担保业务管理规定.docx

1、担保业务管理规定*担保业务管理规定第一章 总那么 第一条 为进一步标准*以下简称“本公司担保业务的操作，以控制担保业务的潜在风险，促进公司担保业务的标准、有效开展，根据?中华人民共和国担保法?、国家外汇管理局有关涉外担保的规定、以及公司有关资产负债管理和表外业务风险控制的规定，制定本操作规定。第二条 本规定所称“对外担保是指本公司应某种合约关系一方是集团成员单位，以下简称申请人的要求，向合约关系的另一方以下简称债权人或受益人出具担保，担保合约项下的某种责任或义务的履行，即在一定期限内当申请人对其债权人或受益人不能按照合约规定履行某种义务时，由本公司按担保约定承当担保责任，代为偿付债务或给予经济

2、补偿。本规定所称“保函担保是指公司应申请人的要求，以向相关受益人出具保函的形式对申请人的义务履行提供担保，并按公司规定的费率向申请人收取手续费和相关费用的业务品种。第三条 凡本公司的成员单位，均可向本公司申请办理担保业务。第二章 担保业务的种类 第四条 对外担保，是债务类担保，包括借款担保、融资租赁担保、商业承兑汇票保证和集团成员单位开具银行承兑汇票提供担保等，系指向债权人做出保证：本公司对担保申请人的债务承当保证责任，保证范围包括债务的本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用等。 第五条 公司开办的保函担保业务种类有： 一融资性担保 指为申请人的融资性行为承当担保义务。

3、有以下三种： 1、借款归还担保：指为借款人向贷款人出具借款保函，保证借款人履行还本付息的义务。 2、透支归还担保：指为申请人向有关金融机构出具透支保函，保证申请人归还透支额及其利息。 3、租金归还担保：指为承租人向出租人出具租赁保函，保证承租人按期支付租金。 二非融资性担保 指为申请人的非融资性行为按一定比例或额度承当担保义务。有以下五种： 1、投标担保：指为投标方向招标方出具投标保函，保证投标人在中标后履行标书中所规定的义务。 2、履约担保：指为买卖合同或提供劳务合同的供货方或劳务提供方向合同另一方出具履约保函，保证被保证人履行合同所规定的义务。担保额度一般不超过合同金额的10。3、预付款担

4、保：指为承包方或卖方向业主或买方出具预付款保函，保证该承包方或卖方按约施工或履行合同义务，否那么退还预付款及利息。 4、贸易项下的付款担保：指为买卖合同或提供劳务合同的一方当事人向另一方出具贸易项下的付款保函，保证被保证人履行合同规定的付款义务。担保额度一般不超过合同金额的30%。 5、质量/维修担保：为卖方或工程公司向买方或业主出具质量/维修保函，保证该卖方或工程公司对在交货后或工程完工后出现的质量问题承当维修义务。第三章 担保业务的对象 第六条 主体资格：申请人必须符合本规定第三条所规定的主体资格条件。 第七条 财务状况：申请人本身财务状况良好，具有履行合同、偿付债务的能力。 第八条 合法

5、性：相关合同合法、真实、有效；申请出具保函的工程必须符合国家有关法规政策规定，并有良好的经济效益。与保函有关的合同，其形式和内容应符合国家法律、法规的规定，偿付条件明确合理。 第九条 文件与资料：申请人应向本公司提供关于申请人、所涉及的工程以及合同的充分完整、合法有效的文件。 第十条 反担保：申请人可以向本公司提供充分的反担保。 第十一条 开户要求：保函担保的申请人应在公司开立本外币结算帐户，凡担保项下的资金结算均应通过公司办理。其中，融资性担保的申请人，应在公司开立专门帐户，由公司根据协议实行监管。如采用100申请人合法保存的保证金进展反担保，可不受本条规定的限制。 第十二条 持续监控：在担

6、保有效期内，申请人能承受本公司的监视和检查，并按时提供相关的生产、经营、财务活动等情况和报表资料。 第十三条 费用支付：申请人能按公司规定交付担保手续费及其他费用。第四章 担保业务操作程序 第十四条 申请人提出担保的申请。担保申请人提出正式申请时必须提供： 一主体资格文件：法人营业执照正本验看并复印留存，法定代表人证明文件； 二合法性证明文件：能够证明企业申请担保行为之合法性的证明文件，如相关的政府批文、公司章程、董事会决议、授权书等； 三正确填写、盖章和有法定代表人或其授权代表签章的“担保申请书 ； 四企业财务资料； 五与担保有关的文件，如工程承包合同、贷款合同、租赁合同、销售合同等有关的合

7、同或/和招标书、投标书、工程建议书、可行性报告等工程文件； 六与抵押品、质押物或反担保人有关的资料； 七符合公司要求的保函样本； 八正确填写、盖章和有法定代表人或其授权代表签章的“不可撤销的反担保函或抵、质押协议，以提供保证金作完全反担保的除外； 第十五条 收到客户的申请后，由公司市场拓展部按照本规定的相关要求并参照贷款审查的要求进展调查和评估对于非融资性保函，按公司有关流动资金贷款的规定进展审查；对于融资性保函，按公司有关中长期贷款的规定进展评估和审查；如系公司对该客户的首笔业务，比照贷款的操作规定办理；调查表和审查表均使用贷款业务的调查表和和审查表，写出初审报告。该初审报告及相关材料按公司

8、有关贷款审批权限的规定报有权人员审查。 第十六条 完成上述审批程序后，公司与申请人或者债权人签订担保合同，其主要内容有： 一担保要求； 二保函的担保金额、币种、用途和期限； 三反担保条款；如有 四申请人的陈述与保证条款； 五保函项下的索偿； (六) 担保费的计收；七保函的修改； 八合同的生效； 九争议解决和法律适用条款。 第十七条 办理保函担保业务必须落实相应的反担保，反担保有保证金、保证、抵押和质押四种方式。 一申请人如提供保证金作为反担保的，须在担保申请书中“其他一栏填明保证金划出帐户；公司按担保合同规定将保证金划至银行的专门帐户。保函到期未发生支付情况或提前撤保的，该保证金将划回原帐户；

9、 二如采用抵押、质押或保证的方式，应核实相关法律文件是否齐备、妥当；有关的抵押或质押的登记、公证、保险手续是否办理。 第十八条 申请人缴纳担保手续费及有关费用。费率或费用按本公司有关担保业务之收费的规定确定；针对工程的具体情况，手续费可一次性收取，也可按季收取。 第十九条 公司按申请人的要求开立保函。保函的主要内容有： 一保函编号； 二保函名称； 三受益人名称抬头； 四各当事人法定名称和地址； 五担保的主合同的编号、日期及主要内容； 六担保金额及币种； 七申请人、本司及受益人三方的权利和义务； 八反担保方式； 九偿付条件、方式、期限等； 十保函的有效期； 十一保函不得转让条款； 十二其他附加条

10、款。 第二十条 公司出具的保函原那么上应以中华人民共和国的法律为可适用的法律。 第二十一条 经办人员在出具保函同时应按会计核算的有关规定填写保函凭证,连同保函和担保合同保函的副本各一份交至方案财务部进展会计核算。在保函有效期内，如发生担保金额的核减、垫款或贷款，以及当保函到期，担保义务免除时，均应按照有关会计核算的规定，填写撤销保函通知书送交方案财务部，按类核销。在保函有效期内，如担保的金额、期限、义务等合同主要条款发生变动，市场拓展部部在按第本规定第十一条报批后，填写修改保函通知书送交方案财务部，进展会计核算。第五章 担保业务的日常管理 第二十二条 公司在对外担保或者出具保函后，应要求申请人

11、定期报送企业财务报表和有关合同、工程的材料，及时性和经常性地了解担保项下的工程进展情况、合同履行情况、企业生产经营情况、资金财务情况，并予以综合和分析后做成书面报告存档备案。如系上级行审批的担保，公司应按季向上级行提交关于该工程的书面报告。 第二十三条 市场拓展部应建立担保业务台帐；按担保合同和保函的规定履行义务，及时核减担保余额，按期计收手续费；及时按会计核算规定填写有关凭证通知方案财务部进展核算、核销。 第二十四条 在担保期内，市场拓展部应催促被担保人履行被担保的合同义务，及时主张和实现其被担保合同项下的权利。如发现申请人有不能依被担保合同按期履约的可能时，应催促和协助该申请人及时采取补救

12、措施；如系该申请人确实不能履行被担保合同的义务，公司将被受益人要求履行担保义务时，公司应在履行担保义务前逐级上报；公司在被要求履行担保义务时或履行担保义务后，应根据担保合同的规定或者有关反担保的合同或规定立即向申请人或反担保人书面追偿。第六章 附那么 第二十五条 本规定由风险管理部负责解释。第二十六条 本规定自公布之日起执行。第七章 附件附件一 保函申请书附件二 保函申请审批表附件三 担保合同保函附件四 不可撤销的反担保函附件五 撤销保函申请函附件六 修改保函申请函附件七 提前撤销、修改保函申请审批表附件八 保函样本附件一：保 函 申 请 书 编号： 申 请 人 受 益 人企业名称企业名称企业

13、性质法定地址法定地址电 话通讯地址传 真法定代表人电 传营业执照编号及批准文号电 话传 真电 传申请担保的事项：保函开出时间及有效期：担保金额：币种：担保期限：保函种类：反担保形式：保证金 保证 抵押 质押其他： 此致：*在保函有效期内，我司保证履行保函项下的合同或/和工程文件中规定的义务；保证当受益人按保函规定要求支付时，及时向受益人付款。为进一步保障贵司的利益，我司进一步保证如下： 1，我司将提供以下形式的反担保： 1在贵司处存入金额为 币种 金额、大写的保证金；和/或 2提供贵司认可的不可撤销的反担保函；和/或 3以抵押物抵押或/和质押物质押： 抵押物名称： 抵押物数量： 抵押物价值：

14、抵押物所有权： 抵押物所在地： 质押物名称： 质押物数量： 质押物价值： 质押物所有权： 2，当受益人按照保函规定向贵司索赔，经贵司审核认定符合保函规定的索赔条件时，贵司不需通知或征得我司同意，有权代理我司直接从我司的保证金帐户或/和其他存款帐户内划款向受益人支付。假设我司的所有存款帐户的余额之和缺乏以偿付时，我司保证在收到贵司通知后3日内将缺乏金额汇入贵司指定的帐户，以备偿付。 当发生贵司不得不履行担保义务而为我司垫款向受益人支付时，贵司对我司及其继承人、受让人有绝对的追索权。我司同意：自垫款之日起，贵司按 的比率计收利息，并按 的比率计收罚息。同时，贵司有权按照担保合同规定依法向反担保人追

15、索或/和处置抵押物或/和质押物。 3，贵司开立保函，只处理相关的单据、文件、证明等，对其涉及的商业问题不负任何责任。贵司不对受益人提交的索赔文件、单据或证明中所述事实的真实性负责。附件： 主体资格文件：法人营业执照正本验看并复印留存，法定代表人证明文件； 合法性证明文件：相关的政府批文、公司章程、董事会决议和授权书等； 企业财务资料； 与担保有关的合同或/和工程文件等； 反担保文件； 受益人提出的保函格式。 申请人：公章 法定代表人：签章 年 月 日 附件二：编号：*授信业务审核委员会保函申请审批表申请单位授信种类申报部门年 月 日授信企业根本情况单位：人民币万元 外币万美元申请单位企业信用等

16、级开户银行结算帐号财务及经营状况工程本期同期工程本期同期工程本期同期 年 月 年 月 年 月 年 月 年 月 年 月资产总额负债总额资产负债率流动资产流动资产流动比率应收帐款应付帐款速动比率待处理资产未交税金长期负债存货周转率长期投资所有者权益销售利润率固定资产实收资本存款回笼率银行借款总额银行存款短期长期企业已借全部贷款资产风险度逾期借款拖欠银行利 息他行他行抵押或担保人民币外币经济效益销售收入利润总额已抵押财产同期 年 月提供债务保 证同期 年 月备注保函申请情况申请保函的事项保函种类保函金额保函期限受益人反担保方式开立保函原因及用途：申报部门意见：负责人签字 年 月 日审批意见风险管理部

17、意见部门负责人签字：年 月 日授信业务审核委员会意见主任委员签字： 年 月 日总经理意见签字： 年 月 日附件三：*担保合同保函编号：保函申请人：法定代表人：地 址：开立保函人：*法定代表人：地 址： 鉴于： 1，保函申请人以下简称申请人与 于 年 月 日签订关于 的第 号合同；并且 2，申请人根据该合同第 条的要求，向保函开立人以下简称担保人申请开立保函；担保人同意按以下条款为申请人向 以下简称受益人开立不可撤销的 保函。本合同由双方协商一致达成，对合同双方有法律约束力。第一条 保函的金额、用途和期限 11 保函的担保金额为 币种 金额、大写；12 保函的用途为 ；13 本合同项下的保函自

18、时起生效，至 年 月 日终止；第二条 申请人的陈述与保证申请人在此向担保人陈述与保证如下：21 申请人是依据中华人民共和国法律正式成立和登记的法人实体，具有独立承当民事责任的能力；22 申请人申请保函的行为是经申请人有权决定的机构或人员决定或授权的，是其真实有效的意思表示；有充分合法的权利签署和执行本合同；23 申请人有充分合法的权利与受益人签署合同，并有足够的能力履行合同；24 申请人完全承受和认可担保人向受益人开立之保函的各项条款；25 申请人向担保人提供的财务资料、与保函有关的工程或合同资料以及相关的其他文件是真实、有效、完整的；26 申请人保证不使担保人因为为申请人开具保函而蒙受任何损

19、害和损失；27 申请人保证当受益人向担保人索赔时，承当第一位的付款责任；28 申请人保证忠实履行与受益人之间签订的合同，并及时向担保人通报履约情况及可能出现的问题；29 申请人保证积极配合担保人对保函项下的工程进展或/和合同履行情况进展调查了解，按时报送财务报表和有关资料、文件并保证其真实、有效和完整；210 担保人有权直接从申请人的保证金帐户中划款或依法处分抵押物或/和质押物，以抵销申请人对担保人的债务；2 11 担保人不对受益人提交的索赔文件、单据或证明中所述事实的真实性负责。第三条 申请保函应提交的文件 申请人申请开立保函前应向担保人提供以下文件的正本或经申请人法定代表人签字并加盖公章证

20、实为真实有效的副本： 1，主体资格文件：申请人的法人营业执照； 2，合法性证明文件：相关的政府批文、公司章程、董事会决议和授权书等； 3，申请人现任董事名单及签字样本； 4，担保人所要求的企业财务资料； 5，担保人所要求的与担保有关的合同或/和招标书、投标书、工程建议书、可行性报告等工程文件； 6，担保人所要求的与抵押品、质押物或反担保人有关的资料；第四条 反担保 申请人申请开立保函前应向担保人提供以下形式的反担保： 1，在担保人处存入金额为 币种 金额、大写的保证金；和/或 2，经担保人同意的法人实体应申请人要求正式向担保人签发的以担保人为受益人的不可撤销的担保书；(担保人 ；担保书编号 )

21、 和/或3，以抵押物抵押或/和质押物质押：双方另行签订“抵押协议或/和“质押协议 抵押人：抵押协议编号： 抵押物名称： 抵押物数量： 抵押物价值： 抵押物所有权： 抵押物所在地：质押人：质押协议编号： 质押物名称： 质押物数量： 质押物价值： 质押物所有权：第五条 保函的费用及收取 申请人特此保证按以下条款的规定向担保人支付有关费用，并在此授权担保人，当下述任何一项费用成为应付款项时，担保人有权直接从申请人在担保人处开立的存款帐户中扣收；假设存款余额缺乏支付，申请人保证在收到担保人的通知后5天内，将缺乏款项汇入担保人指定的帐户。51 保函费用申请人应向担保人支付的保函费用为：1，保函手续费：

22、币种、金额；2，相关费用：即担保人因开立保函而发生的通讯费、邮递费、文件印刷费、咨询费、律师费等，按照担保人的有关规定计收。52 保函费用支付方式及时间：一次性或分期第六条 保函项下的索赔61 申请人在此授权担保人，当受益人按照保函规定向担保人索赔时，经担保人审核索赔的通知书、文件、单据或/和证明等，假设符合保函规定的索赔条件，担保人不需通知或征得申请人同意，有权代理申请人直接从申请人的保证金帐户或/和其他存款帐户内划款向受益人支付。假设申请人的所有存款帐户的余额之和缺乏以偿付时，申请人保证在收到担保人通知后3日内将缺乏金额汇入担保人指定的帐户，以备偿付。62 当受益人按保函规定向担保人索赔，

23、并且担保人认为索赔通知书、文件、单据或/和证明等符合保函规定，假设申请人的保证金帐户及其他存款帐户的余额之和缺乏以支付，而申请人又未能按担保人的通知补足款项，担保人不得不履行担保义务而为申请人垫款向受益人支付时，担保人对申请人及其继承人、受让人有绝对的追索权。双方同意：自垫款之日起，按 的比率计收利息，并按 的比率计收罚息。同时，担保人有权按照本合同规定依法向反担保人追索或/和处置抵押物或/和质押物。第七条 保函的修改经申请人提出申请，并得到担保人的同意，可以修改保函。申请人提出修改申请时，应向担保人提交书面的保函修改申请和受益人对修改的书面认可文件；假设修改涉及保函金额的增加或/和保函展期，

24、申请人须相应增加或/和延长对担保人的反担保保障。第八条 适用的法律和管辖法院本合同适用中华人民共和国法律，受中华人民共和国法律的管辖。如发生本合同项下的争议或纠纷，有关各方可先协商解决。如无法协商解决，通过法院诉讼程序解决。双方特此约定管辖法院为担保人所在地法院。第九条 合同生效本合同一式两份，经合同双方法定代表人或其授权代表签字并加盖公章后生效。保函申请人： 保函开立人： 公章 公章有权签字人签字： 有权签字人签字： 年 月 日附件四：不可撤销的反担保函*：鉴于 申请人于 年 月 日在 与 签订的商务合同合同号： 第 条的规定，申请人须向对方当事人提供贵司出具的担保函。担保金额为 币种、金额

25、大写，受益人为 。为此，本反担保人愿为申请人提供反担保，特出具此函，以资遵守。1，本反担保人是依法注册成立的法人?企业法人 ?独立核算的事业法人，具有民事权利能力和民事行为能力，能独立承当民事责任，具备法律规定的作为担保人的条件。签发本担保函是本反担保人的法人行为，对本反担保人具有法律约束力。2，本反担保为不可撤销的、无条件的反担保。在本反担保函有效期内，如受益人按保函及商务合同的有关规定要求贵司履行保函义务，而申请人不履行或无力履行付款义务时，本反担保人在接到贵司书面通知后的十五天内无条件地作为第一债务人而履行本反担保书下的担保义务，并放弃一切抗辩权。3，如本反担保人未及时按上述要求履行其担

26、保义务，贵司不必事先通知或征得本反担保人的同意即可：1直接从反担保人在贵司的帐户中扣除全部赔付的金额和费用，或/和 2委托本反担保人开户行从本反担保人的帐户中扣除全部赔付的金额和费用，或通过其它法律规定的程序进展追索。无论何种原因致使贵司垫付资金，贵司可自贵司付款日起至本反担保人归还该款项日止按一年期贷款利率计收该款项的利息及有关费用。如超过半年，愿按逾期贷款加收50的罚息。4，申请人所欠债务的有效证据以贵司按贵司业务操作规定出具的申请人到期应付款项的单据为准，并对反担保人具有约束力。5，本反担保为连续的反担保。不受申请人上级单位任何指令和申请人与任何他方签订的任何协议或其出具的任何文件之影响

27、，也不因申请人清算、破产、股本变化以及关、停、并、转等各种变化而有任何改变。本反担保函在保函双方当事人对保函条款进展修改时仍继续有效。6，本反担保函自签发之日起有效，直至贵司解除担保责任或者申请人或反担保人清偿贵司对受益人偿付的款项及一切应付费用后自动终止。 反担保人：公章 有权签字人：签章 年 月 日附件五：撤销 保函申请函*： 因本公司与 公司关于 贸易合同/招标合同编号： 已执行完毕，由于受益人相关证明提供有难度，故本公司特向贵行申请撤销编号为： 履约/投标/预付保函，同时终止编号为： 的?开立保函的协议?、编号为： ?开立保函保证合同?。本撤销保函申请函作为?开立保函的协议?、?开立保

28、函保证合同?的补充，同等法律效力，本公司愿意承当上述情况由此造成的一切责任。 申请企业公章： 年 月 日附件六：修改 保函申请函*： 因本公司与 公司关于 贸易合同/招标合同编号： ，由于受益人提出了新要求或本公司的问题，故本公司特向贵行申请修改编号为： 履约/投标/预付保函中的贸易合同编号/金额/期限等内容：1、原贸易合同编号： ，改为编号为： ；2、原保函到期日： 年 月 日，改为 ： 年 月 日；3、原保函金额： 元，改为： 元；并同时修改编号为： 的?开立保函的协议?、编号为： ?开立保函保证合同?中上述相关内容。本修改保函申请函作为?开立保函的协议?、?开立保函保证合同?的补充，同等法律效力，本公司愿意承当上述情况由此造成的一切责任。 申请企业公章： 年 月 日附件七：撤销/修改保函申请审批表申请及受益人名称保函种类 担保情况申请原因及内容市场拓展部意见： 年 月 日风险管理部意见： 年 月 日总经理： 年 月 日担保方式：保证金、企业信用保证或减免等。附件八：保函中文参考格式借款保函 编号： 受益人：法定地址： 根据 申请人于 年 月 日在 地点