中国工商银行现金管理业务.docx

1、中国工商银行现金管理业务中国工商银行现金管理业务公司业务 企业服务 结算服务 现金管理 业务概述中国工商银行现金管理业务起步于1998年，是国内最早推出现金管理业务的商业银行。经过十年的发展，工商银行凭借发达的网络系统、先进的科技力量、完善的服务体系，牢牢占据着中国现金管理市场的领先地位，并已成为全球最具实力企业在中国首选的现金管理合作伙伴，领跑于中国现金管理市场。“财智账户”是中国工商银行现金管理服务品牌，凝聚工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为客户提供从内部现金管理到外部现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的全面、综合化的

2、现金管理解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。作为中国最大的的商业银行，中国工商银行不仅资金实力雄厚，信誉卓著，还拥有强大的现金管理服务优势： 一、广泛的营业网络：目前，工商银行在中国境内拥有约16000家机构，在境外28个国家和地区设有近200家机构，与1500多家银行建立了代理行关系。境外网络已具规模。二、先进的科技平台：中国工商银行拥有中国金融界最先进的计算机业务处理网络，在国内率先实现全国经营数据的统一、实时处理，技术能力达到国际先进水平。三、高

3、效的清算系统：中国工商银行拥有遍布全国、通达全球的人民币资金汇划清算系统和外汇汇款清算系统，实现境内同城、异地本外币资金汇划实时到账。四、灵活的接入渠道：中国工商银行通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行，为客户提供多元化的接入渠道，突破时间、空间障碍，实现7X24小时的不间断服务，为客户提供高度自动化的现金管理服务。截至2010年底，工商银行现金管理客户已突破50万户，稳居国内最大现金管理银行的市场地位，领跑同业优势进一步加大。在客户数量不断增长的同时，工商银行现金管理客户质量也居于领先。2010年财富世界500强中的非银行中资企业均与工商银行开展了现金管理业务合作，多家在华大型跨国公司

4、也选择工商银行作为其人民币现金管理业务的主办银行。近年来工商银行连续获得“”（财资）、“ ”（金融亚洲）、“ ”（亚洲货币）、“ （环球金融）”等国际权威财经杂志评选的“最佳现金管理银行”、“最佳人民币现金管理银行”、“最佳财资与现金管理银行”等奖项，显示工商银行现金管理业务已获得了国际专业机构的广泛认同，并深得全球客户赞誉。作为目前全球市值最大、客户存款和盈利第一的银行，中国工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。（2011-05

5、-19收款服务中国工商银行紧密结合不同客户资金运行特点，向客户提供最为适合的收款服务，协助客户快速归集资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率。1、委托收款收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。适用于需要收取债务款项或公用事业性费用的单位和个人。客户凭借已承兑商业银行汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用。委托收款在同城、异地均可使用，不受金额起点的限制。2、代理收款企业客户可以委托银行代其进行资金收取。适用于所有单位客户。客户应与工商银行签订代理收款协议，在任一综合网点均可办理同城或异地收款。 3、即时通企业客户在工商银行开立账户后，可在工商银行任一综合网点对该账

6、户进行资金存取操作，资金划转瞬间完成。适用于销售网络覆盖较广的企业。客户可以在全国任意综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金即时入账，当日清算完毕。4、支票直通车企业客户通过工商银行的支票，可以实现对付款人资金的实时扣划。适用于有大量托收支票的大中型批发中心、经销商、商场等客户。客户通过支票能够实时校验转账支票的真实性，确定对方账户余额是否足以支付货款，并立即扣划购货方存款。5、收款企业客户可以通过工商银行电子银行的收款平台，在线提交单笔或批量收款文件，主动扣收对方账户，实现资金快速入账。适用于所有企业客户。客户可随时或定期通过工商银行网上银行的收款平台主动扣收用户应缴费用，快速、安

7、全归集客户的销售资金。如客户通过电子商务网站开展网上销售，可通过与工商银行在线支付平台的连接实现销售货款的实时入账。6、直接借记客户提供应付款账户和授权金额，工商银行可直接扣收其资金并转入指定账户，适用于有大范围分散收款需要的如电信、保险等企事业客户。 客户应与工商银行签订协议，并提供授权扣账信息。7、上门收（送）款根据客户要求，工商银行可提供上门收（送）现金服务。适用于对现金存取款量较大的客户。客户应与工商银行签订协议。工商银行通过严格的内部控制，专业化的硬件设备，确保收（送）款安全。8、协议钱箱根据客户要求，工商银行可对其现钞按客户填写的进账单金额先行记账，当日起息，之后进行清点核对。适用

8、于现钞量较大的企业客户。客户应与工商银行签订协议。工商银行在监控设备下进行现钞清点，保证款项安全准确。注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。付款服务除提供支票、汇票、本票等传统支付工具外，工商银行不断创新支付产品，使客户付款更加方便，并协助客户对付款进行更有效的控制，提高财务管理水平和工作效率。1、电子汇兑汇款人委托银行将其人民币款项支付给收款人的结算方式。适用于所有客户。依托工商银行资金汇划清算系统，服务安全、方便、快捷。分为普通和加急两种方式。加急方式实时到账，普通方式次日到账。2、E支付客户可以通过电子银行的方式，委托银行将其款项支付给

9、收款人。适用于有对外支付需求的客户。有单笔付款、批量付款、预约付款、企业财务室等多种方式。支持人民币结算账户的同城、异地等多种方式的对外支付。3、代发工资客户可以通过提交付款指令，由工商银行将工资批量支付到员工的个人账户。适用于所有客户。客户应与工商银行签署协议。简化工资发放手续，减轻工作强度，减少业务差错。4、牡丹公务卡服务客户可以使用工商银行牡丹公务卡，用于日常公务支出和财务报销业务。适用于政府机构或事业单位客户。客户增加非现金支付工具的使用，利于加强单位财务管理。5、买方付息工商银行可以根据与出票人的约定，按照票面金额向银行承兑汇票持票人全额付款，贴现利息由出票人支付。适用于资信状况良好

10、的客户。出票人应与工商银行签订银行承兑汇票买方付息协议。持票人贴现无需扣息，增强了银行承兑汇票支付能力。6、全球快汇根据客户提出的外汇汇款申请，工商银行可为客户提供安全高效、费用合理的外汇汇款服务。适用于具有办理外汇汇款业务需求的客户。在汇款同时做到结售汇和套汇。账户管理及信息服务工商银行根据客户财务管理需要，利用技术、网络优势，协助客户对账户资金流入、流出及留存进行有效运作和监控，提供完善的信息服务，实现资金流和信息流同步传送，促进资金流和物流的紧密给合，提供更全面的业务决策信息支持。1、账户收支管理根据客户需要，工商银行对客户银行存款支付进行控制或将收入资金划转指定账户。适用于对资金集中管

11、理的集团客户或机构。协助客户实现收支两条线管理。集团子公司分别开立收入账户和支出账户，收入账户资金只能划转总公司指定账户，支出账户资金只能由总公司指定账户拨入，以便于集中控制付款，保证收款资金安全。2、账户余额管理根据客户资金管理要求，工商银行可协助客户进行成员单位账户余额控制，按约定期限将账户资金全额或部分划回指定账户，保持账户为零余额或指定余额。适用于实行资金集中管理的集团客户和机构。按客户要求约定余额归集时间，设定余额保留额度，实现最低资金占用的目的。3、支付控制客户为保证关键支付，需要对银行存款支付进行控制时，工商银行可按客户指令对账户余额进行保留，提供账户支付控制服务；还可为客户提供

12、单笔或周期累计支付金额的控制，满足客户对成员单位支付金额的控制管理。适用于对账户资金控制支付的单一或集团型客户。按客户需求设定控制周期及金额，提供支付控制服务，包括最大单笔支付限额、日内累计支付限额、周期内累计支付限额。协助客户资金头寸管理，对客户关键支付资金予以优先保证。4、网上银行账户信息服务客户可以登录工商银行企业网上银行系统，定制所需的个性化账户信息服务，随时进行账户余额、交易记录、电子对账单及回单查询。适用于开通工商银行网上银行的所有客户。7*24小时无间断服务，实时更新。集团客户可按约定查询成员单位账户信息。内容详细，信息准确，交易便捷。5、电话银行账户信息服务客户可以随时拨打95

13、588，通过工商银行电话银行服务系统，查询并下载账户信息。适用于开通电话银行的客户。操作便捷、信息及时准确。6、网点账户信息服务客户可以通过工商银行综合网点查询企业账户信息。适用于在工商银行开户的所有客户。工商银行遍布全国的服务网络及强大的系统功能，可为客户提供全方面账户信息服务。提供包括对账单打印、定制、补制，回单补制、整理等账户信息服务功能。7、工商银行信使服务根据客户要求，工商银行可以通过手机短信或电子邮件的方式，按照客户定制的服务信息内容，提供实时信息报告服务。适用于在工商银行开户的所有客户。信息内容主要有：账务信息变动提醒、新业务推广、促销活动、祝福问候、提示提醒、卡透支催收、贷款逾

14、期催收、财经信息、手机银行（短信）业务处理信息等。及时发送账务信息，协助客户管理资金。账户变动实时联动，确保账户资金安全。8、940客户对账单支持根据客户对账户查询的需要，工商银行通过系统提供跨行940格式客户对账单。适用于在工商银行开立账户的客户。标准格式，易于对账。跨行整合对账信息，集中账户管理。9、企业年金基金托管工商银行为已建立企业年金计划的企业客户提供企业年金基金托管服务。适用于各类企业的年金计划受托人（企业年金理事会或法人受托机构）；各级劳动与社会保障部门。工商银行按照国家法规及受托人要求，监督年金资产的投资运作，确保托管的年金资产按照约定进行投资，保证年金资产的完整、独立及安全。

15、为企业年金基金单独建账，分别核算，及时向受托人提供企业年金基金运作情况的报告。流动性管理服务工商银行通过提供多种服务方案，使客户保持合理的资金头寸，满足客户日常经营对资金流动性的需要。1、人民币结构性存款 按照客户对闲置资金使用的需求，工商银行为客户提供了活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等产品，提高资金收益。适用于所有客户。活期存款是一种随时可以存取，按结息期计算利息的存款。定期存款是由存款单位约定期限，到期支付本息的一种存款，分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。通知存款是客户在存入款项时，不约定存期，支取时提前通知工商银行，享受高于活期存款利息收入的一种存款业务。分为

16、一天通知与七天通知两个品种。协定存款是客户与工商银行签订协议，开立协定存款账户，享受协定存款利率。2、超短期人民币法人理财产品工商银行可为客户提供无固定期限超短期人民币理财产品，最短期限为一周，产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的优质企业信托融资项目，以及及货币市场基金、回购、新股申购等其它投资管理工具。3、委托贷款工商银行可代客户向指定对象发放多币种贷款，并可协助监督委托贷款资金的使用和收回情况。适用于信誉较好的大中型客户。根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件，向指定客户发放贷款。协助客户监督委托贷款的使用和收回情况。4、集

17、团账户 工商银行可为集团客户的总部及其所属成员建立分级次、且有账务联动关系的账户体系。适用于信誉良好、规模较大的集团客户。集团客户可将总公司开立的账户作为集团一级账户，所属子公司开立的账户作为集团二级账户。一级账户作为总账户对二级账户资金的流量和存量进行统一管理和调度。整个集团公司的资金流动更趋合理、财务监控更易实现，提高资金的利用率和收益率。5、日间透支集团账户的子账户在存款余额不足时，可在工商银行核定额度内通过透支实现支付，并在当日营业终了前通过上级账户补足透支额度的一项产品。适用于优质集团客户。客户应与工商银行签订协议。集团总公司在当日营业终了前须补足透支额度。6、法人账户透支在企业集团

18、账户资金临时不足时，工商银行可在核定的透支额度内提供法人账户透支服务。适用于有短期资金需求且信誉度良好的集团客户。客户应与工商银行签订协议。按照同期贷款利率计息。7、流动资金循环贷款客户可与工商银行一次性签订借款合同，在合同有效期内，可以多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。适用于信誉度良好的客户。手续简便，随时满足客户资金需求。资金增值服务工商银行为客户提供多样化的本外币投资理财服务，使客户在确保流动性的基础上获取更高的资金收益。1、国债投资工商银行可代理客户进行国债买卖并办理相关托管与结算业务。适用于有投资需求的客户。为客户提供稳健的投资渠道，可以提前兑付变现，可以进行质押、开立存款证

19、明等。当前收益率高于同期限存款收益率。2、基金投资工商银行可代理客户进行基金认购、申购、赎回等业务。适用于有投资需求的客户。客户可通过营业网点和电子银行系统办理认购、申购、赎回等业务。3、人民币法人理财业务工商银行通过投资于国债、央行票据、企业债、短期融资券等国内银行间债务工具以及企业信托融资项目、资产支持证券等创新投资工具，为客户提供较高投资收益的法人理财业务。适用于有投资需求的客户。现已推出多款“债市通”产品，并且根据客户的个性化需要，提供一对一的理财服务。4、代客实物黄金工商银行通过上海黄金交易所代理客户进行实物黄金交易以及资金清算和实物交割。适用于具有投资、理财、交往馈赠需求的客户。工

20、商银行在全国14个省市拥有黄金交易所指定的交割仓库，可为客户提供在3至5期间内的黄金实物交割。提供国际黄金价格与市场行情咨询服务。5、外汇结构性存款业务工商银行借助金融衍生工具，使客户存款收益与约定的利率、汇率、商品、股票或信用等指标相挂钩，客户有机会获取更高收益的代客理财业务。适用于对金融市场有一定的分析能力的客户。结构性存款的利率高于一般定期存款的利率。工商银行可为客户量身定做个性化的金融产品，为客户提供实时市场讯息。6、代客境外理财业务工商银行接受境内投资者委托，按事先约定的投资计划和方式，在境外进行规定的金融产品投资，投资收益与风险由投资者或投资者与银行按照约定方式承担。适用于希望以人

21、民币投资于国际金融产品市场，并有一定风险承受能力的法人客户。通过代客境外理财产品，客户有机会以人民币投资于国际金融产品市场，为客户开辟了新的境外理财渠道。工商银行近期推出了境外理财产品“东方之珠”，提供投资人强大的获利回报潜力，债券则集中于亚洲债券市场进行投资。风险管理服务中国工商银行凭借全球化网络优势以及专业化的服务团队，为客户提供多种专业的风险管理产品，可以协助客户在全球范围内对经营中出现的各类风险进行科学管理，确保客户在追求资金收益的同时，有效控制汇率及利率波动所带来的风险。1、汇率风险管理产品（1）远期外汇买卖工商银行提供远期外汇买卖产品，协助客户有效规避因汇率波动带来的风险和损失。适

22、用于有远期收付汇需求，可预计收付款期但收入币种与支付币种不同的企业。客户应与工商银行签订协议。客户如不能按时履约，可在规定的时间期限内向工商银行申请展期。（2）外汇期权工商银行可提供外汇期权产品，帮助客户锁定未来汇率，达到保值避险的目的。适用于有投资或避险需求的客户。客户应与工商银行签订协议。（3）货币掉期客户可通过工商银行提供货币掉期交易，把以一种货币计价的债务或资产转换为以另一种货币计价的债务或资产，以达到规避汇率风险、降低成本的目的。适用于有长期非美元债务的企业。客户应与工商银行签订协议。工商银行提供美元、日元、欧元等币种的货币掉期，期限2至10年。2、利率风险管理产品（1）远期利率协议

23、客户可以通过工商银行提供的远期利率协议来对未来的利率变动进行套期保值。适用于有一定风险意识和风险承受能力的客户。客户应与工商银行签署协议，约定金额、币种、到期日等合约条件。远期利率协议的期限最长可达两年。（2）利率掉期客户可通过工商银行提供利率掉期交易，将浮动利率债务转换成固定利率债务，或将固定利率债务转换成浮动利率债务，以达到规避利率风险、降低债务成本的目的。适用于有长期非美元债务的企业。适用于所有已经和即将发生债务（包括国内贷款及外债）的客户。客户应与工商银行签订协议。工商银行提供人民币、美元、日元、欧元、英镑等币种的利率掉期，期限2至10年。供应链金融服务为协助企业超越资本纽带、增加供应

24、链整体收益，工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转带动企业的成功。1、国内保理客户可以选择工商银行提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理等的综合性金融服务。适用于境内销货方。回购型保理是有追索权的保理业务，融资率较高。买断型保理是无追索权的保理业务，融资率次于回购型保理。公开保理是将应收账款债权转让事实及时通知购货方的保理业务。隐蔽保理是根据客户与银行的约定，不向购货方通知应收账款债权转让事实的保理业务。如果客户需频繁办理保理业务，工商银行可为客户提供循环保理，核定保理循环额度，在额度有效期

25、内循环使用。2、发票融资客户可将国内商品交易的发票作为凭证，以发票所对应的应收账款作为第一还款来源，获得工商银行提供的短期贷款。适用于采用赊销方式而有短期融资需求的客户。客户可在额度有效期内能够循环使用贷款额度。客户可以采用多样化的短期融资方式。3、国内信用证项下买方融资当客户作为国内信用证的开证申请人（购货方）时，工商银行以信托收据的方式向客户释放单据并提供先行对外付款的短期融资。适用于采购业务频繁的客户。客户应与工商银行签署协议。购货方可以满足延期付款、短期融通资金的需求。4、国内信用证项下卖方融资当客户作为延期付款国内信用证的受益人（销货方）时，工商银行可以在保留追索权的情况下，为信用证

26、项下应收账款提供短期融资服务。适用于有大量应收账款的客户（销货方）。客户应与工商银行签署协议。销货方可以满足提前收款、短期融通资金的需求。5、国内信用证项下打包贷款当客户作为国内信用证的受益人（销货方）时，工商银行以收到的信用证项下预收货款作为还款来源，提供短期融资的服务。适用于境内的销货方。客户应与工商银行签署协议。满足客户在货物发运前因支付采购款、组织生产、货物运输等环节产生的短期融资需求。 6、进口信用证进口商可向工商银行申请开立跟单信用证。适用于频繁发生进口业务的客户。工商银行对开出的信用证负有独立的付款责任。工商银行可开立的信用证种类包括：即/远期信用证、可转让信用证、背对背信用证、

27、循环信用证及备用信用证等。7、出口信用证工商银行收到开证行的来证后，对信用证进行审查，并及时通知客户。客户出运货物后，工商银行对出口单据进行审核，并办理寄单索汇、收汇及结汇等业务。适用于频繁发生出口业务的客户。提高客户的制单质量，使客户在最短时间内顺利回笼货款。8、打包放款工商银行可以信用证正本作为还款依据向采用信用证结算方式的出口商提供装船前融资。适用于频繁发生出口业务的客户。客户可提前获取资金，解决资金短缺的问题。方便客户支付生产或收购信用证项下产品的开支及其他从属费用。9、出口押汇作为出口商，客户可凭国外进口方银行开来的信用证将货物发运后，按照信用证要求制作单据并提交工商银行要求议付。工

28、商银行以出口单据为质押，向客户提供在途资金融通。适用于频繁发生出口业务的客户。客户在办理押汇业务后，提前利用出口款项，最大效用地使用资金。客户提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。10、出口贴现工商银行可以保留追索权地买进出口商已承兑的远期票据，为其办理贴现业务。适用于频繁发生出口业务的客户。客户可将远期资金变为即期资金，有效化解信用风险。通常限于远期信用证项下已经承兑的汇票。11、进口押汇客户作为信用证业务中的开证申请人（进口商），可在收到国外出口商寄来的信用证项下单据后向工商银行申请进口押汇，如单证相符，即可获得用于支付该笔信用证款项的短期资金融通。适用于频繁发生进口业务的客户。客户无须支付信用

29、证项下的款项，即可取得信用证项下的单据。节省了占用资金成本，获得了融资便利。12、福费廷工商银行可作为包买商或作为中介联系其他包买商，无追索权地购买客户信用证项下已经被开证行承兑的汇票，向出口商提供融资的业务。适用于频繁发生出口业务的客户。客户可以有效解决应收账款的资金占用问题。客户可以将此前承担的商业信用风险、汇率风险、利率风险等一并消除。多元化的服务渠道支持网点中国工商银行在境内拥有16,997家机构，包括总行、30个一级分行、5个直属分行、383个二级分行、29个一级分行营业部、3,068个一级支行、13,412个基层营业网点以及69个其他机构。其中基层营业网点包括3000多个理财中心。在境外拥有98家分行、子银行、代表处和网点。电子银行中国工商银行通过互联网、电话或移动电话、自动柜员机和自助银行中心,为公司和个人客户提供多元化的电子银行服务，有效协助客户建立良好的资金运作平台，突破时间、空间限制，足不出户地实现从收款、付款、账户管理到流动性管理各个环节的有效管理。银企互联中国工商银行通过专线将企业系统与银行的银企互联系统连接。客户可以通过提交账户信息查询、收付款等指令实现综合付款、综合收款等多种功能，能够满足企业客户资金流入、资金内部流转、资金流出的全方位现金管理需求。