第二框股票债券和保险导学案.docx

1、第二框股票债券和保险导学案第二框 股票、债券和保险 导学案第六投资理财的选择第二框股票、债券和保险导学案一、重点、考点：、股票的性质、特点、收入与风险2、国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别3、商业保险的作用、风险与收益、订立原则4、自主创业的意义、个人应转变就业观念，做好自主创业的准备【前延伸学案】（一）高风险、高收益同在股票、含义及性质：（1）含义：（2）性质：股票代表的是对股份公司的所有权。2、股票特点：（1）不可退出性（可转让）（2）流通性（生命力所在）3、收入与风险：（1）收入：股息和红利收入+股票价格上升带来的差价。（2）风险：股息和红利是公司的利润分配收入，具有不确定性；股

2、票价格受公司经营状况、等多种因素的影响，其波动有很大的。这使。，。因此，股票是一种的投资方式。4、股票市场的建立和发展的意义：（二）稳健的投资债券、含义：2、组成：3、种类：（1）国债（政府债券）：含义：发行主体：目的：风险与收益：（2）金融债券：含义：发行主体：风险与收益：（3）企业债券：含义：发行主体：风险与收益：（三）规避风险的投资保险、商业保险的含义：（商业保险是一种合同关系）2、作用：规避风险，转移损失，获得保障。3、风险与收益：不出险没收益，出险后高收益。4、保险业务的经营权限：、分类：（1）人身保险：（2）财产保险：6、订立保险合同的原则：（四）做好就业与自主创业的准备、我国实施

3、积极的就业政策：（1）我国当前的就业领域十分宽广，就业前景很好，但同时就业竞争也日趋激烈。（2）当前就业形势以及政府的就业政策是个人自主选择职业、市场调节就业、国家促进就业。2、自主创业的意义：（1）有利于缓解我国的就业压力，为社会创造出更多的就业机会；（2）有利于创造社会财富，促进国民经济的发展，更好地实现人生价值；（3）有利于发扬创业精神，激发全体人民开拓进取、自强不息的创业精神，促进社会进步。3、个人应转变就业观念，做好自主创业的准备：（1）第一，要发挥主观能动性，发扬创业精神，具备创业精神和自主创业能力；（2）第二，要具备良好的政治思想素质和遵纪守法、团结合作、爱岗敬业、诚实守信、奉献

4、社会的道德素质，以及丰富的专业知识、综合性知识和技能，还有良好的身体素质和心理素质。【内探究学案】探究1：股票和债券对投资者在功能（受益权）、性质、偿还方式方面上的异同点：股票债券不同点性质受益权偿还方式相同点探究2：国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别：国债金融债券企业债券发行主体风险状况收益状况流通性能探究3：储蓄、债券、股票、保险的比较：比较储蓄债券股票保险区别性质不同受益权不同偿还方式不同投资效益不同联系4、商业保险与社会保险的区别（1）性质不同：社会保险解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目；商业保险建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现。（2）给付标准不同

5、：社会保险是保障基本生活水平的保险；商业保险保障项目广泛，形式多样，给付标准较高。（3）费用负担不同：社会保险大多数是个人、企业和政府共同负担或由政府承担；商业保险完全由个人负担。（4）保险依据不同：社会保险由国家和有关部门统一规定；商业保险以被保险人的需要为依据。（）保险范围不同：社会保险保障社会成员最迫切的保险项目；商业保险保障项目广泛，保障范围大小、给付标准的高低与缴纳的保险费成正比。堂有效训练一、单项选择题面对日益增长的储蓄存款，专家呼吁政府应进一步拓宽居民投资渠道，引导居民消费。下列属于居民可以选择的投资方式有（）股票企业债券政府债券商业保险ABD2“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子

6、里”。针对的是股票、债券等投资方式的（）流动性收益性风险性稳定性ABD3在我国，根据发行者不同，可分为政府债券、金融债权和企业债券。这些债券收益率高低和风险的大小是相对应的。这三类债券在收益率和风险方面的恰当排序是（）收益率由高到低的顺序是：企业债券、金融债券、政府债券收益率由高到低的顺序是：金融债券、企业债券、政府债券风险由大到小的顺序是：企业债券、金融债券、政府债券风险由大到小的顺序是：金融债券、企业债券、政府债券ABD4公民存款储蓄、购买股票、债券的共同点是（）都是以获得利息为目的都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利都是具有较大风险的投资行为都能给投资者带来一定的利益ABD购买商业

7、保险时，投保人和保险公司应遵循_的原则订立保险合同。公平互利协商一致保险合同投保人先交保险费自愿订立ABD二、非选择题：6、材料：现在，我国金融机构人民币存贷利率较低，这对个人投资的影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而更多地寻找“钱生钱”的途径。材料二：中央银行再次宣布降息。南方日报记者对某市市民进行了多层次的访谈。现仅录两例：一位退休老人，有一笔1万元的定期存款，当他按期到银行办手续取款时，利息率已降低两天了。当记者问他还存不存，他毫不犹豫地说：“存！我习惯于钱不用就存，因为炒股风险太大，买房太贵买不起，银行利息虽然不高，但保险。”一位在房地产公司工作的李先生，拿着刚存完钱的存折时

8、记者说：“我存的钱不多，降息对我的影响不大，我有购房的计划安排，不会因降息改变，反而降息对购房更有利。”结合上述材料回答：（1）居民的“钱生钱”的途径主要有哪些？居民投资行为的目的是什么？（2）假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？请简要说明理由。【后拓展学案】一、单项选择题保险法规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。该规定（）揭示了投保人和保险人是保险合同关系的主体指出了购买商业保险的一般程序说明保险合同双方当事人法律地位是平等的要求保险合同的订立必须建立在协商一致的原则基础上ABD张先生家是典型的小康之家，夫妻两人年均收入约6万元，张先生准备每年拿出

9、6000元左右为自己的妻子及女儿购买保险，寿险顾问为他提供了保险建议，回答24题。2、从材料中可以看出，张先生购买的保险是（）属于商业保险，以他个人的财产为保险对象以人的寿命和身体为保险对象，给付标准较高建立在商业原则基础上，其购买费用完全由个人负担属于社会保险，是一种保值增值的投资行为ABD3、上述材料表明，居民投资保险（）能够获得一定的经济补偿，是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施能避免自然灾害或意外事故的发生，保障居民的基本生活水平商业保险是一种针对风险本身的投资方式，有利于企业生产顺利发展和人民生活稳定是参与保险者个人及单位意志的体现，为企业生产发展和人民生活稳定提供了资金A

10、BD4、如果材料中张先生本人受到人身意外伤害，则保险公司（）A、给付保险金B、退还保险金、给付医疗费D、不予赔偿根据中国人民银行上海分行的调查，目前购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首选。“现在老百姓一听说要发行国债，半夜就起来到银行排队，国债一个上午就买光”国债之所以热销是因为（）国债是由银行等金融机构发行的债券，利率高于存款储蓄国债是国家可以无限制发行的，风险小，利率水平较存款储蓄高在各种债券中，国债是一种最安全的债券，被人们称为“金边债券”国债利息收入属于劳动所得，其作为金融债券，可抵押可转让，流通性强公民生活水平提高、投资方式日益多元化国债在各种投资方式中风险最小，收益最高，可以提

11、前支取ABD6、下列对债券和股票的认识正确的是（）都是能获得一定收益的有价证券都要承担无限责任都是筹集资金的手段受益权相同，都承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金性质相同，都是投入公司的资金所有权证书都是可能获得收益的金融资产股票可以买卖，具有明确的付息期限，债券只能到期还本付息，股票收益总是大于债券收益债券以定期收取利息为条，其安全性比股票大债券和股票主要区别表现在购买者与公司的实际经济关系不同ABD7、公民存款储蓄，购买国债，参加商业保险的共同点有（）都以获得利息为目的都是个人投资行为，对国家建设和公民的生活有利都是针对风险本身的投资行为，都具有较大的风险都可能给投资者带来一定的利益

12、ABD8下列对于股票的认识，正确的是（）股票是股份有限公司发给股东的一种入股凭证所有的股份制企业都可以发行股票，持有股票的人就是股份有限公司的董事股票代表的是出资人对公司的所有权股东凭借股票定期从股份公司取得的收入称为利息股票是股份有限公司的股东取得股息收入的一种有价证券股票代表的出资人对公司的所有权就是指收益权ABD铁道部在北京宣布，经国家发展与改革委员会、中国人民银行、中国证监会批准，中国铁路建设债券即将公开发行。本期债券发行总额为0亿元，其中浮动利率债3亿元，期限为10年期，年利率为以1年期银行存款利率为基准上浮26，每年付息一次，到期支付本金和最后一年利息；固定利率债券1亿元，期限为年

13、，年利率39，到期一次还本付息。运用所学知识，回答9-10题。9中国铁路建设债券A属于政府债券B属于企业债券属于公司债券D属于金融债券0上述材料表明债券信用度高，风险较小债券具有明确的付息期限，必须偿还本金债券利率水平一般高于同期储蓄存款利率债券可以流通转让，可以抵押贷款ABD二、非选择题：1比较以下投资方式，并填写结论。储蓄存款债券股票保险流动性低高高低收益性低较高较高具体分析安全性高较高低高讨论回答:假如贺先生家有10万元闲置资金，请综合考虑各种因素，帮他设计一套最中意的投资方案。提示：设计原则：分散投资，化解风险。设计依据：既考虑收益性，又考虑安全性，还要考虑风险化解。第二框股票、债券和

14、保险参考答案【内探究学案】、股票和债券对投资者在功能（受益权）、性质、偿还方式方面上的异同点：股票债券不同点性质股东的入股凭证，体现股东对公司的所有权关系债务凭证，体现筹资者与债券持有者之间的债务债券关系受益权以取得股息和红利为补偿条，经营状况好坏决定着股票的收益以定期取得利息为条，安全性比股票大偿还方式股东不能退股，只能转让或上市买卖股票有明确的付息期限，到期必须偿还本金相同点、都是有价证券；2、都是集资手段；3、都是能获得一定收益的金融资产。2、国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别：国债金融债券企业债券发行主体国家银行等金融机构，主要是商业银行企业风险状况风险小安全系数较国债低，比企

15、业债券高风险较大收益状况高于储蓄利率，低于金融债券利率，收益稳定利率一般高于国债和银行储蓄收益较高流通性能流通性强流通性较强流通性较低3、储蓄、债券、股票、保险四种投资方式之间的比较：比较储蓄债券股票保险区别性质不同资金的存取债务凭证入股凭证风险保障受益权不同取款获利息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大收取股息分享红利，经营决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式不同按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，能转让或上市买卖保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资效益不同利率较低，风险较低信用度高，收益高，代用率高，流通性强，风险较储蓄大收益高，

16、风险大时间长，保险事故发生后，有回报联系、都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利；2、一般都能给投资者带来一定的收益。堂有效训练：1：DD6、答：（l）主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、直接投资等。居民投资的方向可能一样，但其目的都是相同的，都是为了获得利润或者规避风险，减少损失。（2）要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同。银行存款基本没有风险性，而购买股票、公司债券、金融债券等风险较大，投资时应慎重。要注意投资的多样化，不应局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力微

17、薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选风险高、收益高的投资，如买债券、炒股、投资房地产等。要注意投资的合法性，既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。【后拓展学案】1：DD610：ABBA1、（1）3万元用于银行存款，虽收益较低，但风险小，稳定性强。（2）4万元用于购买国债，国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性。（3）2万元用于购买股票，做风险投资，虽风险大，但可能带来高收益。（4）1万元根据家庭成员身体状况及财产状况，用于购买保险，以防范意外风险。2、XX年4月18日，胶济铁路淄博段发生特大交通事故。“4•18”铁难之后，

18、保险行业都作出了快速的反应，及时赔付，使人们的损失获得了相应的经济补偿。（1）购买保险应遵循什么原则？（2）商业保险在我国经济与社会发展中有何作用？（3）近年来我国保险业发展势头良好，其主要原因是什么？2、（1）购买保险应遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。（2）商业保险有利于避免风险，减少损失，减轻风险给个人和社会造成的负担，投保人的投保是一种投资行为，在风险事故发生时，可以获得保险人的赔偿回报，有利于人民生活的稳定；同时，参加保险投资，有利于促进我国保险业的发展，保障经济快速、健康发展。（3）随着改革开放的深入，生产力水平大幅度提高，人民收入水平增加了。人们的投资观念发生了变化，手中有

19、钱，开始考虑多种投资方式，使自己的资金保值增值。3有人认为，在我国，对个人投资来说，投资国库券、金融债券、企业债券差不多。请你谈谈的理解。3答：（l）在个人投资中，投资国库券、金融债券、企业债券的风险是不同的，因而在投资收益率方面就存在差别。（2）一般说来，国库券是政府发行的一种政府债券，由于债务是以整个国家的财富和政府的信誉为担保的，因而投资于国库券的风险最小，投资的收益率也低。金融债券的信誉度要比国库券一类的政府债券低一些，所以金融债券的风险大一些，利率也一般高于国库券。（）企业债券的债务一般由企业的财产担保，相对于国家和银行来说，它的财力局限性是显而易见的。特别是企业的经营状况往往会发生

20、较大的波动性，因而投资于企业债券的风险明显大于前两种，然而企业债券的吸引力在于它的利率较高。4经中国银监会批准，民生银行已获得开办人民币理财业务资格，并于XX年11月17日起，在全国推出“民生财富•人民币保得理财”的人民币理财产品。此次推出的“保得理财”一期产品，具有较高的可预期收益，产品依托的资产为保险系数较高、具有国家信誉担保的政府债券或政策性金融债券。请你对政府债券的安全性、代用性、流通性及其利率水平给予简要评价。4政府债券是由国家发行的，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，其安全系数高于金融债券，风险最小，安全性最好。其利率水平一般比同期银行存款储蓄利率略高，但低于金融债券。政府债券可以在到期日之前在证券交易所上市流通转让，价格公开，信用度高，比较容易转让。还可用于抵押。因此，我国政府债券具有信誉度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。