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1、银行客户经理题库财富管理知识竞赛复习题基础知识1. 财富管理主要是为了(C)A.客户的个人发展要求B.客户的事业发展需求C.实现资产组合的合理配置，达到财富保值、增值和传承的目的D. 实现资产的保护和正确使用2. 属于增值理财目标的年龄段为 (C)A. 024B. 2539岁C. 40岁59岁D60岁以上3.下列说法正确的是 (C)A.资产规模10亿元以上的高净值人士，投资态度积极B.资产在1000万1亿元的高净值人士，投资态度谨慎C.60岁以上的高净值人士，投资以低风险和良好的流动性为主D.年龄处于25岁39岁的高净值人士，理财目标聚焦于保障家庭及资产安全、以及退休规划的4.下列说法正确的是

2、 (A)A.财富管理一般为可投资资产在100万美元以上的高资产净值人士B.个人理财客户的起点最低可以以6万元以上的金卡客户为起点C.个人理财主要集中于商业银行的传统领域和税收、会计、法律等诸多领域D.个人理财的服务团队比财富管理的服务团队要求更高，通常需要具有10年以上银行从业 经验的特长5.海外财富管理机构的服务模式正确的是：(C)A.采用美国模式的机构有瑞士宝盛、嘉盛莱宝、EFG国际B.在美国均采用顾问咨询模式，这种模式的利润来源是资产管理费收入，是一种典型的佣金 盈利模式C.高盛集团采用了以投资银行为主的服务模式D.顾问咨询模式主要为客户和公司进行证券买卖6.截至2010年底，商业银行的

3、私人银行中，管理总资产最大是：(C)A.招商银行 B.中国银行 C.工商银行 D.建设银行7.截至2010年底，商业银行的私人银行网点最多的是：(A)A.招商银行 B.中国银行 C.工商银行 D.建设银行8.欧洲大豆目前的价格是每吨1800元，投资人A看涨，于是签订了一个半年的期权合约，交易量为1000吨。半年中大豆价格始终不曾上涨，到期时，跌到每吨1500元，投资人A被迫履行合约，共计损失（）元。（履约保证金按10%计算）(D)A.380000 B.245000 C.190000 D.4800009.金字塔型资产配置中，处于金字塔顶端的是：(C)A.保本理财产品 B.保险、保障金 C.衍生品

4、 D.置业、子女教育10.巴塞尔资本协议规定，商业银行核心资本充足率的指标不能低于(C)A.4% B.8% C.10% D.12%11.根据巴塞尔协议三的内容，截至2015年1月，全球各商业银行的一级资本的充足率下限从现行的4%上调至：(B)A.4.5% B.6% C.8% D.10%12.以下哪项不属于风险的特征：(D)A.客观性 B.必然性 C.偶然性 D.个别性13.全球暖化属于：(A)A.宏观风险 B.微观风险14.（）是评估已识别风险的影响和可能性的过程，（）是量化分析每一风险的概率及其对项目目标造成的后果。(C)A.定量风险分析、定性风险分析 B.定制风险分析、定量风险分析C.定性

5、风险分析、定量风险分析 D.定量风险分析、定制风险分析15.对冲是处理哪种风险的较佳方法？(B)A.单项型风险 B.双向型风险16.我行发战略中，综合化的重心是(B)A.提升全行综合竞争力，打造全功能的金融服务平台B.实现业务范围的全覆盖和各领域经营的协同效应C.以银行业为主题，全面拓展业务范围D.实现机构网络、业务结构和经营管理水平的国际化17.在个人生命周期中，3560岁属于 (B)A.建立期 B.稳定维持期 C.退休期 D.探索期18.下面说法正确的是(B)A.两化一行是我行总体目标的阶段性目标，十二五规划是远景总体发展目标B.十二五发展规划是以两化一行为核心制定的，两化一行是纲，纲举目

6、张C.两化一行是围绕倍增、转型、风险控制三个重点展开的D.两化一行发展为十二五发展规划迈出了坚实步伐19.财富管理特色的重心是 (D)A.顺应形势，提高位客户提供全方位金融服务的能力B.加强各业务条线的联动，推动销售C.队伍上，建立一支高水准、专业化的财富管理队伍D.为客户财富保值增值和为客户创造价值这一细分市场做到最佳，形成清晰明确、为市场认 同的差异化定位20.我行拥有良好的国际化经营基础，在境外设有（）家分行 (B)A.4 B.6 C.8 D.921.财富管理为高净值人士提供的金融服务不包括 (B)A.投资规划 B.基金规划 C.资产管理 D.财产配置22.一般而言，财富管理银行提供的服

7、务内容不包含 (C)A.投资服务 B.融资服务 C.国内资产传承规划服务 D.商业银行结算服务23.个人理财与财富管理有很大的区别，下列错误的是 (A)A.个人理财客户的可投资资产高于财富管理的客户B.财富管理的服务内容要比个人理财的广C.财富管理服务范围不仅局限于客户本身，还延伸到客户的家庭，以及其所拥有的企业的公 司银行业务和投资银行业务D.财富管理是对资产的管理，个人理财是对个人财富的管理24.以下不属于中国财富管理业务的发展动力的选项是(C)A.产业结构的调整B.资本市场的深化C.国际财富市场的增长D.金融国际化25.以下属于中资银行开展财富管理业务先天优势的是(D)A.更多的金融产品

8、 B.拥有高端客户群体 C.强大的科技平台 D.互补的境内外产品26.以下属于外资银行在中国开展财富管理业务优势的是(B)A.稳定的客户源B.拥有成熟和行之有效的成功商业模式C.广泛强大的产品平台D.互补的境内外产品27.关于采用“事业部模式”开展财富管理业务，下面说法正确的是(A)A.该模式下财富管理业务作为一个独立的事业部，全面负责业务绩效B.此方式并不适合建立专业的财富管理银行业务服务能力C.利于利用零售网络进行客户迁移D.可以通过内部行政划拨调配分支行的零售客户资源28.关于“大零售模式”的说法，正确的是(C)A.拥有独立的渠道和运营模式B.利于建立财富管理银行业务能力C.能够较好利用

9、零售客户资源，达到迅速扩大规模，占领市场的目的D.外资银行通常采取大零售模式在中国开展财富管理业务29.以下关于同行业拆借市场的说法，正确的是 (C)A.该市场的借款期限按日计算，最短期限为1日，最长为1年B.这种交易活动一般设有固定的场所C.伦敦银行同业拆借利率和香港银行同业拆借利率，其利率的具体数额由市场供给决定D.银行同业拆借利率的形成全部由拆借双方当事人协商决定30.不属于影响黄金价格变动因素的是？(D)A.利率B.通货膨胀C.汇率D.其他贵重金属价格变化31.不属于巴塞尔新资本协议二的三大支柱的选项是(D)A.最低资本金要求B.监管部门的监督检查C.市场纪律约束D.内部评级体系个金业

10、务1.平台连续2分钟无操作，系统自动激活屏保功能。客户经理也可使用（D）键激活屏保功能。客户经理再次使用时，只需输入登陆密码，取消屏保即可。A.F3 B.F5 C.F7 D.F9 2.平台的客户关系管理菜单中，（A）个人客户信息时须进行联网核查。A.建立和更新 B.建立和修改 C.更新和修改 3.“个人理财卡开卡”在输入客户证件种类和证件号码后，系统联动至（B）系统查询客户的审批状态以及通过主机系统查询客户的基本信息。A.ACRM B. OCRM C.原低柜系统 D.核心系统 4.以下哪种（B）卡的开卡可预选卡号。A .交银 B.沃德 C .普通5.财富管理平台不能办理涉及（A）的所有业务。A

11、.现金和重要空白凭证 B.现金和非现金 C.非现金和重要空白凭证 D.以上都不是 6.客户经理在打电话前的物品的准备上不包括（B）A.客户资料 B.名片 C.笔、记录表格 D.计时器 7.电话营销的五态不包括（C）A.积极 B.给予 C.认真 D.主动. E.双赢 8.“王先生，您是投资货币基金的行家了，我行最近推出的天添利理财产品不仅具有货币基金随时可赎回、资金灵活使用的特点，同时还具有相对固定的更高收益。”以上话述属产品推荐的6技巧中的哪种技巧（D）A.比拟描绘技巧 B. 抓住购买关键点 C. 数字化技巧 D. 对比技巧9.如果客户提出很多异议，如收益低，办理手续繁琐，网点不够便利等等，销

12、售人员先要做到（A）A.赞同他的说法. B.进行比较. C.解释理由. D.肯定我方优点10. 交银理财服务品牌的3F是指理财、（D）和未来。A.增值 B.提升 C.分享 D.伙伴11.外汇宝又称为个人外汇买卖实盘交易，个人客户在交行规定的交易时间内，通过网上、柜面等方式进行各外汇币种之间兑换。（A）A.正确 B.错误12.凡年满16周岁的中国公民都可以在交行的网点办理太平洋借记卡和双币信用卡。(B)A.正确 B.错误13.第三方存管业务是指银行作为第三方，参与投资者证券交易（B）的建帐管理，业务核对，从而规避资金挪用风险的一种业务模式。A.银行资金 B.结算资金 C.股票 D.期货14.太平

13、洋双币信用卡的风险主要有信用、操作和（B）三种。A.丢失 B.欺诈 C.累积 D.市场15.白金卡客户每年交纳（D ）年费，将获得全面保险保障服务，道路救援服务，机场贵宾礼遇，消费积分和白金卡秘书等基本功能服务。A.120 元 B.240元 C.300元 D.1000元16.交行，建设银行，农行，中国银行的高端客户品牌依次是（C）1：乐当家，2：金钥匙，3：中银理财，4：沃德A. 1234 B.1342 C.4123 D.421317.将贷款本息在贷款期限内平摊，每月按固定金额偿还贷款本息的还款方式是（ C）。A.一次性利随本 B.分期付息一次还本 C.等额本息法 D.等额本金法 18.新开户

14、快捷理财的客户有（C）个月的免费体验期。A.1 B.2 C.3 D.4 19.我行内部认定的私人银行客户的标准是在我行季日均金融资产在（C）以上。A.人民币50万 B.人民币200万 C.人民币500万 D.美元200万 20.“适合的理财产品”中（A ）是我行自助研发的理财产品。A.得利宝 B.稳得利 C.利得盈 D.汇聚宝 21.承担销售的客户经理（C ）资格认证。A.不需要 B.不一定要有 C.必须具备22.个金销售人员需要具备一定的资格，以下选项中能够认定具备销售资格的有（E）。A.总行个金条线持证上岗资格证书和财富管理平台资格上岗证书B.保险兼业资格证书 C.AFP、CFP D.基金

15、从业资格证书 E.以上都是23.得利宝系列理财产品销售前，销售人员基本准备工作包括（A ）。A.理财产品业务申请书和客户承受能力风险评估报告 B.理财产品业务申请表和客户资料档案表C.以上都包括24.对客户进行风险承受能力等级评估时，评估报告由（ C）。A.由销售人员帮助填写 B.由客户的熟人代签 C.客户本人亲自完成 25.代销基金产品销售前需要做好的基本工作包括（ D ）。A.准备纸质资料及合同文本 B.熟练掌握代销基金的产品特点 C.代销基金销售话术 D.以上都是 26.客户服务经理可销售风险/收益评级为（B ）的得利宝系列理财产品。A.1R-3R B.1R-4R C.1R-5R D.1

16、R-6R 27.大堂经理识别客户后可否直接进行产品销售（ B）。A.可以 B.不可以 C.推荐给相关业务受理部门负责人 28.在产品风险等级特征中注明：该类产品的风险较低，本金亏损的概率较低，预期收益率不能实现的概率较低，可适合于愿意接受较低水平投资风险的投资者。该产品风险等级为（ C）。A.1R B.2R C.3R D.4R29.客户服务经理具备（C ）资格，则可以同时销售风险收益评级为5R、6R得利宝系列理财产品。A.总行个金条线上岗资格 B.财富管理平台上岗资格 C.AFP、CFP、EFP D.基金从业资格30.客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（C）A.以产品的

17、销售带动客户的发展 B.运用创新的企业管理模式和运营机制 C.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度D.是企业管理中信息技术、软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和 31.客户关系管理的根本目的是（B）A.提升客户的满意度 B.寻求企业利润最优化C.挖掘客户价值 D.为决策层提供制定战略规划时使用的信息数据依据32.ACRM系统基本架构中的“一个基础”指的是（A）A.为每位客户建立“一户式”档案，以统一的客户视图为基础进行分析以及应用各模块功能. B.数据大集中平台 C.客户的帐号为分析基础 D.客户的服务等级 33.ACRM系统的用户包括（D）级别A.总行、分行 B.

18、总行 C.分行、支行 D.总行、分行、支行34.下列系统中采用全行集中式访问，并可以实现对不同层次、类型客户进行细分，客户分析与挖掘、模型预测等功能的是（A ）A.ACRM系统 B.OCRM系统 C.综合财富管理系统 D.财富管理平台35.ACRM系统是以（C）为统领，以实现以客户为中心的数据归集方式。A.网点 B.帐号 C.客户号 D.借记卡或存折 36.当我行要发行新的保本浮动型人民币理财产品时，我们可以通过ACRM系统的（B）功能模块查找到目标客户。A.总体分析 B.客户分析 C.产品分析 D.客户管理 37.以下对OCRM系统的特点叙述不正确的是（B）。A.可全面记录、维护客户在我行的

19、各种信息，建立标准完整的客户档案，及时监控客户资产 变化B.可将存量客户资源分配至兼职客户经理，实现一对一C.丰富的财经资讯、灵活的理财工具和分类的联盟商共享模块及职能的各种提醒服务，令客户经理能为客户提供专业、适时、全方位的理财服务D.多层级、全方位的统计分析功能，又上而下的销售管理模块，有助于总分支行和网点分解销售指标、跟踪考核进度，为各级主管提供强有力的决策支撑 38.OCRM系统旨在对客户（特别是高端客户）进行（A）和客户财富管理，根据客户不同的服务等级为客户提供相应的优质服务。A.客户关系管理 B.客户信用管理 C.账户管理 D.销售管理 39.OCRM系统的用户分为（D）层次管理A

20、.总行级、分行级 B.总行级、分行级、中心支行级 C.分行级、中心支行级 D.总行级、分行级、中心支行级、网点级 40.我行对外宣传的私人银行客户准入标准为：具有(C )可投资金融资产的客户。A.1000万人民币 B.1000万港币 C.200万美金 D.500万美金 41.我行内部认定私人银行客户的标准是（D）。A.在我行储蓄存款时点余额1000万元人民币（含）以上的客户 B.在我行季日均金融资产1000万元人民币（含）以上的客户 C.在我行储蓄存款时点余额500万元人民币（含）以上的客户D.在我行季日均金融资产500万元人民币（含）以上的客户42.私人银行最早起源于（C）。A.英国 B.美

21、国 C.瑞士 D.法国43.私人银行业务中产品和服务的比例为（B）。A.2:8 B. 3:7 C.4:6 D. 7:344.申请香港投资移民必须年满（A）岁或以上。A.18岁 B.16岁 C.20岁 D.21岁45.私人银行客户经营类贷款，最高可达（D）。A.50万 B.200万 C.1000万 D.2000万46.私人银行客户信用贷款，最高可达（C）万。A.50万. B.200万. C.1000万. D.2000万47.我们与拥有会计和税务相关业务的（A）进行深度合作，为私人银行客户提供税务、财会 方面的专业咨询服务。A.上海立信会计师事务所 B.北京立信税务师事务所 C.北京立信会计师事务

22、所 D.上海立信税务师事务所电银业务1.个人网银证书版转账汇款日累计限额为（D）A.5000元 B.10万元 C.5万元 D.100万元2.电话银行卡卡定向转账每日最高累计限额为（D）A.5000元 B.5万元 C.10元 D.无限额3.通过个人网银可以重置借记卡查询密码（A）次。A.1 B.3次 C.5次 D.没有次数限制4.个人网银普通版设置的网银登录密码为（D）A.任意字符 B.6位字母 C.6位数字 D.6-20位字母和数字组合5.我的账户-理财客户管理-理财客户综合查询，可下载最近（C）月的月结单，每个月的月 结单最大下载次数不得超过三次。A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.2

23、4个月6.注册版个人网银向客户提供了快捷方便的“无卡取款预约”功能，以下哪项是错误的（A）A.首先通过个人网银或手机银行输入预约金额及自定义的8位验证码，并保存预约信息, B.取款时，在ATM上选择“预约取现”并按提示输入相应信息完成取款, C.取款额度根据客户的预约金额及单日取款上限确定，借记卡每日上限20000元,D.同一手机号，同一时间只能预约成功一笔，预约当日有效。7.个人网银外汇宝交易中，按照输入的盈利汇率和止损汇率进行挂盘的是（C）。A.盈利挂盘 B.止损挂盘 C.双向挂盘 D.组合挂盘8.B2C网上支付业务是指为（C）提供的在线资金结算服务。A.个人为卖方，企业为买方 B.个人为

24、卖方，个人为买方C.企业为卖方，个人为买方 D.企业为卖方，企业为买方9.交通银行电子银行的品牌名称是（C）。A.掌E通 B.E掌通 C.E动交行 D.金融快线10.太平洋银联人民币借记卡在境内交通银行自助设备上取现，当日累计最多取现（D）。他行卡在我行自助设备上取现参照以上标准执行。A.10000元 B.3000元 C.5000元 D.20000元11.以下哪项功能不能通过个人网银申请（C）A.黄金提货申请 B.保险购买 C.保险理赔 D.得利宝赎回12.关于手机无卡预约取款以下描述正确的是（D）。A.可通过手机银行普通用户操作预约 B.只能通过客户端方式登录操作预约C.只能通过WAP注册版

25、登录操作预约 D.只有注册版用户通过WAP方式或客户端方式操作预约。13.在取款机或存取款一体机上进行“手机预约取款”时，需输入的要素不包括（A）A.借记卡卡号 B.签约手机号 C.预约码 D.交易密码14.个人网银保险超市业务支持（A）。A.太平洋借记卡 B.太平洋准贷记卡 C.太平洋贷记卡D.以上都是15.全国通转帐，个人网银收费标准为（C）。A.0.4，1-45元/笔 B.0.2，1-50元/笔 C.0.15，1-45元/笔 D.0.15，1-50元/笔16.交通银行手机银行版本包括（A）。A.普通版和注册版 B.WAP版和客户端版 C.普通版和客户端版 D.普通版和WAP版17.手机银

26、行手机号转账业务是指只要输入收款方的手机号码和户名，就可以快捷地实现（B）服务。A.交行系统内同城卡卡转账 B.交行系统内卡卡转账 C.跨系统转帐汇款业务 D.交行系统内卡卡转账和跨系统转帐汇款业务18.手机无卡取款中，同一手机对同一卡号先后进行两笔预约后，以下说法正确的是（A）。A.前一笔预约将被后一笔预约覆盖，前一笔预约无效。B.前一笔预约有效，后一笔预约无效。C.两笔预约有不同的预约码，同时有效D.后一次预约的预约码有效，两笔预约的取款金额累加，但不能超过当日自助设备取款限额。19.个人网银短信密码版转账汇款日累计限额为（C）。A.5000元 B.2万元 C.5万元 D.10万元20.个

27、人网银数字证书下载到USBKEY中后，可以在（D）电脑上使用个人网银证书版。A.1台 B.2台 C.3台 D.安装USBKEY驱动程序的任意一台21.个人网银-转账-转其他银行-快速汇款到帐时间为（A）。A.实时到账 B.2小时内到账 C.24小时内到账D.2天内到账22.个人网银双利理财签约后（A）生效。A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.即时23.儿童卡通过个人网银可以办理的业务为（A）。A.购买货币基金B.购买得利宝 C.缴费 D.购买所有基金24.网上支付客户通过自行设置（C）来以检核支付网站的真实性，防止恶意假冒我行网站。A.网上支付密码 B.支付卡号 C.核验信息 D.网上支付

28、验证码25.（D）是手机银行特色交易，个人网银上没有。A.卡卡转账 B.跨行汇款 C.卡企转账 D.手机号转账26.电话银行通过输入太平洋卡卡号及（A）进行登录。A.查询密码 B.交易密码 C.电话银行密码D.不需要密码27.通过电话银行传真交易明细一次最多可以传真（D）笔。A.100 B.50 C.30 D.6028.交行网上银行的网址是（C）。A或B或C或D或29.手机预约取款的有效期为（D）。A.本周有效 B.本月有效 C.永久有效 D.当日有效30.目前不属于交通银行企业电话银行的服务内容是（A）。A.定向转账 B.交易明细查询 C.账户查询 D.传真服务31.根据客户的个性化需求，为

29、客户提供差异化的定制服务的产品是（C）。A.企业网银 B.银企直联 C.银企通 D.跨行平台32.（A）不同于其他网络银行服务模式，它仅通过因特网向公司客户提供各类金融服务。A.企业网上银行 B.银企通 C.银企直联 D.跨行现金管理平台33.跨行现金管理平台与其他网络银行服务模式最重要的区别在于（D）。A.账户管理 B.现金管理 C.内部计价 D.管理他行账户及归集资金34.某（集团）有限公司为强化资金预算管理，实时掌握企业在所有银行的资金情况，并要求对他行账户进行管理和资金归集，形成报表，提高资金预算能力。我行最适合此公司的产品是（B）。A.网银现金管理 B.跨行现金管理平台 C.银企直联

30、 D.蕴通现金管理平台35.企业网银异地跨行转账，需通过人民银行支付系统，一般（B）小时内到账。A.1 B.2 C.12 D.2436.以下企业网银用户中，（C）既可以为企业设置业务管理模式，又可以处理账务类业务。A.企业录入操作员 B.企业授权操作员 C.具有管理权限的操作员 D.企业审批操作员37.企业网上银行提供（A）实时查询服务。A.365天全天候 B.银行工作时间内 C.节假日除外的任何时间D.每天7：0021：0038.国际业务、E付票、电子商业汇票、分行特色业务在（A）内进行。A.基本服务区 B.专项服务区 C.蕴通服务区 D.配置服务区39.企业网银国际业务是针对客户的国际业务需求，为客户量身定制的供客户（D）的综合性产品。A.查询 B.结算 C.融资业务申请 D.全部