个人外汇业务培训心得.docx

1、个人外汇业务培训心得个人外汇业务培训心得个人外汇业务培训心得留学宝、外汇业务及外币鉴别培训心得3月15日3月17日，我有幸参加了由总行资深业务员工送课至花溪的“留学宝”、外汇业务及外币鉴别培训。此次培训，从理论层面到产品解析最后至A系统的操作均做了详细讲解。首先是“留学宝”业务，众所周知，虽然在留学业务日均大众化的今天，能留学的家庭的经济实力依旧符合于我行的潜力客户直至贵宾客户的相关要求，特别是像英国、美国这样消费水平较高的国家，能送子女出去读书的家庭经济实力及地位都处于社会中上流，抓住留学业务的发展，就是抓住我行贵宾客户发展的又一好时机。各家商业银行都开始抢抓留学金融这块蛋糕，通过老师的讲解

2、，我明白了有些产品可能不太适合客户或者有些产品可能不太适合去哪个国家或者说本身的金融使用习惯不太一样的情况。我们应该把合适的产品推荐给合适的客户，然后从产品来讲，目前各家金融产品的同质性还是比较高的，无非是存款保证金还有出国贷款还有购汇、旅行支票、汇票、留学信用卡、预开帐户这几类，归根到底产品基本上还是这些，各家商业银行都会有一些留学套餐的组合推出供大家选择，但是农行在费率上是有优势的，我们在营销的时候应该抓住这些优势。而老师对外管政策的耐心讲解更是使自己对外汇业务操作中的监管要求和政策风险有了更深刻的认识和理解。在最后一天的外币鉴别中，老师运用丰富翔实的资料和案例，采取图文并茂的方式，对人民

3、币及美元、欧元、日元、港币等主要外币的流通情况、防伪特征、识别假币要领和技能等多个方面知识进行了详细、生动、直观的介绍；重点讲解了水印、安全线、纤维丝、油墨、纸张印刷等钞票仿伪特征及假币鉴别方法。特别从不同的仿伪特征对美元进行了细致的对比讲解，同时就目前现阶段收兑外币标准做了重点强调。经过培训，我进一步提高了外币识别能力，争取在今后的工作中结合培训内容，掌握外币鉴别技巧，防止收兑假钞。通过此次培训，我初窥了个人外汇业务的门径。我既然成为农业银行这个金融机构中的一员，就应该立足岗位，做好本职工作。在现有的岗位上，不断提升自己的业务水平和服务水平，不断提高自己的专业素养，提高自己的服务质量，从自我

4、做起，为有效提高银行整体服务的竞争力而努力。扩展阅读：外汇业务基础知识培训银行外汇业务基础知识培训第一部分外汇管理的基本法规一、中华人民共和国外汇管理条例（1996年1月29日国务院发布201*年8月1日修订通过）第一章总则第二章经常项目外汇管理第三章资本项目外汇管理第四章金融机构外汇业务管理第五章人民币汇率和外汇市场管理第六章监督管理第七章法律责任第八章附则二、结汇、售汇及付汇管理规定（1996年6月20日中国人民银行发布）第一章总则第二章经常项目下的结汇、售汇与付汇第三章资本项目下的结汇、售汇与付汇第四章结汇、售汇及付汇的监管第五章附则主要内容主要内容第二部分几个基本概念一、境内机构和境内

5、个人：1、境内机构：是指中华人民共和国境内的国家机关、企业、事业单位、社会团体、部队等，外国驻华外交领事机构和国际组织驻华代表机构除外。2、境内个人：是指中国公民和在中华人民共和国境内连续居住满1年的外国人，外国驻华外交人员和国际组织驻华代表除外。（境内机构+境内个人=中华人民共和国境内居民）（境内机构+境内个人=中华人民共和国境内居民）二、经常项目和资本项目：1、经常项目：是指国际收支中涉及货物、服务、收益及经常转移的交易项目等。2、资本项目：是指国际收支中引起对外资产和负债水平发生变化的交易项目，包括资本转移、直接投资、证券投资、衍生产品及贷款等。1、经常项目a、进出口贸易b、服务贸易（非

6、贸易）2、资本项目a、外资管理b、外债管理三、结售汇和外汇买卖、外币兑换：1、结汇：是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币的行为。2、售汇：是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。3、外汇买卖：是指在买进一种货币的同时卖出另一种货币的行为。4、外币兑换：外币兑换是对个人客户提供的一项柜台服务，包括以人民币买入/卖出外币和以一种外币兑换成另一种外币。结售汇：外币人民币外汇买卖：外币外币外币兑换：外币外币/人民币（针对个人）第三部分外汇账户管理一、经常项目外汇账户管理（境内机构经常项目外汇账户管理

7、操作规程（汇发201*47号）：1、经常项目结算账户+待核查账户（“孪生户”）（1）收支范围：待核查账户：收入范围是出口贸易外汇收入，支出范围是将本账户已核查的外汇资金转入经常项目结算账户，或办理资金退回。经常项目结算账户：收入范围为待核查账户转入的出口收汇，支出范围为经常项目外汇支出及经外汇局核准的资本项目外汇支出（包括办理结汇）。（2）开户手续（企业首次开户时需要到外汇局办理“外汇账户信息管理系统”基本信息登记，银行应查询登记信息后办理开户）：开户申请书营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件涉外业务经营许可证明原件和复印件或者外商投资企业外汇登记证或者有关经常项目外汇收入的证明材料（

8、如涉外收入申报单，或者结汇水单和收账通知）组织机构代码证的原件和复印件2、经常项目专用账户特殊来源和指定用途的经常项目外汇账户：（1）海运费专用账户:收入范围为境内货主、货代公司、船代公司支付的国际海运运费及相关费用，以及来源于境外的国际海运运费及相关费用；支出范围为向境外支付港口费用、燃料费等相关费用。（2）司法和行政执法机关的罚没款、暂扣款和专项收缴款外汇账户现钞户（3）捐赠、援助类外汇账户单方面转移收入二、资本项目外汇账户管理（资本项目外汇业务操作规程）：1、资本金专用账户外汇局通过”直接投资系统”进行网上核准2、外债专用账户凭外汇局“资本项目外汇业务核准件”办理第四部分结售汇业务相关管

9、理规定一、结汇业务：（一）经常项目结汇：国家对经常项下资金结汇不予限制1、贸易出口结汇：贸易项下出口资金需要进行联网核查后，从待核查账户转入结算账户，在结算账户办理结汇。2、其他经常项目结汇：海运费收入、罚没收入、捐赠款等凭相关证明可以办理结汇。（二）资本项目结汇：1、资本金结汇：20万美元以内本次结汇，下次核查20万美元以上受托支付2、外债结汇：凭外汇局“资本项目外汇业务核准件”办理二、售（付）汇业务：（一）经常项目售汇：1、贸易进口售（付）汇：货物贸易进口付汇管理暂行办法及实施细则（1）进口单位实行名录管理：将进口单位分为A、B、C三类（A-白名单B-灰名单C-黑名单）对不在名录进口单位、

10、“C类进口单位”的进口付汇以及外汇局认定的其他付汇业务，需事先到外汇局办理进口付汇登记表，否则银行不得为进口单位办理进口付汇或开立信用证等相关业务。（2）进口付汇核查凭证：向境外付汇的应填写境外汇款申请书或对外付款/承兑通知书（包括向境内离岸账户、境外机构境内账户付汇）；向境内付汇的应填写境内汇款申请书或境内付款/承兑通知书。（3）进口付汇业务的银行处理：需审核进口付汇核查凭证及下列有效凭证和商业单据：以信用证方式结算的，审查进口合同、开证申请书；对于信用证项下售汇银行与付汇银行不一致的，付汇（开证）银行在售汇银行资金到账后，还需审查经售汇银行签注的审单结论和外汇划转凭证。以托收方式结算的，审

11、查进口合同；以预付货款方式结算的，审查进口合同、形式发票；以货到付款方式结算的，按进口货物报关单“贸易方式”分类付汇代码表审查相关有效凭证和商业单据。对于凭“可以对外售付汇”进口货物报关单付汇的，审查进口合同、加盖海关“验讫章”的进口货物报关单正本（付汇证明联）、商业发票；对于凭“有条件对外售付汇”进口货物报关单付汇的，还需根据进口货物报关单的贸易方式，审查相应凭证；对于“不得对外售付汇”进口货物报关单不能凭以办理进口付汇；境外承包工程项下对外支付贸易货款的，除依据不同结算方式审查有关单证外，还需审查工程承包协议、工程承包资质证明等；转口贸易项下对外支付贸易货款的，除依据不同结算方式审查有关单

12、证外，先支后收项下还需审查出口合同，先收后支项下还需审查出口合同、收汇凭证；深加工结转项下对外付汇或境内以外汇结算的，除依据不同结算方式审查转厂合同及有关单证外，还需审查贸易方式为“进料深加工”或“来料深加工”的出口货物报关单（复印件）。代理进口业务还需审核代理协议；需事前登记的，还需凭进口付汇登记表办理。（4）银行为进口单位办理付汇手续时，无需通过“中国电子口岸-进口付汇系统”对进口货物报关单电子底账进行联网核查。第五部分个人外汇业务管理规定个人外汇管理办法实施细则第一部分结汇和购汇对个人外币结汇和购汇实施“年度总额管理”一、年度总额内：凭本人有效身份证件在银行办理每人每年等值5万美元。二、

13、超过年度总额：（一）结汇：1、经常项目：（1）经营性（对外贸易）：比照对公贸易客户管理。（2）非经营性：境内个人经常项目项下非经营性结汇超过5万美元的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理（不分单笔或累计）；境外个人经常项目项下非经营性结汇（累计）超过5万美元的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理；单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。2、资本项目：必须经外汇局核准。（二）购汇：1、境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料在银行办理2、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑

14、回：（1）在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。（2）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。第二部分汇出境外（一）境内个人经常项目汇出境外：1、外汇储蓄账户（现汇）：（1）当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；（2）超过5万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。2、现钞：（1）当日累计等值1

15、万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；（2）超过1万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。（二）境外个人经常项目汇出境外：1、外汇储蓄账户（现汇）：凭本人有效身份证件办理；2、现钞：（1）当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；（2）超过1万美元的，还应提供经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。第三部分现钞存取款、结汇及携带出境（一）提现：1、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；2、超过1万美元的，凭本人有效身份证件、经外汇局签章的提取外币现钞备案表办理。（二）存现（钞转汇）：1、向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；2、超过5000美元的，凭本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单（以下简称“海关进境申报单”）或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。（三）现钞结汇：1、年度总