商用车融资租赁业务操作流程.docx

1、商用车融资租赁业务操作流程业务操作流程客户推荐2）；1、市场销售人员或经销商确定销售信息后，根据客户认定标准（见 附件1）向制造厂家推荐客户并收集客户资料（见附件对通过资（见附件2、制造厂家信用管理部门对推荐的客户进行审核、调查, 质审查的客户向租赁公司业务管理科提供业务确认函 3）。业务提交制造厂家将客户的以下资料提交给租赁公司: 1、法人及个人客户资料。2、仅由厂家、客户签署的融资租赁合同（标准文本一式五 份）。3、厂家签署的业务确认函。三、实地考察1、实地考察可由各地分公司信审专员直接安排，各地分公司信审 专员负责与制造厂家销售部门接口，接收客户资料并进行实地考 察，考察结束后出具客户调

2、查报告（见附件 4），将通过考察 的客户资料录入信用评审系统。2、租赁风险管理科负责对客户信审，若通过信审，负责向制造厂 家出具承租人资质审查通知书（见附件 5）。三、承租人提车 1、制造厂家收到承租人资质审查通知书后通知承租人交付首期 租金并提车，制造厂家向租赁公司出具收款确认书（见附件6）及车辆合格证、发票复印件；2、提车时，承租人必须向租赁公司出具声明书（见附件 7 ）及租赁物接收确认函（见附件 8），并交纳资产管理费、GPS安 装费以及车辆保险费。3、租赁保险业务科负责为车辆办理保险并将保险单原件提供给承租 人。四、车辆抵押 1、承租人办理车辆登记手续后，各分公司业务人员在制造厂家销售

3、 人员或经销商协助下负责与承租人办理车辆抵押手续（抵押债权第 一人为农银金融租赁有限公司），并负责回收车辆登记单证及发票 原件。五、签署合同 1、租赁公司签署融资租赁合同。六、与厂家对账结算 1、租赁公司在每月10日前与厂家进行对账，并向厂家出具结算 对账单（见附件9）。2、厂家核对后向租赁公司提交结算对账单回执（见附件 10 ）。3、租赁公司把确认后的结算款在每月 20号前支付给厂家。七、资产转包 1、租赁公司将回收的租赁车辆登记单证和发票的原件、保险单复印 件转交给银行； 2、银行按照合同约定将确认后的结算款支付给租赁公司。八、租后管理1、建立租金台账并按合同约定向承租人收取租金。2、租赁

4、公司在扣划租金后向制造厂家出具租金扣划信息通知书（见附件11 ）及发票。3、租赁公司按照合同约定向银行支付租金，银行收到租金后出具发票O 4、租赁公司定期向银行提交租赁物检查报告（见附件 12） 并按照资产五级分类要求收集承租人（自然人除外）相关资料。九、租赁结束 1、租赁结束分三种情况:（1）租赁期届满。（2）厂家履行权益保证。对于符合履行承诺条件的，租赁公司向制 造厂家出具履行承诺通知书。（3）承租人提前还款。若承租人有意提前还款，向租赁公司发出提前终止合同申请书（见附件13）。由银行审核批准后向租赁 公司出具提前终止合同审批通知书。2、银行以名义价格向承租人（厂家）转移租赁物所有权，并向

5、租赁 公司出具车辆所有权转让确认书、车辆单证及发票。3、承租人向租赁公司提交受让租赁物及车辆单证接收确认书 （见附件14 ）。附件1 客户认定标准（按车型、客户类型分类）A、重卡车型系列（一）承租人为法人 当承租人为法人的情况下，应该至少具备以下的条件: 1、企业依法注册登记，具有法人资格，企业实际经营时间不低于一年。2、能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料。3、租赁车辆用于商业运营目的，并具备运输许可证或其他相关行业准入证 明。（二）、承租人为自然人当承租人为自然人的情况下，应该至少具备以下的条件:2、3、能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料。若车辆挂靠物流公司的，需

6、挂靠单位出具挂靠协议及相关的运营资质证 明。B、混装车型（一）承租人为法人 当承租人为法人的情况下，应该至少具备以下的条件: 1、企业依法注册登记，具有法人资格。2、能提供签订的工程合同或业务合同。3、具备运输许可证或其他相关行业准入证明。（二）承租人为自然人 当承租人为自然人的情况下，应该至少具备以下的条件: 1、须是年龄在18周岁至55周岁之间的合法公民;2、能提供与合作伙伴签订的近期承运合同或业务证明材料;3、若车辆挂靠其他公司的，需挂靠单位出具挂靠协议及相关的运营资质证明。C、客车车型系列承租人为法人或自然人。（一）、车辆所属的客运公司、公交公司和旅游客运公司获得运输管理机构的许可，具

7、有有效的运输经营资质或专营资格;（二）、其他基本准入条件:1、法人经工商管理机关核准登记注册，有固定的经营场所;2、对于符合以下条件的企业均可认定为具有一年以上持续经营历史（考虑改制企业与大型企业新成立的客运公司）（1）、经营一年以上，能够提供上年度和上一个月的财务报表;（2）、对于如下情形，在新建企业主营业务未发生实质性变化的情况下，其经营时间允许连续计算:1、从原企业至今企业实际经营时间一年以上（需提供原企业的营业执照和企业变更资料复印件）。2、新建企业股东原以个体工商户、独资企业、合伙企业等组织形式从事业务已经超过一年，现成立新企业（需提供原企业的营业执照和企业变更资料复印件）。附件2.

8、1自然人客户资料清单1、自然人提报的资料清单序号材料名称提报要求自1融资租赁申请书原件然2客户及配偶身份证、结婚证、户口本复印件人3收入证明原件资4承运合同协议复印件料5房屋产权证、或宅基地证明、或购房合同复印件6车辆登记证或购车发票复印件复印件备注未婚人士只需提报本人资料附件2.2 法人客户资料清单法人提报的材料1、法人提报的资料清单。序号材料名称提报要求1企业法人营业执照（通过年检）复印件加盖公章2企业法人代码证书（通过年检）复印件加盖公章3税务登记证（通过年检）复印件加盖公章4验资报告（附会计师事务所营业执照复印件）复印件加盖公章5公司章程（含股东签字样本）复印件加盖公章6法定代表人证明

9、书复印件加盖公章7法定代表人身份证复印件加盖公章8财务负责人身份证复印件加盖公章9上年度和最近一个月的资产负债表和损益表复印件加盖公章10贷款卡及其密码复印件加盖公章11开户许可证复印件加盖公章12租赁申请书原件加盖公章13企业简介（备选）原件加盖公章14董事会（或股东会）决议原件加盖公章15现有主要车辆登记证（备选）复印件加盖公章16近期承运合同或业务证明复印件加盖公章17办公物业的产权证或租赁合同（备选）复印件加盖公章18工商登记信息查询复印件加盖公章19运输许可证或其他相关行业准入证明复印件加盖公章说明:业务操作过程中，若法人企业提报的第 13、15、17三项材料有则提供，无则不提供。附

10、件2.3 挂靠公司提报的资料清单=r7材料名称提报要求1开户许可证2企业法人营业执照或经法人授权的经营单位3组织机构代码证4国、地税务登记证提供复印件，并加盖单位公章5公司章程6验资报告7法人代表身份证8运输许可证或其他相关行业准入证明9经营场所产权证或租赁合同（备选）10挂靠协议或合作经营协议复印件11工商登记信息查询12董事会（股东会）决议如公司章程明确规定公司对外融资需序挂靠公司资料经董事会批准，则 需提供。备注未婚人士只需提报本人资料说明:业务操作过程中，挂靠公司资料需要提供的第 9项材料，若挂靠公司有则提供，无则不提供。泛华金融租赁有限公司: 公司已通过我方审批，我方同意该客户的业务

11、纳入贵司给予我方的融资租赁额度之内。相关信息如下：车辆总台数租赁本金首期租金首期租金比例实际融资金额保证金租赁利率还款方式租赁期限法定代表人姓名法定代表人手机及办公电话财务负责人姓名财务负责人手机及办公电话营业执照号码注册资本注册地址是否为中小企业 是口 否口序号车型总价1231、中小企业标准暂行规定（国经贸中小企【 2003】143号）对交通运输业的中小企业标准为：职工人数在 3000人以下，或销售额在 30000万元以下。对建筑业中小企40000 万业的标准为：职工人数 3000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额元以下。2、如承租人分批租赁车辆，则无需填写确认函编号。请贵公司审

12、核并确认承租人。制造厂家业务确认函（自然人适用）泛华金融租赁有限公司: 已通过我方审批，我方同意该客户的业务纳入贵司给予我方的融资租赁额度之内。相关信息如下：车辆总台数租赁本金首期租金首期租金比例实际融资金 额保证金租赁利率还 款 方 式租赁期限承租人姓名手机及住宅电话车型总价序号123厂家直销合计是否为分批租赁经销商名称经销商推荐是口否口请贵司审核并确认承租人。制造厂家（盖章）资信调杳报告（承租人）业务编号：生效日期：业务员：经销商一、 承租人基本情况（一）承租人基本信息注册名称经营地址注册资金注册时间经营年限注册号组织机构代码邮政编码职工总数管理人员数技术人员人数法人代表法人代表身份证单位

13、电话单位邮箱地址单位传真邮寄地址开户行银行帐号单位资质办公用房自有房产 价值 万元抵押房产 贷款余额 万元租房 月租金 万元公司性质国有企业合资/外资企业股份制企业集体企业私营 /民营企业个体经营（二）历史沿革（三）股东及股权比例股东名称岀资额股权比例岀资形式公司章程有关融资事项约定（四）对外投资和分支/合作机构投资及合作机构或公司名称与该单位的关联关系对外投资分支机构（五）抵押担保信息（六）购车申请及金融服务信息合作厂家还款期限还款期数合作经销商和挂靠单位关系自有担保模式自然人连带担保担保人担保人单位法人单位连带担保担保人法定代表人承租人资信从未借款或欠款有欠款主动还清有欠款被动还清有拖欠记

14、录有被诉讼记录法人代表资信从未借款或欠款有欠款主动还清有欠款被动还清有拖欠记录有被诉讼记录自有车辆数量（七）申请单位还款能力调查（财务数据以承租人提报资料中最新报表为依据）其它说明:（八）申请单位所购车辆单车投资收益分析往返趟数重量回程：运输合同（有/ 无）去程：回程：运费水平（人民币元/ 车）去程：元/车回程：元/车其它说明月收入合计司机工资燃油费过路过桥费维修保养费用月保险费其他费用月支岀合计月毛收入月分期金额月净收入二、法人保证人基本情况（一）法人担保资信情况（保证人）1.基本情况公司全称公司经营地址注册地址注册资金实收资本法定代表人/负责人公司任职手机宅电企业性质国有企业 合资/外资企

15、业 股份制企业集体企业 私营/民营企业 个体经营银行信用等级AAA; CAA; UA; EBBB EBB; CB; H; 未评级；与承租人关系 纯保证 纯挂靠 保证及挂靠2.主要股东情况股东名称（姓名）持股比例（）股东名称（姓名）持股比例（）3.主要资产情况4.财务情况资产规模（万元）负债（万元）净资产（万元）流动资产（万元）固定资产（万元）资产负债率（%销售收入（万元）净利润（万元）应收帐款余额（万元）应付帐款余额（万元）三、 自然人保证人基本情况（一）自然人担保资信情况（保证人）1.基本情况姓名性另y年龄文化程度从业时间职务手机办公电话传真身份证号码婚姻状况未婚已婚离异丧偶与承租人关系犯罪

16、史有 无工作单位工作单位地址户籍地址房产地址现住地址职业及现状国家事业单位 金融 大型国有 股份制 私营/民营 个体经营从事本行业（3年以上） 初入本行业（1-3年） 与本行业相关2.家庭基本情况配偶工作单位配偶单位地址子女情况1.就业;2.大学;3.高中;4.初中;5.小学;6.未上学3.家庭财产情况自有房产面积买入价格所有权人登记号抵押状况房产地址机动车辆品牌购买价格所有权人车牌号抵押状况购买时间车辆状况车辆及费用相关信息四、1租赁的起因: 2、涉及的当事人及相互间的关系:（一）背景描述3、租赁方案的协商确定过程: 4、租赁现场调查的时间、方式、参加人员，调查对象、调查内容:1车辆用途，拟

17、运货物:2、货源的稳定性及影响因素:（二）购车用途及3、成本效益测算:5、结算保障度:6、还款来源:1存在的风险点:4、风险处置手段:（五）调查人员综合评价1对承租人、保证人资信及购车可行性进行评价:2、对能否发放租赁提岀明确的意见:（六）其他情况我司与经销商、承租人就管理费已经达成一致，按照实际融资金额的 按照 元/台收取智能管理终端费用。% 收取管理服务费;（七）特别声明与 保证我们在此声明与保证：此调查报告根据承租人及其保证人提供的和本人调查的资 料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。反映了客户最主要、最基本的信 息，我们对内容和资料的真实性、准确性、完整性及由此所作判断的合理性

18、负责。调查人员签字:年 月曰六、部长审批意见业务部长（签字）:七、领导审批意见领导（签字）:制造厂商: 承租人）已通过我司的资质审查，申请车辆数 目辆。符合我司的要求，请将保证金支付至我司的保证金账户， 并通知该客户将首期租金支付至我司账户。具体账户信息如下：开户行: 账户名称:账号:租赁有限公司年 月曰租赁有限公司:我司已代贵司（承租人）收取首期租金 万元人民，这首 期租金将作为贵司向我司支付的车辆首付款。制造厂家 年 月曰租赁有限公司:称“租赁物”）并出租给我司使用，我司已经收到租赁物并于 年 月 日向贵司签发了租赁物接收确认函，现我司声明如下:的所有权完全归属于贵司所有;二、为了便于车辆

19、登记及我司的经营使用，我司在车辆登记部 门登记为租赁物的所有人，购车发票亦开给我司。我司确认，任何 时候我司不会将前述登记事项和发票作为对抗贵司对租赁物所有权 的证据。特此声明!声明人（承租人盖章）：声明书（自然人适用）租赁有限公司:同，贵司根据本人的要求，向北汽福田汽车股份有限公司购买 辆汽车（以下统称“租赁物”）并出租给本人使用，本人已经收到租赁物并于 年 月 日向贵司签发了租赁物接收确认函， 现本人声明如下:一、本人确认编号为的融资租赁合同项下的租赁物的所有权完全归属于贵司所有;二、为了便于车辆登记及本人的经营使用，本人在车辆登记部门登记为租赁物的所有人，购车发票亦开给本人。本人确认，任

20、何时候本人不会将前述登记事项和发票作为对抗贵司对租赁物所有权的证据。特此声明!声明人（签字并加印指模）：租赁有限公司、制造厂家:我方已于本函签发日接收到 X金租【】租字第（FT号融资租赁合同项下租赁物且验收合格，租赁物清单如下:序号车牌号码挂车车牌号码车型发动机号车架编号123456我方同意上述租赁物自本函签发日开始起租。特此确认!承租人（盖章）：租赁有限公司:的结算信息进行了核对并确认无误，本期结算款金额合计元，我方同意结算。制造厂家（盖章）制造厂商:年 月三个扣款日的租金扣划信息结果如附表所示。请贵公司于本月20号前垫付承租人当期租金及违约金，否则我 司将依据合作协议及融资租赁合同的约定动

21、用保证金垫 付。租赁有限公司（盖章）附表:成功扣款信息如下:序号承租人融资租赁合同编号租金12金额合计未成功扣款信息如下:序号承租人融资租赁合同编号租金违约金123 金额合计总计银行金融机构:通过我司的定期检查，现对编号为融资租赁资产转包合同项下的租赁物的检查事项汇总如下:承租人检查期间20_年_月一20_年_月序号车牌号码运营地点里程表累计读数有无出现车辆全损事故1、 若发生第三者责任险赔付超过保险金额事件，请简要描述（含：保险理赔情况、第三者人身伤亡及财产 损失情况、事故处理情况等）：2、 若承租人发生重大事项（增资、重组、兼并、分立、诉讼、生产经营重大变化等），请作简要描述：租赁有限公司

22、年 月曰附件13提前终止合同申请书（法人适用）租赁有限公司:我方根据生产经营需要，现向贵公司申请提前终止合同编号为的融资租赁合同及相关协议。我方承诺将按照合同的约定认真履行向贵司的付款义务，直至全部款项支付完 毕。特此申请!申请人（承租人盖章）：提前终止合同申请书（自然人适用）租赁有限公司:我方根据生产经营需要，现向贵公司申请提前终止合同编号为的融资租赁合同及相关协议。我方承诺将按照合同的约定认真履行向贵司的付款义务，直至全部款项支付完 毕。特此申请!申请人（签字并加印指模）：用）租赁有限公司:司已收到贵司交付的上述合同项下租赁物所对应的车辆登记证和购 车发票，单证编号如下:序号车辆登记证编号购车发票编号1234特此确认!承租人（盖章）：租赁有限公司:人已收到贵司交付的上述合同项下租赁物所对应的车辆登记证和购 车发票，单证编号如下:序号车辆登记证编号购车发票编号1234特此确认!承租人（签字并加印指模）：