开具银行承兑汇票所需材料.docx

1、开具银行承兑汇票所需材料开具银行承兑汇票所需材料依法从事经营活动的企业法人以及其他组织，在承兑信用社开立存款帐户，可以申请办理银行承兑汇票业务，办理时应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品和劳务交易为基础，并在交易合同中注明以承兑汇票作为结算工具和方式。禁止办理无商品交易和劳务交易的银行承兑汇票。申请条件 1、在当地工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动并持有经年审有效地营业执照，实行独立经济核算的企业法人或其他组织。 2、在信用社开立结算账户（原则上要求开立基本结算账户），并有两年以上的结算业务往来。 3、承兑申请人与汇票收款人之间具有真实、合法的商品交易关系。 4、与信用社有真

2、实的委托付款关系。 5、资信良好，具有支付票款的可靠资金来源和能力。 6、必须在我社存有不低于汇票票面金额50%的保证金，并实行专户管理。同时，就敞口风险金额（即汇票金额剔除保证金后的余额）提供信用社同意接受的担保。 各家银行开具银行承兑汇票所需资料、工作程序都不一样，但大同小异。首先介绍各家银行开票都需要的资料和资料准备的重点，再按银行行号分别介绍各家的差异。 一 准备资料 1、与各供货方签订的购货合同复印件； 2、各供货方开具的增值税专用发票； 3、与银行签订的银行承兑汇票合同三份； 4、足额保证金转账支票。二 资料准备中的注意事项1、购货合同： a:开票期在合同有效期之内； b:合同签订

3、日期在开票日之前，在对方开具的增值税专用发票开具日期之前； c:合同所列货物名称要与供货单位所开具增值税专用发票所开具名称、单价等要素一致； d:合同金额要大于等于开票金额； e:合同上需有“可用银行承兑汇票支付”等表示对方愿意接受银行承兑汇票支付货款的字样； f:合同上的付款期限需大于等于银行承兑汇票开具期限。如要开具三个月银行承兑汇票，合同上的付款期需有“货到三个月（及以上）付款”等字样； g:如该合同用于该客户多次开票，要保证一张合同在一家银行开给特定客户汇票的总金额小于合同总金额； h:所提供复印件需加盖我方公章。2、对方提供的销售增值税发票 a:各银行均需提供增值税专用发票发票联复印

4、件，个别银行需要原件； b:发票复印件均需加盖我方公章； c:发票开具日期在购销合同签订日之后； d:发票总金额需大于等于开票金额； e:发票上所列要素需与合同签订内容一致，如不一致需另做说明并加盖我方公章； f:所提供发票均要求在开票日前后的一定期间之内，视银行不同而定。3、与银行签订的承兑合同 由于与银行签订的承兑合同均为各家银行自行印制，因而每家银行的合同内容都不相同，将在以后的篇幅中分银行叙述。4、足额保证金转账支票企业开具银行承兑汇票的担保中常常是5055由房产担保，剩余的部分在开票前转入相应额度保证金，保证金支票和进帐单的写法各银行也不尽相同，将在以后篇幅中分银行叙述2、 申请所需

5、资料（1）填写银行承兑业务申请书；（2）经会计（审计）事务所年审过的近三年度和当期资产负债表、损益表、现金流量表。成立不足三年的企业，提供其成立期限相当的财务会计报表；（3）承兑申请所依据的商品交易合同、增值税发票、货运凭证等原件及复印件；（4）企业法人营业执照副本或复印件及年检证明；（5）国、地税务登记证复印件及年检证明；（6）公司章程、经董事会或股东会审议并出具申请开立承兑汇票的正式文件；（7）法人代表、负责人或代理人的身份证明复印件；（7）核对后的法人代表、负责人或代理人的签字样本；（8）经年检的贷款卡及查询码；（9）在人民银行IE查询系统查询借款人负债、对外担保等情况资料；（10）拟设

6、置抵（质）押物权属证明复印件；（11）开户许可证复印件；（12）企业股东会（董事会）同意办理汇票抵押的决议；（13）承兑人要求提供的其他文件资料。3、调查阶段了解客户信息，掌握其经营变化情况，重点调查出票人经营行业风险、产品的市场风险、管理状况、财务状况、资金回笼情况，是否有足够的资金支付到期汇票金额以及对担保人担保能力的变化和抵（质）押物状况的价值变化的分析。（1）调查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上。出票人和担保人的身份与资格是否真实有效；出票人和担保人提供资料是否真实合法；出票人申请承兑是否正属于货款支付或劳务支付，是否符合规定用途，是否存在以银行承兑汇票套取资金；购

7、销合同标的物是否属于国家、政策禁止生产经营的范围，或是国家禁止流通物或未经许可的限制流通物，或是国家法律、政策所不允许的行为；购销合同内容是否超过出票人营业执照的经营范围和经营方式；通过对出票人的实地调查，对其生产经营、材料储备的查验，是否属于出票人生产经营需要；（2）审查出票人对到期承兑汇票的偿债能力调查出票人到期支付汇票资金来源是否可靠，充分考虑商品是否适销对路及货款回笼周期是否与银行承兑汇票期限对称；对工业企业要调查其近期生产经营是否正常，销售货款是否顺畅；对物资贸易和批发企业要调查所购货物是否落实销售下游，先货后款方式清算的货物在运输中是否出现毁损；对施工企业要调查所承包工程的投资是否

8、落实，工程材料是否按时到位等。4、审查阶段对申请材料的真实性、完备性和有效性进行审查、核实。经资格审查合格的，向出票人开具申请材料收妥单，对不符合信贷规定的，应对客户进行解释婉言拒绝其申请。审查内容如下：（1）承兑申请人的条件（2）申请资料的完整性、合规性和合法性（3）商品交易合同的真实性、合法性；（4）评价承兑申请人支付能力和担保人的担保能力及担保的有效性；5、承兑（1）承兑人根据出票人的信用等级通知出票人按比例入保证金，但不得少于承兑汇票票面金额的50%；（2）签订银行承兑协议和担保合同（保证合同、抵押合同、质押合同），按规定办理抵（质）押登记；（3）向会计部门（或营业网点）送交银行承兑协

9、议和审批单（复印件）一份；（4）会计部门凭银行承兑协议和审批单（复印件）一份；将空白银行承兑汇票交出票人填写，向出票人一次性收取票面金额5的承兑手续费。6、承兑管理（1）在银行承兑汇票到期前7天，查询出票人在承兑人开立的帐户存款情况，如帐户存款不足以支付汇票金额的，应书面通知出票人和担保，督促其将票款足额存入其帐户；（2）保证金必须实行逐户逐笔专户管理不得提前支取保证金；（3）逐笔建立档案登记，落实专人管理。办理银行承兑汇票需要的资料客户提供公章、法人章承兑申请书（公章）购销合同15日后提供增值税发票（原件、复印件）股东会决议（年审）营业执照、机构代码证、税务登记证、章程、法定代表人身份证明、

10、法定代表人身份证、开户许可证、贷款卡、最近的报表法人签单或法定代表人签字（公章、法人章）承兑申请书承兑协议（2份）授权书（个人、公司 ）法定代表人身份证明股东会决议担保/抵押合同（全额承兑不需要）申请人董事会（股东会）决议 支行：经公司 年 月 日董事会（股东会）会议讨论研究一致对过：同意在宁夏银行中山支行办理银行承兑汇票，金额：万元（人民币大写整），期限个月，保证金%，收款人：，收款人账号：。董事（股东）：签章年月日银行承兑汇票申请书 支行：因我公司近期与签定购销合同（协议）总金额：万元（大写人民币整），双方约定以银行承兑汇票方式结算，特向贵行申请办理银行承兑汇票，金额：整），期限个月，保证

11、金%，收款人：，收款人账号：。本公司将严格按照合同规定如期还款，请予以办理。申请人：年月日法定代表人身份证明同志系我单位法定代表人，现任职务，特此证明。单位全称（盖章）：年月日单位地址：电话：注：企业事业单位、机关、团体的主要负责人为本单位法定代表人。授权书 银行：本企业不可撤销地授权贵行（包括贵行各分行机构）在受理、办理相关信用业务（包括但不限于贷款、银行承兑汇票、保函、贴现、信用证、为他人贷款及其他融资活动提供担保业务）和相关风险跟踪管理中根据中国人民银行有关规定通过企业信用基础数据库或其他机构查询、打印、保存本企业基本信息和信用报告；不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）根据中国人民银

12、行有关规定向企业信用信息基础数据库或其他机构提供本企业基本信息和信用情况。授权单位（签单）：法定代表人：机构代码证号：年月日授权书 银行：本人不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）在受理、办理相关信用业务（包括但不限于贷款、申领银行卡、为他人贷款及其他融资活动提供担保业务）和相关风险跟踪管理中根据中国人民银行有关规定对过个人信用信息基础数据库或其他机构查询、打印、保存本人基本信息和信用报告；不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）根据中国人民银行有关规定向个人信用信息基础数据库或其他机构提供本人个人基本信息和信用情况。授权人：身份证件类型（身份证、户口簿、护照、军/警官证、其他）号码：【】年

13、月日主要介绍到信用社办理承兑所需的资料去联社领取签发银行承兑汇票合同文本，担保单位第一次担保办理承兑所需资料公司：1. 法人身份证2. 经办人身份证3. 营业执照正副本4. 国税、地税证5. 组织机构代码证6. 贷款卡7. 开户许可证8. 公司章程9. 验资报告10. 前两年会计报表、本年上月会计报表11. 资信评级报告书12. 购销合同13. 银行出具的认定书（银行提供）14. 公章、财务章、名章，手续费为金额的万分之五，工本费为（一份5元）担保方： 1. 法人身份证2. 营业执照正副本3. 国税、地税证4. 组织机构代码证5. 贷款卡6. 开户许可证7. 公司章程8. 验资报告9. 前两年

14、会计报表、本年上月会计报表10. 董事会同意保证意见书11. 担保决议资料1份，每页加盖公章，名章加盖银行意见章和骑缝章（公章或贷款合同专用章）如果担保单位第二次担保时：（一年之内只需一个合同文本）公司及担保单位： 1. 购销合同2. 担保证明3. 股东决议4. 银行出具的认定书（银行提供）担保证明范本：董事会同意保证意见书*信用社： *有限公司（借款人）向贵社（币种）人民币银承敞口贰佰万元，经董事会研究决定，同意我单位为其保证敞口贰佰万元，并按“保证担保借款合同农信保借字 第 号”规定承担义务，如不能按期归还信用社贷款，由我单位承担连带清偿责任，并可从我单位存款帐中直接扣收。加盖担保方公章和

15、名章，董事会成员签字，1份。粘在13页承兑申请人、担保人资信查询单复印件粘贴处担保决议范本 关于向*有限公司 提供担保的决议 经2008年5月7日董事会研究决定，同意为*有限公司担保办理承兑汇票伍佰万元的敞口贰佰万元整。董事会成员 *有限公司 2008年5月28日粘在13页承兑申请人、担保人资信查询单复印件粘贴处13页粘银行出具的认定书承兑申请人的承诺书范本：*信用社： 因方便结算，我单位特向贵社申请办理银行承兑汇票金额为伍佰万元整，为了保证贵社资金的安全，我公司在存款帐户中存入保证金叁佰万元整，敞口部分贰佰万元整由*有限公司作为担保保证，我公司承诺一定认真履行合同义务，保证按时将敞口部份存入

16、贵社，如有违约，同意按合同规定执行，我单位承诺：承兑到期可直接从我单位保证金帐户和结算帐户中分别执行，即视同我单位同意付款，而无须事先通知，由此形成的债权债务，由我单位自行承担，贵社不承担任何责任。 *有限公司承兑敞口担保承诺书范本：*信用社： 我单位同意为“*有限公司”担保办理伍佰万元整的银行承兑汇票，其中敞口部分贰佰万元整的连带担保责任同意承担，一切事宜按保证合同规定的执行，如承兑人不能按时将敞口部分归还贵社，我单位同意从我公司帐户中扣除此款，如到期“*有限公司”不能按时补足敞口部分贰佰万元整，我单位愿意承担连带保证责任。 *有限公司信贷员调查报告范本： *有限公司成立于*年*月*日，企业

17、性质为私营有限责任公司，注册资金*万元人民币，经营范围：*、*、，该公司现有员工*人，其中中级以上技术职称人员*人，大专以上学历*人，200*年*月在*信用社开设基本帐户，企业的营业执照、法人代码证、国、地税务登记证、贷款卡等证件齐全有效，全部为*年年检证件，董事长*，男/女，现年*岁，有着丰富的管理和经营能力，从在我社开户以来，一直保持着良好的信誉度。 该公司此项申请办理伍佰万元银行承兑汇票，用途为购买焦炭贰仟万元，该公司已将60的保证金叁佰万元划入保证金专户，敞口部分贰佰万元由*有限公司担保，担保单位符合规定条件。 经调查该公司提供的各类资料真实、合法，商品交易合同具有真实的交易关系，经营

18、活动合规合法，资产用途符合国家的产业政策。 该公司从成立到现在主要从事*业务，属*地区/市/省内的龙头，企业年销售焦炭近*万，可实现销售收入*万元左右，实现净利润*万元。 银行承兑到期后，如若该公司不能及时将承兑款项足额划入我社帐户，则我社将从该公司的保证金帐户直接划叁佰万元，剩余贰佰万元同时向该公司及担保单位*有限公司追债。 *有限公司成立于*年*月*日,注册资金*万元整,位于*省*市*路,经营项目有*、*、*。 通过部分调查和分析，我同意*有限公司签发银行承兑汇票，汇票金额为伍佰万元整，期限为6个月，交纳60的保证金，敞口部分由*有限公司进行担保，对我所查的全部情况和数据我愿意负全部责任，如若由此引起的经济纠纷和后果，我自愿承担全部责任。 调查员：