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1、商业银行业务与经营习题集学生用商业银行业务与经营习题集第一章 导 言一、填空题1、1694年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。2、商业银行的外部组织形式主要包括 、 、。 3、我国商业银行的组织形式是。4、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、 、 。6、实行单一银行制的典型国家是。二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。 A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 2、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。 A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行 3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）

2、。 A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 4、下列银行组织形式中，（ ）曾经普遍存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制 5、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理 三、名词解释1、金融机构 2、商业银行 3、交易成本4、信息不对称 5、道德风险 6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都

3、在现代金融体系中起着主导性作用。论述商业银行存在的经济原因。第二章 商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过的方式从内部来增加资本；还可以通过发行、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了 ，也称巴塞尔协议。3、带有债务性质的与银行的，通常又被称为优先类证券。4、银行的资本成本曲线还受到银行的、以及所处的市场状况等的影响。5、监管部门比较关心银行风险的大小，从而比较关心银行的分布情况；而银行或银行股东更加关心其收益的平均水平或者是。6、选择性后期偿付

4、证券的起始利率一般为，但在一定时期后可以由其持有者选择而转换为浮动利率计息。二、不定项选择题1、英国的英格兰银行在1980年发表的一份“资本标准”中，确认资本的重要作用包括：（ ）A、作为损失的缓冲。B、对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承担风险的意愿。C、提供无固定融资成本的资源。D、作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。2、2001年1月，为了适应新的形势要求，巴塞尔委员会公布了新巴塞尔资本协议，其基本内容主要体现在建立所谓“三大支柱”上，也即：（ ）A、最低资本规定 B、监管当局的监督检查C、市场纪律 D、最低资产规模3、银行内源资本的增长，也不是无限度的。其限制性的因素，主要包括：（

5、 ）。A、银行以及金融监管当局所确定的适度资本的数额。B、公众对银行的期望值。C、银行所能够创造的收入数额。D、银行的净收入总额中能够提留的数额。4、银行过多地发行优先股会（ ）银行的信誉。A、扩大 B、降低C、不影响 D、以上都不对5、巴塞尔协议中，0风险权数的表内资产有（ ）。A、现金。B、以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权。C、对经济合作与发展组织（OECD）内的外国公共部门实体的贷款。D、对经济合作与发展组织（OECD）国家的中央政府和中央银行的其他债权。三、名词解释1、核心资本 2、附属资本 3、资本充足率4、纽约公式 5、资本票据 6、经济资本7、金融债券四

6、、简答题1、商业银行资本具有哪些功能？2、简述商业银行以资本性票据和债券形式筹集资本的优缺点3、你怎样理解银行资本数量确定的依据？4、商业银行如何制定资本计划？五、论述题商业银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能。因此，资本对于商业银行是非常重要的。论述银行可以用于增加资本的不同形式，并讨论其优缺点。第三章 商业银行负债管理一、填空题1、资金成本是指为筹措资金而支付的一切费用总合，包括和，反映银行为筹措资金所付出的代价。2、利息成本按计息方式不同分为按计息的利息成本和按计息的利息成本两种。3、回购协议是银行通过暂时性出售政府债券或其他证券获取资金，并在出售时约定在将来某一日期购回所售证券的融

7、资方式。这种融资方式相当于银行以证券为进行的。4、商业银行按规定应向中央银行缴存存款准备金，由于多数国家对准备金存款利息，因此商业银行将超额存款准备金在同业市场上拆借出去以获得拆借利息收入。5、在上述众多银行存款形式中，活期存款账户、储蓄账户、小额定期存款及可转让支付命令账户中的存款资金通常被人们称为。6、商业银行的借款也称来源，是银行为调整流动性需求而筹措的，主要由短期借款和长期借款组成。二、不定项选择题1、欧洲货币市场以其不受任何国家政府法规管制、资金调度灵活、手续简便吸引许多金融机构到此拆借资金。下列说法正确的是（ ）。A、欧洲货币市场最早起源于欧洲。B、目前已突破欧洲地域界限，遍布世界

8、各地，如新加坡、日本等。C、欧洲货币市场主要指的是在欧洲境内进行资金交易的金融市场。D、欧洲美元存款是在美国国境以外的美元存款的总称，通常以固定利息定期存款形式存在。2、美联储规定商业票据不得超过（ ）天，有关农产品交易的票据不得超过（ ）个月。A、60，6。 B、90，9。C、60，9。 D、90，6。3、货币市场存款账户是储蓄存款账户的创新。此类账户的优势在于利率（ ），没有（ ）限制，而且具有有限的支票服务便利。A、较低，利率上限。 B、较高，利率下限。C、较低，利率下限。 D、较高，利率上限。4、可转让定期存单具有（ ）特点。A、不记名，可以在市场上自由转让。B、期限固定，存单的面额通

9、常较大。C、利率通常高于同期定期存款利率。D、记息方式灵活，客户可以购买固定利率可转让定期存单，也可以购买浮动利率可转让定期存单。5、银行“协定账户”是在（ ）的基础上创设的。A、货币市场账户 B、自动转账服务账户C、指数定期存单 D、个人退休金账户三、名词解释1、定期存款 2、储蓄存款 3、活期存款4、边际成本分析法 5、利率风险 6、流动性风险四、简答题1、简述商业银行借款的种类及基本构成。2、银行的负债成本主要包括哪些内容？3、如何理解存款规模的控制？4、与银行负债相关的风险主要有哪些，请说明这些风险是如何形成的。五、计算题 某银行货币市场账户的准备金要求为0，存款保险费为0.23%，利

10、率为8%，服务费为2.5%；可转让支付命令账户的利率为5.5%，法定准备金为10%，服务费用为4%。如果客户把存款从货币市场账户转移到可转让支付命令账户中，银行的盈利是增加了还是减少了？六、论述题商业银行同其他企业的一个显著区别在于其负债经营的特点。在商业银行的资金来源中，绝大部分资金靠负债筹得，权益资本在银行的资金来源中只占很少部分。请结合现实情况说明商业银行负债管理的策略。第四章 商业银行现金及流动性管理一、填空题1、现金资产经营的基本原则是。2、银行的流动性包含双重性含义：一是的流动性；二是的流动性。3、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，一是，二是。4、所谓，是指账户持有人可以通过可

11、转让工具、付款指令、电话以及事先授权提取为第三方付款的账户。5、是根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量的计算方法。6、资产可转换性理论认为：流动性要求仍然是商业银行需要特别强调的，但银行资产流动性的高低是由决定的，所以保持银行资金流动性的方法应该是持有那些具有可转换性质的资产。二、不定项选择题1、法定存款准备金制度的历史久远，（ ）最早将存款准备金集中于中央银行。A、德国 B、英国C、美国 D、中国2、商业银行在同业的存款余额需要量主要取决于以下（ ）因素。A、使用代理行服务的项目。B、代理行的收费标准。C、可投资余额的收益状况。D、使用代理行服务的数量与项目。3、资金来源与资金运用方法

12、也称为因素法，是指银行通过对未来某一段时间内存、贷款及应缴准备金变化的情况，来判断预测期内的流动性的需要量。这种方法主要基于银行业务经营活动中的两个基本事实：（ ）。A、银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大。B、银行的流动性随存款的增加和贷款的增加而减少。C、银行的流动性随存款的减少和贷款的减少而增大。D、银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少。4、根据被提取的可能性，存款或银行负债可以分为以下（ ）类型。A、易变性负债 B、脆弱性负债C、稳定性负债 D、自偿性负债5、下列哪些会引起流动性供给的增加。（ ）A、客户存款增加 B、贷款利息与本金的偿还C、客户提取存款 D、发行新股三、名

13、词解释1、现金资产 2、存放同业款 3、同业拆借 4、回购协议 5、游资性负债 6、真实票据论四、简答题1、商业银行现金资产包括哪些内容？2、简述商业银行开展代理行业务的原因。3、简述银行流动性管理思想的演变过程。4、简述影响银行流动性供需状况的因素。五、计算题某银行易变性负债为3000万元，脆弱性负债为4000万元，稳定性负债为9000万元。根据规定，其法定存款准备金率为10%。该行按照通行的比率，为三类资金准备相应的流动性准备，易变性负债为95%，脆弱性负债为30%，稳定性负债为15%。另外，该行过去的10年内，贷款年平均增长10%，按此比例计算，未来1年，其新增贷款余额的最大可能为210

14、0万元。该行应该保持多少流动性准备？六、论述题商业银行必须保证充足的流动性，并且商业银行只有在需要资金的时候能够以合理的成本取得即时可用的资金，才被认为是流动性正常。试论银行的流动性管理策略有哪些？ 第五章 商业银行贷款管理一、填空题1、从制定方面评估贷款政策，主要是看贷款政策是否满足、和三个条件。2、是指商业银行对已经答应贷款给借款人，而借款人又没有实际使用的那部分贷款收取的费用。3、贷款审批的分级授权主要体现在两个方面：一是的分级授权；二是的分级授权。4、商业银行的贷款按照不同的标准可以划分为不同的类别，最常用的划分贷款类别的标准是贷款的和贷款的。5、按照中华人民共和国担保法的规定，担保可

15、以采用、和三种形式。6、2002年1月1日，我国正式实行的贷款风险分类方法是在引进国际社会按贷款风险程度对贷款进行分类的指导思想的基础上形成的。这一贷款分类方法将商业银行的贷款分为、和五类。二、不定项选择题1、（ ）是商业银行开发最早的一类贷款，也是目前世界上绝大多数国家商业银行最重要的一类贷款；从目前的贷款结构变化来看，（ ）在商业银行贷款总量中的比重不断上升。A、消费贷款，工商贷款。 B、农业贷款，消费贷款。C、工商贷款，农业贷款。 D、工商贷款，消费贷款。2、抵押品的质量高低主要取决于以下（ ）方面。A、价值的稳定性 B、价值的高低C、保管的难易程度 D、变现能力3、贷款档案管理政策应包

16、括以下（ ）方面。A、规定贷款档案的结构和内容。B、贷款档案的存档、借阅制度。C、贷款档案的检查制度。D、贷款档案的保管制度。4、存贷比可以对贷款规模施以直接的限制。许多国家通过这一指标限制商业银行的贷款规模，比如中华人民共和国商业银行法规定商业银行贷款余额与存款余额之比不得超过（ ）。A、85% B、80%C、75% D、70%5、成本相加贷款定价法认为，任何一笔贷款的利率都应由（ ）部分构成。A、银行筹集该笔贷款资金的成本。B、银行为该笔贷款所支付的非资金性经营成本（包括贷款人员的工资、对贷款进行发放和管理所使用的用具和设备成本等）。C、银行对该笔贷款的违约风险所要求的补偿成本。D、银行为

17、达到股东所要求的资本收益率目标对该笔贷款所要求的预期利润。三、名词解释1、银行关系人 2、贷款的期限结构 3、补偿余额 4、隐含价格 5、价格领导模型定价法 6、客户账户盈利分析定价法四、简答题1、在贷款的审批阶段，银行应做好的工作有哪些？2、贷款的贷中和贷后具体都需要做哪些工作才能促进一笔优秀贷款的形成？3、商业银行的信贷集中风险主要表现在哪几个方面？4、商业银行的贷款审批程序按顺序应包括哪些环节？五、计算题张先生一家为了购置住房向银行申请了一笔25年期、金额为50万元的住宅抵押贷款。在贷款利率为12%时，必须的贷款月偿付额是多少？如果该笔贷款选择的是可变利率，且从第二年开始，利率上升到13

18、%，张先生每月的偿付额变成了多少？ 六、论述题商业银行贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。一份科学、合理的贷款政策，是商业银行贷款管理人员进行贷款业务经营管理活动的指导。以某一具体银行为例，进行商业银行的贷款政策评估。第九章 证券投资管理一、名词解释1证券 2证券投资 3资本收益4国库券 5金边债券 6公司债券 7股票 8当期收益率 9信用风险 10有效证券投资组合 二、填空题1、证券投资包含的三要素是 、 和 。2、商业银行进行证券投资的主要目的是 、 和 。3、商业银行进行证券投资的收益包括 和 。4、银行的二级储备指的是银行的 。5、商

19、业银行证券投资的对象主要包括 、 、 、 、 、 和 。6、地方政府债券按其偿还的保障可分为两类： 和 。7、证券信用等级较高，市场容量较大，证券投资收益曲线的倾斜度比较 ；证券信用等级较低，市场容量较小，证券投资收益曲线的倾斜度比较 ；国库券的收益曲线是 。8、根据证券信用级别的高低，可以将证券分为 级证券和 级证券。9、证券投资分散风险主要有四种方法，为 、 、 和 。10、美国著名的四大评级公司是指 、 、费奇和金融世界评级公司。11、投资到期收益率是指和 之 和。二、不定项选择题1、证券投资收益曲线是指证券收益和证券 之间的关系曲线。（ ）A价格 B发行量 C期限 D利率 2、商业银行

20、进行证券投资的最佳投资种类是（ ）。A国家债券 B政府机构债券 C地方政府债券 D公司债券 3、二级市场上国库券的价格与其到期日有密切关系，离到期日越近，债券价格（ ）。A越高 B越低 C不一定 D不变4、杠铃投资法对 基本不投资。（ ）A短期证券 B中期证券 C长期证券 D中长期证券 5、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险6、银行购买票面利率为10%的债券，如果持有该证券期间的通货膨胀率为12%，那么银行实际收益率为（ ）。A2% B-2% C10% D-10%7、系数法主要用来衡量证券的（ ）风险。A内部经营风险 B外

21、部风险 C系统风险 D非系统风险8、目前我国商业银行证券投资主要集中在（ ）。A公司股票 B重点建设债券 C国家债券 D金融债券1、以下属于商业银行证券投资对象的是( )。A国库券 B金边债券 C公司债券 D商业票据 E银行承兑票据2、以下属于非系统风险的是（ ）。A通货膨胀风险 B财产风险 C战争风险 D信用风险3、到期收益率是考虑了 等因素后得出的。（ ）A票面收益 B票面价格 C票面利率 D 购买价格 E 到期期限4、商业银行证券投资的风险主要包括： ( )A信用风险 B汇率风险 C市场风险 D 利率风险 E 购买力风险5、在进行多元化证券组合的过程中，银行必须考虑以下因素：（ ）A每一

22、种证券的收益率 B每一种证券的风险 C各种证券的比例 D 各种证券收益的相关度 E 每一种证券的期限第十二章 商业银行资产负债管理一、不定项选择题1.不属于商业银行的资产负债管理方法（ ）A.资金总库法 B.资金转换法 C.线性规划法 D.资产重组法2在经济扩张时期，信贷需求比较_,在经济衰退时，信贷需求较_。（ ）A.旺盛，衰退 B.旺盛，旺盛 C.衰退，旺盛 D.平稳，平稳3.不是影响银行证券投资选择的因素（ ）。A.利率风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.政策风险4.商业银行逐步加强资产负债综合管理的营业环境因素（ ）。A.利率和经营活动自由化B.商业银行业务品种多样化C.衍生交易增

23、加D.对风险管理意识增强5.向上倾斜的收益曲线反映市场平均预测未来短期利率会_目前的短期利率。（ ）A.高于 B.低于 C.等于 D.不相关6.资产证券化对银行和银行管理的负面作用不属于（ ）A.加剧了对高质量贷款的竞争B.加剧了银行吸取存款资金的竞争C.使得银行存款大幅度下降D.使许多公司绕过银行，直接通过发行证券筹集资金7商业银行降低非利息成本支出中不属于的是（ ）A.经营自动化 B降低利率 C.减少雇用人数 D.提高效率8.证券投资期限咱略不属于的是（ ）A.阶梯或空间期限咱略 B.短期战略C长期战略 D利率战略9.储蓄头寸负债管理法的风险 ( )A.通货膨胀B利率的变动C借入资金的成本

24、不能确定D.政策风险10.资产证券化对银行贷款管理的影响（ ）A有少数专门机构发起B.主动管理所持有的贷款C.根据市场基准衡量的贷款表象D.ABC1.商业银行资产负债管理的目标（ ）A满足安全性B满足流动性C满足盈利性D满足利润性E满足发展性2.证券投资期限战略（ ）A阶梯或空间期限战略B短期战略C长期战略D两头战略E利率预期战略3.商业银行的资产负债管理方法（ ）A资金总库法B资金转化法C线性规划法D负债管理法E概率估计法4.资产证券化对银行和银行管理的好处（ ）A资金来源多样化和降低融资成本B有助于资本充足率管理C产生服务费收入D降低利率风险E有助于增强商业银行竞争力5.证券投资期限管理工

25、具（ ）A收益率曲线B平均曲线C平均收益率曲线D预期收益率曲线E利率曲线6.不管资金来源的期限长短如何，银行将资金来源作为一个整体进行分配。这种分配按照下列顺序进行（ ）A保证充分的一级准备B保证二级储备C满足客户的信贷需求D如果前三项资产分配满足后还有剩余，银行可在公开市场购买长期债券7资金转换法的缺点（ ）A以存款的流通速度作为标准分配资金B认为资金来源和资金运用是相互独立的C没有考虑存款和贷款的季节性变化D过分看重银行流动性的需要而牺牲了盈利8银行改善资产负债管理的措施（ ）A全面控制整体银行账户的利率风险B通过综合计算交易账户的风险，改善风险管理C将以往仅用于交易账户的敏感性分析法D高

26、层管理主动参与9制定风险调节盈利性的指标需要（ ）程序A确定数量化信用风险的方法B计算市场风险和信用风险的总量C按资本和预期收益比例确定信用风险的限额D计算个账户的风险调节营利性10银行一般在（ ）条件时会转换证券A有效的税务管理B短期利率下降，长期利率上升C资产质量可获改善D高评级的的证券不会引起预期收益下降三、填空题1商业银行的资产负债管理方法 _ _,_ ,_ _,_ 负债管理方法。2 商业银行的 是商业银行经营管理的核心。3 银行客户的_ _ 是决定银行贷款和贷款组合的主要决定因素。4 银行需要考虑各种证券的总收率，包括_,_ _。5 是银行业务对各项贷款平均坏账率的一种客观计算方法。

27、6 银行目前的主要职能是_ _和_ _公众所需要的金融服务。7 银行在选择不同的非存款资金来源时需要考虑利率风险和_ _。8 可以反映银行证券投资所承担的风险和收益。9 资产证券化将资本密集的资产转换为资本_ _的资产。10 资产证券化加剧了银行吸收存款资金的竞争，特别是以_ _吸收存款的竞争。四、判断题1.商业银行的资产负债管理是商业银行经营管理的基本。 （ ）2.纯负债管理以介入资金具有较大的供应弹性为前提，其条件是市场有足够的参与者和足够的资产。 （ ）3.银行账户的管理重点在于，对冲与业务账户资产负债有关的利率风险。 （ ）4.银行规模，特别是银行的资产规模决定其存款业务的范围和资产负债组合的构成。 （ ）5.银行持有一定的证券组合对银行的资产组合起着重要作用。 （ ）6.银行需要考虑各种证券的总收益率，包括资产的利息支付和证券损益的可能性。7.资产证券化使许多公司绕过银行，直接通