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1、银行从业资格考试练习题含答案gb银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1资本市场可以分为（ B ）。A.证券市场和同业拆借市场 B.中长期信贷市场和证券市场C.证券市场和回购市场 D.股票市场和债券市场 2农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（ A ）制定。A、县级联社 B、县级人民银行 C、地市级中心支行 D、省农信联社 3银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（ C ）。A、接管 B、重组 C、撤消 D、依法宣告破产 4无效合同自（ C ）时无效。A、成立 B、履行 C、订立 D、确认无效 5我们

2、通常所说的利率是指（ B ）。A市场利率 B名义利率 C实际利率 D固定利率 6（ B ）是商业银行最主要的资金来源。A、同业拆借 B、存款 C、向央行借款 D、发行债券 7对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（ B ）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 8存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（ D ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 9农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（ B ）户借款人自愿组成。A、37 B、5-10 C、7-15

3、D、8-10 10中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( A )A公开市场业务 B存款准备金 C.窗口指导 D再贴现 11贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（ C ）组成。A、存货周转期 B、应收账款周转期C、存货周转期与应收账款周转期之和 D、存货周转期与应付账款周转期之和 12商业银行通常最大的资产项目是（ A ）。A、贷款（短期、中长期） B、存放同业款项 C、准备金 D、现金 13（ B ）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 1

4、4由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（ B ）。A、银行汇票 B、银行本票 C、普通支票 D、商业汇票 15由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（ ）。A.利率风险 B.经济周期波动风险 C.购买力风险 D.违约风险 【答案】C【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险 16债券按计息方式有多种分类方法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（ ）。A.单利债券 B.复利债券 C.贴现债券 D.

5、累进利率债券【答案】B【解析】本题是对复利债券定义的考查。复利债券是指计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券，复利债券的利息包含了货币印时间价值。 17证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（ ）。A.行情监控 B.交易监控 C.机构监控 D.证券监控【答案】C【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：(1)行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;(2)交易监控，对异常交易进行跟踪调查;(3)证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;(4)资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。

6、若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。 18进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。在场外市场中，以各类( A )为代表的非标准交易大量涌现。A.奇异型期权 B.巨灾衍生产品 C.天气衍生金融产品 D.能源风险管理工具 19根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了( C )，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。A.保险投资管理公司 B.保险基金公司 C.保险资产管理公司 D.保险信托投资公司【解析】根据中国保监会保险资产管理公司管理暂行规定(2004年6月1日起实施)，目前国内主要保

7、险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。 20向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（ ）。A.国际证券 B.特定证券 C.私募证 D.固定收益证券【答案】C【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。公募证券采取公示制度，私募证券不采用公示制度。 21下列对我国基金法规定的基金份额持有人享有的权利描述，错误的是（ ）。A.按照规定要求召开基金份额持有人大会 B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料C.参与分配清算后的剩余基金财产 D.分享基金财产收益【答案】B【解析】我国基金法规定，基金份额持有人享有

8、的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。 22国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（ D ）表示。A.美圆 B.德国马克 C.英镑 D.人民币 23存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（ C ）。A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国 B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券 D.负责对公司管理监督 24又称为单位信托基金的基金是（ B ）。A.公司型基金 B.契约型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 25债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（ D ）。A.单利债券 B.复利债券

9、 C.贴现债券 D.累进利率债券 二、多项选择题26风险权数为100%的资产有（ AC ）。A、应收利息 B、贴现 C、待处理抵贷资产 D、质押贷款 E、抵押 27有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)A.指定商业银行 B.证券登记结算机构 C.资产托管机构 D.证券交易所【解析】证券公司监督管理条例第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资

10、金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。 28下列关于外贸融资的说法正确的是（ ABCD ）。A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现 29抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ ABC ）A、借、贷双方协商议定的价值 B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值C、法院裁决确定的价值 D、上级联社定价 30金融机构为个人开立存

11、款账户，应当核对并摘录存款人（ AB ）。A、身份证件号码 B、身份证件上的姓名C、身份证件上的签发单 D、身份证件名称 31票据交易业务包括（ BCD ）等票据二级市场业务。A、签发 B、贴现 C、转贴现 D、再贴现 32银行资金业务包括（ ABCD ）。A、短期资金交易 B、债券业务 C、外汇业务 D、衍生品业务 33按照产品类型，衍生品业务分为（ ABCD ）。A、远期 B、期货 C、互换 D、期权 34下列关于整存零取存款的正确表述有（ ACD ）。A、整笔存入 B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限C、起存金额1000元 D、固定期限，分期支取 35商业银行贷

12、款按有无担保可以分为（ AB ）。A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 36银监会“三项治理”的内容是指（ ACD ）。A、案件专项治理 B、合规风险管理 C、商业贿赂专项治理 D、社会治安综合治理 37商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ ABCD ）。A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人 B、贷款集中于某一行业或地区C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点 D、贷款集中于某一种贷款 38银行风险管理流程主要包括（ ABCD ）。A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 39从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：（ ABCD ）。A、资产风

13、险管理阶段 B、负债风险管理阶段C、资产负债风险管理阶段 D、全面风险管理阶段 40中央银行增加货币供应量的措施（ BC ）。A、提高存款准备金率 B、降低再贴现率 C、买进有价证券 D、提高对商业银行的贷款利率 41下列（ ACD ）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。A、因不可抗力不能履行合同 B、内部机构重大变动引起非人为的混乱C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失 D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失 42控制贷款风险的主要措施有（ ABD ）。A、降低信用贷款比例 B、严格贷款审批制度 C、增强风险防范意识 D、推行贷款五级分类 43证券市场监管的经济手段是指通过运用（ ）等

14、经济手段对证券市场进行干预。A.罚款 B.利率政策 C.公开市场业务 D.税收政策【答案】B,C,D【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。 44流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（ ）。A.自由转让 B.主要吸收储蓄资金 C.通常不记名 D.自由认购【答案】A,C,D【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。 45下列关于无面额股票的阐述，正确的是( ABC )。A.无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占比

15、例的股票B.无面额股票又称为比例股票或份额股票C.无面额股票的价值随股份公司净资产和预期未来收益的增减而相应增减D.我国的公司法允许发行无面额股票【解析】目前世界上很多国家(包括中国)的公司法规定不允许发行无面额股票 46资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，间接融资是资金供求双方通过银行进行资金融通的活动。下面（ BC ）是间接融通的工具。A.股票 B.定期存单 C.CDs D.公司债券 47证券投资基金是一种（ ）的投资工具。A.集中资金 B.专家管理 C.分散投资 D.降低风险【答案】A,B,C,D【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具，但投资者投资

16、于基金仍有可能面临风险。 48指数基金的特点主要表现在（ ）。A.费用低廉 B.风险较小 C.可以作为避险套利的工具D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报 【答案】A,B,C,D【解析】指数基金的特点有：费用低廉;风险较小;在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;可以作为避险套利的工具。 三、判断题49贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。（ ） 50在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书

17、。（） 51如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。（） 52贷款合同抗辩中的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩权。（） 53中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。（） 54存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。（） 55实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（ ） 56商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（） 57甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民

18、们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。（） 58安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要有效地管理各种风险。（ ） 59短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。（） 60龙债券一般是到期一次还本付息的债券。（）【解析】龙债券一般是一次到期还本、每年付息一次的长期固定利率债券 61证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。（）【解析】证券公司风险处置条例第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。 62会员制的证券交易所规定，只有会

19、员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易，其他人要买卖在证券交易所上市的证券，必须通过会员进行。（） 63农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。（ ） 64短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。（） 65互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。（） 66浙江省辖内的农村信用社所签发的最高额保证（抵押）借款合同，其“最高贷款限额”是指最高贷款余额。（ ） 67在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。（） 68中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

20、（ ） 69四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。（） 70经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。（） 71按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。（ ） 72存款是银行对存款人的负债。（ ） 73负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（） 74客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。（） 75经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。（ ） 76结算风险保证基金即清算交割准备金。（）【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分，为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。 77基金市场是基金证券发行和交易的场所，开放式基金是在证券交易所挂牌交易。（） 78在债券的收益中，不可能有资本利得这项收益。（） 79因为股东大会是公司的权力机关，因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。（） 80在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。（）