AFP金融理财基础一试题和答案解析.docx

1、AFP金融理财基础一试题和答案解析2010 年 7 月金融理财师（AFPTM）资格认证考试金融理财基础（一）1.以下对金融理财的理解正确的是（）。A贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D2.以下 4 人均于 2009 年 10 月底提出 AFP 资格认证申请，根据金融理财师资格认证办法的规定，其中符合 AFP 资格认证工作经验认定要求的是（）。A李先生 2005 年

2、本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008 年 4 月辞职，2008 年 6 月起开始担任某基金公司的客户经理B黄小姐 2005 年 7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C孟先生 1995 年至 1998 年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999 年至 2001 年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D郭女士 2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D3.贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了 60%的货币基金和 40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案

3、执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据金融理财师职业道德准则，金融理财师小赵（）。A调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则B尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：A4.金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据金融理财师执业操作准则，她的处理方法正确的是（）。A某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观，小孙认为这

4、是不正确的，建议客户纠正这种价值观，并不顾客户反对为其制定了强制储蓄计划B小孙受客户委托制定理财规划方案，为了给客户设计最好的方案，她在客户不知情的情况下，把客户所有信息拿给其他金融理财师并一起探讨C小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户发送方案执行情况的报告金融理财基础（一）第 1 页（共 20 页）D小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，不论发生什么情况，都不应修改方案，否则就会实现不了客户的目标答案：C5.张行长是 CFP 持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的 CFP 持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意

5、隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据金融理财师职业道德准则，张行长的上述行为违反了（A专业精神和保守秘密的原则B专业胜任和客观公正原则C专业精神和恪尽职守原则D专业胜任和正直诚信原则答案：C）。6.客户王先生急于投资股票，要求 AFP 持证人小黄推荐股票。小黄没有时间深入研究，为满足王先生的急切要求，便依据某证券公司的一份研究报告的结论向王先生推荐了某股票。王先生重仓买入后造成严重亏损。后王先生向 FPSB China 投诉。在 FPSBChina 调查过程中，小黄为了给自己辩护，向 FP

6、SB China 提供了王先生相应的账户信息。根据金融理财师职业道德准则，小黄的上述行为违反了（）。A保守秘密原则C正直诚信原则答案：BB恪尽职守原则D客观公正原则7.金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小宋于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了金融理财师职业道德准则的（A正直诚信C客观公正答案：C）原则。B专业胜任D专业精神8.金融理财师执业操作准则规定，个人理财规划执业操作流程是（）。A建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理

7、财规划方案执行理财规划方案B收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案C建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行D收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行答案：C金融理财基础（一）第 2 页（共 20 页）请根据以下信息，回答 2 个小题：小王 2009 年 7 月本科毕业后进入某商业银行营业网点做客户经理。2009 年 11 月参加并通过了 FPSB China 组织的 AFP 资格认证考试。本题为第 1 小

8、题，共 2 个小题9.以下说法中正确的是（）。A小王可以不经过培训就参加 AFP 资格认证考试B小王最早可以在 2011 年 7 月成为 AFP 持证人CAFP 资格认证考试通过之后，小王即成为 AFP 持证人D小王专业对口，可以豁免职业道德方面的认证要求答案：B本题为第 2 小题，共 2 个小题10. 2010 年 5 月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为 AFP 持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A符合金融

9、理财师职业道德准则B违反了客观公正和保守秘密原则C违反了专业胜任和客观公正原则D违反了保守秘密和正直诚信原则答案：D11. 金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息，与张先生充分沟通之后仍遭拒绝，遂决定终止为张先生提供的理财服务。金融理财师小王的行为（A没有违反金融理财师职业道德准则和金融理财师执业操作准则B违反了恪尽职守的原则C违反了专业精神的原则D违反了金融理财师执业操作准则答案：A）。12. 根据金融理财师执业操作准则，以下说法错误的是（）。A金融理财师必须披露与客户之间存在的利益冲突B一个完整的理财规划方案，必须要分析客户的资产负债表和现金流量表，以便对客户的财务状况作出诊断

10、和建议C如果出现特殊理财规划事件，应当对理财规划方案进行适时调整D金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，还必须代替客户执行方案答案：D13. 以下哪一项表述或用法完全符合CFP 商标使用指南的要求？（）A钱女士在金融界从事零售业务工作多年，她在通过 CFP 资格认证后不久与朋友共金融理财基础（一）第 3 页（共 20 页）同成立了一家第三方理财顾问公司，公司取名为“睿智财富 CFP 顾问公司”。B王先生是供职于某金融机构的理财经理，他是一名擅长税务及保险规划的 CFP 持证人。C李教授已担任 CFP 资格认证教学工作多年，她在授课前向学员介绍称自己为“资深 CFP 讲师”。D为了促进金融理财

11、业务的发展，提高与客户的沟通效率，某商业银行专门印制了理财顾问团队简介，简介中印有“张*，毕业于名牌高校金融专业，certifiedfinancial planner 执业者”等内容。答案：B14. 根据我国法律对公民民事行为能力的相关规定，以下说法中正确的是（）。A18 周岁以下的未成年人均为无民事行为能力人，不得独立从事任何交易B只要有自己的财产，15 周岁的未成年人也可独立与商业银行订立委托理财合同C17 周岁的小董初中毕业后即创业开店，月收入 1 万元，他可以独立与银行订立委托理财合同D小马 20 周岁，正在上大学，无固定收入，刚继承了一笔财产，他无权独立就这笔财产与商业银行订立委托理

12、财合同答案：C15. 小张与小李各出资 25 万元组建了华诺信诚有限责任公司，公司聘请小陈担任总经理。公司运作 1 年后，因经营管理不善，对信达集团负债 15 万元。则此债务应由（承担。）A华诺信诚有限责任公司C小陈B小张与小李D小张、小李与小陈答案：A16. 张某与朋友吴某二人准备设立一家合伙企业。张某对与合伙企业有关的一些法律事项不了解，于是向金融理财师小刘咨询。小刘的以下见解中错误的是（）。如设立合伙企业，则必须双重纳税：合伙企业须缴纳企业所得税，而合伙人须就其所得缴纳个人所得税二人可设立有限合伙企业。张某可作为有限合伙人入伙，同时可充任合伙事务执行人张某和吴某应签订书面合伙协议如二人设

13、立普通合伙企业，则张某只按照出资比例对外承担合伙企业的债务无论二人设立何种类型的合伙企业，该企业均无法人资格A、C、B、D、答案：A17. 金融理财师小陈的客户王某与妻子 2000 年 1 月登记结婚。现王某准备离婚。王某知道夫妻共有财产应在离婚时由夫妻双方分割，但对于哪些财产属于夫妻共有财产拿不准，于是向小陈咨询。以下财产中，不属于夫妻共有财产的是（）。金融理财基础（一）第 4 页（共 20 页）A2002 年 5 月王某父亲去世，未留遗嘱，王某继承了父亲留下的一套住房B2007 年 3 月，张某驾车撞伤王某，王某获得的 2 万元医疗费赔偿C王某未与妻子协商，每月从工资中拿出 5 000 元

14、委托理财所产生的 3 万元收益D2009 年王某获得一项专利，2010 年 5 月王某通过转让该专利获利 50 万元答案：B18. 张某想出售自己的一处房产。由于事务繁忙且不了解二手房市场，于是张某授权其好友王某代其以不低于 100 万元的价格售房。就王某代理出售的行为，以下说法中错误的是（）。A王某应以张某的名义与买方订立房屋买卖合同B王某可以不经张某同意自行买下此房产，此买卖合同有效C如王某擅自决定以 90 万元出售，后经张某同意，则该买卖合同有效D如王某以张某的名义将该房产以 110 万元出售给顾某，则买卖合同直接在张某与顾某间发生效力答案：B19. 某金融理财师客观和真实地向张先生推荐

15、 A 银行某款理财产品，张先生欣然签署了购买该产品的合同，但事后张先生发现自己对该产品理解有误。根据我国法律的规定，以下观点中错误的是（）。A如果张先生对该产品产生的误解属于一般误解，该合同有效B如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求变更合同C如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求撤销合同D只要张先生对该产品产生了误解，就可以请求变更或撤销合同答案：D20. 下列关于合同效力的判断，错误的是（）。A李先生编造重大虚假信息与银行签订贷款合同，银行查实后有权撤销或变更该合同B王先生在他人的胁迫之下签订了借款合同，王先生有权撤销或变更该合同C小明，15 岁，正在读

16、高中，与银行签订了一份代理理财合同，该合同立即生效D老张充分了解某银行理财产品的收益与风险后，签订了购买该产品的合同，一年后损失过半，老张无权撤销或变更该合同答案：C21. 李波幼年时被其生父母送给其养父母收养。成年后，李波与张某结婚，生有一子李小波。后李波与张某离婚，儿子李小波随母亲张某共同生活。李波遇车祸身亡，留下一笔遗产。根据我国法律规定，李波的第一顺序继承人有（A李波的生父母、李小波B李波的养父母、李小波C李波的生父母、张某D李波的养父母、李小波、张某答案：B）。金融理财基础（一）第 5 页（共 20 页）22. 金融理财师小徐的客户周先生准备立遗嘱处分自己的财产，但不清楚如何立遗嘱，

17、特向小徐请教。小徐的下列说法中错误的是（）。A遗嘱的形式包括公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱B办理公证遗嘱时，周先生可以自己到公证处办理，也可以请他人代为办理C自书遗嘱需要由周先生亲笔书写全部内容，由周先生签名，并注明年月日D口头遗嘱只能在周先生不能以其他方式设立遗嘱的危急情形下做出答案：B23. 汪先生与某金融理财师就理财过程中的权利义务发生争议，最初的理财协议并未约定争议的解决方式，根据我国法律规定，下列关于双方解决争议方式的表述错误的是（）。A双方可以自己协商解决B双方可以共同邀请第三方来调解C双方均可以向仲裁机构申请仲裁来解决，若对仲裁意见不服，还可再次申请仲裁D双方均

18、可以向法院起诉，通过诉讼来解决答案：C24. 在其他条件不变的情况下，下列可以使商品房供给曲线向右移动的是（）。A商品房价格不断上涨B建筑材料成本不断提高C房贷新政策规定，购买第二套房的首付提高到房价的 50%D政府降低了土地出让价格答案：D25. 2009 年 4 月 22 日，中国多家大航空公司同时提高航空票价，若其它因素不变，根据供求价格理论，以下说法正确的是（）。票价提高会导致人们乘飞机出行的有效需求减少这几家航空公司的收入一定会因此下降乘高速列车出行的有效需求会增加这几家航空公司的利润一定会相应增加A、B、C、D、答案：A26. 为促进经济复苏，政府会采取扩张性的财政政策和货币政策。

19、以下不属于扩张性政策措施或信号的是（）。A对储蓄存款在 2008 年 10 月 9 日后孳生的利息所得暂免征收个人所得税B2008 年下半年中国人民银行连续多次下调法定存款准备金率C2010 年 4 月 22 日，中国人民银行发行了 900 亿元 3 年期央票D2008 年下半年中国政府实行了大规模的铁路建设投资计划答案：C金融理财基础（一）第 6 页（共 20 页）27. 2008 年，我国采取了一系列积极的财政政策，关于这些政策的作用和影响，下列说法错误的是（）。A中央政府宣布实施 4 万亿元财政投资计划，有利于扩大投资需求，增加就业人口，刺激经济增长B一些地方政府向居民发放消费券，有利于

20、刺激居民消费，扩大内需C政府拿出专项资金完善社会保障制度，有利于消除居民的后顾之忧，刺激消费需求D政府对企业和居民实行减税政策，在刺激投资和消费的同时，会因财政收入下降而对私人投资产生“挤出效应”答案：D28. 关于通货膨胀，下列说法正确的是（）。A2007 年初，我国猪肉价格大幅上涨，虽然其他消费品价格并未普遍上涨，也可据此判断出当时我国出现了通货膨胀B2007 年我国一年期定期存款利率低于 CPI 增长率，说明当年一年期定期存款的实际购买力增加了C按照货币数量论的观点，通货膨胀是由过快增长的 GDP 造成的D2007 年我国实行的适度从紧的货币政策，是防止通货膨胀的重要措施答案：D29.

21、下列关于国际收支账户和人民币汇率的说法，正确的是（）。A若某日人民币汇率由 1 美元=6.9326 元人民币变化为 1 美元=7.0017 元人民币，则当日人民币相对于美元升值B若我国的经常项目出现逆差，将加重人民币升值的压力C2006-2007 年我国国际收支连续出现巨额“双顺差”，对人民币产生升值压力D2007-2008 年人民币呈现升值趋势，这对我国出口和进口均产生促进作用答案：C30. 下列关于金融市场融资方式的判断中，错误的是（）。A某公司以增资扩股的方式出让 10%的股权获得 3 亿美元，此项融资属于直接融资B某企业从某商业银行获得信用贷款 300 万元，此项融资为间接融资C某企业

22、委托一家证券公司为其设计融资方案并承担短期债券包销任务，最终获得5 000 万元短期融资。因为有证券公司作为金融中介参与，所以此项融资为间接融资D某公司将厂房抵押给某商业银行获得 3 000 万元项目贷款，此项融资属于间接融资答案：C31. 下列金融工具中属于间接融资工具的是（A可转让大额定期存单C股票金融理财基础（一）。B公司债券D政府债券第 7 页（共 20 页）答案：A32. 关于非银行金融机构功能与监管，以下表述正确的是（）。A保险公司只能经营保险业务，不可以进行证券投资B证券投资基金是一种组合投资、专家运作的集合证券投资方式，因此对投资者而言不存在任何风险C信托财产不属于信托投资公司

23、的固有财产，在信托投资公司解散时，不可作为其清算财产D财务公司的监管机构为中国证券监督管理委员会答案：C33. 以下哪项不属于银行业金融监管的范畴？（）A银监会规定，只有通过银行业从业人员资格考试和认证的商业银行工作人员才能从事商业银行的个人理财服务工作B某省银监局发现其辖内的一法人银行在经营管理上出现了潜在的问题和风险，于是约见该银行的总经理进行谈话C某银行内部下发通知，要求严格控制个人住房抵押贷款风险D为帮助中国银行业平稳度过全球金融危机，银监会近期经常向各商业银行提示风险，并提出一些指导性的意见答案：C34. 小王购买了 HBO 公司的新发行股票后，想将部分 HBO 股票卖出，他应在（）

24、进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A一级市场，小王和 HBO 公司B一级市场，小王和其他投资人C二级市场，小王和其他投资人D二级市场，小王和 HBO 公司答案：C35. 经济步入衰退期时，下列投资建议中，最合理的是（）。A减少股票投资，加大国债等固定收益类资产的投资比重B减少债券投资，将更多的资金配置到钢铁、汽车等行业股票上C减少债券投资，将更多的资金配置到石油开采、煤炭开采等行业股票上D维持债券和股票投资整体比重不变，加大股票投资中金融、房地产等行业股票的比重答案：A36. 客户徐先生卖空某股票，他同时下达了一个交易指令，该指令可以在股价向不利方向变动至某一价位时使它自动平仓，以防止损失

25、进一步扩大。则他下达的交易指令是（）。A限价指令C限购指令金融理财基础（一）B市价指令D止损指令第 8 页（共 20 页）答案: C37. 股票 a 的当前市价是 20 元/股。某客户预测该股票价格将下跌，于是从交易商处借入5 000 股，以当前市价卖出。已知初始保证金率为 40%，维持保证金率为 25%。若客户按初始保证金率缴纳保证金，不考虑借款成本和交易成本，下列说法中错误的是（）。A客户期初应该缴纳 4 万元保证金B客户按市价卖出股票后，其账户总资产为 10 万元C当股票 a 的价格上涨到 22.4 元/股时，客户的账户资产净值为 2.8 万元D当股票 a 的价格超过 22.4 元/股时

26、，客户将收到追加保证金的通知答案：B38. 2009 年 2 月 2 日，做市商对 ABC 股票的报价为每股 10.00/10.15 元，王先生于当日从做市商购得该股票 100 手。2010 年 2 月 2 日，做市商对 ABC 股票的报价为每股10.65/10.83 元，王先生该日收到每股 0.2 元红利后，将股票全部卖出。王先生投资该股票的收益率为（A8.67%C6.90%）。B8.50%D10.30%答案：C39. 蔡先生本月发生的主要花销有：以现金分别支付交通费 500 元、预存电费 500 元，用信用卡购买日常生活消费品 1 500 元，偿还上月用信用卡购买生活用品的透支余额2 50

27、0 元。则按收付实现制记账，当月蔡先生收支储蓄表中的生活支出为（）。A2 000 元B3 000 元C2 500 元D3 500 元答案：D40. 以下不会导致资产的市场价值和成本价值发生背离的项目是（A债券收益率突然大幅下降B股票价格上涨C刷信用卡购买家电D汇率下降导致美元存款升值答案：C）。41. 客户的下列业务中只影响资产负债表项目，而不影响收支储蓄表项目的是（）。A借入一笔钱投资B出售赚钱的股票来还房贷本息C用保单质押贷款来支付紧急开支D借新债偿还旧债本息答案：A42. 客户甄先生若干年前贷款购房自用，月供 3 500 元，其中某月月供中 1 200 元为利息，2 300 元为本金偿还

28、，则以下关于该月月供的会计分录正确的是（）。金融理财基础（一）第 9 页（共 20 页）A借：现金 3 500 元C贷：利息支出 1 200 元答案：B43. 下列关于负债比率的说法，正确的是（B借：自用房贷 2 300 元D贷：自用房贷 2 300 元）。A负债比率越低说明家庭理财效果越好B投资性资产可以产生收益，因此融资比率越高越好C流动资产作为备用金可以保证家庭的流动性，因此流动资产比例越高越好D如果投资收益率高于自用贷款利率，可适当提高自用贷款成数答案：D44. 2010 年 1 月邹先生进行了以下投资活动：（1）出售了 2009 年 5 月以 23 000 元购入的 A 股票，取得 24 000 元；（2）以成本价 40 000 元购买了 B 股票，月末市值 43 000元；（3）收到了以前年度购买的 C 股票的现金红利 5 000 元