个人客户经理考试资料.docx

1、个人客户经理考试资料1、 中型工业企业营业收入的界定区间为：2000，40000） 中型建筑业企业营业收入的界定区间为：6000，80000）2、 个人金融业务综合积分有效期最长时间为：24个月3、 办理个人经营贷款存贷通业务的，贷款余额大于（ 100）万元4、 从融资的性质划分，信用工具可以划分为：直接信用工具和间接信用工具5、 下列说法正确的是：一项有效的要约应当表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束6、 星级评价模型中的服务星级指标计算周期为：半年7、 无论是年度总额内的购汇还是超过年度总额的购汇，个人购汇后每人每次可以直接提取不超过等值1万美元的外币现钞。 8、 开展企业法人单位

2、个人金融业务营销，通过对企业年工资性支出规模、企业员工数量、与我行业务合作关系、开展个金业务拓展营销可行性等基本信息的诊断，锁定重点营销的目标客户，建立目标客户名单，按照一户一策的原则，分别制定个性化的综合个人金融服务方案。9、 个人商用房贷款担保方式限于抵押担保。10、个人经营贷款的利率应以人民银行同期同档次基准利率为基础，并结合市场状况、客户资信、贷款成本、风险补偿等因素进行合理定价. 11、 工商银行的岗位横向划分为（ 4）个类别，（20 ）个序列，纵向对应（ 25 ）个岗位等级.。12、 对于严重违反规章制度以及年度考核不合格的个人客户经理必须调离原岗位，且（ 2）年内不得从事个人客户

3、经理岗位工作.13、 （牡丹威士白金卡和牡丹万事达白金卡）每年主卡积分需达到16万积分，副卡需达到8万积分即可兑换当年年费14、为确保合作方合法、合规、安全地使用我行个人客户信息，应在相关合作协议中明确哪些内容？(abcd)a.个人客户信息的提供方式。b.个人客户信息的具体用途，合作单位对我行提供的个人客户信息限于合作业务范围内使用。c.向合作方提供的个人客户信息限于与业务相关的客户信息。不得向合作单位提供客户级别、收入状况、账户持有情况、产品持有情况等涉及客户隐私和我行商业秘密的个人客户信息。d.合作方对我行提供个人客户信息负有的保密义务和法律责任。15、下列关于财政收支的说法正确的是（ a

4、bce ）。a.一切财政收支都要经由中央银行的账户实现b.财政收入过程意味着货币从商业银行账户流入中央银行账户c.财政收入过程实际上是普通货币收缩为基础货币的过程d.财政收支不会引起货币供应量的倍数变化e.财政收支对货币供应量的最终影响，取决于财政收支状况及其平衡方法16、以下选项中，关于“步步为赢”系列理财产品的描述错误的是（ ad）。a.“步步为赢”系列理财产品的首笔购买最低金额均为人民币10万元b.“步步为赢”系列理财产品的交易级差是1000份c.理财账户的最低保留份额是1000份d.理财账户的最高份额是5000万份17、个人助业贷款的借款人条件（ abcd）。 a.具有完全民事行为能力

5、的自然人，年龄在18周岁（含）-65周岁（含）之间 b.借款人信用等级评定结果在D级（含）以上 c.具有固定的经营场所，能提供经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料 d.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。18、对企业法人单位按照整体规模的分类标准，可将企业划分为（ bcd）类型。 a.特大型企业 b.大型企业c.中型企业d.微型企业19、下列金融工具中，不属于短期金融工具的是（C ）。a.回购协议 b.银行承兑汇票 c.公司股票 d.可转让大额定期存单20、根据监管部门关于客户投诉处理时限的最新要求，对情况复杂或有特殊原因的，可适当延长处理时限，但

6、最长不应超过（ 60）个工作日21、企业法人单位按照整体规模划分标准的适用范围包括（15）个行业门类及社会工业行业大类.22、对于系统化跨区域分布的集团性企业法人单位客户的市场营销策略主要为：结合企业管控程度，开展企业总部的重点营销。23、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是：债权人会议24、借款人单户（含配偶）所购商用房套数不超过（ 3）套（含本笔贷款所购商用房）25、个人助业贷款的经营商户联保方式，由（ 3-5户）商户组成联保小组26、个人商用房贷款支持的商用房房龄原则上不超过（30 ）年27、个人金融业务综合积分有效期最短时间为（12个月）28、企业高级技术职称人员，

7、是指具有（ac）的人员。 a.国家规定的高级专业技术职称资格 b.企业工作时间长，专业经验丰富 c.受聘高级技术职务 d.同等级别的专业执业资格29、专业资格可作为员工（abcd ）的依据。 a.职务聘任b.岗位调整c.薪酬确定d.业务授权e.评定职称30、为鼓励客户增加价值贡献，同时缓冲各种原因造成的临时性贡献下降，对于服务星级在固定评级日的调整采取（ ac）的管理方式 a.当期升级b.当期降级c.延期降级d.延期升级31、等额还款法相对于等本金还款法的优点是：（ab ）。a.客户在还款初期的负担较轻b.方便客户按时按量还款c.客户负担较轻d.方便客户32、牡丹双币贷记卡以（ abd）结算。

8、a.人民币+美元 b.人民币+欧元c.人民币+澳元d.人民币+港币33、个人金融业务综合积分基本原则包括（ abcd）。a.统一积分b. 引导分流c. 分级应用d. 动态调整34、现代经济中的信用货币存在形式主要是现金和存款，下面属于描述存款特征的是 bcd a.能立即形成购买力，流动性强 b.具有收益性 c.主要流转于银行体系之内 d.可以来源于银行贷款派生机制e.货币量代号是M035、专业资格认证是评定员工（ c ）的主要方式。a.工作经验 b.工作能力 c.专业知识或专业技能 d.专业能力36、个人商用房贷款贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或到期一次还本的还

9、款方式 37、根据国民经济行业分类（GB/T4754-2011），三次产业分类类别共包括（96）个小类行业类型38、下列属于私人银行资产管理服务的是（d ）。a.保险服务 b.信托服务 c.遗产咨询和计划 d.资产组合管理39、客户需求分析具体内容包括对企业法人单位及企业员工（c）金融产品及服务的需求。 a.目前存在的金融服务 b.潜在需求的金融服务 c.A和B d.以上都不对40、下列关于黄金市场表述正确的是（abce ）。a.黄金市场是集中进行黄金买卖和金币兑换的市场。 b.黄金期货是以黄金为标的物的期货品种。 c.实金买卖包括金条、金币和金饰等交易，以持有黄金作为投资。 d.黄金期货的购

10、买、销售者，都需真正交割实金。 e.纸黄金交易没有实金介入，是一种由银行提供的服务，投资者不涉及实金的交收，交易成本可以更低。41、对于（ab ）业务既可办理持有证明也可办理历史交易情况证明。 a.存款 b.本外币理财产品 c.基金 d.保险42、下列对商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时必须满足的条件描述正确的是（ abd）。 a.所投资的股票应是在境外证券交易所上市的股票。 b.投资于股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的50%。 c.投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的10%。 d.单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币（或等值外币）43、关于个人金融业

11、务综合积分单位积分价值表述正确的是（ac ）。a.单位积分价值全行统一。b. 单位积分价值各行自定。c. 单位积分价值为每万积分2元。d. 单位积分价值为每万积分5元44、根据客户金融资产规模不同，我行将私人银行客户进行了以下几类（abc ）。 a.高净值客户 b.超高净值客户 c.极高净值客户 d.超级富豪45、个人客户经理应将个人资信证明与（ abcd）业务开展组合营销。 a.旅行支票 b.因私购汇 c.开户见证 d.个人外汇汇票46、分行联动直营客户群是在（abd）的基础上确定的。 a.总行公司业务一部中型以上企业有贷户 b.总行公司业务一部直营客户的关联企业 c.各分行集中上报辖区大型

12、优质企业法人单位客户 d.总行结算与现金管理部尊享类客户47、个人经营贷款可以采取的担保方式有（abc）。 a.第三人（自然人）名下房产抵 b.他行国债质押 c.融资性担保机构 d.大型国有企业担保48、成色较低的金称为（ acd）。 a.色金 b.赤金 c.次金 d.潮金49、商业银行发行保证收益性质的理财产品需要事前向中国银监会申请批准 50、营业网点发现电子银行口令卡破损、毁坏或不符合安全要求的，应及时将卡片送至二级分行销毁 51、分级管理原则是指根据个人客户统一视图，对客户信息实行分级管理。对于低端（含）以上客户的信息可实行单独管理 52、客户认为我行金融产品存在问题，以口头形式向我行

13、提出意见，要求给予解决的行为不属于投诉。53、自主资产组合管理是私人银行最基本和最重要的服务 54、国家技术型职业（工种）职业资格证书将技术工人划分为高级技师、技师、高级工、中级工、初级工五类 55、开立本外币活期一本通必须预留密码 56、个人金融业务综合积分系统实现了按照地区、卡BIN、交易渠道等维度开展POS消费、外汇、账户贵金属、结算、开户、电子银行注册、个人理财等交易数据的积分采集 57、大部分货币基金的赎回资金到帐日为T+（ c）工作日。 a.0 b.1 c.2 d.358、个人网上银行U盾客户在营业网点注册手机银行（WAP）后，通过手机银行（WAP）进行对外转账、缴费等业务时，须通

14、过（c ）进行身份认证。a.预留验证信息 b.手机银行（WAP）支付密码 c.电子银行口令卡或工银电子密码器d.U盾59、个人金融业务综合积分兑换起点（c ）。 a.1万分 b.2万分 c.5万分 d.10万分60、根据监管部门关于客户投诉处理时限的最新要求，原则上应不超过（ c）个工作日。 a.5 b.10 c15 d.2061、企业法人单位个人金融业务拓展营销的基本步骤共分（6）步62、个人经营贷款规定，以办公用房、厂房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（b）。 a.50 b.60 c.40 d.7063、对债务人的下列行为，债权人可以行使撤销权的是（ d ） 。a.债务人故意毁坏其财

15、产 b.债务人在公开市场上低价转让其财产 c.债务人在债权成立之前的赠与行为 d.债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害64、国内信用证项下买方融资属于现金管理的（b ）。 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理服务65、个人客户星级评定中，对于准贷记卡透支( 7)个月及以上客户，该笔负债余额不计入星级评价模型计算范围。66、私人银行财富管理的实质是（a ）。 a.理财、生财、护财、传财 b.财富传承 c.财富增值 d .资产管理67、个人助业贷款借款人信用等级评定结果在（ D级）（含）以上68、对于由自然人提供连带责任保证担保的个人助业贷款，贷款金额在（ C）万元以上，原则上须提供两名保证人进行担保。 a.10b.20 c.30 d.4069、下列关于货币需求量的说法中，正确的是（abcde ）。 a.货币需求量通常是一种存量指标 b.考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察 c.货币需求量的研究是不受时空限制的 d.货币需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量 e.研究货币需求量时，需做静态与动态的全面分析70、我行推动企业法人单位个人金融业务发展的目的主要包括（bcd ）。 a.以“坐商”为主要营销服务方式，提高个人金融产