大学生不良消费行为的现状原因和对策论文.docx

1、大学生不良消费行为的现状原因和对策论文升达经贸管理学院毕 业 论 文题 目大学生不良消费行为的现状，原因和对策院系名称：营销系专业班级：09物本一学生：臧宁宁学 号：2009049145 指导教师：梁金萍 2013年 01 月 12 日大学生不良消费行为的现状，原因和对策摘要伴随着社会的不断发展以及家庭经济收入的不断增长，大学生作为一批特殊的消费群体逐渐被人们所关注。同时，大学生的消费行为也在近些年发生了一些微妙的变化，并产生了一些不太良好的消费观念，比如超前消费、攀比消费、盲目消费等一系列的消费现象，这些问题体现着社会环境的不良影响和消费教育方面的缺失，因此，无论是学校教育还是家庭、社会都要

2、承担起对当代大学生的一份责任，积极的引导他们树立正确的消费习惯和培养良好的消费心理。为引导其健康的、科学的、理性的消费行为和一个合理健康的消费观念，本文特别针对这类现状进行一次分析，并在此过程中了解和发现一些问题的根源所在，以此来制定相应的对策。关键词：消费行为； 消费心理； 环境； 根源； 对策3.3 家庭和学校消费教育的缺失1 引言消费观念作为一种理念深深地影响着现代人们的生活方式，它同时也体现着人们对于商品价值的一种判断，是在某个具体时期人们对物质追求的一种理念。大学生作为一类消费群体在现在的经济社会中有着不可忽视的的作用，同时大学生消费也表现出一些特点，比如经济来源，消费方式和水平都与

3、社会有着很大的差距。大学阶段的我们也大都步入成年，他们的消费观渐渐趋于理性，但是还有很大一部分人有着不良的消费行为习惯，他们的消费方式主要表现在超前消费、攀比消费、盲目消费等，这些非理性的消费和他们的消费习惯、生活方式、自尊心（体现个人方面）、家庭和学校教育以及社会不良消费观念有着密不可分的联系。不同的消费心理也会对大学生的消费行为有不同的影响，比如不跟据自身家庭经济收入和消费目的盲目模仿从众消费，虚荣的心理造成的攀比式消费，对自己的生活费用没能有合理的计划时的冲动型消费以及追求刺激和时尚的超前消费等一系列的不良消费现象。大学生自身还很难建立健康的消费心理，他们正处在迅猛发展而又不是很成熟的这

4、样子一个“尴尬”的阶段，具体来讲就是具有个性觉醒和消费自主的阶段，对于大学生来讲，大学时期是一个独立性与依赖性并存的阶段，在自我意识觉醒的同时，他们在物质生活和精神生活方面有着强烈的自我支配要求。近些年来社会发展迅速以及大学生面临的就业困难等压力 ，一部分家长为了能使自己的子女有个良好的学习和生活环境，对于物质上给予了很大支持，当然这些支持主要是表现在金钱方面，使这些学生不懂得生活的压力和金钱的来之不易，加之在校学生缺乏社会阅历和实践锻炼，使之养成花钱没有计划性的盲从现象。在这个全社会都大力倡导建立节约型社会的风气下，个人盲目消费心理不仅使家庭背上沉重的经济负担，而且在大学生自身人格和人际关系

5、上留下了不好的影响，因此，从心理因素方面分析大学生不良的消费行为，也能够使之有一个健康的消费和生活心态，从国家层面上讲，对经济社会的和谐稳定发展也有着重要的意义。自尊心水平在大学生不良消费的现象中也有着很深刻的体现。经调查统计显示，大学生的自尊水平和不良消费行为及各因素呈显著的负相关，即大学生的自尊水平越高其不良消费行为越少，反之自尊水平越低不良消费行为越多。2 大学生不良消费的现状2.1 消费的涵消费是人类通过消费品满足自身欲望的一种经济行为。具体说来，消费包括消费者的消费需求产生的原因、消费者满足自己的消费需求的方式、影响消费者选择的有关因素。理性消费是指消费者在消费能力允许的条件下，按照

6、追求效用最大化原则进行的消费。从心理学的角度看，理性消费是消费者根据自己的学习和知觉做出合理的购买决策 ，当物质还不充裕时的理性消费者心理追求的商品是价廉物美经久耐用。以上是消费的定义和理性消费的定义，由此，对比消费和理性消费的概念，我们可以将大学生的不良消费行为可以定义为：“大学生在消费过程中，超出自身的经济条件之外，给家庭或社会带来严重负担或负面影响的，违背社会相关消费法规和道德的，有害于大学生身心健康、学习和发展的，甚至会有害于他人或社会的、消极的、非理性的行为。”2.2 关于大学生消费的调查报告大学生作为一个特殊群体，其消费观念和消费行为不仅关系到自身的成长，也对社会各方面产生一定的影

7、响。本文阐明大学生理性消费的重要意义，通过大学生消费情况调查，了解目前少数大学生非理性消费的一些表现，并加以分析归类。最后，从学校教育引导、家庭配合监督、学生积极参与等几方面提出引导大学生进行理性消费的几点建议。大学生是当代社会的主力军，是富有活力的一个特殊群体。他们既是当前消费的主体之一，也是未来消费潮流的引导者。目前绝大多数大学生的经济来源都源于父母，经济独立性差，大部分是第一次走出家门，走向独立生活，自控能力不强。因此，关注大学生消费，特别是培养和引导大学生形成科学、理性、文明、责任的消费观，在当前经济环境下显得尤为重要。为了更加清楚当代大学生的消费心理和消费趋势以及自己的消费和家庭收入

8、比例关系，在我校和周边大学中抽取一部分人作为样本进行一次调查，以此作为数据对大学生的消费行为作一个更透彻的了解，并且对此类现象进行数据统计、分析和最终得出结论给出合理建议。当代大学生消费情况调查问卷【附】亲爱的同学:你好!为了解新一代大学生的日常消费情况，以及大学生的消费倾向及消费结构，我们在本校开展了这次调查。非常感您能参与本次调查，本调查不用填写，不涉及个人隐私，您可以放心填写。请你根据自己的实际情况，在每题的几个备选答案中选择并填写。1、基本情况 （ ）性别: 1.男 2.女 学校: _ 专业:_ 年级:（ ） 1.大一 2.大二 3.大三 4.大四 2、你的家庭月收入: （ ）A.20

9、00元以下 B.20003000元 C.30005000元 D.5000元以上3、您每学期的月消费额大概是多少？ （ ）A.300元以下B.300500元C.500800元 D.8001200元E.1200元以上 4、你每月的生活费主要用在哪些方面 （可多选，限选三项）？ （ ） A.伙食 B.服装、饰品、化妆品等 C.学习费用（书籍文印等）D.娱乐、交际 E.恋爱 G.其他5、您每月饮食方面支出（包括零食饮料）大概为多少？ （ ）A.250元以下B.250350元C.350450元D.450600元E.600元以上 6、您每学期学习方面的花费（包括文具、书籍、复印、培训班等）是多少？ （ ）

10、A.100元以下B.100150元C.150200元D.200250元E.250元以上7、你平均每月休闲娱乐（包括上网）的消费大概在： （ ） A.20元以下 B.20元40元 C.40元60元 D.60元100元 E.101元以上8、在校期间，你平均每学期购买服饰/鞋的花费在： （ ） A.200元以下 B.200元500元 C.500元800元 D.800元1100元 E.1100元以上9、你个人认为，在衣食住行方面，你的主要标准是： （ ）A.以经济实惠为主 B.尽量追求高标准C.兼顾实惠和高标准 D.不清楚11、和朋友聚聚，你们每次活动的付款方式(可多选)： （ ）A.其中一人付款 B

11、.男生付款 C.女生付款 D.AA制付款 E.轮流支付 F.看规模大小而定12、当你拿到一个时期的生活费时,你基本上会有怎样的安排？ （ ）A.先存起一部份的钱,剩下的当作此时期的生活费 B.进行该时期的预算,做好消费打算 C.马上去买或马上想去买自己想要的东西 D.没什么安排,想到用什么就用什么 13、当你想要买某样东西时,却发现钱不够，那么你会： （ ）A.向父母要钱 B.自己存钱 C.向同学朋友借了再说 D.放弃购买 E.其他14、您花费的资金主要来自： （ ）A.学生勤工俭学 B.用休息日在外作家教 C.给企业打工 D. 主要从家里拿钱，很少自己挣钱 E. 其他15、您一个月的费用占整

12、个家庭支出的百分比是： （ ）A.10%以下 B.10%30% C.30%50% D.50%以上16、您购买物品的基本标准是： （ ）A.价格 B.品牌 C.时尚、流行 D.质量 17、您每月生活费用是否会透支： （ ）A.必然会 B.一般会 C.偶尔会 D.不会合作！ 调查结论总结：1.月生活费被调查者中，42.75%月生活费在500-800、16.7%月生活费在300-500元、26.55%月生活费800-1200元，14%在1200以上 2.生活资金来源调查发现，大部分学生的生活开支来自于家庭，而只有少数人通过勤工俭学、获取奖学金等方式作为自己的日常开支，极少数学生的日常开支能够自理。3

13、.消费去向被调查者中，吃喝、娱乐和消费品（服装、化妆品、饰品）三项，是大学生的主要消费项目。其中，餐饮比例为47.65% 。除了餐饮方面的花费外，有29.25%的大学生把钱花在了娱乐上，而这一现象在大二以上的大学生中尤为明显。另外，27.9%的大学生（女大学生占多数，尤其是高年级的女大学生）把钱用在服装、化妆品、饰品等消费品上。针对目前高校中普遍存在的盲目消费、攀比消费、赶潮消费、 “面子”消费等高消费甚至浪费的不良现象，具体提出几点建议：1我们应该具有合理储蓄观念。2作为当代大学生，我们要树立自己的合理消费观念。3反对过度消费、超前消费，提倡“量入为出”有计划地消费；提倡节约、勤劳俭朴等节俭

14、消费观 。4强调理性消费、理性行为，反对非理性的盲目消费，包括盲目攀比、盲目从众的病态消费等浪费现象。5充分利用校大众传媒，引导高校消费舆论，培养合情合理的消费习惯、消费理念和科学的消费观，促进大学生的合理、适度消费，提高大学生的消费能力和消费水平。6在校园形成良好的消费习惯和理性消费氛围，把大学生消费行为引向正确的方向.2.3 大学生消费的特征据了解，虽然在经济发展水平，受教育的高低层次不同的情况下，全国不同地区不同类别的院校仍然存在不同程度的不良消费的现象。在我国这种特殊的国情和教育文化背景下，大部分的学生背负着巨大的生活压力，这种压力不仅来自于学校带给的升学率压力，还有父母以及社会更深层

15、面带给他们的压力，尤其是高中时代，高考成为众多莘莘学子的一个梦想，这个梦想也许就是他们唯一的未来和出路，这一个来自于生存或者更确切的说是就业的压力使得中学时代的他们更加努力的去学习，去圆自己的大学梦。另一方面，身边的同学或者亲人有多考上大学的案例，这无形之中更加重了他们对于大学的渴望和憧憬，同时伴随着的是更多的压力。初入大学校门的这群年轻人，放下了身上的重担，开始投入这个新鲜的、有趣的、真正属于年轻人的大学生活。身在外乡求学，家庭给予的经济支持较之于高中时代则是更多，这也给他们更多的空间、时间和金钱去消费。在这种大的氛围和环境的熏下，大学生的消费有了一定的特征，这些特征也正是他们不良消费的一些

16、表现。消费结构不合理，开销大。据调查，大学生的提倡开支结构分配时非常不合理的，高消费以及浪费现象比比皆是。人的消费主要有生存性消费、发展性消费和享受性消费。除了正常的书本、文具、日常用品之外，大学生的其他开支比较大，在所有的开支中也占有相当高的比例。如旅行和交友（主要表现在同学或者朋友之间请客等）、文体活动消费（影视、体育用品、校外娱乐场所等支出）。另外还有购买名牌服装、费、烟酒类，表现在女生过度消费的方面主要是化妆品和服饰。相互攀比、追求品牌赶时髦的心理。大学生的消费总体上趋于理性，但是仍然有很多学生不顾自己的家庭经济情况盲目消费、冲动消费，同学之间相互攀比，追求时尚和流行。如现在的大学生对

17、于笔记本电脑和高端智能手机的追求，在所有的消费品中这些东西占有在资金上占有很大的比例。有些学生追求品牌，崇尚“只买贵的，不买对的”，攀比消费、赶潮消费很普遍。这些同学盲目跟风、追求时尚和前沿而不顾自己和家庭的经济状况的消费行为必将会对大学生的学习、生活和身心造成不良的影响。奢侈浪费严重。当代大学生绝大部分都是90后，无论在家庭还是在学校，没有吃过苦受过累，他们是社会人眼中的天之骄子，他们是父母心中最值得期待的和投资的一份最宝贵的财富，因此，他们给予当代大学生的都是最温馨的关怀和最体贴的照顾，他们的祖辈都是经历过艰苦岁月的人，时至今日，祖辈过上了美好的生活，他们更不希望自己的艰苦岁月不会在孩子身

18、上重演，因此，从父母角度来讲，他们也存在溺爱子女的问题，这也体现着我国家庭教育的缺失。在高校食堂里，奢侈浪费问题时有发生，例如，我们可以经常看到学生将只吃了几口的饭菜倒掉；为了在同学面前摆阔,有的学生在请同学吃饭时，花很多的钱叫很多的菜，吃不完就扔掉；有的学生嫌学校的水不干净，从来不喝学校的水，渴了就喝饮料；刚买来不久的衣物，由于款式不再新颖而丢弃等，诸如此类现象,应当引起我们的重视。3 大学生不良消费原因大学生作为一类特殊的消费群体，其消费特征具有冲动型、随意性、攀比性、结构不合理等特点，当然并不是某一种原因造成了部分大学生消费不合理、奢侈、浪费、攀比等现象，它是综合各方面原因形成的，总的来

19、说，可以分为社会原因，家庭教育因素，学校教育因素，个人因素等。家庭教育是学生的第一课堂，是他们接触这个世界最早的一个地方，这对于他们的人格成长，生长发育和心理健康等都有着十分重要的影响。学校因素是反映教育机构教育水平和总体教育制度的一个标尺，它对于学生的成长发育也起着关键作用，尤其是在处理师生之间的关心、同学之间的关系的时候，对于其人格成长也起着至关重要的作用，当然，我们也不能忽视造成部分大学生不合理的消费的非常关键的一个因素，那就是个人因素。家庭因素、学校因素、社会因素都是外因，而真正听过这些外因起主导作用的是刚刚步入大学校门的大学生。3.1 我国城乡贫富的差距我国城乡贫富的差距近些年来呈上

20、升趋势，社会上不正确的消费观，给大学生带来了很深的影响。大学生的不良消费心理也和此类社会原因有着一定的关联，由于社会上一些畸形消费观点和舆论的误导 ，以致使他们以一种非理性的以互相攀比的心态为特征的消费倾向。一定时期的消费倾向、消费观念和在此基础上形成的消费舆论，也会对这些面对新鲜事物有着很大兴趣的大学生们有着很大的吸引力。尤其是大学生生活在青年群体场所中，对这些变化的反映往往更加敏感、迅速。在当前淡忘艰苦奋斗、勤俭节约，而讲究奢侈和排场已几乎成为社会的潮流和时尚的情况下，对即将走向社会并奢望走向社会前列的大学生出现消费中出现诸如此类的现象也不足为怪了。所以 ，社会的大环境社会的消费观念，对大

21、学生的影响是特别深刻的。伴随着我国经济的不断发展和社会教育总体水平的不断加深，我国家庭的独生子女化越来越明显。家长从就对子女呵护有加，对于他们更是悉心照顾，同时这些家长对自己的子女的消费基本上实行满足供应的政策，“再苦也不能苦孩子”也成了他们常常挂在嘴边的话。特别是子女上大学以后，宁可自己在家省吃俭用，也不能在外“苦”孩子。经济条件好的家庭，为大学生的高消费提供了经济基础，创造了各方面的条件，使他们有优势感。他们的高消费，一定程度上给其他家庭经济情况不是很好的同学们也起到误导的作用。经济条件一般的家庭，经济上勉强可以得到了保证，而条件较差的家庭，往往对于子女经济上的需要是入不敷出。很多学生把父

22、母辛辛苦苦挣来的钱很容易的就消费掉了，这些特征也印证了他们在消费的过程中没有充分考虑到自身家庭条件和自身的经济能力，这也说明他们思想上的不成熟。另一方面，这类大学生没有过多的参与到社会实践中来，“金钱来之不易”这些词汇在他们心中完全没有概念，以至于他们花钱大手大脚。大学生自身的原因是造成不良消费的主要动因,是造成不良消费的在因素。大学生摆脱了高中时代紧的学习状态，处于性格特点和人际关系等都处于重要转型期,人生观、世界观、价值观处于成型阶段,大部分情况下缺乏自制力，不能完全树立健康正确的消费观念。他们接受新事物快，容易情绪化，对新鲜的事物有一种追逐心理。大学生在这个阶段心理处于一个复杂的过程，他

23、们生理上基本成熟，但其心理成熟落后于生理成熟 ，认知能力落后于活动能力。大学的心理状态和认知能力表现在消费方面是他们没有经历社会生活的磨练,不知金钱来之不易，不了解家庭的困难，又没有理财的过程和经验，在大学里要进行独立生活，因此，在不正确消费观的误导下，他们不会有计划地开支，基本是处于无计划消费的状态失误也就在所难免中。这样大学生在消费为中盲从和攀比的现象就很明显。当代大学生普遍具有较强的虚荣心，也有很多学生受社会和家庭的影响产 生“金钱万能”的理念 。他们喜欢新奇的事物，喜欢追求时尚与潮流紧跟时尚，唯恐落后于潮流，在这种大环境下，往往他们采取和别人同步的消费方式进行消费，而完全没有考虑到自己

24、是不是真正的需要此类产品，以及他们消费这些产品之后能给他们的生活带来多少的实际意义，在大部分大学生心理还未真正成熟下，他们的消费往往带有盲目性、攀比行。在这些消费品中，不管自己能否用的到，只要是紧跟潮流与时尚的东西。他们都要跟随购买，以满足自己的虚荣心。在大学生群体消费行为中，同学之间的消费行为相互影响也会形成盲目的攀比消费。在这部分大学心理还不是很成熟的情况下，他们把享用物质财富的多样化作为彰显个性和体现自我价值的方式，从而走向消费的误区。大学生的消费在群体压力面前容易缺乏判断性，他们往往以别人的消费水平和消费理念作为自己的参照，从而引发了从众的消费心理。他们在这个心理年龄逐渐成熟度的阶段，

25、容易人云亦云，没有自己的想法，只是别人在消费什么而自己也要去消费这些东西，他们大多数情况下并没有考虑到自己是否真正的需要这些商品，或者这些商品给他们的生活带来的实际意义有多大。大学生的从众消费心理也是他们不良消费行为的一个表现和重要原因，这对于处在心理成长关键期的大学生来讲有着很大的影响。另一方面，大学生自尊心水平对他们的消费行为也有着重要影响。大学生自尊水平低，对自己没信心，不能始终坚持自己的意见或观点，易受周围环境的影响而且容易产生从众心理，在消费的时候易受别人的意见影响。而自尊水平高的同学，在消费的时候有自己的想法和计划，对自己不需要的东西一般不会因为别人的劝说或推销就产生冲动消费，或冲

26、动消费的次数较少。自尊水平高的同学自控能力较强，而自尊水平低的同学自控能力较弱。自尊水平较低的大学生，在情绪低落的时候，可能不能进行积极的归因，而采用消极的归因方式 ，用消极方式发泄不良情绪。3.3 家庭和学校消费教育的缺失家庭是我们学生时代的第一课堂，家庭教育在大学生接受教育的生涯中占据很重要的一部分。一方面，家长是孩子的启蒙老师，家长的行为和思想理念对子女有着深刻影响。孩童时代的他们，在家长的行为举止的影响下，他们会模仿着去学习，包括生活习惯、谈吐举止等。另一方面，家长的受教育水平也会对子女的消费行为产生影响，调查显示，一般情况下家长的受教育水平高，对子女的管教也比较宽松和人性化，这些家庭

27、的子女普遍对自己的资金的花费有个详细的消费计划和清单，他们的消费比较明确。家长受教育水平较低的情况下，子女的资金消费也没有一个完整的计划，而是处在无计划、无节制的盲目消费之中。还有个问题不能忽略，家庭教育较好的学生，对于金钱的来之不易有着深刻的认识，这部分学生对于自己的消费计划有着合理的安排，然而家庭教育一般的家庭，家长都存在着“害怕自己的孩子在学校吃苦受累”的心理，给予他们子女大量的金钱，这也是一部分学生产生不良消费的一个动因。大学教育的缺失与高校的思想教育薄弱和管理工作有关：高校的教育工作者比较注重对学生文化知识、素质的培养，对学生的消费状况和消费心态了解的不多甚至是置之不理 。对学生的不

28、良消费行为缺乏有效的思想引导和措施应对，教育没有落到实处或者有所忽略。随着高等教育事业的发展，高校的办学规模逐渐扩大，招生人数年年增加，而高校在管理、后勤保障、校园文化建设等方面却又跟不上，这也是大学生不良消费产生的又一因素。另外，不断劣化的校园周边环境也是大学生不良消费的催化剂，一些高校的周围商业店铺、饭店、营业性的文化娱乐场所遍布高校周围，这对一些自制力差的学生具有很大的吸引力。致使一些学生经常光顾这些场所，给自己的金钱造成巨大的挥霍。4 大学生不良消费的解决对策针对大学生不良消费的不同特征以及造成此类不良消费的原因，在家庭教育、学校教育、社会引导和大学生自身因素等方面特别提出一些建议以有

29、利于改变此类现象。（一）家庭应建立健康的消费文化环境家长的消费行为及消费心理会直接影响到子女，同时家长也是孩子最早的消费老师。所以，父母首先要为孩子树立良好的消费榜样，在给予子女一定消费自主的同时要注意对子女进行家庭理财能力的培养；对子女提出的消费要求要有意识地给予区分。此外，家长也可以给孩子从小就安排一定的家务劳动，以加强劳动教育的方式促进孩子勤俭节约消费观的形成 。(二)社会应做出正确的导向大学生是未来社会发展的中坚力量。大学生服务于社会，社会也应在大学生消费心理塑造的重要阶段做出正确的导向。媒体是一个特殊的群体，负责社会宣传的各个方面，它在一定程度上对社会行为的发展具有一定的导向作用。所

30、以杂志、报刊、电影和电视等媒体应本着务实、负责的态度对提高物质享受进行正确的宣传报道，在宣传享受美好的物质生活的同时也更应强调让当代青年刻苦学习和艰苦奋斗的心路历程，只有更好的努力奋斗才有美好生活的实现，给予大学生正确的导向，将大学生的注意力指向自身能力和综合素质的提高等方面，帮助大学生塑造健康的消费心理。(三)大学生自身应逐步培养正确的消费习惯针对大学生消费心理存在的问题和误区，大学生更应该从自身人手，养成良好的消费习惯。大学生在解决自身问题方面可以做到几点，第一，做好开支计划。对于大学生来说，最需要做的就是为自己的开支做个合理的计划，对每月的必需开支要有保证，其余的开支应进行合理规划。第二

31、，有意识地控制消费，避免超前消费等。对于超出学生自身实际和经济能力的消费，大学生应养成节俭的好习惯，控制和掌握自己的资金支出情况，对不必要的开支做出合理修改，以达到控制消费的目的。第三，把握消费时机。在需要购进消费品时，并且在保证商品质量的前提下，同类消费品中选择性价比较高的。第四，学会量人为出。通过有计划的储蓄、合理利用金钱、减少盲目消费的方式控制自己的开支，使有限的资金得到更高效的使用。第五，大学生可以有计划的进行兼职。大学生找一份合适的校外兼职工作，不仅能够锻炼自己的学习实践能力，体会到金钱的来之不易，同时也能从根本上进一步扩充自己的资金，为日后的消费打下更好的经济基础。第六，合理进行投

32、资。随着大学生经济意识的增强，现在的大学校园里已经出现为数不少的学生股民，他们涉足股市不只仅仅是为了挣钱，更重要的是可以了解当今的投资市场，为今后消费理财投资积累一定的经验。(四)高校应加强消费引导大学时代是理财能力培养的起步阶段，也是学习理财知识的黄金时期。在大学时代养成很好的理财习惯，培养正确的消费心理，往往可以使他们受益终生。所以，高校对当代大学生进行有效合理的引导。第一，适当的开设理财培训课程 。当今大学生在消费模式上追求的已经不再是保证温饱，而是如何实现理性消费和如何提高消费品位。从消费容的角度看 ，大学生用于满足基本生存需要 的费用已大大降低，而用于改善学习条件及自身精神文化需求的费用在不断提高 J。因此 ，高校在经济类课程和选修课程 的设置当中应适当增加理财