银行从业人员职业技能细节整理.docx

1、银行从业人员职业技能细节整理银行从业人员职业常识一、商业银行总体部门基本组织架构（一）商业银行基本组织架构图商业银行组织架构外部 内部组组织 织架构架构单元 分行制 银行 决策 监督 执行 管理银行制 控股 机构 机构 机构 机构公司制（二）商业银行基本内部组织架构图内部组织架构决策 监督 执行 管理机构 机构 机构 机构股东 董事会 监事会 总经理 副 全面 财务 人事 经营 市场营大会 总经理 管理 管理 管理 管理 销管理1（三）商业银行内部基本执行机构架构图执行机构业务 职能部门 部门投资 信贷 信托 营业 人事 教育 财务 计统部门 部门 部门 部门 部门 部门 部门 部门（四）股份

2、制商业银行基本组织架构图股东大会监事会董事会总稽核 行长、总经理 委员会一、二、三级分行 放贷投资 存款国际 信托会计 人事教育 控制公关2二、商业银行各部门介绍股东大会监事会监事会办公室董事会董事会办公室 战略管理部行长室营销及产品部门 风险管理部门 综合管理部门 支持与保障部门公司业务部风险管理部办公室信息科技部机构业务部信贷管理部财务会计部运行管理部结算与现金管理部小企业金融业务部管理信息部监察室个人金融业务部信用审批部战略管理与投资者城市金融研究所金融市场部授信业务部关系部保卫部资产管理部内控合规部产品创新管理部离退休人员管理部国际业务部资产负债管理部教育部工会工作委员会电子银行部法律

3、事务部人力资源部软件开发中心投资银行部数据中心资产托管部电子银行中心养老金业务部国际结算单证中心私人银行部票据营业部贵金属业务部（一）营销及产品部门1.公司业务部 ：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。2.机构业务部 ：负责全行机构客户业务管理和市场营销，主要客户对象包括银行同业、证券保险、政府机构、军队客户、中介机构以及其他非法人性质的机构等等。3.个人金融业务部 ：负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷

4、业务。34.国际业务部： 负责全行国际业务系统管理；负责国际结算和对外融资业务管理；建立和发展国外代理行关系；建立和管理我行境外机构及合资机构 ; 负责外汇资金业务的经营与管理；管理全行的外事工作。5.投资银行部：负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务，策划和实施我行股份制改造与资本运作方案，负责中间业务的牵头管理工作。6.资产托管部 ：主管全行资产托管 （包括证券投资基金托管 、委托类资产托管和 QFII资产托管） 业务工作。负责制定我行资产托管业务的规章制度和办法，进行资产托管业务品种的开发研究和资产托管业务市场开拓， 安全保管受托资产， 负责基金托管工作的内

5、部稽核和风险控制。7.营业部： 负责总行本外币业务的直接经营，主要包括全国性集团公司、大型优秀上市公司 、世界 500 强等优秀跨国公司在华投资企业 、垄断性和成长性重点行业重点企业的业务经营以及大额低风险贷款、总分行信贷资产转移业务。（二）风险管理部门1.信贷管理部 ：负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信管理，并承担总行信贷政策委员会秘书处工作。2.信贷评估部 ：负责全行贷款项目评估、企业信用等级评定、标准定额制定以及信息咨询和资信调查业务。3.资产风险管理部：负责全行信贷资产、投资及其它资产的风险控制和管理。

6、制订全行资产风险控制和管理政策，对资产质量进行分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权管理和呆坏帐核销。4.法律事务部 ：主管全行的法律事务工作， 处理经济诉讼 ( 仲裁 ) 案件和内部经济纠纷等法律事务。（三）综合管理部门1.办公室：组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。2.会计结算部： 负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露，组织结算业务的产品研发和市场推广，推进会计电算化进程，组织综合业务系统的参数管理工作。负责全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金

7、清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查；负责基金销售登记与注册。43.计划财务部 ：编制全行的资金营运计划 、财务计划 、基建计划和其它综合经营计划，监督计划的执行情况。负责资产负债比例管理、财务管理、利率管理，负责全行的基本建设和固定资产管理。考核分行行长和部门目标责任制执行情况。4.管理信息部 ：主管全行的业务统计和信息工作 , 负责汇总和编制各类业务统计报表，对全行经营管理状况进行综合分析评价，组织调查研究，在国际互联网发布信息，搜集处理各类经济、金融信息。主管总行办公自动化工作。5.教育部： 负责员工培训、智力引进、院校管理、党员教育、精神文明建设、思想政治工作等。6.人事部： 负责

8、全行人力资源发展规划和机构管理。制定人事组织管理规划及规章制度，负责干部任免、考核、调配、领导班子建设、工资福利、保险统筹、人员总量控制、机构发展规划、技术职称评定以及党的组织建设、党员管理和发展规划（四）支持与保障部门1.信息科技部 ：负责全行电子化建设的组织和管理，制定全行信息科技发展规划和制度办法 ，组织全行科技项目管理 、信息工程建设和安全运行 ，包括：计算机系统和网络建设、应用产品设计开发、计算机设备配置和技术培训。2.稽核监督局 ：负责全行稽核监督工作。拟订稽核工作计划 , 制定稽核工作制度办法，组织对总行本部有关部门及境内、外分支机构、附属机构和总行控股公司的全面稽核、专项稽核及

9、稽核调查 ；负责对总行管理的干部进行离任稽核， 组织开展非现场稽核及稽核系统干部培训工作。3.城市金融研究所 ：开展经济、金融理论研究，编辑发行中国城市金融和城市金融论坛 , 承担城市金融学会日常工作。4.电子银行部 ： 负责全行网上银行 、电话银行 、手机银行等电子银行业务的发展规划、产品开发、管理协调、宣传营销和电子银行中心的业务运作与客户服务。三. 商业银行主要营销及产品部门介绍（一）商业银行营业部1.营业部内部组织架构营业部现金柜员 普通柜员 低柜柜员 综合柜员 大堂经理52.营业部经营职责介绍（1. ）对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；（2

10、. ）办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；（ 3. ）办理营业用存单、 存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管， 登记重要空白凭证和有价单证登记簿；（4. ）掌管本柜台各种业务用章和个人名章；（5. ）办理柜台轧帐，打印轧帐单， 清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。3.营业部各部门经营职责介绍（ 1. ）现金柜员：日常的工作主要是从事各类现金业务的复核、零钞清点、 大额现金清点等工作。通常是由刚参加银行工作的人员担任，是继续从事其他柜台工作的基础。（ 2. ）普通柜员：从事各类柜

11、台业务，包括各类对公、对私业务的经办。当日帐务的核对、结帐等。是银行中最多的一类柜台人员。（ 3. ）低柜柜员 （或开放式柜台人员 ): 是某些较大的业务全面的营业网点设的。 主要经办包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员。 此类柜员要求比较高， 必须具备一定的个人贷款类的基本知识和技能以及个人金融理财知识。（ 4. ）综合柜员 （会计主管） ：主要是负责对普通柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查。 特殊性柜面业务经办流程的解释、 银行规章制度执行情况的检查监督等。 有时候也会办理具体的业务。1. ）领发、登记和保管储蓄网点的重要空白凭证

12、和有价单证， 办理各柜员的领用、 上交。2. ）负责储蓄网点储蓄现金、重要空白凭证和有价单证的领用、上缴， 负责各柜员营业现金、重要空白凭证和有价单证的内部调剂。3.) 掌握营业网点三级权限管理中的组长权限，协同柜员处理相关业务。4.）负责柜员收付 5 万元以上大额现金的复核。5.）监督柜员工作班之间的交换。6.）每日柜员工作班后， 负责柜员结存现金、 重要空白凭证和有价单证的核查及轧账单的审核，确保账款账实相符。67.）每日营业终了，编制、打印记账凭证、营业日报单、流水账，登记重要空白凭证和有价单证分户登记簿及现金登记簿等。8.）编制营业日、月、季、年度报表。（ 5. ）大堂经理：通常负责对

13、银行业务进行宣传、 对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。通常由具有较长时间工作经验的银行员工担任，有时候由银行网点负责人兼任。1. ）服务管理。 协助银行负责人对本银行的优质服务情况进行管理和督导， 及时纠正违反规范化服务标准的现象。2.）迎送客户。热情、文明地对进出银行的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。3.）业务咨询。热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。4.）差别服务。识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。5.）产品推

14、介。根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销银行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。6. ）低柜服务。 有条件的银行营业厅依据个人客户提供的有关证明资料， 办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。7.）收集信息。 利用大堂服务阵地， 广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。8.）调解争议。快速妥善地处理客户提出的批评性意见， 避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。9.）维持秩序。保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率

15、牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”， 根据柜面客户排队现象， 及时进行疏导， 减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。10.）工作要求。大堂经理必须站立接待客户，做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间； 要记载好工作日志和客户资源信息簿； 因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。11.）定期报告。定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见， 提出改进的建议， 以书面形式每月向主管行长和银行负责人报7告一次。 对

16、大堂经理反映的问题， 行领导和负责人应及时研究， 并采取有针对性的措施加以解决。4.营业部各部门经营业务介绍（ 1. ）个人银行业务图示 1.）柜面业务储蓄 转账 代理 其他活期储蓄 代发业务 存款证明 外币 保管箱 贷款携带证定期储蓄 代售代销 消费信贷零存整取 代扣业务 住房信贷通知存款 抵押贷款图示 2.）非柜面业务ATM业务 自动缴费 长话业务 自动转账 商户 网上支付 证券转账pos 机本市 手机费 转账 开卡 贷款电话费8（2. ）公司银行业务图示 1.）资产业务自营保函承兑贴现同业经营离岸国际授信消费贷款融资投资贷款贸易贷款贷款融资承诺流动 固定 按揭资金 资产图示 2.）负债业

17、务活期存款 保证经存款 协定存款 通知存款 定期存款图示 3.）结算业务支票 汇兑 银行 本票 商业 委托 托收 国内汇票 汇票 收款 承付 信用证电汇 信汇 银行承 商业承兑汇票 兑汇票图示 4.）9外汇业务外币 外币 外汇 外汇 结汇 托收 信用 保函 融资 外卡 旅行 外汇存款 兑换 买卖 汇兑 售汇 证 收单 支票 拆借光票 跟单 打包 提货 出口 进口 信用托收 托收 贷款 担保 押汇 押汇 证垫款（二）商业银行信贷部1.信贷部内部组织构架信贷部授信管理 授信经营 风险监控 资产保全 放贷中心 授信尽职部门 部门 部门 部门 调查部门部门主管 部门主管 风险监管 部门主管 部门主管

18、部门主管部门主管授信 客户经理 风险 资产 档案 授信尽职审查岗 监控岗 保全岗 审查岗 调查岗授信 综合岗 风险经理 资产保全 法律管理岗 审查岗 审查岗综合岗 综合岗 综合岗 放贷操纵岗复核检查岗综合管理岗102.信贷部经营职责介绍银行信贷是银行将自己筹集的资金暂时借给企事业单位使用， 在约定时间内收回并收取一定利息的经济活动。(1.) 企业提出申请并上报有关文件资料。（2. ）银行进行调查并完成贷款调查报告。（3. ）银行对贷款进行内部审查、审核和审批。（4. ）签订贷款合同并办理有关抵押、公证手续。（5. ）用款并按约支付利息。（ 6. ）贷后银行对企业使用贷款的情况及抵押情况等进行检

19、查、 监督。还款或展期后还款。3.信贷部各部门经营职责介绍（1. ）授信管理部门主管1）组织实施国家和总分行各项信贷政策、制度。2）制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度。3） 组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量情况、授信经营部门的授信结论、 审查员的审查意见进行审查， 提出明确的审查意见及建议。4）制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法。5）负责分支行各类授信业务总额度的控制和管理。6）组织实施对本行授信业务人员的培训和考核。7）其他授信风险管理工作。（2. ）授信审查岗： 对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审

20、查意见向上报批， 全面揭示所审查授信业务的风险， 对出具的审查意见负责。1）可行性审查。依据本手册相关规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等。2） 合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求。113） 完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。4） 审查授信客户和授信业务风险等级。5） 授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风险等级等相关信息输入 CMIS系统；授信业务被否决的，通知

21、授信经营部门。6） 审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”及风险评级，根据客户风险变化情况，提出明确的审查意见，上报审批。如须变更、冻结授信额度，报高级信贷执行官 / 信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心。7） 主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。（ 3. ）授信管理岗1）贯彻执行国家和本行信贷政策、 制度 ( 以本手册以及本行现行与本手册无冲突的制度、规定为准 ) 工作。2）研究拟定授信工作规划，研究分析当地经济形势和行业发展趋势，调查分析授信业务投向。3）拟定并组织实施有关授信管理实施细则。4）检查和督导本行正常类授

22、信客户定期和不定期监控工作。5）具体实施对本行授信人员的业务培训和考核。6）检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求。7）协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议。8）收集整理和上报在授信审查、检查过程中或通过其他途径采集的风险信息。（ 4. ）综合岗1） 对辖内公司授信客户和业务情况进行统计分析，负责上报上级行、人行和监管部门要求的有关授信分析报告、授信业务调查报告、各类统计报表等资料。2） 完善和维护信息系统的运行及其他综合管理工作。负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管。123）负责 CMIS系统管理、维护及授信审批结论录

23、入的复核工作。（ 5. ）授信经营部门主管1）负责组织客户经理开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标。2）组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制。3）组织实施本行授信客户结构调整计划。4）组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作。5）指导、监督客户经理贯彻执行授信管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求。6）根据客户经理提出的意见，决定是否受理客户授信申请及组织授信调查。审核授信分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核意见。7）组织、指导客户经理按要求进行贷后监控，审核定期监控报告、信

24、贷备忘录和客户查访报告，提出审核意见并及时发现客户风险。8）组织、指导客户经理与保全部门共同对问题类授信客户开展调查，制定行动计划、行动计划更改书。9）负责本部门未移交不良资产清收和日常管理。10）组织、指导客户经理及时完成授信业务风险等级评定等工作。11）组织本部门客户经理做好移交类问题类授信客户向保全部门的移交工作； 会同风险监控部督促和指导对正常类授信客户的授信后监控工作， 对授信客户违约或其他不利事项等重大事件，采取控制风险等补救措施。（ 6. ）客户经理1）受理客户提出的授信业务申请，收集有关授信信息资料，对申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查资料的真

25、实性负责。2）对客户和授信业务进行风险评级和分类，撰写“授信分析报告”，对授信额度、期限、利率 ( 费率 ) 和使用方式， 以及担保情况等提出明确意见， 经部门主管同意后报授信管理部门审查。3）办理核保、抵 ( 质 ) 押登记及其他发放贷款的具体手续。4）按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控。135）对符合“问题类授信客户”条件的客户，制订“行动计划”，并根据批准意见实施。6）对符合移交条件的问题类客户，负责与资产保全部门办理移交手续。7）负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作。8）对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不定期监控。9）办理未移交问题类授信客户的问题

26、贷款的重组手续。10）负责在 CMIS系统中录入客户信息、财务数据、风险评级等。做好客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、 业务信息的收集、 整理、建立和客户信息系统的维护工作。11）对存在潜在风险的客户实施监察名单管理，提出申报 / 退出监察名单的理由，负责制定行动计划，并组织、监督实施。12）在已实施定期和不定期监控的基础上， 协助并配合风险经理对“正常类客户”进行风险评估和风险检查。（ 7. ）综合岗1 ) 负责除移交资产保全部门外的授信客户信贷副本档案管理，确保完整齐全、有效。2) 负责集中管理对授信客户的“定期监控报告”、 “信贷备忘录”和“查访报告” ( 复印件)。3）负责集

27、中管理问题类授信客户的相关资料 ( 包括监控报告、风险评级表、行动计划书等复印件 ) ，并将资产保全部门的审批结论通知客户经理。4 ) 抵 ( 质) 押品权利凭证保管登记。5 ) 负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料。6 ) 负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管。（ 8. ）风险监控部门主管1 ) 组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则。2 ) 组织监控本行信贷资产风险变化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息。3）组织对本行风险资产 ( 含信贷和非信贷资产 ) 的风险分类，监控、识别和全程跟踪资产风险及变化。144）在前台经营部门实施定期和不定期监控的基础上，协助客户经理对列入风险监察名单的授信客户制定减持退出计划，并进行持续跟踪管理。5）负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况。6）组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核。7）负责审核对风险监察名单列入 / 退出的申报以及月度监控情况。8）负责不良资产的责任认定工作。9）负责放款中心的管理。10 ) 定期组织减值贷款逐笔拨备工作。（ 9. ）风险监控岗：负责监控本行信贷资产风险变化，并提出相应处理意见1）根据采集的风险信息或排查的特殊预警信号，进行风险分类。2） 对列入风险监察名单的授信客户风险状况和减持退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析。3）收集整理和上报