《汽车保险与理赔》第 2 篇 汽车保险承保简案.docx

1、汽车保险与理赔第 2 篇 汽车保险承保简案教师姓名授课形式讲授授课时数4授课日期年 月 日授课班级授课项目及任务名称话题4 汽车投保及续保教学目标学习目标1. 了解投保人购买汽车保险的；批改作业的内容；汽车保险承保流。2. 掌握投保单的填写内容及要求。3. 掌握汽车保险续保流程。4. 掌握验车的检查内容及具体要求。教学重点1.掌握投保单的填写内容及要求2.掌握汽车保险续保流程教学难点掌握验车的检查内容及具体要求教学方法教学手段借助于多媒体课件，讲授汽车投保及续保的内容。通过教师播放案例视频和保险实际图片讲授投保人购买汽车保险的；批改作业的内容；汽车保险承保流，投保单的填写内容及要求，汽车保险续

2、保流程，验车的检查内容及具体要求。让学生更直接地学习汽车投保及续保的内容。学时安排1投保人购买汽车保险的；批改作业的内容；汽车保险承保流。约20分钟。2投保单的填写内容及要求约35分钟。3. 汽车保险续保流程约25分钟。4. 验车的检查内容及具体要求约40分钟。教学条件多媒体课件、教材、多媒体设备。课外作业完成制作汽车保险续保流程图。检查方法1. 随堂提问，计平时成绩。2. 拆装完成质量评分，计平时成绩。教学后记授课主要内容【情境引入】 为客户确定了保险方案后，那接下来该进行哪些步骤呢，又需要填写哪些单证呢？看着业务柜台同事忙碌的身影，李莎知道接下来的工作中，将会学到更多关于汽车保险的知识。探

3、寻1 填写投保单并验车一、投保注意事项汽车保险投保的注意事项有以下几点： 不要重复投保。 不要超额投保或不足额投保。 要保全保险。 要提前、及时续保。 要认证审阅保险单证。 要审核代理人真伪。 要核对保单。 要随身携带保险卡。 不要使用“骗赔”伎俩。二、投保单的填写1. 投保单的填写方式 投保人手工填写。 投保人利用保险公司提供的网上投保系统自助录入，打印后由投保人签字。 由保险公司业务人员或代理人员根据投保人口述，录入业务处理系统，打印后由投保人签字。2. 投保单的填写内容及要求填写投保单应仔细、认真，尽量避免出现涂改现象，保持投保单的清洁。如有更改，投保人应在更正处签章。三、验证、验车投保

4、验车流程如下图所示投保验车流程1. 验证、验车的检查内容（1）验证的检查内容验证过程中需要检查的内容见下表。验证的检查内容（2）验车的检查内容验车过程中需要检查的内容见下表验车的检查内容（3）需重点检验的机动车 首次投保的机动车。 未按期续保的机动车。 投保第三者责任险后申请加保车辆损失险的机动车。 申请加保附加险，如盗抢险、自燃损失险及玻璃单独破碎险。 使用年限长且接近报废的机动车。 发生重大交通事故后修复的机动车。 特种车辆。2. 验证、验车的具体要求（1）验车拍照的要求验车要求至少拍摄四张全车照片，具体要求如下： 车前方45角左右两侧全车照片。 车后方45角左右两侧全车照片。（2）签字并

5、填写验车单验证、验车后，负责验证、验车的人员须在投保单相应位置签字确认，拍摄的照片、证照复印件及拓印件粘贴在投保单的背面。验车后，负责人员要把验车情况如实记录，填写验车单，验车单如下图所示。必要时必须把发动机号码、车架号拓印粘贴在验车单相应位置。必须将验车照片、行驶证复印件粘贴于验车单背面。验车人必须在验车单上签字或签章，并根据验车结果提出验车建议。（3）接受投保或拒绝承保验证、验车后，根据核验信息与投保人提交信息是否相符，给出接受投保或拒绝承保的结果。探寻2 汽车保险续保一、汽车保险续保1. 续保流程汽车保险续保流程如下图所示。汽车保险续保流程2. 续保方式及时续保机动车保险对保障投保人的利

6、益十分重要。投保人续保车险的方式有以下三种： 另订新的保险契约。 按原条件订立“续保证明书”。 将收取续保费的“续保收据”作为续保的凭证，一切条件按原保单办理。3. 续保政策（1）无赔款优待保险车辆在上一年度保险期限内无赔款，续保时可享受减收保险费优待，优待金额为本年度续保险种应交保险费的10%。连续多年无出险记录的车辆续保时，车险优惠幅度可达50%。（2）享受无赔款优待的注意事项 被保险人投保车辆不止一辆的，无赔款优待分别按车辆计算。 上年度无赔款的机动车辆，如果续保的险种与上年度不完全相同，无赔偿优待则以险种相同的部分为计算基础；如果续保的险种与上年相同，但投保金额不同，无赔款优待则以本年

7、度保险金额对应的应交保险费为计算基础。 不论机动车辆连续几年无事故，无赔款优待一律为应交保险费的10%。（3）新费率优惠政策自2015 年5 月1 日起，全国范围内保险公司实行新的车辆保险费率政策，出险2 次的保险费上浮25%、出险3 次的上浮50%、出险4 次的上浮75%，出险5 次的保费翻倍。4. 续保的注意事项 及时对保险标的进行再次审核，以避免保险期间中断。 若保险标的的危险程度有所增加或减少时，应对保险费率做出相应调整。 保险人应根据实际情况对承保条件进行适当调整。 保险人应考虑通货膨胀因素的影响，随着生活费用指数的变化而调整保险金额。二、批改批改是在保险单签发后，对保险合同内容进行

8、修改或增删所进行的一系列作业，所签发的书面证明称为批单。保险批单是保险合同的组成部分，其法律效力高于格式合同文本内容，且末次批改内容效力高于前期批改内容。对保险合同的任何修改均应使用批改形式完成。被保险人应事先书面通知保险人申请办理批改单证，填具批改申请书送交保险公司。保险公司审核同意后，出具批改单给投保人存执，存执粘贴于保险单正本背面。批改作业的主要内容包括： 被保险人信息变更。 保险金额增减。 保险种类增减或变更。 车辆种类或厂牌型号变更。 车辆使用性质变更。 保险车辆危险程度增减。 保险费变更。 免赔额变更。 保险期限变更。【学后测评】一、判断题1. 汽车保险投保时不需要保全保险。 （

9、）2. 要随身携带保险卡进行投保。 （ ）3. 车险中，对第三方的界定，应排除家人在外。 （ ）4. 投保单的填写，只能由投保人进行。 （ ）5. 投保单可以“一车多单”。 （ ）6. 对电话预约或网络投保的机动车，保险公司可以在保险单送达投保人之前出具保险单。 （ ）7. 投保人办理续保业务应到上一年度机动车辆保险单的出单地点办理，即保险公司分公司或支公司，保险代办点不能出单。 （ ）二、填空题1. 被保险人填写“法人或其他组织和自然人选项”时只可选择 项，投保人是个人时选择“ ”，投保人是单位时选择“ ”。2. 被保险人填写“组织机构代码和身份证号码”时，投保人为“法人或其他组织”时填写

10、；投保人为“自然人”时填写 。3. 对于保险合同中的未尽事宜，经投保人和保险人协商一致后，可以在“ ”栏中注明。4. 未上牌照的机动车，通过 等进行验证。对于约定驾驶人员的，应检验约定驾驶人员的 ，并对照投保单核实驾驶人员信息。5. 验证、验车后，根据核验信息与投保人提交信息是否相符，给出 或 的结果。6 . 续保时可享受减收保险费优待， 优待金额为本年度续保险种应交保险费的 。连续多年无出险记录的车辆续保时，车险优惠幅度可达 。7 . 自2 0 1 5 年5 月1 日起，全国范围内保险公司实行新的车辆保险费率政策，出险2 次的保险费上浮 、出险3 次的上浮 、出险4 次的上浮 ，出险5 次的

11、保费翻倍。三、简答题1. 投保验车的流程是什么？2. 对于哪些车辆需要重点检验？3. 验证、验车的具体要求有哪些？4. 享受无赔款优待的条件有哪些？教师姓名授课形式讲授授课时数3授课日期年 月 日授课班级授课项目及任务名称话题5 核保与承保教学目标学习目标1. 了解保人购买汽车保。2. 掌握汽车保险各主要险种的保险费率。3. 掌握汽车保险各主要险种保费的计算方法。4. 掌握核保的内容及具体方式。5. 掌握承保的工作内容；承保的工作流程。教学重点1. 汽车保险各主要险种的保险费率。2. 核保的内容及具体方式；承保的工作内容；承保的工作流程。教学难点掌握汽车保险各主要险种保费的计算方法。教学方法教

12、学手段借助于多媒体课件，讲授核保与承保的内容。通过教师播放案例视频和保险实际图片讲授保人购买汽车保；汽车保险各主要险种的保险费率；保险各主要险种保费的计算方法，核保的内容及具体方式，承保的工作内容；承保的工作流程。让学生更直接地学习核保与承保的内容。学时安排1汽车保险各主要险种的保险费率约20分钟。2汽车保险各主要险种保费的计算方法约35分钟。3. 核保的内容及具体方式约30分钟。4. 承保的工作内容；承保的工作流程约35分钟。教学条件多媒体课件、教材、多媒体设备。课外作业写出承保的工作内容；承保的工作流程。检查方法1.随堂提问，计平时成绩。2.拆装完成质量评分，计平时成绩。教学后记授课主要内

13、容【情境引入】 吴经理看到李莎学习填写的投保单整洁、清晰，便夸奖了李莎的工作表现，李莎心里很开心。同时她也向吴经理提出疑问：“填写投保单时，验车员已经检验过车辆及证件的情况，为什么还要有核保的流程呢？”“承保的工作内容又有哪些呢？”探寻1 计算保险费一、交强险的保险费计算1. 一年期基础保险费的计算投保一年期机动车交通事故责任强制保险的，根据机动车交通事故责任强制保险基础费率表（2008 版）。2. 短期基础保险费的计算投保保险期间不足一年的机动车交通事故责任强制保险的，按短期费率系数计收保险费，不足一个月按一个月计算。具体算法为先按机动车交通事故责任强制保险基础费率表中相对应的金额确定基础保

14、险费，再根据投保期限选择相对应的短期月费率系数，两者相乘即为短期基础保险费，计算公式为：短期基础保险费年基础保险费 短期月费率系数表 短期月费率系数3. 交强险保险费的计算办法交强险保险费交强险基础保险费（1 与道路交通事故相联系的浮动比率）二、车损险的保险费率车损险按照投保人类别、车辆用途、座位数/ 吨位数/ 排量/ 功率、车辆使用年限所属档次查找基础保费和费率，其保费的计算公式为：保费基础保费新车购置价 费率家庭自用汽车与非营业用车的车陨险费率见表三、第三者责任险的保险费率第三者责任险按照被投保人类别、车辆用途、座位数/ 吨位数/ 排量/ 功率、责任限额直接查找保费。四、车上人员责任险的保

15、险费率车上人员责任险按照投保人类别、车辆用途、座位数查找费率，家庭自用车辆的车上人员责任险费率见表5-1-5。家庭自用车辆的车上人员责任险的保费计算公式如下：驾驶员保费= 每次事故责任限额 费率乘客保费= 每次事故每人责任限额 费率 投保乘客座位数家庭自用车辆车上人员责任险费率五、盗抢险的保险费率盗抢险按照被保险人类别、车辆用途、座位数查找基础保费和费率，家庭自用车辆的盗抢险费率见表。家庭自用车辆的盗抢险保费计算公式如下：保费基本保费保险金额 费率家庭自用车辆盗抢险费率六、玻璃单独破碎险的保险费率玻璃单独破碎险按照被保险人类别、座位数、投保国产/ 进口玻璃查找费率，家庭自用车辆的玻璃单独破碎险

16、费率见表。家庭自用车辆玻璃单独破碎险保费计算公式如下：保费新车购置价 费率家庭自用车辆玻璃单独破碎险费率七、车身划痕损失险的保险费率车身划痕损失险按车龄、新车购置价、保额所属档次查找保费。家庭自用车辆车身油漆单独损伤险费率（固定保费）见表家庭自用车辆车身油漆单独损伤险费率表八、基本险不计免赔、附加险不计免赔特约条款的保险费率基本险不计免赔、附加险不计免赔特约条款总保费的计算公式如下，其费率见表5-1-9。总保费= 交强险保费 费率+ 车损险保费 费率+第三者责任险保费 费率+ 附加险保费 费率基本险不计免赔、附加险不计免赔特约条款费率探寻2 核保出单一、核保1. 定义核保是指保险公司的专业核保

17、人员对投保申请进行逐级审核，就保险标的的各种风险情况进行审核和评估，决定是否接受投保人的投保申请，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。2. 核保的内容核保的内容具体见表3. 核保体系我国机动车保险业一般采用分级设置的核保体系，各级核保组织根据各自的权限进行核保工作。一般情况下核保实行三级核保原则，对提交上一级核保人的投保单履行逐级审核职责，各级核保人员的职责具体见表4. 核保的具体方式核保的方式及具体内容见表二、缮制单证1. 缮制保险单证缮制保险单是在承接保险业务后填制保险单的过程。业务内勤接到投保单及其附表后，根据核保人员签署的意见，即可缮制保险单。保险单一般由电脑出单，先将投保单

18、有关内容输入电脑中保险单的对应栏目，同时在保险单“被保险人”和“厂牌型号”栏内登录统一规定的代码并打印保险单一式三联。正式保险单如图所示。2. 复核保险单复核人员接到保险单、投保单及其附表后，应认真对照复核。为了保证承保工作的质量，必须加强复核工作。复核人员应严格履行职责，将保险单内容逐项复核。复核中尤其应当认真审核特别约定的内容、保险期限起讫时间以及保险金额的确定是否符合规定、费率厘定是否合理、保险费计算是否正确等内容。3. 收取保险费经复核保险单无误以后，收费人员向投保人核收保险费，并在保险单“会计”处和保险费收据的“收款人”处签章，在保险费收据上加盖财物专用章。4. 签发保险单证业务人员

19、必须在保险单上注明保险公司名称、详细地址、邮政编码以及电话，并加盖保险公司业务专用章。然后，根据保险单填制“机动车辆保险证”。机动车辆保险证反映保险单的主要内容，内容应与保险单有关项目一致，“电话”一栏必须填写公司报案电话，所填内容不得涂改，其目的是为了便于驾驶员随车携带，一旦发生保险事故时能够及时报案。签发单证时，交由被保险人收执保存的单证有保险单正本、保险费收据（保户留存联）、汽车保险证。对已经同时投保车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔特约险的投保人，还应签发事故伤员抢救费用担保卡，并做好登记。5. 保险单证的补录手工出具的汽车保险单、提车暂保单和其他定额保单，必须按照所填

20、内容录入到保险公司的计算机车险业务数据库中，补录内容必须完整准确。补录时间不能超过出单后的第十个工作日。6. 单证的清分与归档投保单及其附表、保险单及其附表、保险费收据、保险证等各种表单应由业务人员清理归类。投保单的附表要粘贴在投保单的背面，保险单及其附表需要加盖骑缝章。清分时，应按照送达的部门清分。留存业务部门的单证，应由专人保管并及时整理、装订、归档。每套承保单证应按照保险费收据、保险单副本、投保单及其附表、其他材料的顺序整理，按照保险单（包括作废的保险单）的流水号码按顺序装订成册，并在规定时间内移交档案部门归档。探寻3 承保实务一、承保的工作内容业务承保是汽车保险经营中的首要问题。汽车保

21、险承保的工作内容有：营销、核保、接受业务、收取保费及出具保单。（1）营销承保方在指导投保人选择投保方案时，会考虑保险公司的效益，为分散保险公司承担的风险以及客户承担的风险，会建议投保人扩大承保面。（2）核保核保对汽车保险业务至关重要。保险业务的选择及对保险业务进行核保是为了使保险人在承担危险责任时处于主动、有利的一方。（3）接受业务承保人对投保人的信息进行收集整理，并根据投保人所属风险类别作出承保决策，如图所示。承保决策（4）收取保费为防止保险事故发生后的纠纷，在签订保险合同时应在合同中对保险费交纳的相关事项予以说明，包括保险费金额、交付时间及未按时交费需承担的责任。（5）出具保单承保人做出承

22、保决策后，对于同意承保的投保申请，由签单人员缮制保险单或保险凭证，并及时交付投保人。二、承保的工作流程承保的具体工作流程如图所示。承保的工作流程承保工作流程中所涉及人员的职责说明见表三、汽车保险原则1. 最大诚信原则最大诚信原则的具体内容有： 履行如实告知义务。 履行说明义务。 履行保证义务。 弃权和禁止抗辩。2. 保险利益原则财产保险利益的要素有：必须是法律认可并予以保护的合法利益。必须是经济上的利益。必须是确定的经济利益。人身保险的保险利益特点有：是法律认可并予以保护的人身关系。人身关系中具有财产内容。构成保险利益的是经济利害关系。3. 近因原则认定近因主要是确定损失的因果关系。因果关系确

23、定了，导致其结果的近因也就确定了。认定因果关系有顺序法和逆推法两种。4. 损失补偿原则在具体赔偿时，应注意以下限度： 以实际损失为限。 以保险金额为限。 以被保险人对保险标的的保险利益为限。【学后测评】一、判断题1. 汽车保险承保的工作内容有营销、核保、收取保费及出具保单。 （ ）2. 第三者责任险按照被投保人类别、车辆用途、座位数/ 吨位数/ 排量/ 功率、责任限额直接查找保费。 （ ）3. 保险公司拒保的保险标的，要及时向投保人发出拒保通知。 （ ）二、填空题1 . 车损险按照投保人类别、 、座位数/ / 排量/ 功率、 所属档次查找基础保费和费率。2. 核保的内容包括投保单 、 证件、车

24、辆、 、 。3. 业务内勤接到投保单及其附表后，根据核保人员签署的意见，即可 。保险单一般由电脑出单，先将投保单有关内容输入电脑中保险单的对应栏目，同时在保险单“ ”和“ ”栏内登录统一规定的代码并打印保险单一式。4. 经复核保险单无误以后，收费人员向投保人核收保险费，并在保险单“ ”处和保险费收据的“ ”处签章，在保险费收据上加盖 。5. 签发单证时，交由被保险人收执保存的单证有 、保险费收据（保户留存联）、 。6. 投保单的 要粘贴在投保单的背面，保险单及其附表需要加盖 。7. 承保人对投保人的信息进行收集整理，并根据投保人所属风险类别作出承保决策，包括 、 、 、 。8. 为防止保险事故

25、发生后的纠纷，在签订保险合同时应在合同中对保险费交纳的相关事项予以说明，包括保险费 、 及未按时交费需承担的责任。9. 承保工作流程中承保人的职责包括协助投保人 、 。10. 承保工作流程中核保人的职责是待承保人将 录入业务系统后，按照公司核保规定，通过业务系统将 反馈给承保公司。三、简答题1. 核保的具体流程有哪些？2. 承保的工作内容及流程是什么？3. 承保人的职责有哪些？教师姓名授课形式讲授授课时数2授课日期年 月 日授课班级授课项目及任务名称话题6 汽车保险合同教学目标学习目标1. 了解汽车保险合同的定义及特点；汽车保险合同的争议处理。2. 掌握汽车保险合同的内容及形式。3. 掌握汽车

26、保险合同的变更、解除和终止。教学重点汽车保险合同的内容及形式教学难点汽车保险合同的变更、解除和终止教学方法教学手段借助于多媒体课件，讲授汽车保险合同的内容。通过教师播放案例视频和保险实际图片讲授汽车保险合同的定义及特点；汽车保险合同的争议处理；汽车保险合同的内容及形式；保险合同的变更、解除和终止。让学生更直接地学习汽车保险合同的内容。学时安排1汽车保险合同的定义及特点；汽车保险合同的争议处理约20分钟。2汽车保险合同的内容及形式约30分钟。3. 保险合同的变更、解除和终止约30分钟。教学条件多媒体课件、教材、多媒体设备。课外作业写汽车保险合同的变更、解除和终止要素。检查方法3. 随堂提问，计平

27、时成绩。4. 拆装完成质量评分，计平时成绩。教学后记授课主要内容【情境引入】一天，李莎在柜台整理当天投保单证时，车主王女士前来咨询。王女士称半年前购买车险后由于更换了地址，保险合同未收到。王女士问李莎说：“我的合同没有收到，现在这么久了对我投保没有影响吧？我想变更地址和车辆所有人要办理什么手续啊？”探寻 汽车保险合同概述一、汽车保险合同的定义及特点汽车保险合同是指以汽车及其有关利益作为保险标的的保险合同。汽车保险合同的特点有： 汽车保险合同的可保利益较大。 汽车保险合同是包含财产保险和责任保险的综合保险合同。 汽车保险合同属于不定制保险合同，其保险金额的确定方法不同。 汽车保险合同确保保险人具

28、有对第三者责任的追偿权。二、汽车保险合同的内容及形式1. 汽车保险合同的内容汽车保险合同的内容具体见表2. 汽车保险合同的形式中华人民共和国保险法第十三条规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。汽车保险合同的主要形式及其内容具体见表三、汽车保险合同的变更、解除和终止1. 汽车保险合同的变更保险合同的变更是指在保险合同的期限届满之前，当事人根据主客观情况的变化，依照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款进行修改或补充。汽车保

29、险合同的变更主要包括主体内容的变更、标的内容的变更、保险责任条款内容的变更。汽车保险合同变更可能的变更事项主要包括： 保险车辆转卖、转让或赠送他人，需要变更被保险人。 保险车辆增加或减小危险程度，保险车辆变更使用性质。 增减投保的车辆数目，增加或减少保险金额或赔偿限额。 增加某种附加险的投保。 保险期限的变更。汽车保险合同批单的流程如图所示。2. 汽车保险合同的解除保险合同的解除是指在保险合同生效后、有效期届满之前，一方当事人根据法律规定或当事人双方约定的保险合同解除权，从而提前结束合同效力的法律行为。在保险实务中，当事人可以在合同中约定，投保人可以基于以下条件解除保险合同：2 保险合同中约定的保险事故肯定不会发生。 保险标的的危险程度明显减小或者消失。 保险标的的价值明显减少。除了合同中另有约定外，保险人可以依据以下法定条件行使合同的解除权： 投保人违反如实告知的义务。 保险标的的危险程度增加。 投保人、被保险人未按照合同约定履行其对保险标的的安全应尽的责任的。 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的。 投保人、被保险人或者受益人故意制造