银行个贷中心工作计划.docx

1、银行个贷中心工作计划银行个贷中心工作计划篇一：银行个贷工作总结20XX年度个人小结20XX年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感 到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自 我评价，也为来年作一个良好的开端。年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教 育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理 论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合 中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核

2、个人类贷款的新增。这就 要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮 80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场， 了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人 信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服 务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型 机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵 押消费贷产品，我注重与大型中介机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相

3、当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐， 烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营 水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑 市场，认真对待每一笔贷款，尽量保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清 收账款，动之以情、晓之以理，软硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、匕门方式

4、让客户了解到还款的必要性及拖欠贷款的严重性，最大减少我行损失。由于宏观 经济环境及我行产品政策调整，我也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的 最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注 意领会我行政策精神，积极与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止20XX年12月，上浮80%以上贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款 27笔，790 万元；个人抵押消费贷款发放，970万元；并相应办理了电子银行、 贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户 100笔。在工作中，我努力完成各项 任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，使我能够很好的开展繁忙的

5、个贷工作。在今后，我需要进步做好各项工作的平衡，确保各项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷款的同时，积极展开个人负债业务、个人资产业务、公司业务、战略性业务全方 位的营销拓展。我认定一个优秀的客户经理必然是全能综合营销的高手，这也是我努力的目关心和帮助。我感到梁溪支行是个特别具有创造力、凝聚力、战斗力的集体。同事们丰富 的业务知识和领导果断正确的决策力为我的工作提供了强而有力的支持，为我的发展提供了个广阔的平台。我会将个人的热情、追求、力量和智慧凝聚到建设银行的各项工作当中， 求真务实，开拓创新，为江苏银行事业贡献自己的最大力量。 篇二：银行信贷员年终述职 人年终总结时

6、间悄然走过，今年 1月份我正式在信贷岗位上工作，作 为北流支行的一名信贷员感触甚多，回顾20XX年的工作，在支行各位领导的关心及全 体同志的帮助下，我认真学习业务知 识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本 年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。识，阅读相关书籍，经过不懈努力，逐渐掌握基本的财务知识和信贷业务技能，第一时间熟悉总行新业务的流程，由于在信贷岗位上时间不长，很多信贷知识没有接触到，因此每次上级行组织的相关培训都积 极参加，同时工作之余翻阅相关信贷书籍，增加自己的 知识库”，通过上网查阅，及时掌握 国家相关产业政策，降低因国家宏观

7、调控产生的信贷风险。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工 作任务，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工 作任务。作为支行的信贷经理，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风 险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。我深知信贷资产的质量事关邢台银行经 营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在贷前调查，我坚持贷款的 三查”制度和总行 制定的信贷管理制度，结合贷款新规，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的 主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，至y保证人的资格、保证能力， 抵、质押物的合法有效性；从库存的检查

8、、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从 资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每检查，我每月不定期到企业仓库和企业抵押物处进行查看， 及时了解产品行情，掌握原料的进价和产成品的销售价格，分析企业当月盈利情况及在我支行的现金流入流出情自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对贷 款风险把控还不成熟；二是只满足自身任务的完成，工作开拓不够 大胆，在管理方面经验尚浅。 在新的一年里，我将努力克 服自身的不足，在领导和同事的帮助下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好20XX年的各项任参谋助

9、手，与全体员工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成务目标做出自己应有的贡献。 20XX年1月18日篇三：信 贷管理部工作总结信贷管理部工作总结 20XX年上半年， 信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济金融政策以及省、 人民银行和监管部门的各项管理要求，紧紧围绕全行中心工作，依法 合规审慎经营，适度扩大信贷规模，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信 贷业务稳健发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。、主要工作为防控贷款风险和强化（一）完善制度，做到有章可循。信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我部对照监管 部门的监管要求，结合全行信贷工作实际，先后出台了银行 承兑汇票业务

10、管理办法、个人/企业征信操作规程、融资平台贷款管理办法、仓单质 押贷款管理办法及操作规程等信贷管理制度，并及时对原有信贷管理制度进行修订和完善， 为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。（二）从严管理，确保资产质量。1.严把贷款审查关。一是对各支行上报贷款资料的合法性、 合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患 及时进行风险提示。二是严格执行国家产业政策和信贷政策，对房地产贷款实行有保有压”对政府融资平台贷款实行 降旧控新”，对国家限制和淘汰的产业及高耗能、 高污染、低效能项目不予支持”。2.督导贷后管

11、理。一是对新增大额贷款，我部安排专人通过 风险预警系统实行全天不间断跟踪，定期进行贷后检查跟踪，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。度，对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是利用大额风险预警系统和在建的信贷 管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警， 对存在问题的信贷业务进行跟踪记录， 直至问题彻底解决为止。三是以省、市监管部门对我行进行专项检查为契机，全面开展信贷业务自查工作，并及时纠正自查中发现的问题20个。以下、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。二是做好全辖信贷资产质 量变化及风险状况分析，监测和

12、检查大额贷款和突发性信用风险，收集大客户以及临时确定 的特别监测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。三是积极配合科技部门完善信贷管理 系统功能，认真做好对个人 /企业征信系统及风险预警系统的日常维护与管理工作，为防范信 贷风险提供良好的信息保证。四是做好房地产行业贷款及政府融资平台贷款的风险监测工 作，并对其定期开展压力测试和风险评估工作。上半年，我部将支持地方小微企业作为全行发展的战略选 择，并以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力 上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度，促进了小微企业又好频、快”的业务模式，在产品创新上形成基础融资产品、

13、集群服务方案和特色增值服务三大类产品，并通过专业机构形成相对独立的营销和风险管控体系。二是结合各县域经济特色，细分目标市场和目标客户，有针对性的支持小微企业创品 牌、拓市场、增效益。三是按照人民银行年初下达的合意信贷规模， 我部对其进行合理安排， 有节奏发放贷款，确保将有限的信贷规模最大限度地用于支持地方小微企业的发展。（四）提高效率，拓展服务内涵。 在上半年的工作中，我 部坚持以客户为中心、 以市场为导向、以效益为目标的宗旨，方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作效率。是加强组织领导、日常管理和市场研究，提高贷款审批效率，创造宽松的信贷投放环境。二 是坚持限时办结制，对收到的贷款资料限定

14、审批时限，对不符合条件的贷款及时退回，对符 合条件的贷款及时提交贷审会审议。通过我部员工的努力，最大限度地提高了贷款审批效率， 受到了广大客户群体的好评。（五）内外联动，进一步改善融资环境。府部门沟通，不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷径及解决信息交流不对称、 融资渠道不畅通等问题的办法，极力寻求银行与企业之间的最佳结合点，千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。2.履行协调职责。一是充分发挥 上传下达”作用，多方获 取各种政策信息，及时向分支机构传达上级文件精神，确保信贷政策落实到位。二 是切实做好金融统计工作，为各级领导及部门提供准确、及时、完整的经营决策信息、参考200依据。今年上半年，我

15、部共统计、上报各类统计系统数据 150余次；填报各项业务报表 余份；转发或直接下发各类文件100余份；撰写上报各类分析报告及总结 30余篇，以及 各种临时性专项调查报告或专项报告40余篇。3.开展征信宣传。为响应中国人民银行总行统一开展的2013年征信宣传月”活动，我爱信用记录、享受美好人生 ”的宣传主题，组织全辖开展多种形式的征信宣传活动，收 到了良好的社会效果。（六）强化培训，提高队伍素质。1.抓好基础业务培训。3月中旬，我部举办了有各支行分管 信贷的行领导及业务骨干参加的信贷数据填报要点培训，并制定了对数据质量进行考核的管理办法。5月末，我部举办了有各支行分管信贷的行领导及报表报送人员参

16、加的人行 企业信息采集报表填报要点培训。2.重视信贷业务培训及竞赛活动。 6月中旬，我部组织全辖 信贷征信管理人员参加了由人行成都分行举办的征信业务知识培训考试，由我部推荐 的两名选手顺利通过了考试，并得到了表彰。6月下旬，我部再次组织全辖信贷征信管理人 员参加了由人行举办的征信业务知识培训及竞赛，由我部推荐的十名选手最终获得团体三等 奖和个人一等奖 1名、三等奖 1名的优异成绩。、存在的问题（一）信贷管理制度仍需继续完善。经过多年的探索和实 践，我行信贷管理制度为全行信贷业务的健康发展起到了积极作用。但是从规范的角度 考虑，现有的信贷管理制度不能完全 适应当前信贷业务快速发展的需要。（二）信

17、贷业务操作不规范。目前，我行在日常业务中， 合同文本使用不正确，基本要素填写不完整、不规范的问题较为突出。（三）贷后管理手段滞后。目前我行的信贷管理系统尚处于完善阶段，暂不能实现贷后管理流程化。所以当前我部只能靠人工通过各种手段定期进行管理。 采取定期或不定期地抽查各支行、营业部的贷 后检查工作，杜绝有检查无报告、无检查无报告或检查敷衍了事等形式主义行为。（七）积极向人民银行申请，努力争取获得小微企业再贷 款的支持。（八）在充分了解市场和细分市场的前提下，加大信贷产 品创新力度，及时研发适应我行发展需要的信贷新产品。（九）认真做好超权限的上报贷款审批工作。（十）积极配合科技部门完善信贷管理系统

18、功能。）认真完成领导交办的其他工作。篇四：银行个人贷款业 务季度总结一个人工作总结岁末将至，感谢分理处和储蓄所在这一年里给了我不断学 习和锻炼的机会，为了给明年的工作打下良好的基础，我将 XX年全年的工作进行总结：我始终坚持 工作第一 ”的原则，认真执行所里的各项规章制 度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以 创新服务，持久服务”的服务理念鞭策、 完善自已，以用户满意为宗旨，努力为储户提供规范化和优质的服务。在铜元局分理处注 重对员工素质培养的今天，我刻苦钻研业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真 主动地学习新业务，尤其钻研个金业务。在工作中他总能想客户之所想，急客户之所急，给 客户最满

19、意的服务。全年来，我办理业务快速、准确，业务量一直处于全所前列，月平均业务量笔，如：在二季度，开理财金户，金额一百万本文转载自网元，组织他行存款八十余 万元。从XX年至今一直担任业务主管，在储蓄所人手严重不足的情况下，我主动为所领导 分忧，不计个人得失，长期放弃休息到所里加班，在工作中正确地起到了主管的模范作用。为了实现 用户满意第一 ”，我除保证每天提前做好班前准备 工作，做到准点开门、满点服务之外，还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业 务，主动向客户营销我行产品，如基金，国债，保险等；并做到解释简明扼要，浅显易懂， 让客户在最短的时间内了解我行产服务”，且做到 来有迎声，走有送声”。此

20、外，我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人消费贷款、个人住房贷款、个人电子银行等个金业务，受到客户好评。今年以来，就 曾受到客户口头表扬余次，未接到过一次客户投诉，多次受到单位领导褒奖。的刻苦工作、学习和实践，自网誉称号、两次在分行评为 最佳核算质量”奖、二季度差错在全市排名第三。这些荣誉与 成绩的取得，与分理处、储蓄所领导的培养和广大同事的关心是分不开的。为了适应新变 化，在掌握现代化办公设备与业务技能的同时，我还注意努 力提高自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充 电，努力自学计算机技能。通过这几年的工作，使我个人的 综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中

21、，我还要继续本着主人翁的态度，兢兢业业、努力工作， 爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之短，一如既往地为本所的发展敬献自己的一份微薄之服务工作落到实处！ ”篇五：银行信贷员年终工作总结 20XX年度工作总结年已经过去，对于这过去的一年，每个人的心情都是不一样 的，有人满意，有人遗憾，既有欣慰，也有彷徨。而对我来说，这 年是我工作生涯的一个重要转折，也将会是我未来的一个里程碑。进入中行参加工作以来， 我遵照行里的安排，在基层网点参与了一年的柜面工作。普柜员的工作是平淡而又忙碌的，从刚开始的不适应到后来 的从容，这个过程中并没有特别惊人的成绩，却让我在这个过程中懂得了工作的不易以及行公司业务部参加工作

22、，并加入了我们营销五团队这个优秀的工作团队。刚来的那段时间，整个人都是兴奋而又 充满新奇感的，能够从事银行的核心业务工作无疑是一种幸运。但是我也明白，作为新加入 部门的实习员工，我们的主要工作还是学习。于是在最初的这段时间，指导性材料，相关文 件以及过往的业务档案就成了我最亲密的战友”在各位优秀的客户经理的帮助下，我逐渐 对银行的公司业务有了全新的认识，也理清了我后续学习的思路，并对将来的工作情况有了进步的规划，那就是踏踏实实，打好基础，从一点一滴做起，不断的积累充实自己，做一个优秀的员工。10月初，我按照行里的安排参与了银行业协会组织的 贷款新规知识竞赛”活动。在培再结合之前在部门里的实习工

23、作， 使我对贷款业务的相关情 况有了系统性的认识，之前难以理解的一些操作流程也都得到了合理的 解释。虽然最后竞赛取得的成绩并不理想，但这对我后续的实习工作将大有裨益，加深我对 于信贷工作的理解。具备了理论知识就要走向实际操作了， 近两个月内，在各位老员工的指导下，我逐渐熟悉了解了公司业务的相关产品，掌握了公司信贷业务的基 本操作流程。并实际操作了公司短期贷款、银行承兑汇票，限额申请、切分、企业资金流向 监控、贷后档案管理等工作。并在近期撰写了授信总量年审、新增、以及担保变更等相关报 告，同时在几位老客户经理的带领F拜访客户，学习营销及客户维护。这一切对我来说都是 新鲜且充满挑战的。我知道，银行

24、的核心是盈利，而客户经理的首要工作就是营销。业务知识和产品就是我们开展营销的各种 武器”面对各种不同行业的客户，拥有越多越好 的武器”才能更好的迎合客户的心理，满足客户的需求。而这一切都需要我长时间的虚心 学习，并在不断的实践中积累经验、完善自己，尽快的成长为一名合格的客户经理，为中国银经过去大半，在近 4个月的学习工作中，我犯过不少业务上错误，但让我非常感谢的是我们这个热情而又团结的集体， 正是各位领导、同事长期以来耐心的指导和帮助，才让我尽量摆脱误区、纠正错误，最终 取得进步。在此我表示深深的感谢。虽然取得了一些成绩，但我也知道，实践的不足以及对业务的不熟练是我的致命伤，在今后 篇二：信贷

25、员20XX年工作计划篇一：XXX客户部20XX年工作计划XXX客户部20XX年工作计划在新的一年里，为提高我部的工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分 明，有序地开展工作，促进我部工作规范、稳健地发展，全面地完成各项工作任务目标，特制定如下工作计划:第一部分贷款方面1、认真做好评级授信工作及贷前调查工作贷前调查是贷款发放的第一道关键关口，贷前调查的质量优劣直接关系到贷 款决策的正确与否，从而，对贷款的经营风险埋下伏笔。在当前信贷环境越来越复杂的形式F，我们一定要对客户提供的信息资料进行尽职调查，对企业提供的资料重点内容或存在疑 问的内容进行实地调查。我们坚持做到 先评级、后授信、再用信 ”，

26、不能出现违反信贷流程 发放贷款，对客户在授信额度内提出的贷款申请，及时按程序办理。2、明确信贷投放重点，不断优化信贷结构近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平 明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期 占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。押贷款比重，降低风险资产。各社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担 保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担 保公司担

27、保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行 业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。第二部分存款营销存款是立社之本”是资金运营、创造效益的基本保障。主动营销存款成 为了立社”的关键之举。1、存款营销流程和重点的确定随着银监局对金融企业存贷比的监管要求的变化，存贷比中存款量以日均余 额来监管，所以我社存款客户的营销理念必须迅速转变，并结合我部实际，存款营销以吸弓 存款大户在我部开户为重点。2.全员营销任务的确定：为培养具有强烈生存意识的现代商业银行员工的氛 围，凡是在编员工都要有吸储任务，员工最低基数为每月存款净增 10万元。3、存量存

28、款任务:信用社经营是以效益为中心，存量一块毕竟同样产生效益。忽视存量存款，会严重挫伤员工的工作积极性。加强对存量存款的巩固工作。XXXX客户部20XX年11月13日篇二：信贷员工作计划信贷员工作计划信贷员工作计划（一）*年的下半年开始，在受到金融风暴的影响银行的信贷业 务量有所下降。既然经济问题已经是事实，我银行也会做出相应的对策以促进信贷业务。新年为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序 地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现 对公司业务部20*年银行信贷工作计划:是加强业务培训，提高队伍素质在新的一年里，从 以内

29、控防范优先，加强制度落实 ”的角度加强客户经理队伍建设。 20*年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行 普及培训，在较短时间内培养造就批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐 的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质， 增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权 限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大

30、户 贷款等违章贷款的查处力度，发现起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户 收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审 查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真 实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产 质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交 手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理 工作提档升级。三是加大金融新产品的营销力度近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增 加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于20*年11月14日印发了客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务 部将于20*年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。四是加大信贷规章制度的执行力度首先要落实 三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每 个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在