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1、合规知识考试题库一、 单选题1. 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持(B)的原则。A 盈利 B “区别对待，择优扶植” C 保证本金的安全 D 诚实信用2. 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是(A)。A 周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性较差；B 周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差；C 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差；D 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好3. 只能通过(A)办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。A 基本存款账户 B 一般存款账户 C 临时存款账户 D

2、 专用存款账户4. 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的(C)。A 30% B 40% C 50% D 60%5. 以下属于企业的非流动资产的是(C )。A 预付账款 B 存货 C 无形及递延资产 D 待摊费用6. 贷款抵押风险存在的可能原因不包括(D)。A 资产评估不真实，导致抵押物不足值；B 未抵押有效证件或抵押的证件不齐；C 因主合同无效，导致抵押关系无效；D 抵押物价值增加7. 关于质押贷款的特点表述不正确的是(A)。A 银行在放款时占主动权，手续比较复杂；B 质物价值稳定性好；C 银行对质物的可控制性强；D 质押易于

3、直接变现处理8. 商业银行不可接受的财产质押为(D)。A 出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B 依法可以转让的基金份额、股权 C 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D 租用的财产9. 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择(D)的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。A 价值高 B 价值低 C 价格高 D 价值稳定10. 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于(D)。A 正常类贷款 B 关注类贷款 C 次级类贷款 D 可疑类贷款11. 贷款风险

4、分类最核心的内容就是(C)。A 基本信贷分析 B 还款能力分析 C 还款可能性分析 D 确定分类结果12. 借款人还款能力的主要标志就是(A)。A 借款人的现金流量是否充足；B 借款人的资产负债比率是否足够低；C 借款人的管理水平是否很高；D 借款人的销售收入和利润是否足够高13. 银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起(A )内向上一级人民法院提起上诉。A 15日 B 30日 C 3个月 D 6个月14. 银行债权应首先考虑以(A)形式受偿，从严控制以(A)抵债。A 货币、物 B 物、货币 C 债权、资产 D 资产、债权15. 个人教育贷款的发放对象包括(B)。A 在读

5、学生 B 即将就读的学生 C 在读学生的直系亲属 D 在读学生的法定监护人16. 我国个人贷款业务以(A)为主体。A 个人住房贷款 B 个人教育贷款 C 个人汽车贷款 D 个人经营类贷款17. 以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是(C)。A 贷款期限相对较短 B 贷款用途多样，影响因素复杂C 风险较大 D 风险控制难度较大18. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为(C)。A 半年以内，最长不超过2年 B 一年以内，最长不超过2年C 一年以内，最长不超过3年 D 两年以内，最长不超过3年19. 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，(C )。A 50% B 60% C 70% D 80%

6、20. 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王(D)。A 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元；B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元；C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元；D 不能获得抵押授信贷款21. 贷款受理和调查中的风险不包括(D)。A 借款申请人的主体资格不符合银行相关规定；B 借款申请人所提交的材料不真实、不合法；C 借款申请人的担保措施不足额或无效； D 审批人对借款人的资格审查不严22. 关于有担保流动资金贷款

7、说法错误的是(A)。A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率；B 有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为35年；C 有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法；D 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证23. 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括(D)。A 贷款未到期； B 无欠息； C 无拖欠本金，本期本金已归还 D 信用记录良好24. 以下关于设备贷款说法错误的是(B)。A 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动；B 设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年；C

8、 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请；D 必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式25. 银行对合作单位准入审查的内容不包括(C )。A 企业法人营业执照 B 税务登记证明 C 合作单位员工素质 D 会计报表26.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括(D)。A 银行信贷信用信息汇总 B 信用卡汇总信息 C 准贷记卡汇总信息 D 配偶身份27. 银行的个人贷款的客户年龄应当在(C)。A 1665周岁之间 B 1660周岁之间 C 1865周岁之间 D 1860周岁之间28. 关于保证期间债权债务转让的说法

9、，不正确的是(B)。A 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任；B 债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意；C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意；D 保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任29. 钢铁厂向银行贷款，当地公立医院(B)提供担保。A 可以 B 不可以 C 只要银行接受就可以 D 有相应的财产能力就可以30. 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查(B)。A 押物的合法性 B 押物未来价值的变化 C 抵押人对抵押物占有的

10、合法性 D 抵押物价值与存续状况31. 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担(B)。A 可撤销的连带责任 B 不可撤销的连带责任C 可撤销的一般责任 D 不可撤销的一般责任32. 以下财产不可以抵押的是(A )。A 抵押人所有的债券 B 抵押人所有的房屋C 抵押人所有的土地使用权 D 抵押人所有的交通运输工具33. 专项贷款最主要的还款来源是(A)。A 经营产生的现金流；B 拍卖其抵押物或质押物得到的现金C 再贷款取得的现金 D 融资获得的现金34. 常用的个人贷款还款方式是(B)。A 到期一次还本付息法 B 等额本息还款法C 等比累进还款法 D 等额累进还款法35. 在个人住房贷款业务

11、中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括(D)。A 未按独立公正原则审批；B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；C 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款；D 与借款人签订的合同无效36. 目前，个人征信系统的信息来源主要是(B)。A 商务部门 B 商业银行等金融机构 C 司法部门 D 监察部门37. 下列关于代理的说法，不正确的是(C)。A 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为； B 法人可以通过代理人实施民事法律行为； C 代理人在代理活动中具有附属的法律地位； D 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理3

12、8. 以下关于设备贷款额度说法不正确的是(B)。A 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元；B 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%；C 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；D 以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度39. 借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于(D)。A 关注贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D 损失贷款40. 可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的(

13、B)。A 50% B 70% C 90% D 根据保证人信用等级确定41商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的(A)。A授信业务 B受信业务 C表外业务 D中间业务42(C)是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款43下列关于同业拆借的说法，错误的是(C)。A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷；B借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出；C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行；D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率44

14、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、(C)五个阶段。A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施45调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(D)A再贷款利率 B存款准备金利率C超额存款准备金利率 D金融机构的法定存贷款利率46公司成立日期是(B)。A公司资本缴足的日期；B公司营业执照签发日期；C公司向公司登记机关申请设立登记的日期；D公司正式对外营业的日期47无效合同的法律效力(C)。A自登

15、记时无效 B自履行时无效 C自订立时无效D自被确认无效时无效48(A)是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A流动资金贷款 B流动资金循环贷款 C法人账户透支 D项目贷款49下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能?(C)A制定和执行货币政策 B防范和化解金融风险C管理中央公共财政支出 D维护金融稳定50银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是(D)。A不运用或不直接运用银行的自有资金；B不承

16、担或不直接承担市场风险；C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益；D银行作为信用活动的一方参与其中51下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是(B)A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则；B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件；C一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证52票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括(B)。A客户的资信情况 B客户的家庭情况 C交易背景情况 D担保情况53下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错

17、误的是(D)。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B财务分析偏重于定量分析；C非财务分析偏重于定性分析；D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等54银行资产保全是银行对(B)，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A全部资产 B已出现风险或即将出现风险的资产C核心资产 D固定资产55应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同(D)。A自始没有法律约束力；B自合同规定的生效日起没有法律约束力；C自人民法院受理请求之日起没有法律约束力；D自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力56中国人民银行法对货币政策的目标的规定是(D)。A经济

18、增长 B充分就业 C汇率稳定D保持货币币值稳定并以此促进经济增长57判断洗钱行为的直观标准是(D)A客户身份 B客户表情 C可疑大额交易 D交易目的58在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是(C)A监事会 B董事会 C高级管理层 D股东大会59中国银行业协会是在(B)登记注册的。A财政部 B民政部 C中国人民银行 D国务院60下列不属于中国人民银行主要职责的是(B)。A制定货币政策 B服务工商企业C防范金融危机 D维护金融稳定61中小商业银行包括(A)。A股份制商业银行 B住房储蓄银行C村镇银行 D农业合作银行62、属于

19、反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是AA、资产负债表 B、损益 C、现金流量表 D、利润分配表 63、以下关于现值和终值的说法，错误的是A_A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加；B、期限越长，利率越高，终值就越大；C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高；D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 64、单利和复利的区别在于DA、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日；B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分；C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率；D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产

20、生的利息一并计算 65、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是CA、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权66、以下哪种风险不属于系统风险?D A、政策风险专利 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险67、个人资产负债表中的资产价值是按_B_计算的。A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定68、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是CA、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计

21、入负债项目中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。69、根据贷款通则，委托贷款的发放期限由（D）协商确定：A、委托人、受托人与借款人 B、委托人与受托人 C、借款人与受托人 D、委托人与借款人 70、根据商业银行法，商业银行以（B）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A、安全性、流动性、审慎性 B、安全性、流动性、效益性C、安全性、盈利性、审慎性 D、流动性、盈利性、审慎性71、根据商业银行授信工作尽职指引，表内授信包括（C）。A、贷款、项目融资、保证 B、贷款、贴现、贷款承诺C、贷款、项目融资、贴现 D、贷款、贴现、保证72、根据流动资金管理暂行办法，流动资金

22、贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、固定资产、股权 B、固定资产、扩大再生产C、股权、扩大再生产 D、股权、采购原材料73、根据应收账款质押登记办法，应收帐款质押的登记部门是（A ）：A、人民银行 B、银监会 C、工商局 D、公证处74、按照支付结算管理办法，办理银行承兑汇票，应按承兑金额按（B）计收手续费。A、1 B、0.5 C、5 D、275、根据贷款风险分类指引，不良贷款包括（B）。A、关注类贷款、次级类贷款 、损失类贷款 ；B、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款；C、关注类贷款、可疑类贷款 、损失类贷款；D、关注类贷款、次级类贷款 、可疑类贷款76

23、、根据商业银行法，商业银行贷款余额与存款越的比例不得超过（B）。 A 、70% B、75% C、80% D、 85%77、根据担保法规定，下列财产中不得抵押的是（A）。A、土地所有权 B、房屋所有权 C 、机器设备D、 在建工程78、按照项目融资业务指引的规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资，原则上应当采用（A）方式。A、银团贷款 B、委托贷款 C、重组贷款 D、搭桥贷款79、根据物权法规定，依法应当办理抵押登记的，抵押权的生效时间为（B）。A、抵押交付之日 B、抵押登记之日 C、抵押合同签订之日 D、当事人协商确定80、根据通知存款管理办法，单位通知存款最低起存金额为（D）。A 、5万元

24、 B、10万元 C、20万元 D、50万元81、根据合同法规定，借款利息（A）预先在本金中扣除。A、不可以 B、经当事人协商可以 C、可以 D、如借款人同意可以82、按照银行卡业务管理办法，单位人民币卡账户资金一律从（C）转账存入。A、一般存款账户 B、临时存款账户 C、基本存款账户 D、专用存款账户83、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，金融机构应当在大额交易发生（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱检测分析中心报送大额交易报告。A、3 B、5 C、7 D、1084、按照商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要

25、求其开发项目资本金比例不低于（B）：A、30% B、35% C、40% D、50%85、甲公司向乙公司签发一张出票日为2005年4月1日银行本票，那么该银行本票的付款期限的最后日期为（B）：A、2005年5月1日 B、2005年6月1日 C、2005年7月1日 D、2005年8月1日86、根据个人贷款管理暂行办法，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。A、1 B、2 C、3 D、487、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（A）。A、10% B、15% C、50% D、20%88、按照商业银行法，商业银行

26、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（A）。A、10% B、20% C、30% D、40%89、根据贷款通则，委托贷款利率由（C）确定。A、代理银行 B、银监会 C、委托人 D、人民银行90、按照票据法，支票的提示付款期限自出票日起（C）内。A、3日 B、5日 C、10日 D、15日二、多选题1、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为ABD。A、房屋所有权证 B、房屋共有权保持证 C、房屋抵押权证 D、房屋他项权证2下列属于基本存款账户的存款人的有(ABCD)。A居民委员会 B外国驻华机构 C机关 D企业法人3汇款的方式主要有(ABD)。A电汇 B票汇 C信

27、汇 D信用证4发行金融债券的主体有(ACD)A政策性银行 B中央银行 C商业银行 D企业集团财务公司及其他金融机构5银监会的监管措施包括(ABCD)A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告；B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料；C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准；D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明6根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本(ACD)A是防止银行倒闭的最后防线；B是资产减去负债后的余C是银行需要保有的最低资本量；D是银行实际承担风险的最直接反映7负有先履行债务的

28、贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?(ABC)A经营状况恶化 B转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C丧失商业信誉 D对外投资失败8关于会计平衡法则(AB)A根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法；B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等；C负债记录于账户借方；D所有者权益计人贷方9根据担保法规定，可以质押的权利包括(ABD)A汇票、本票、支票 B存款单、仓单、提单C土地所有权 D依法可以转让的股份、股票10代理的法律特征是(ABD)A代理行为能够引起民事法律后果；B代理人一般应

29、以被代理人的名义从事代理活动；C代理人独立意思表示D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人11根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是(ACD)A编造引进资金的理由从银行贷款；B上市公司董事长变更，没有进行披露；C自制信用卡从银行提款机提款；D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款12下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?(ACD)A监事会 B监察室 C财务控制部 D内部审计部13关于同业拆借，叙述不正确的是(ABD)A拆借双方仅限于商业银行；B拆人资金只能用于发放流动资金贷款；C隔夜拆借一般不需要抵押；D拆借利率由中央银行预先规定14目前我国对利率管制的规定有(ACD)A中国人民银行是管理

30、利率的唯一有权机关；B银监会是管理利率的唯一有权机关；C商业银行可以按规定降低存款利率；D商业银行可以自由提高存款利率15银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务(ABCD)A建立内部反洗钱机制及工作流程；B及时报告大额和可疑交易；C建立客户身份资料和交易记录；D协助反洗钱调查16银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以(ABD)A化解资产风险 B规避资产风险C化解和规避负债风险 D最大限度地减少损失17巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括(ABCD)A引入了计量信用风险的内部评级法；B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标；C将银行资本分为核心资本和附属资本两类；D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求18银行贷后管理的主要内容包括(ABCD)A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况；B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险；C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，