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1、金融知识中级测试题2010年经济师中级金融专业知识与实务模拟卷二考试时限：150分钟一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)1与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。A以盈利为目标B提供金融服务C吸收活期存款、创造信用货币 D执行国家金融政策2我国的企业集团财务公司属于( )。A行政机构 B金融管理机构C银行类金融机构 D非银行类金融机构3信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( )。A吸收存款，融通资金 B受人之托，代人理财C项目融资 D规避风险，发放贷款4中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是( )。A政

2、府的银行 B垄断的银行C银行的银行 D发行的银行5对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是( )。A中国人民银行 B中国证监会C中国银行 D中国银监会6在我国，企业和个人通过银行或其他交易中介用本币买入外汇的行为称为( )。A结汇 B售汇 C付汇 D换汇7按贷款对象，消费贷款可分为买方信贷和卖方信贷，其中卖方信贷是发放给( )的贷款。A金融机构 B消费者 C商品销售企业 D社会公众8若现有一张面额为100 的贴现国债，期限1年，收益率为5，到期一次归还，则该张国债的交易价格为( )。A9824元 B9709元 C105己 D9524元9按（ ），并购分为横向并购、纵向并购和混合并购A、并购前

3、企业间的市场关系 B、并购的出资方式C、收购的动机 D、收购融资渠道10（ ）是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。A、证券承销 B、证券交易C、证券私募 D、资产证券化11股票分为优先股票和普通股票依据的标准是( )。A按照盈利分配方式的不同 B按照是否记名C按照有无票面金额 D按照发行者的不同12把证券出售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等，是投资银行的（ ）业务。A、证券公募 B、证券私募C、证券管理 D、风险投资13投资银行是以证券业务为本源业务，主要发挥（ ）功能的金融机构，是国际金融体系中最重要的组成部分之一。A、直接融资 B、间接融资

4、C、直接融资与间接融资并重 D、不一定14在不利事件发生时保险机构的可用资产不能保证所有保险客户的索赔可能性属于金融风险中的（ ）A、信用风险 B、索赔风险C、偿付能力风险 D、保险风险15下面关于商业银行的超额准备金的说法正确是( )。A超额准备金率与商业银行的机会成本成正比B超额准备金率与非银行部门对现金的偏好成反比C超额准备金率与中央银行货币政策的松紧度有关D当货币政策宽松，或银行家富于冒险精神时，银行的超额准备金较多16国家风险实质上是（ ）A、市场风险的一种B、一种违约风险，具有特殊性C、一各内控和外控失误的风险D、一种价格风险，具有一般性17某商业银行，其资本充足率为13.2%,核

5、心资本充足率为3.8%。中国银监会应将该银行列为（ ）A、资本充足的商业银行B、资本较为充足的商业银行C、资本不足的商业银行D、资本严重不足的银行18看跌期权的（ ）有应对方要求买入该项的义务。A、多头方 B、空头方C、交易所 D、都不是19交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一系列现金流量(本金、利息、价差等)的交易行为，称之为( )。A金融期货 B金融期权C远期合约 D互换20债券期限若是永久性的，其价格确定( )。A与票据价格的计算相同 B与股票价格的计算相同CP0=A(1-dXn) DPo=yr21商业银行的传统业务运营模式的特征是( )。 。A层级管理 B业务单位

6、(网点)c业务前后台一体 D为人民服务22银行监管的最终目标是( )。A保护国家的经济利益，维护整个金融体系的安全与稳定B保护存款人的经济利益，维护社会的安全与稳定c保护存款人的经济利益，维护整个金融体系的安全与稳定D保护国家的经济利益，维护社会的安全与稳定23利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，且( )。A长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格B长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格C长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同D长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券价格变化无关24资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是( )。A利率风险

7、B操作风险C汇率风险 D系统性风险25银行购买政府一年期国库券500百万，贴现率为3，购进时的总价为485万元，到期收回本息为500万元，则银行的实际收益率是( )。A309 B3C485 D50726未预期到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格和成本等，引起企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。这种汇率风险是( )。A交易风险 B经济风险C会计风险 D折算风险27马科维茨的投资组合分析的假设条件不包括( )。A市场是有效的B市场效率边界曲线只有一条C风险是可以规避的D组合是在预期和风险基础上进行28一国要实现资本项目完全可兑换需要的条件不包括( )。A稳定的宏观经济环境 B

8、稳健的金融体系C弹性的汇率制度 D固定的汇率制度29国家开发银行的资金运用领域不包括( )。A跨地区的重大政策性项目B制约经济发展的“瓶颈”项目C为成套设备、技术服务的出口提供出口信贷D重大高新技术在经济领域应用的项目30租赁的特征不包括( )。A价值单方面的转移 B所有权与使用权暂时分离C暂时让渡使用权 D经营权与使用权暂时分离31我国自改革开放起至1997年，货币政策双重传导机制中的直接传导所运用的货币政策工具是( )。A央行贷款 B信贷计划与信贷限额C公开市场业务 D央行基准利率32负债管理理论是以( )为经营重点来保证流动性经营管理理念的。A负债 B资产C资本 D成本33识别和认定银行

9、各类资产风险含量的基本标准是( )。A资产风险基本权数 B负债风险基本权数C信用等级风险权数 D资产形态风险权数34商业银行利润分配时，按照税后利润的( )提取法定盈余公积金。A5 B8C10 D1535假设美国和欧元区年利率分别为3和5，则一年远期美元( )。A升水2 B贴水2C升水1 % D贴水436一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资450元，第二年末投资600元，第三年末投资650己，市场利率为10 %，则该笔投资的期值为( )元。A1654.5 B.17545C1854.5 D.1954537某投资者用100 万元进行2年期投资，市场利率58，利息按复利计

10、算，则该投资者的投资期值为( )元。A1019364 B1 1 19364 C1 129364 D121936438面额为1000元的二年期零息债券，购买价格为950元，如果按照每半年支付一次利息，那么债券的到期收益率是( )。A.258 B.2596C.5 D.52639把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是( )。A凯恩斯 B马克思C弗里德曼 D托宾40我国银监会规定，商业银行的核心负债率不得低于( )。A25 B50%C60 D10041反映商业银行在一定时期内资产负债和所有者权益各项目增减变化情况的报表是( )。A资产负债表 B损益表C财务状况变动表 D现金流量表4

11、2买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间，按事先协定的价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的书面协议，称之为( )，它是由交易所发行的。A金融期权 B金融期货C远期合约 D互换43在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是( )。A货币流通速度与物价指数 B汇价变化率C货币流通速度变化率 D物价变动率44弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为( )。A基础货币 B超额储备C货币供应量 D利率45狭义货币是指( )。AM0 BM1C M2 DM346、货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种( )。A经济现象 B社会现象C货币现象 D自然现象47当通货膨胀率超过名义利

12、率时，实际利率( )。A大于零 B小于零C等于零 D不能确定48隐蔽性通货膨胀的物价表现是( )。A明显上涨 B变化不明显C明显下降 D剧烈波动49通货膨胀的过程也是一种强制性的( )过程。A财政收入分配 B财政收入再分配C国民收人分配 D国民收入再分配50通货紧缩是指商品和劳务的( )。A价格普遍持续上涨 B价格普遍持续下降C贷款持续增加 D贷款持续减少51在市场经济条件下，社会总需求是指( )。A各种实物需求量之和 B有货币支付能力的总需求C社会商品销售总额 D全社会固定资产投资总额52窗口指导属于( )货币政策工具。A一般性 B选择性C直接信用控制的 D间接信用控制的53希克斯和尼汉斯认

13、为金融创新的支配因素是( )。A制度变革 B规避管制C市场竞争 D降低交易成本54、我国商业银行经营管理和业务操作过程中急需控制的一类风险是( )。A市场风险 B操作风险C法律风险 D流动性风险55、我国规定银行对单一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于( )。A、10 B、20C、30 D、556、清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构( )的程序。A法人资格 B经营资格C存款资格 D贷款资格571997年9月巴塞尔银行监管委员会正式向世界公布了( )，以期成为世界各国共同遵守的银行监管的谨慎法规。A巴塞尔建议 B巴塞尔资本协议C巴塞尔协议 D有效银行监管核心原则58政府通过一系

14、列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为( )。A金融自由化 B金融约束论C金融深化论 D金融抑制论59哈罗德一多马模型认为，实现有保证的增长率，要求满足的条件是( )。AS=Sy BS=ICI=Vy DS=V60被称为货币增长模型的是( )。A托宾模型 B哈罗德一多马模型C新古典增长模型 D索罗模型二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意。错选本题不得分；少选。所选的每个选项得05分)61收入指数化方案可收到的功效是( )。A造成工资、物价螺旋上升B全面实行收入指数化方案技术性高C剥夺政府收

15、入，打消其通货膨胀动机D可抵消或缓解物价波动对个人收入水平的影响，克服分配不公E可增加财政收入，减少财政赤字62理想的国际收支调节机制的标准包括( )。A调节的成本最小 B调节的程序最少 C调节的能力最强D有关国家公平合理地承担国际收支调节的责任E国际收支平衡调节的稳定性63根据蒙代尔的政策搭配学说，如果经济运行中同时存在着国际收支顺差和通货膨胀问题，为使经济恢复均衡而采取的政策组合是( )。A扩张的货币政策 B紧缩的货币政策C扩张的财政政策 D紧缩的财政政策 E汇率升值64证券发行者自证券监管当局提交的有关材料包括( )。A发行人的一般晴况 B资产评估报告或验资报告C经审计合格的财务会计资料

16、 D发行申请书E发行说明书65调控社会总需求的两大支柱政策是( )。A财政政策 B产业政策 C货币政策 D收入政策E就业政策66我国金融深化与西方国家存在的明显差异为( )。A创新动机存在差异 B金融深化的环境有差异C金融产生有差异 D金融深化效果有明显差异67凯恩斯认为流动性偏好的动机包括( )。A储蓄动机 B支出动机C交易动机 D预防动机E投机动机68下列选项中属于货币当局概览资产方内容的有( )。A政府债券和财政借款、透支 B对非金融部门贷款C国外资产(净) D非金融部门存款E对金融机构贷款和再贴现69在二级银行体制下，改变货币供应量的手段有( )。A提高或降低银行存款利率B中央银行大量

17、收购外汇C通过贴现政策，公开市场业务等调控基础货币和货币乘数D利用差别利率，调整货币量在各个层次的分布结构E增加或减少对政府部门的贷款70商业银行管理的内容包括( )。A资产负债管理 B财务管理C风险管 D人才资源开发与管理E以上均正确71不少经济学家把通货紧缩归结为多种结构性因素，主要包括( )。A全球军费支出大量削减B大国的财政支出和赤字减少C信息技术强化了竞争，贸易壁垒被打破D经济全球化不断加快E科技进步降低了成本，提高了生产效率72关于商业银行经营管理原则的正确叙述是( )。A流动性与安全性成正比，流动性、安全性与盈利性成反比B安全性是经营的前提C流动性是实现安全的必要手段D盈利性是经

18、营的目标E商业银行在经营管理中要根据实际选择其中一项原则予以保证73一国货币制度的选择主要受经济方面的影响，这些影响因素包括( )。A经济开放程度B经济规模C进出口贸易的商品结构和地域分布D国内金融市场的发达程度及其国际金融市场的一体化程度E绝对通货膨胀率74商业银行贷款资产风险控制的主要措施有( )。A建立存款准备金制度，留足备付金B降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款比重C严格贷款审批制度，控制信贷风险D严格控制风险含量的委托代办资产E及时提高风险基金75货币政策中介目标的选择标准是( )。A相关性 B可测性C可控性 D抗干扰性E适应性解；教材上有内生性、可测性、可控性、相关性76下列属于

19、投资银行的业务范围的是（ ）A包销或代销新发行的证券B代理企业发行证券C提供咨询服务D担任企业顾问，指导企业经营管理77IMF划分的货币层次包括( )。AMo BM1 CM2 DM3 EM478存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一，其作用于经济的途径有( )。A对货币基础的影响 B对货币乘数的影响C宣示效果 D结构调节效果E对超额准备金的影响79成本费用率通常用( )指标来分析。A成本率 B成本降低率C费用率 D费用降低率E资本收益率80制约我国金融创新的因素（ ）A、金融体制僵化B、利率市场化程度不高C、金融市场不完整D、金融创新环境不理想三、案例分析题(共20题，每题2分。由单

20、选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得05分)(一)我国已加入WTO，外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市场。由于对国情、民情和金融法规不甚了解，外资银行难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的“本土化”。外资银行将优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才，由此必将导致我国金融人才的大量流失。对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战。请根据以资料回答下列问题：81人力资源开发和管理居于现代管理中的( )地位。A主要 B重要 C次要 D核心82商业银行经营具有( )的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理

21、的重视。A负债性 B风险性 C盈利性 D灵活性83实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括( )。A建立银行行员制 B实行全员劳动合同制C实行行长负责制 D专业技术职务管理84建立科学的激励约束机制，商业银行在股份制改造前可能在收入差别上采取一些措施， 包括( )。A拉开收入分配档次 B收入与绩效挂钩c实行特殊和特殊人才激励机制 D实行内部职工持股制85国外商业银行员工薪酬结构包括( )。A科学的工资和资金制度 B各系统的福利计划C长期的激励机制 D精神奖励制度86商业人力资源管理的主要内容包括（ ）A、人力资源规划 B、员工的考核和任用 C、人力资源的激励制

22、度D、员工绩效评价 E、人力资源的环境开发解：教材中共6条，还有人力资源的心理及智能开发 (二)假定，中国人民银行某年公布的货币供应量数据为（单位：亿元）（1）各项存款120058.33企业存款42685.74其中定期存款和自筹基建存款10329.08财政存款3153.65机关团体存款2015.71城乡储蓄存款63253.27农业存款2349.83信托类存款2834.78其他类存款3775.35（2）金融债券33.57（3）流通中现金13894.69（4）对国际金融机构负债391.3987、该年度，我国货币供应量中M1为（ ）亿元。A、60955.87 B、50616.89 C、46215.3

23、5 D、64089.62解：M1=流通中现金13894.69+企业存款42685.74-其中定期存款和自筹基建存款10329.08+机关团体存款2015.71+农业存款2349.8388、我国货币供应量中M2为（ ）亿元A、13089.37 B、134334.41 C、120058.33 D、127415.41解：M2=M1+城乡储蓄存款63253.27+定期存款和自筹基建存款10329.08+信托类存款2834.78+其他类存款3775.3589、我国货币层次中M3包括（ ）A、M2 B、金融债券C、商业票据 D、大额可转让存单90、我国货币政策以（ ）为调节货币供应量的口径A、M0 B、M

24、1 C、M2 D、M3(三) 现有一种债券，期限3年，息票利率10，面值1000美元，每年付息一次。请根据以上资料回答下列问题：91如果某投资者在持有该债券2年后将其出售，出售时的市场利率为20，则出售时的价格为( )美元。A1000 B847 C917 D83392如果该债券每年付息一次，到期日返还本金，假设市场收益率为15，那么该债券的认购价格应为( )美元。A658 B779 C886 D90893如果该债券只在到期日一次性返还本金和利息，市场收益率为15，那么该债券的市场价格应为( )美元。A976 B970 C855 D75194按照是否附息，债券可分为( )。A附息债券 B零息债券

25、C长期债券 D短期债券95下列说法正确的是( )。A债券的市场价格越高，则到期收益率越低B债券的市场价格越高，则到期收益率越高C债券的价格随着市场利率的上升而下降D债券的价格随着市场利率的上升而上升(四) 中央银行是一国金融体系的核心，是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制。而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在其各项业务活动之中。96.中央银行产生的必然性包括（ ）。A统一货币发行 B解决政府融资C保证银行支付 D加速资金流通97.中央银行的再贴现、再贷款属于（ ）业务。A资产业务 B负债业务 C表外业务 D中间业务98.中国人民银行开展各项金融业务活动，按其对象可分为（ ）。A为执行货币政策而开展的业务B为金融机构提供服务的业务C为政府部门提供服务的业务D为社会公众提供服务的业务99.中国人民银行法第二十三条规定：中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币政策工具有（ ）。A确定商业银行的业务规模 B向商业银行提供贷款C再贴现 D在公开市场上买卖债券及外汇100.我国中央银行货币政策的首要目标是（ ）。A稳定币值 B发展经济 C. 充分就业 D平衡国际收支