上半年银行从业资格考试初级法律法规真题.docx

1、上半年银行从业资格考试初级法律法规真题1一、单项选择题 （共 90 小题，每小题 0 5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。 不选、错选均不得分。 ）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移CD一些关键流程和核心业务不应外包出去选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估2A通常情况下，资产与负债的久期相等B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C通常情况下，资产的久期小于负债的久期D通常情况下，资产的久期大于负债的久期3存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。A投资业务B风险资产C资

2、金运用D资金来源下列对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。4中华人民共和国商业银行法第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 对于其中 “关系人”下列表述错误的是（）。的理解，A商业银行的长期客户C商业银行的董事、监事、管理人员D商业银行的信贷人员及其近亲属5下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A全国性营利社会团体B最高权力机构是会员大会C具有金融监管权D对会员单位提供资金支持6下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）。A挪用客户资金或资产B发生群体性事件、重大投诉等重大事件C理

3、财产品出现高盈利D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损7甲有字画一幅，乙、丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以 5 万元价格出售该字画， 双方约定次日晚即携款至住处， 后丙欲以 6 万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对 此，下列表述正确的是（）。A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画8商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（）。A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B客户频繁开立、撤销理财账户C客户倾向于选择收

4、益高的理财产品D商业银行超过约定时间进行资金划付9.银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的 财产，情节严重的罪名是（）。A吸收客户资金不入账罪B高利转贷罪C背信运用受托财产罪D非法吸收公众存款罪10中央银行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干预B.流动性比率管理C.信用配额管理D.窗口指导11.进入银行业金融机构进行现场检查， 应当经银行业监督管理机构负责人批准， 且检 查人员不少于（）出示合法证件和检查通知书。A.二人B.五人C.七人D.三人12.商业银行经济资本是指（）。A商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失

5、所需的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良持有的资本C商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆 盖预期该持有的资本D商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本13委托贷款属于商业银行的（）业务。A理财B资产C中间D负债14下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）。A将客户信息提供给合作的保险公司B出于好奇向其他同事打听客户的个人信息C为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构15货币执行价值尺度职能的特点是（）。A

6、可以是观念形态的货币B是直接以重量计算的贵金属C必须是现实的货币D必须是足值的货币16在商业银行内负责监督合规政策的有效实施， 是（）。以使合规缺陷得到及时有效的解决的A合规总监B合规管理部门C董事会D高级管理层17下列关于普通股的表述，错误的是（）。A普通股是最普通、最重要的股票种类B公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C普通股的红利随公司盈利的多少而增减D普通股的股东能够参与公司决策18.根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构在协助冻结、扣 划单位或个人存款的最长期限为（）。A一年B三个月C六个月D一个月19.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其

7、中， 是（）。第二支柱”指的A.信息披露B.最低资本要求C.市场纪律D.监督检查20.下列选项中， 更能综合反映银行真实的盈利性水平， 是银行价值管理的核心指标的是（）。A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率21.下列关于货币本质的说法，错误的是（）。A货币只有价值没有使用价值B货币是固定地充当一般等价物的特殊商品C货币体现了一定的社会生产关系D货币是衡量一切商品价值的材料22可以不开立临时存款账户的情形是（）。A注册验资B设立临时机构C异地业务往来D异地临时经营活动23按开证行保证性质的不同，信用证可分为（）。A.进口信用证和出口信用证B.可撤销信用证和不

8、可撤销信用证C.跟单商业信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证24我国银行规定的信用卡最低还款额一般是应还金额的（）。A.5B.7C.10D.1525.在银行资本中，承担风险和吸收损失的能力最强的是（）。A.核心一级资本B.二级资本C其他一级资本D.资本扣除项26下列合同中，不会产生留置权的是（）。A.运输合同B.保管合同C.劳动合同D.加工承揽合同27.根据票据法的规定，下列关于票据行为的说法错误的是（）。A.承兑为汇票所独有B.背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书C.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为D.票据保证适用于汇票、本票和支票28

9、.根据刑法的有关规定，下列行为属于骗取银行贷款的是（）。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款，未偿还贷款之前,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营29.信托法律关系的主体一般包括委托人、 受托人和受益人。 其中委托人的权利主要有）。A.知情权、撤销权、解任权、管理方法变更权B.知情权、撤销权、收益权、管理方法变更权C.控制权、撤销权、解任权、管理方法变更权D.控制权、撤销权、收益权、管

10、理方法变更权30.（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表外资产负债匹配D.利用证券化剥离表内风险31.下列不属于银行违法行为的是（）。A.不严格审查保证人的偿还能力就发放贷款B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C.D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明32.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金， 引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和利率政策C.公开市场业

11、务和存款准备金率D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策33.在衡量通货膨胀时，最常用的指标是（）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.工业价格指数D.国内生产总值物价平减指数取得民事权利、 承担民事34.法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力是不同的，其区别不包括（）。A范围不同B起止时间不同C差异程度不同D实现方式不同35银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票，银行本票提示付款期限为 （）个月。ABCD36对于开放度较高的国家， 在国际经济不景气的情况下， 国内市场也会受到很大的影 响。主要表现在出口 ，外资流入减少，导

12、致国内供给 、需求减少，产品价格下降。（）A下降；减少B增加；减少C下降；增加D增加；增加37农、林、牧、渔业属于（）。A第一产业B第二产业C第三产业D第四产业38“刑罚的轻重，应当与犯罪分子所犯罪行和承担的刑事责任相适应。”这体现了我 国刑法的（）。A罪刑法定原则B罪责刑相适应原则C从旧兼从轻原则D法律面前人人平等原则39某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行签订了一份贷款协议，在（）间形 成代理关系。A某甲与某乙B某甲与某丙C某乙与某丙D某乙与某银行40申请银行业金融机构的变更、终止，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月 内作出批准或者不批准的书面决定。ABCD41下列属于融资类保

13、函的是（）。A投标保函B授信额度保函C预付款保函D即期付款保函42（）通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。在整个利率体系中发挥基础性作A浮动利率B固定利率C基准利率D基础利率43商业银行的经营原则不包括（）。A便利性B流动性C安全性D效益性44下列关于汇票的说法，错误的是（）。A汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据B.银行汇票是由出票银行签发的C.商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业D.商业承兑汇票由银行承兑45单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A.5B.10C.20D.50A.维护金融稳定B.制定和执行货币政策C发行人民币，管理人民币流通D.防范和化解金融风险47下列存款种类中，属于固定期限分期支取的取款方式