融资担保机构概览.docx

1、融资担保机构概览融资担保机构概览辽宁*融资担保2020年机构概览一、公司大体情形辽宁*融资担保成立于2006年8月25日，原名沈阳*融资担保，于2020年3月31日取得由辽宁省政府金融工作办公室核发的融资性担保机构经营许可证。截至2020年1月13日，公司注册资本20000万元，股东为*股分，持股比例100%，出资方式均为货币资金。公司经营范围：在辽宁省区域内，办理贷款担保，单据承兑担保，贸易融资担保，项目融资担保，信誉证担保，诉讼保全担保，和投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询财务顾问等中介效劳，以自有资金进行投资。公司目前主营融资担

2、保业务、诉讼保全担保业务及委托贷款业务。公司内设企业金融13部、风险治理部、综合治理部、风险治理委员会、绩效治理委员会等职能部门，现有正式员工53人。公司前后与国家开发银行辽宁省分行、建设银行辽宁省分行、*市商业银行等十二家担保机构开展合作。截至2020年末，公司资产总额万元，所有者权益万元。昔时累计发生担保业务185笔，其中融资担保172笔，存单质押担保业务10笔，诉讼保全担保业务3笔，年末担保余额65160万元，担保责任余额万元；2020年发生委托贷款业务21笔，金额合计8850万元，年末委托贷款余额1160万元；2020年累计实现营业收入总额万元，利润总额万元。截至2020年3月底，公司

3、资产总额万元，所有者权益万元，欠债总额万元；2020年13月实现营业收入万元，利润总额万元。注册地址：沈阳市和平区*；法定代表人：A；营业执照期限至：2016年8月25日；组织机构代码：*；贷款卡卡号：*；经营许可证编码：辽*。二、对公司的整体分析评判(一)进展的稳健性一、人员情形(1)董事、监事及高级治理人员概况董事会成员概况人员姓名性别职务任职起始时刻A男董事长2004年9月至今B男董事2020年9月至今C男董事2006年6月至今监事会成员概况人员姓名性别职务任职起始时刻D女监事会主席2006年8月至今E男监事2006年8月至今F女监事2020年7月至今高级治理人员概况人员姓名性别职务任职

4、起始时刻A男法定代表人2006年8月至今G男总领导2006年8月至今H男副总领导2020年9月至今I男副总领导2020年3月至今(2)员工概况公司成立以来，员工队伍不断壮大，公司现有员工53人，普遍文化素养较高，专业组成涵盖面较广，年龄结构合理，公司注重员工的培训与学习，已形成较为完善的人员增补机制。二、股本打算公司股东为法人股东*担保股分，公司成立初期注册资本为9000万元，其后多次增资，2020年3月公司注册资本为20000万元。股东名称出资金额出资比例3、经营策略(1)异地设立分支机构公司已在*市设立分公司，*市分公司也正在筹建进程中，各分公司已陆续开展业务。(2)反担保方法灵活公司可同

5、意的担保方式为：保证、抵押、质押、保证金担保、信誉担保，具体业务中采纳其中一种或多种方式组合，并与实际操纵人及相关人员签定连带责任保证。整体来看，公司各异地分公司慢慢成熟，全省网络布局已全面展开，营销潜力大，再加上灵活的反担保方法，增强了公司的竞争力。4、经营进展(1)经营业绩辽宁*担保公司2006年末正式运行，截止至2020年末，为近200户企业提供近12亿元的担保和融资资金支持，累计业务300多笔，其中：担保发生额约亿元，担保余额6亿元，担保代偿率为0；委贷发生额3亿元，委贷余额亿元，委托贷款损失率为0。(2)要紧业务品种、规模公司开展的业务品种包括融资性担保和非融资性担保两大类。融资性担

6、保业务要紧为贷款担保、存单质押担保；非融资性担保业务要紧为履约担保、委托贷款、和咨询业务。融资性担保业务：业务种类昔时发生笔数昔时发生额期末在保笔数在保余额贷款担保817存单质押非融资性担保业务：业务种类昔时发生笔数昔时发生额期末在保笔数在保余额诉讼保全43委托贷款160(3)与金融机构合作情形辽宁*担保前后与国家开发银行辽宁省分行、建设银行辽宁省分行、*市商业银行等十二家担保机构签署了担保业务合作协议。具体与银行的合作情形如下表：单位：万元/倍/%金融机构名称授信额度放大倍数风险分担*银行沈阳分行%*行辽宁省分行00%*银行辽宁省分行0%*银行沈阳分行0%*银行沈阳分行0%*银行沈阳分行单笔

7、单做5100%通过与各银行的合作，两边形成了优势互补的战略同盟，但公司与银行的合作在风险共担方面仍处于不利地位。五、以后进展计划公司在业务目标、与银行合作关系、组织架构调整、渠道建设、营销力度、公司内部治理等方面均制订了符合公司实际，切实可行的进展计划。综上，公司制订了较为完善的人员增补机制，资本金充沛，营销潜力大、反担保方法灵活，开展的业务品种较多，经营业绩明显，成立至今未发生代偿，与银行成立了良好的合作关系，并制订了切实可行的进展计划，公司整体经营较为稳健。(二)公司治理的合理性一、法人治理结构公司依据中国人民共和国公司法及有关法律、法规的规定，制定了公司章程。设立股东会、董事会、监事会和

8、总领导，董事会运作正常，监事会能够独立运作，法人治理结构比较完善，权责划分明确。二、部门设置公司内设立总经办、风险治理部、综合治理部及企业金融1-3部共6个部门。各部门职权分工明确，均按公司职位责任规章制度执行，部门之间合作融洽，相辅相成。综上，公司法人治理结构较为完善，部门设置合理，公司治理结构较为合理。(三)内部操纵和风险治理的健全性与有效性、经营的合规性一、制度建设情形公司制定了担保业务操作流程、担保项目受理原那么、担保调查制度、反担保方法治理制度、风险治理委员会审批制度、保后项目监督治理暂行规定等治理制度。另外，公司制定了金融资产减值预备计提方法、资产质量分类治理方法及不良资产治理方法

9、等，相关制度建设较为完善。二、执行情形通过客户档案了解，公司要求申保企业提供的资料较为全面，能够在基础资料、企业经营情形、反担保方法等方面对申保客户进行考察，并能够依照相关要求形成较为详细客观的调查报告，审批进程较为严格，公司成立至今无代偿情形发生，风险治理水平较高，整体制度执行情形较好。3、经营合规性公司在治理结构、担保风险治理、担保费收取、预备金提取等方面均无违规情形，但依照辽宁省融资性担保机构治理暂行方法，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，而2020年公司有6笔业务超过了限定金额，存在必然的经营合规性风险。但2020年公司注册资本增至20000万

10、元，后续发生违规的可能性有所降低。综上，公司制度建设较为完善，执行情形较好，公司在担保风险治理、担保费收取、预备金提取等方面均无违规情形，但公司2020年有6笔融资性担保责任余额超过净资产的10%，使公司面临必然的经营合规性风险。(四)信息披露的准确性、及时性与完整性依照融资性担保公司信息披露指引(以下简称指引)要求，融资性担保机构信息披露的内容包括：年度报告、重大事项临时报告和法律、法规、规章和监管部门规定披露的其他信息。一、年度报告的编制和披露情形公司依照指引的要求及时编制和申报了2020年度报告，其内容涵盖了大部份的信息披露要点，但个别要点披露内容不够全面，其中：在风险治理情形方面，公司

11、披露了自身的风险治理职能部门和体系，但未就信誉风险治理、流动风险治理、市场风险治理、操作风险治理、其他风险治理等内容进行明确的披露。二、重大事项临时报告编制和披露情形公司2020年未编制重大事项临时报告，2020年1月由于公司注册资本和实收资本从1亿元增资到2亿元，公司依照指引要求及时编制和申报了重大事项临时报告，其内容较为完整。3、统计数据报送情形公司依照统计工作的要求及时编制并报送了2020年度统计数据和2020年度2月、3月月度统计数据报表。4.法律、法规、规章和监管部门规定披露的其他信息公司除2020年年度报告和由2020年1月增资引发的重大事项临时报告外，未披露其他信息。综上，公司信

12、息披露较为及时和准确，但披露内容还需依照指引要求严格执行。(五)资本及预备金的充沛性一、资本充沛性截至2020年末，公司注册资本10000万元；当期货币资金余额万元，存出保证金余额万元，现金类资产合计万元，与公司那时业务水平相较，其货币资金规模较为充沛。2020年初，公司注册资本增至万元。当期货币资金余额万元，存出保证金万元，现金类资产合计万元。公司实收资本规模较2020年末大幅增加，但现金类资产呈现下降趋势。通过公司提供的2020年3月底的财务报表显示，公司增资后，针对其股东-*的资金拆借规模增大到15000万元，占用了公司的部份担保资金。整体来看，公司2020年现金类资产较为充沛，2020

13、年公司增资后，其资产增加的同时与其股东的资金拆借规模也随之增加，对公司现金类资产占用较大，阻碍了公司资本的充沛性。二、预备金提取情形依照辽宁省融资性担保机构治理暂行方法，融资性担保公司应当依照昔时担保费收入的50%提取未到期责任预备金，并按不低于昔时年末担保责任余额1%的比例提取担保补偿预备金。2020年公司担保费收入万元，昔时提取未到期责任预备金万元；2020年年末公司担保责任余额万元，昔时提取担保补偿预备金万元。公司预备金的提取符合相关治理制度规定。综上，公司预备金的提取较为充沛，资本规模实力较强，但与股东存在必然规模的资金拆借情形，阻碍了公司资本的充沛性。(六)机构要紧风险点及突出的问题

14、一、资金拆借方面2020年，公司注册资本增至20000万元，但通过公司提供的2020年3月底的财务报表显示，公司增资后，针对其股东-*担保股分的资金拆借规模增大到15000万元，公司与其股东间资金拆借规模较大，占用了公司部份资金，使公司可用于担保的资金较少，对公司后续担保及其他业务开展将产生较为不利的阻碍。二、经营合规性方面依照辽宁省融资性担保机构治理暂行方法，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，而2020年公司有6笔业务超过了限定金额。公司存在必然的经营合规性风险。(七)机构分析评判公司资本金充沛，市场开拓能力较强，近几年业务规模不断上升，成立至今未发

15、生代偿，风险操纵能力较强，经营进展较为稳健，但也存在必然的经营合规性风险。三、已采取监管方法的成效及后续监管打算(一)要紧监管方法与取得的成效公司成立以来一直从事委托贷款业务，依照监管部门的相关治理规定，国家对担保机构从事的委托贷款业务持审慎态度，委托贷款业务不能作为担保机构的主营业务。省、市两级监管部门多次对企业进行现场检查，并提出整改意见，针对公司存在的委托贷款业务，要求其合理操纵委托贷款规模。公司目前委托贷款发生规模已慢慢紧缩，2020年公司委托贷款发生额为12770万元，2020年公司委托贷款发生额为8850万元，截至2020年末，公司委托贷款余额1160万元，监管方法已取得必然的成效

16、。(二)后续监管打算的要点一、对资金走向关注经省、市两级监管部门多次对企业进行现场检查，发觉公司与其股东存在资金拆借款的情形，占用了公司部份担保资金，在采取监管方法后取得了必然的功效，截至2020年末未发觉公司与股东存在资金拆借的情形。但截至2020年3月底，公司与股东*担保股分又显现了资金拆借情形，而且资金拆借规模达到15000万元，对公司后续担保及其他业务开展将产生较为不利的阻碍。后续需对公司资金走向进行关注。二、经营合规性关注公司2020年有6笔融资性担保责任余额超过净资产的10%，使公司面临必然的经营合规性风险，尽管2020年公司注册资本增至20000万元，后续发生违规的可能性有所降低，但后续经营的合规性仍需关注。附件：一、工商营业执照二、机构代码证3、融资性担保机构经营许可证4、内部治理制度内部制度一、公司章程二、担保业务操作流程3、决策制度3、担保调查制度4、反担保方法治理制度五、风险治理委员会审批制度六、保后项目监督治理暂行规定等治理制度7、金融资产减值预备计提方法八、资产质量分类治理方法九、不良资产治理方法10、财务治理制度注：以上制度需附全数内容