全国自考银行信贷管理学考前密卷00073含答案.docx

1、全国自考银行信贷管理学考前密卷00073含答案2015年4月全国自考银行信贷管理学考前密卷00073(含答案)一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。第1题 目前最为主要的国际金融债券是（）A. 平行债券B. 欧洲债券C. 担保债券D. 外国债券 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第2题 信贷运行机制的核心是（）A. 审贷分离B. 分级审批C. 集体审批D. 离任审计 【正确答案】 A【你的答案】 本题分数 1 分第3题 在我国银行授信中，形式最多，业务量最大的授信

2、对象是（）A. 金融机构B. 非金融机构C. 自然人D. 财务公司 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第4题 相对来说，比较完整、健全的授权方式是（）A. 口头授权B. 授权书授权C. 全部授权D. 总行发文授权 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第5题 一般来说，在保本点（）A. 利润最大B. 利润最小C. 利润为零D. 利润稳定 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第6题 贷款风险从成因来划分可分为（）A. 系统贷款风险和非系统贷款风险B. 显性贷款风险和隐性贷款风险C. 直接贷款风险和间接贷款风险D. 中高低度贷款风险 【正确答案】 C【你的答案】 本题

3、分数 1 分第7题 银行最主要的盈利资产是（）A. 贷款B. 存款C. 贴现D. 金融债券 【正确答案】 A【你的答案】 本题分数 1 分第8题 A公司为B公司提供担保，债务为100万元，利息6万元，违约金3万元，则担保的金额总共有（）A. 106万元B. 100万元C. 103万元D. 109万元 【正确答案】 D【你的答案】 本题分数 1 分第9题 基本建设贷款属于（）A. 短期贷款B. 固定资金贷款C. 流动资金贷款D. 项目融资 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第10题 关于贷款项目保本点理解有误的是（）A. 贷款项目在保本点上不盈不亏B. 保本点越低，贷款项目风险越小C

4、. 保本点越高，贷款项目风险越小D. 保本点越低，贷款项目承受风险能力越小 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第11题 贷款到期后，贷款人申请展期未被批准，则该贷款（）A. 视为呆账B. 将被核销C. 将被转入逾期贷款D. 贷款人只需偿还本金 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第12题 展期后到期转为逾期贷款处理的，逾期贷款起计日为到期后（）A. 次日B. 3日C. 5日D. 10日 【正确答案】 A【你的答案】 本题分数 1 分第13题 由借款人一次申请、多次使用的贷款是（）A. 分期偿还贷款B. 一次性偿还贷款C. 循环贷款D. 直接贷款 【正确答案】 C【你的答案

5、】 本题分数 1 分第14题 以支票形式支付的同业拆借被称为（）A. 今日货币B. 明日货币C. 日拆D. 直接拆借 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第15题 贷款的原则中最关键的是（）A. 流动性B. 安全性C. 效益性D. 稳定性 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第16题 在我国，各商业银行能否从人民银行取得贷款主要取决于当时的（）A. 贷款利率的高低B. 货币政策的取向C. 宏观经济形势D. 市场资金供求状况 【正确答案】 B【你的答案】 本题分数 1 分第17题 介于银行存款负债和股票资本之间的一种长期负债是（）A. 一般性金融债券B. 贴现金融债券C. 资

6、本性金融债券D. 浮动利率债券 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第18题 各种存款运动的核心是（）A. 个人存款B. 财政性存款C. 企业存款D. 款贷 【正确答案】 C【你的答案】 本题分数 1 分第19题 在欧洲货币法中，将基础计息天数固定为（）A. 360天B. 365天C. 366天D. 实际天数 【正确答案】 A【你的答案】 本题分数 1 分第20题 贷款决策的前提和基础是（）A. 贷前审查B. 信用分析C. 贷款审批D. 预期收益 【正确答案】 B二、多项选择题（本大题共10题，每小题2分，共20分）在每小题列出的四个备选项中至少有两个是符号题目要求的，请将其代码填写

7、在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 第1题 反映企业短期偿债能力的比率有（）A. 资产负债率B. 流动比率C. 速动比率D. 负债与有形资产比率E. 现金比率 【正确答案】 BCE【你的答案】 本题分数 2 分第2题 按照信贷产品的市场规模和产品类型以及技术手段等因素，信贷市场定位的方式可分为（）A. 主导式定位B. 追随式定位C. 差别定价策略D. 高价策略E. 补缺式定位 【正确答案】 ABE【你的答案】 本题分数 2 分第3题 实现抵押权，处理抵押物的方式主要有（）A. 折价B. 拍卖C. 变卖D. 提存E. 封存 【正确答案】 ABC【你的答案】 本题分数 2 分第4题 商

8、业银行客户经理的设立原则是（）A. 市场导向原则B. 效益原则C. 动态性原则D. 差异性原则E. 安全性原则 【正确答案】 ABCD【你的答案】 本题分数 2 分第5题 关于欧洲货币市场说法正确的是（）A. 是目前国际上最具规模、最具影响的国际金融市场B. 欧洲货币市场使用的主要的货币是欧元C. 不受任何国家的政府管制和纳税限制，借款不限制用途D. 资金调度灵活，手续简便E. 借款利率大多由交易双方依据伦敦同业拆借利率具体商定 【正确答案】 ACDE【你的答案】 本题分数 2 分第6题 关于银行存款成本说法正确的是（）A. 存款成本是利息成本和营业成本之和B. 存款成本是利息成本和固定成本之

9、和C. 存款成本是利息成本和变动成本之和D. 可用资金成本是银行可用资金所应负担的全部成本，是分析存款成本的重点E. 是银行固定成本和变动成本之和 【正确答案】 AD【你的答案】 本题分数 2 分第7题 下列属于中长期贷款的是（）A. 基本建设贷款B. 项目融资C. 出口信贷D. 透支贷款E. 房地产开发贷款 【正确答案】 ABE【你的答案】 本题分数 2 分第8题 关于不确定性分析说法错误的是（）A. 不确定性分析主要分析不确定因素对经济评价指标的影响，估计项目可能承担的风险B. 不确定性分析包括盈亏平衡分析、敏感性分析和静态分析C. 不确定性分析是项目财务分析的一个方面D. 通过敏感性分析

10、可以找出对项目效益影响最大的最敏感因素E. 保本点越低，项目投产后的盈利越小 【正确答案】 BE【你的答案】 本题分数 2 分第9题 下列情况可以使用科技开发贷款的是（）A. 新技术开发B. 科技成果的转化C. 新产品的研制D. 引进技术的消化吸收E. 购买软件技术 【正确答案】 ABCDE【你的答案】 本题分数 2 分第10题 “6C”原则中，属于财务因素的是（）A. 品质B. 资本C. 经营状况D. 担保品E. 能力 【正确答案】 BD三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）第1题 敏感性分析 【正确答案】 敏感性分析是指通过分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响

11、程度，从中找出对项目效益影响最大的最敏感因素，并进一步分析其可能产生的影响。【你的答案】 本题分数 3 分你的得分 修改分数第2题 信贷管理 【正确答案】 信贷管理是指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。【你的答案】 本题分数 3 分你的得分 修改分数第3题 统一授信 【正确答案】 统一授信是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。【你的答案】 本题分数 3 分你的得分 修改分数第4题 贷款项目评估 【正确答案】 贷款项目评估是以项目

12、可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合通过调研得来的有关项目生产经营的资料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。【你的答案】 本题分数 3 分你的得分 修改分数第5题 权利质押 【正确答案】 权利质押是指债务人或第三人将其权利质物移交债权人占有，作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以从权利的质押中优先受偿。【你的答案】 四、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分) 第1题 简述统一授信的原则。 【正确答案】 答：（1）授信主体的统一 对同一法人客户，银行系统内只能由一个机构按审批程序和授信权限对其核定最高综合授

13、信额度。 （2）授信形式的统一 向同一法人客户提供的各种融资业务都应纳入统一授信管理范围，即把贷款、贴现等表内融资业务和银行承兑汇票、保函、信用证等表外融资业务均纳入最高综合授信额度之内。 （3）授信币种的统一 对同一法人客户要做到本、外币业务授信的统一，即把本、外币融资全部纳入最高综合授信额度之内。 （4）授信对象的统一 授信对象为法人客户，不得对不具备法人资格的机构进行授信。【你的答案】 本题分数 6 分你的得分 修改分数第2题 简述消费贷款的特点。 【正确答案】 答：（1）消费贷款的对象是个人（自然人）； （2）消费贷款的期限长； （3）消费贷款的金额小； （4）消费贷款的管理成本高；

14、（5）消费贷款具有一定的政策性； （6）消费贷款的风险更具有潜伏性。【你的答案】 本题分数 6 分你的得分 修改分数第3题 银行确定抵押率需要分析哪些方面？ 【正确答案】 答：抵押率就是抵押贷款本息之和与抵押物作价之比。抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度、贷款期限、抵押物的品种和抵押物估价的准确程度等因素。为了科学合理地确定抵押率，银行需要本着防范风险、公平、经济的原则对下面问题做出分析： （1）贷款项目的风险。银行在发放贷款前，要对贷款项目进行整体的评价，判断其风险的大小。对于投资风险大或经营效果差，管理水平低，产品积压的贷款项目，除了在发放贷款时进行必要的控制外，在确定抵押率时也应适当

15、降低。 （2）抵押人资信状况。抵押人的资信状况是银行确定抵押率时应考虑的重要因素。对于那些资产实力匮乏、信誉较差的抵押人，抵押率应适当降低。 （3）抵押物的品种。不同的抵押物的变现能力不同，保险程度也不同，在确定抵押率时须根据品种不同而有所差别。 （4）贷款期限。抵押率应与贷款期限成反比，随着期限的增加，各种不确定因素也在增加。【你的答案】 本题分数 6 分你的得分 修改分数第4题 项目融资的参与者有哪些？ 【正确答案】 答：项目融资的参与者有： （1）主办人。 （2）贷款人。 （3）项目公司。 （4）财务顾问。 （5）担保人。 （6）项目产品的买家、承包方和供货方。 （7）托管人。 （8）外

16、国政府官方保险机构。 （9）偿债差额的付款人。【你的答案】 本题分数 6 分你的得分 修改分数第5题 简述我国消费贷款产生的现实基础。 【正确答案】 （1）消费结构的升级； （2）买方市场的形成； （3）社会制度改革的深化； （4）中央银行信贷政策的调整； （5）商业银行经营机制的转变。 【你的答案】 五、论述题（本题15分）第1题 依据存款总量、结构与存款成本的关系论述银行存款成本控制。 【正 确答案】 存款总量与存款成本间的关系可以归纳成以下四种不同的组合模式： （1）同向组合模式，即存款总量增加，存款成本也增加。 （2）逆向组合模式，即存款总量增加，存款成本下降，这是最佳的一种组合模式。

17、 （3）存款单向变化模式，即存款总量增加，存款成本保持不变，这是比较理想的一种组合模式。 （4）成本单向变化组合模式，即存款总量不变，存款成本反而增加，这是应最大限度避免的一种组合模式。 从上述四种组合模式中可以看出，存款成本不仅与存款总量有关，而且与存款结构、单位成本中固定成本与变动成本的比例以及利息成本与营业成本占总成本的比重 都有密切关系。因此，银行应努力实现逆向组合模式和存款单向变化模式的组合模式，即银行应按照存款管理的目标，在不增加成本或少增加成本的前提下，吸收更 多的存款，以挖掘经营的潜力。 从存款的期限结构和利率结构来看，存款的期限越长，利率越高，成本也就越高；相反，存款的期限越

18、短，利率越低，成本也就越低。但是，如果做进一步分析，特 别是考虑了存款的营业成本后，这种作用方向也不是完全同向的。所以，分析存款结构与存款成本的关系，不能只注重利息成本的比较，而应综合考虑其他非利息因 素。 此外，在分析存款结构与存款成本的关系时，还应充分考虑不同存款的信贷能力对存款成本的影响。 银行在经营中，不能片面地认为低息存款好或高息存款好，并由此决定对存款成本的控制，需要正确处理好如下四方面关系： （1）正确处理低息、中息、高息存款各自占存款总量的比重关系，通过扩大低息和中息存款的吸收，降低利息成本的相对数。 （2）正确处理不同贷款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出。 (3)正确处理信贷能力与活期存款之间的关系，活期存款的扩大应以不减弱银行的派生能力为条件。 （4）正确处理定期存款与信用创造能力之间的关系，定期存款的增加不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。进一步解释另给12分。 【你的答案】