务应用系统与不同服务提供商的业务应用系统互联和互操作的中间件，而不管这些应用系统分布在什么硬件平台上，使用了什么数据库，透过了多么复杂的网络，或是同一电脑中的不同应用系统。它必须解决应用互连带来的各种问题，通讯要支持各种通讯协议、各种通讯服务模式、传输各种数据内容、数据格式翻译、流量控制、数据加密、数据压缩等。其核心要解决名字服务、安全控制、并发控制、可靠性保证、效率保证等。系统还要能提供基于不同平台的丰富的开发接口、支持流行的开发工具、支持流行的异构互连接口标准（如XA、IDL等）。系统管理要解决对系统本身的配置、监控、调谐，为系统的易用易管理

19、提供保证。同时，为了方便系统开发、实现系统的升级扩展，系统设计结合OSI七层模型，但又不拘泥于OSI模型，创造了符合电信行业实际需要的七层模型，包含用户界面、业务应用、软件应用、终端硬件、接入、网管中心、应用服务提供商等七层，各层相互协作，但又相对独立。这也是目前国内各类自助系统均不具备的特性。系统功能结构模型系统软件结构模型系统网络结构模型功能简介终端系统功能从严格意义上说，整个平台中，终端只是一个客户端，而且是一个很瘦的客户端，它并不具体实现某项业务，终端只提供用户操作流程的显示。通信功能 数据通讯：可通过TCP/IP、WEB方式与服务器通讯，下载和上传数据信息。 语音通讯：可通过无线GS

20、M、CDMA、PSTN、LAN等接入方式进行语音通讯。其中GSM、CDMA可以实现无线公话通讯功能，PSTN方式可以实现普通公话通讯功能。LAN可实现终端到终端的语音通讯。 视频通讯：可以在局域网或专线等宽带网上，实现终端到终端的可视电话通讯功能。WEB多媒体信息显示 界面显示和操作：即采用浏览器将后台的业务流程显示出来，供用户查询和操作。 多媒体信息支持：可以显示图片，播放FLASH影片、多媒体影片等多媒体信息，及声音播放功能。双屏幕显示功能终端支持双屏幕显示的功能，一个屏幕是多媒体信息查询终端屏幕，另一屏幕可以是其它显示设备，如：大屏幕等离子显示器等。 终端上的显示界面，可转接到其它显示设

21、备上，如：大屏幕等离子显示器等。 两个屏幕上的显示界面可以相同，也可以不同。这样，终端屏幕可以应为原来的查询界面，而另一屏幕则可以播放实时行情、广告视频等多媒体数码影像。广告播放功能终端在无人使用（睡眠）的时候可以播放广告，这样可以充分利用终端的资源。 可以定时、定点投放广告，即：可以指定某台终端在某个时间段播放某广告。 广告播放的规则由后台控制。广告播放规则通过浏览器下载到客户端，广告文件通过本系统的软件分发模块自动分发至各终端。 可以播放VCD，MPG，AVI，FLASH等格式的广告。硬件状态查询功能可以查询硬件的运行状态，如：正常、错误信息等。管理平台网管部分是自助终端开发平台系统的有机

22、组成部分和重要的管理核心，为了满足客户、开发人员和管理者等多方面的需求，建立一个易于管理、使用、配置和升级的平台，减少程序开发和系统维护的工作量，并为今后的业务开展奠定较好的基础。权限管理权限管理是整个管理系统的基础部分，权限管理系统必须具备通用性，以满足将来的需要。采用省?地、市?机构网点的管理模式，用户权限分为以下级别：超级管理员、地区管理员、机构管理员、维护员几个级别。超级管理员可以使用所有功能，级别最高，在系统中只设一个超级管理员。地区管理员是一个地区的管理员，它可以管理本地区的机构网点、用户、终端等，一个地区只能有一个地区管理员。机构管理员是一个机构网点的管理员，它可以管理本机构的用

23、户、终端等，一个机构只能有一个机构管理员。系统中的所有功能均有操作的权限（如：查看、增加、删除、修改等），只有具备相应权限才能操作该功能。终端管理终端管理最大的特点是各个终端在地理上是分布的，并且各个终端彼此独立，因此终端管理必须适应这种情况，实现信息集中保存和配置、适应多种网络结构并实施一定的安全机制。 基本信息管理：保存终端的基本信息，并提供方便的界面供管理人员查看和查询。 终端型号管理：终端型号一定，该终端的业务功能一般也指定的，同时，该类终端的硬件也指定了，这样可以方便将来增加新的终端，当增加新的终端时只需要指定该的型号基本上就可以了，当然系统不能定死一种型号的终端只能做一件事，还是需

24、要具备一定的灵活性。 可以增加、删除、修改终端型号和终端型号的硬件设备、参数等相关信息。 终端监控：终端的软、硬件运行状态监控，具备实时监控和状态查询功能，监控的信息保存的数据库中。 日志和报表：提供历史信息的保存、查看、统计和生成机制，为管理员维护和决策作出必要的支持。 设备管理：管理某类终端或某个终端硬件设备信息，包含硬件的参数配置等信息。 设备驱动程序管理：由于不同的型号的终端，其设备可能一样，一般读卡器、存折打印机、打印机等外设都是用的那些比较通用的，对驱动程序进行统一管理，有利于资源重用和方便管理维护。可以增加、删除、修改设备驱动程序，并可以配置该设备驱动的默认参数、服务器路径、驱动

25、程序名称等相关信息。系统管理 交易监控：察看每一笔交易情况并保存必要的纪录，供今后的管理和统计使用；并可以对交易进行实时监控。 软件分发：管理必要的更新资料和动态广告等，在系统允许的情况下能够透明进行自动更新客户端，或提供方便易用的更新程序。 配置管理：能够对系统的运行参数配置，并立即生效。如：数据库配置、交易驱动配置等。 报表管理：可以综合处理各类报表，如：操作报表、交易报表、告警报表等，并可以生成相应的图表（柱状图等），以便进一步的状态分析。 操作监控：可以记录用户的每一步操作，并提供查询功能，以便在出现问题时能够跟踪，并防止恶意操作。 业务类型管理：系统可以支持多种业务类型，如：全功能自

26、助服务终端、外汇宝、存折补登机、话费详单查询打印终端等，这些终端受理的业务类型各不一样，必须都能在系统正常运行。所以，必须具备对业务类型增加、删除、修改等功能，能够地方便增加新的业务类型或修改现有的业务类型。 信息类型管理：信息类型主要是针对信息发布用的（对银行而言，一般来说业务介绍），需要对信息进行分类管理。 交易驱动管理：可以管理系统中的所有交易驱动组件，可以修改其配置，如：驱动名称、驱动类路径等信息，这些与交易服务器相关。可以增加、删除、修改交易驱动组件。远程更新尽管系统在设计上是三层结构，但客户端还是有一定的实用程序的，而且，由于网络问题，某些资源还可能需要下载到终端上运行，所以，远程

27、更新的功能是必要的。远程更新具备以下功能： 自动更新：客户端软件在启动时自动检查服务器上是否有资料需要更新，如果有则将资料下载下来，并在服务器置已更新的标记。 被动更新：即管理人员可以指定将某些资料下载到终端上，并可通知终端立即执行更新操作。报警任何系统都会存在一定的不稳定性，系统出现故障时，如何保证能快速修复，让系统恢复正常运转，是非常重要的。本系统将报警模块单独分离出来也是这个原因，系统所有运行的错误信息都可以报警的方式通知管理人员。报警模块具备以下功能： 可以管理报警信息，根据信息的级别决定信息是否要报警。 作为一个单独的模块，必须具备通用性，可以被其他模块调用。 可以通过邮件、短信等方

28、式来报警，这需要与交易服务器中的统一消息引擎共同完成。备份本系统作为一个中、大型系统，在运行中会产生的历史数据和用户数据，如何保证这些数据的安全性，非常重要，所以，备份方案一定要切实可行。 双硬盘备份：通过可热插拔的服务器的功能，将部署好的系统装在两个硬盘上，当一个硬盘上的数据损坏，可以马上转到另一个硬盘上运行。这种方式不能有效保存运行中的数据，需要管理人员手工备份新增数据。 双机热备份：通过服务器集群技术，将两台相同的服务器并联起来同时运行，对外来说还是一台主机，当主机运行不正常，将自动跳转备份机上运行。这种方式可以充分保证数据的安全性，而且操作都是软件自动完成的，但成本高了点。 磁盘备份：

29、这是一种手工备份的方式，建议在系统运行参数或流程数据等关键性系统运行数据发生改变时，都对系统作一次备份。提供备份和恢复工具，供客户执行备份操作。交易服务器交易服务器是自助平台中的交易核心处理系统，它完成业务网关与不同服务提供商的后台的数据转发和互操作的功能，是实现用户与不同服务提供商互联互通的桥梁。交易适配器(Transaction Adapter)交易适配器负责搜索交易驱动，将来自业务网关的交易请求转发给此交易驱动，再将交易驱动的处理结果，返回给业务网关。交易适配器是交易服务器与业务网关的唯一外部通讯接口： 统一、标准的调用接口：以JAVA BEAN形式给出，方便业务网关调用，完成一个交易处

30、理操作。调用接口可以适应所有交易，并具备通用性，不会因为某项特殊交易而需要改调用接口。 交易协议参数配置模板接口：以JAVA BEAN形式给出生成后的模板数据，模板格式采用XML。此模板由业务流程编辑器使用，用来配置交易参数，由于每个交易驱动的协议不一样，所以，有可能需要配置的参数内容不一样，这就需要一个模板来通知业务流程编辑器该如何配置交易参数。具体的说，此接口应该是由具体的交易驱动提供，再由交易适配器转发。交易驱动(Transaction Driver)交易驱动完成数据转发、交易协议转换的工作，它将来自交易适配器的输入数据转换成与交易驱动要求的数据格式，转发给通讯接口适配器，再将通讯接口适

31、配器的返回数据转换成交易适配器标准的输出数据格式，返回给交易适配器。交易驱动具有标准的输入、输出接口，以方便系统调用和新的交易驱动的编码工作。交易驱动的接口与交易适配器的接口绝大多数相同，只不过交易适配器综合了所有交易驱动的接口，由于交易驱动是交易服务器的内部模块，所以，在符合交易适配器接口的前提下，可以内部定义。如果行业应用系统需要加密、压缩技术，交易驱动可调用安全加密引擎的相关接口来完成此操作。交易驱动的通讯方式：同步和异步，在异步方式的处理中，可能需要与具体的通讯接口驱动交互信息，所以，在接口的设计上一定要考虑到这一点。系统监控引擎(Monitor Engine)系统监控属于系统管理类交易引擎，主要完成对系统的交易实时监控、日志等功能，为了使系统架构更清晰，将系统监控作为交易来处理。系统监控具备以下功能： 交易实时监控：可以对系统的所有交易进行实时监控，并可以通过广播方式，将交易结果广播到所有监控终端上。 交易日