关于调整住房公积金有关使用政策的方案.docx

1、关于调整住房公积金有关使用政策的方案关于调整住房公积金有关使用政策的方案（征求意见稿） 为进一步贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位精神及贵州省住房和城乡建设厅关于进一步加强住房公积金流动性风险管控工作的通知（黔建房资监字202120号）要求，使住房公积金个贷率达到合理区间，有效防范住房公积金资金风险，更好地发挥住房公积金制度的住房保障作用，促进我市住房公积金的平稳有序运行，助力我市房地产市场的健康持续发展，结合我市实际，拟对现行住房公积金部分使用政策进行适当调整，具体调整事宜如下:一、调整住房公积金贷款政策（一）调整住房公积金贷款首付比例。缴存职工家庭（成员包括缴存职工夫妻双方，下

2、同）购买首套自住住房申请住房公积金贷款的，首付款比例不低于20%；缴存职工家庭购买第二套自住住房申请住房公积金贷款的，首付款比例不低于40%。（二）调整住房公积金贷款额度。缴存职工家庭购(建)自住住房既申请住房公积金提取又申请住房公积金贷款的，住房公积金提取额度加住房公积金贷款额度不得超过50万元，且首套自住住房不得超过购房总价的80%、第二套自住住房不得超过购房总价的60%。（三）新增组合贷款。缴存职工家庭购（建）自住住房可申请组合贷款（即住房公积金贷款加商业银行住房贷款），办理组合贷款的，住房公积金贷款最高额度均不得超过30万元。缴存职工家庭购(建)自住住房既申请住房公积金提取又申请组合贷

3、款的，住房公积金提取额度加公积金贷款额度不得超过30万元。（四）暂停受理异地住房公积金贷款业务。（五）上调第二套自住住房住房公积金贷款利率。新受理的第二套自住住房住房公积金贷款利率上调，为同期公布的住房公积金贷款基准利率的1.1倍。二、调整住房公积金提取政策（一）调整住房公积金购房提取首付款比例及金额。缴存职工家庭购买首套自住住房申请住房公积金提取的，首付款比例不低于20%，提取金额不得超过购房总价的80%；缴存职工家庭购买第二套及以上自住住房申请住房公积金提取的，首付款比例不低于40%，提取金额不得超过购房总价的60%。（二）调整偿还住房公积金贷款办理对冲业务的时间。缴存职工家庭购（建）自住

4、住房办理住房公积金贷款的，在住房公积金贷款正常还款满一年后，方可办理住房公积金贷款对冲业务。（三）暂停提取住房公积金偿还部分住房贷款本金业务。（四）出台既有住宅加装电梯提取住房公积金政策。1.既有住宅加装电梯提取住房公积金的范围和对象（1）实施既有住宅加装电梯的房屋应在铜仁市行政区域范围内。（2）提取住房公积金的缴存职工应为加装电梯既有住宅的房屋所有权人或房屋所有权人配偶。（3）提取住房公积金的缴存职工本人及其配偶无未结清的住房公积金贷款（含住房公积金补息贷款）。（4）缴存职工及其配偶既有住宅加装电梯提取住房公积金的总套数，不能超过两套。2.既有住宅加装电梯提取住房公积金的时限及金额在既有住宅

5、加装电梯项目取得电梯使用登记证后12个月内，房屋所有权人及其配偶可就电梯加装费用（不含电梯运行维护费用），提取一次住房公积金，提取总额不得超过房屋所有权人实际出资额。缴存人既有住宅加装电梯项目取得电梯使用登记证在本通知执行之前的，不受上述提取时限限制，但应当在本通知执行之日起12个月内申请提取。3.既有住宅加装电梯提取住房公积金的申请材料和流程（1）申请材料：应当提供既有住宅加装电梯协议书或方案（含费用分摊方案）、电梯使用登记证、既有住宅权属证明、有效身份证件、类银行卡；既有住宅的房屋所有权人为配偶的，还应提供结婚证。上述材料中既有住宅加装电梯协议书或方案（含费用分摊方案）、电梯使用登记证可提

6、供复印件，其他材料提供原件审核、复印件一份留存。2.申请流程：由缴存职工本人到业务窗口办理；申请材料齐全审核无误的，应即时办理。需对申请材料进一步核查的，须在受理提取申请之日起3 个工作日告知结果。所提资金以转账划转方式划入职工本人个人账户。三、执行时间自铜仁市住房公积金管理委员会审议通过后于 2021年 月 日起执行。原住房公积金政策中与本规定有冲突的，以本规定为准。2021年 月 日前已签订备案购房合同需办理公积金提取和贷款的缴存职工，不受此次政策调整影响。附件：关于调整住房公积金有关使用政策的解读 铜仁市住房公积金管理中心 2021年4月12日附件关于调整住房公积金有关使用政策的解读一、

7、政策出台背景（一）落实中央政策方针。在2020年12月18日结束的中央经济工作会指出“要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，因地制宜、多策并举，促进房地产市场平稳健康发展”，2021年全国“两会”政府工作报告指出“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，稳地价、稳房价、稳预期”，中央多次重申了“房住不炒”的定位。受国家宏观政策调控的影响，2020年12月28日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知（银发2020322号），分档设置了银行业金融机构个人住房贷款余额占比上限，对金融系统个人住房贷款发放规模进一步进行了控制。（二）加强住房公

8、积金流动性风险管控的需要。根据贵州省住房和城乡建设厅关于进一步加强住房公积金流动性风险管控工作的通知（黔建房资监字202120号）要求，对住房公积金流动性风险实施三级风险响应级别。截止2021年2月末，我市住房公积金个贷率达102.38%，远超85%的临界点，为三级风险响应级别，住房公积金资金流动性严重不足，存在不能及时满足缴存职工使用住房公积金贷款等资金需求的风险，住房公积金运行有潜在风险，必须对应进一步适度收紧住房公积金贷款政策和提取政策。（三）住房公积金资金高位运行，资金供需矛盾突出。因我市住房公积金管理中心组建晚，为了让缴存职工享受到住房公积金的优惠政策，近年来，我市住房公积金管理中心

9、多次释放住房公积金政策红利，从降低贷款条件、降低首付款比例、提高贷款额度、放宽租房提取条件、放宽购房提取条件等多方面，不断调整业务政策，充分保障缴存职工刚性基本住房需求和改善性住房需求，做到应提尽提、应贷尽贷，住房公积金提取和贷款业务快速增长，为缴存职工实现“住有所居”、我市房地产市场健康发展和经济大局作出了积极贡献。但资金需求也随之大幅增长，近几年资金连续处于净流出状态，出现了资金供不应求的局面。我市住房公积金中心积极采取了资金集中调配和补息贷款等措施，但住房公积金资金高位运行、资金供不应求局面未能解决。进一步收紧住房公积金贷款政策和提取政策解决公积金资金现状已刻不容缓。二、政策调整的具体内

10、容及解读（一）住房公积金贷款政策调整内容及解读1.调整住房公积金贷款首付比例。缴存职工家庭（成员包括缴存职工夫妻双方，下同）购买首套自住住房申请住房公积金贷款的，首付款比例不低于20%；缴存职工家庭购买第二套自住住房申请住房公积金贷款的，首付款比例不低于40%。2.调整住房公积金贷款额度。缴存职工家庭购(建)自住住房既申请住房公积金提取又申请住房公积金贷款的，住房公积金提取额度加住房公积金贷款额度不得超过50万元，且首套自住住房不得超过购房总价的80%、第二套自住住房不得超过购房总价的60%。3.新增组合贷款。缴存职工家庭购（建）自住住房可申请组合贷款（即住房公积金贷款加商业银行住房贷款），办

11、理组合贷款的，住房公积金贷款最高额度均不得超过30万元。缴存职工家庭购(建)自住住房既申请住房公积金提取又申请组合贷款的，住房公积金提取额度加公积金贷款额度不得超过30万元。政策解读：当前我市若将住房公积金流动性风险降为风险响应级别合理区间上限个贷率95%，住房公积金贷款资金需求缺口较大。贷款、提取的增幅远远大于缴存的增幅，受金融系统个人住房贷款发放规模进一步控制调整影响，向银行申请补息贷款困难进一步加大，住房公积金资金流转严重不足。住房公积金资金来源有限，不可能做到完全包揽缴存职工购房时的住房贷款需求，在综合考虑我市房价和工资水平、居民家庭平均住房水平、住房公积金缴存和贷款规模、资金流动性等

12、因素后，按照十九大报告中“保障和改善民生要既尽力而为，又量力而行，保障群众基本生活，不断促进社会公平正义”的要求，对我市住房公积金贷款首付比例及额度作出调整，重点支持首套刚性普通住房需求，尽力支持第二套改善型住房需求，对首套面积大及第二套改善型住房，住房公积金贷款不足以满足购房需求时，缴存职工可同时向商业银行申请组合贷款。近三年公积金贷款数据年度人均购房总价（万元）人均购房面积（）人均贷款金额（万元）201843.24125.0227.16201951.49128.3732.64202053.18127.5834.18根据我市住房公积金贷款近三年数据分析，铜仁市人均住房公积金贷款购房总价、人均

13、贷款金额呈上升趋势，2020年分别为53.18万元、34.18万元，按政策调整后首套房住房公积金提取额度加住房公积金贷款额度不得超过50万元、首付款比例不低于20%测算，足以通过住房公积金贷款满足首套购房需求；按人均公积金贷款购房总价53.18万元计算，政策调整后住房公积金提取额度加住房公积金贷款额度不得超过50万元、首付款比例不低于40%，贷款额度为31.9万元，仍能满足二套房购房需求。同时，根据中国房价行情网统计数据，2021年2月，铜仁市房屋平均单价4871元/，户均面积117，平均房屋总价57万元，按政策调整后首套房住房公积金提取额度加住房公积金贷款额度不得超过50万元计算、首付款比例

14、不低于20%测算，职工在购买首套普通住房支付11.4万元首付款后，足以通过住房公积金贷款满足购房需求；二套改善型住房住房公积金提取额度加住房公积金贷款额度不得超过50万元计算、首付款比例不低于40%测算，职工在购买二套普通住房支付22.8万元首付款后，足以通过住房公积金贷款满足购房需求；如购买住房面积较大、房屋总价超出57万元以上，可采取同时向商业银行申请组合贷款的方式满足购房需求。综上所述，此次首付比例、贷款额度的调整及新增组合贷款业务，体现了以支持职工购买首套刚需住房、保障基本住房需求为核心，同时尽力满足职工改善性住房需求为外延，回归住房公积金的政策性属性，对二套改善型住房的支持力度一定程

15、度上有所降低，但通过协调各合作商业银行开展组合贷款业务，可以满足缴存职工改善型购房需求。4.暂停受理异地住房公积金贷款业务。政策解读：住房公积金异地贷款的实施有助于保障广大职工的住房权益，但异地贷款的实施也引发了一系列的风险和问题。现阶段各地住房公积金管理中心实行自主管理，各地缴存职工信息并没有实现互通互联，职工缴存信息仅依靠缴存地公积金中心出具的异地贷款缴存证明，因贷款申请人工作所在地不在我市，并没有通过我市住房公积金管理中心办理缴存登记，借款申请人贷款后的住房公积金缴存情况及工作稳定性，我市住房公积金管理中心并不能做到有效的监管防控，且住房公积金贷款还款周期较长，住房公积金贷款风险相对比我

16、市缴存职工高；同时为加强住房公积金流动性风险管理，保障住房公积金个贷率回归合理区间，参考同行业部分地区的做法，故暂停受理异地住房公积金贷款业务。5.上调第二套自住住房住房公积金贷款利率。新受理的第二套自住住房住房公积金贷款利率上调，为同期公布的住房公积金贷款基准利率的1.1倍。政策解读：符合关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知 （建金2010179号）“第二套住房公积金个人住房贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍” 规定。（二）住房公积金提取政策调整内容及解读1.调整住房公积金购房提取首付款比例及金额。缴存职工家庭购买首套自住住房申请住房公积金提取的，首付款

17、比例不低于20%，提取金额不得超过购房总价的80%；缴存职工家庭购买第二套及以上自住住房申请住房公积金提取的，首付款比例不低于40%，提取金额不得超过购房总价的60%。政策解读：体现了以支持职工购买首套刚需住房、保障基本住房需求为核心，同时尽力满足职工改善性住房需求为外延，回归住房公积金的政策性属性。2.调整偿还住房公积金贷款办理对冲业务的时间。缴存职工家庭购（建）自住住房办理住房公积金贷款的，在住房公积金贷款正常还款满一年后，方可办理住房公积金贷款对冲业务。3.暂停受理提取住房公积金提前偿还部分住房贷款本金业务。政策解读：住房公积金具有互助性，通过所有职工互帮互助，实现或改善居住条件的目的。

18、调整住房公积金偿还自住住房公积金贷款办理对冲业务的时间、暂停受理提取住房公积金提前偿还部分住房贷款本金业务，是让已经享受了住房贷款的职工，余留部分公积金余额帮助需要公积金贷款的职工，体现住房公积金的互助性和保障性。4.新增既有住宅加装电梯提取住房公积金政策。政策解读：符合国务院办公厅关于全面推进城镇老旧小区改造工作的指导意见（国办发202023号）、贵州省电梯条例及省住建厅关于做好利用住房公积金支持城镇老旧小区改造工作的通知（黔建房资监字2020232号）等规定，支持老旧小区改造，更好地满足群众对美好生活的向往，进一步发挥住房公积金服务民生的积极作用，支持住房公积金缴存职工改善居住条件。三、其

19、他地区政策与铜仁市对比我省范围内部分其他地区贷款指标统计表地区贵阳黔东南安顺黔南首套房首付款比例20%20%30%90（含）以下20%；90以上40%首套房最高贷款额度个人50万元、夫妻60万元50万元夫妻45万元；个人35万元35万元二套房首付款比例30%40%50%90（含）以下30%；90以上40%二套房最高贷款额度个人50万元、夫妻60万元50万元夫妻45万元；个人35万元30万元备注2019年9月起执行2019年4月起执行2020年9月起执行2021年4月起执行全国部分城市住房公积金贷款指标统计表地区北京上海广州南京厦门首套房首付款比例35%-40%30%30%-40%30%-50%30%首套房最高贷款额度140万元120万元100万元100万元120万元二套房首付款比例60%-80%50%-70%50%-70%50%-80%50%二套房最高贷款额度60万元100万元100万元60万元100万元相比贵州省其他地区政策及平均住房总价，我市目前的业务政策比较宽松，在当前住房公积金资金紧张的情况下，有收紧调整的必要和空间。结合一线城市如北上广深等地，房总价动辄几百万元，住房公积金可贷额度仅为60万-120万元，我市住房公积金适度收紧，在支持职工购房力度上有所降低，但综合其他城市公积金贷款占购房总价比例来看，我市公积金政策对购房支持力度仍高于其他地区。