第一章 理财规划基础.docx

1、第一章 理财规划基础第一章 理财规划基础一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，下同)1.理财规划的最终目标是要达到( d )。A.财务独立 B.财务安全C.财务自主 D.财务自由2.财务自由主要体现在( c )。A.是否有适当、收益稳定的投资B.是否有充足的现金准备C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有稳定、充足的收入3.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( c )。A.平行 B.下方C.上方 D.右方4.若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( d )。A

2、.基本收益 B.财务独立C.额外收入 D.财务自由5.单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( b )。A.日常生活储备 B. 意外现金储备C.家族支援现金储备 D.追加投资储备6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( d )。A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备7.以下属于客户非财务信息的是( c )。A.社会保障情况 B.风险管理信息C.投资偏好 D.工资、薪金8.单身期的理财优先顺序是( a )。A.职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划B.现金规划、职业规划

3、、投资规划、大额消费规划C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划9.家庭与事业形成期的理财优先顺序是( a )。A.应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划B.保险规划、现金规划;应急款规划、房产规划;大额消费规划、税务规划;子女教育规划C.大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划;保险规划、现金规划;子女教育规划D.子女教育规划;保险规划、现金规划;大额消费规划、税务规划;应急款规划、房产规划10.退休期的理财优先顺序为( a)。A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B.资产传承规

4、划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划11.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( d )。A.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析C.财务比率分析 D.客户婚姻、子女状况12.持续理财服务不包括( d )。A.定期对理财方案进行评估 B.不定期的信息服务C.不定期的方案调整 D.定期到客户单位做收入调查13.青年家庭的理财核心策略应为( a )。A.进攻型 B.攻守兼备型C.保守型 D.中度保守型14.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列( c

5、)项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。A.现金规划 B.风险管理与保险规划C.投资规划 D.财产分配与传承规划15.以下哪项属于客户的财务信息?( b )A.客户子女情况 B.客户收入状况C.客户理财目标 D.客户理财需求16.日常生活覆盖储备主要是为了( a )。A.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B.应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击C.应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D.保留一部分现金以利于及时投

6、资股票、债券等17.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是( d )。A.青年家庭 B.中年家庭C.老年家庭 D.壮年家庭18.下列关于理财规划步骤正确的是( a )。A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务19.按照新理财规划师国家职业标准的规定，参加理财规划师考试

7、必须要参加由相关机构认可的培训机构主办的一定期限的职业培训。理财规划师(国家职业资格二级)职业培训时间应不少于( c )标准学时。A.100 B.110C.120 D.13020.按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括( b )。A.正直诚信原则 B.方案确保客户获利原则C.勤勉谨慎原则 D.团队合作原则21.理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( a )。A.消费支出规划 B.现金规划C.风险管理与保险规划 D.投资规划22.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( d )。A.消费支出规划 B.现金规划C.风险管理与保险规划 D.

8、投资规划23.理财规划师职业操守的核心原则是( a )。A.个人诚信 B.具有合作精神C.客观公正 D.严守秘密24.要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中要遵循( b )原则。A.客观公正原则 B.勤勉谨慎原则C.专业尽责原则 D.正直诚信原则25.下列违反客观公正原则的是( c )。A.理财规划师以自己的专业知识进行判断B.理财规划过程中不带感情色彩C.因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露26.下列不属于谨慎原则的是( d )。

9、A.在提供理财规划服务过程中始终保持严谨B.忠于职守C.在合法的前提下最大限度地维护客户的利益D.提供的投资方案要保守27.在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( a )。A.刑事法律责任 B.行政法律责任C.民事法律责任 D.行业自律机构的制裁28.执业理财规划师违反职业道德，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为( a )。A.暂停执业或罚款 B.警告C.吊销执照 D.追究刑事责任29.非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括( d )。A.取消其理财规划师资格B.终生不得执业C.不得再次参加理财规划师

10、职业资格考试D.罚款30.理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担( b )。A.侵权责任 B.违约责任C.刑事法律责任 D.停业整顿二、多项选择题(请从五个备选答案中选择正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，下同)31.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括(abcde )。A.是否享受社会保障B.是否有适当、收益稳定的投资C.是否有充足的现金准备D.是否有额外的养老保障计划E.是否购买了适当的财产和人身保险32.一般来说，家庭建立现金储备主要包括(abc )。A.日常生活储

11、备 B.意外现金储备C.家族支援现金储备 D.追加投资储备E.投机性储备33.理财规划的程序除制定理财计划外还包括( abcde )。A建立客户关系 B.收集客户信息C.分析客户财务状况 D.实施理财计划E.持续理财服务34.单身期的理财目标是(abcde )。A.租赁房屋B.满足日常支出C.偿还教育贷款D.储蓄并小额投资积累经验E.储蓄35.家庭与事业形成期的理财目标有( abcde )。A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.购买保险E.建立退休基金36.理财规划中需防范的个人风险包括( abcde )。A.过早死亡B.丧失劳动能力c.支付大额医疗护理费用和

12、托管护理费用D.财产和责任损失E.失业37理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( abcde )等。A.结余比率 B.投资与净资产比率C.清偿比率 D.即付比率E.流动性比率38理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有( abc )。A正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益B正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲D正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性.不带感情色彩E.即使理财

13、规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背39.按照最新标准的规定，理财规划师考试级别分为：(abc )。A.理财规划师国家职业资格三级B.理财规划师国家职业资格二级C.理财规划师国家职业资格一级D.助理理财规划师E.高级理财规划师40.以下属于理财规划组成部分的有( abcde )。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划E.消费支出规划41.退休规划的工具具体来说包括( abcde )。A.社会养老保险 B.企业年金C.商业养老保险 D.储蓄E.投资42.建立客户关系的方式多种多样，通常包括(

14、abcd e )。A.电话交谈 B.互联网沟通C.书面交流 D.面对面会谈E.熟人介绍43.专业尽责原则要求理财规划师要做到(abcde )。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.维护和提高理财规划师的声誉和公众形象44.下列说法正确的有(bcd )。A.理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，虽然不违反法律，但与正直诚信的职业道德准则相违背B.勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程C.作为一名合格的尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，

15、每年保证一定时间的继续教育D.无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性E.在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意45.如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有( bcde )。A.不得再次参加理财规划师资格考试B.吊销执照C.警告D.暂停执业E.罚款三、判断题(请在正确的题目后的括号内画“”，在错误的题目后的括号内画“”，下同)46.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。 ( f )47.现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。 ( f )48.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。 ( t )49.对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( f )50.职业道德作为-种规范，同样具有法律上的强制约束力。 ( f )