集中授权业务操作规程.docx

1、集中授权业务操作规程 辽宁省农村信用社集中授权业务操作规程 为加强授权业务管理，规范柜员及授权人员的日常操作行为，防范操作风险，根据辽宁省农村信用社综合业务系统授权管理办法，制订本操作规程。一、 集中授权业务简介定义：辽宁省农村信用社集中授权业务是指依托集中授权系统，将各法人机构对辖内营业机构综合业务系统内的授权业务进行集中统一管理，利用技术手段，将前台柜员需要授权的交易画面以及业务凭证、客户证件和实物影像信息等同步传输至专用的授权终端上，由授权中心授权员进行审核并完成授权的一种授权模式，是实现业务操作与授权分离的一种非现场授权管理模式。模式：集中授权的模式为：以法人为单位设立授权中心，将原来

2、分散在网点内部（本地）授权业务集中至法人单位设置的授权中心（异地）完成，基层单位只能完成简单的或风险较小的业务，这是全省农村信用社柜面运营业务基本模式的改变，是贯彻和顺应以法人为单位集中管理、业务单元制的一部分。但是，实行集中授权并不是基层营业网点的业务复核人员、业务主管、副主任、主任等业务管理人员就没有授权和监督的责任，而是在上述人员履行授权、审批及监督的基础上的集中授权，上述人员必须严格按照相关规定和流程对本网点的业务进行审查、审批、检查和监督，对本辖的操作风险防范负责。集中授权中心在综合业务系统内不设机构，授权柜员归属于法人机构清算中心。意义：一是集中授权最大限度地集中管控风险，有利于合

3、规管理和风险集中控制，可有效地防范柜面风险。二是简化原来的授权层级，节省各层级授权人员的设置。三是全面解放了基层业务主管及行政人员的授权压力，最大限度地发挥其审批和监督检查的作用。四是最大限度地减少县级行社授权人员，同时解决行政领导难以坐班授权的问题。五是符合或顺应了当前银行业集中管理授权业务的形势，一定程度上提高法人行社的集中经营和管理能力，有利于改变目前落后的管理局面。六是集中授权业务推动真正意义的综合柜员制的全面实施。七是用高水平的、责任心强的授权员为综合柜员的日常业务进行审核把关，将极大地提高综合柜员业务办理的准确性，有效防范打掉复核程序后的综合柜员的业务差错和风险。二、操作规程基本业

4、务流程：营业机构柜面人员按照相关规定受理业务，如所办业务需要授权，系统自动触发集中授权业务界面，临柜人员按照相关规定采集并上传业务及客户的相关图像资料或信息后，提交至集中授权中心，授权人员按照相关规定审查业务及客户相关资料无误后，授权确认该笔业务。如该业务不符合相关规定，授权人员拒绝授权。 （一）营业网点操作规程1、经办柜员 临柜人员业务受理：网点前台柜员受理业务后，按照法律、法规及省联社相关规定审查、核实客户身份信息、业务凭证及其他要素无误后，通过柜面终端录入相关业务要素后提交系统处理，系统在收到交易信息后，判断该交易是否需要授权。需要授权的，系统通过命令向网点业务终端返回授权标志及交易界面

5、信息，并提示该笔业务的授权审核要素，网点业务终端收到授权标志后，锁定录入界面，弹出集中授权影像采集界面，柜员按照系统提示的授权审核要素，通过业务界面使用高拍仪等相关设备采集影像信息，信息采集、录入完毕后，提交授权中心授权。授权服务器将交易要素重新组合成与柜台业务画面一致的交易画面，并将所有需要授权的交易按时间先后顺序放入待授权队列中，分配给授权中心人员。信息追加及补录：当缺少影像时，授权柜员可通过文字交流的方式要求网点经办柜员追加影像。网点经办柜员补扫影像，提交任务后，系统提示授权柜员已追加影像并入此笔交易中，授权柜员继续对业务进行授权。柜面人员可以在授权业务未被授权中心获取之前主动发起追加影

6、像。授权员根据法律、法规及业务实际情况，可要求网点经办柜员在授权业务通过后进行影像补扫。网点经办柜员应在约定时间内（10天内有效，包含补扫拒绝后重新补扫）进行影像补扫。 授权取消：网点经办柜员可在集中授权系统取消发起未完成授权的授权申请。网点签退：经办柜员日终在核心系统签退后，在集中授权系统必须点击右上角“退出”键，完成系统退出。若点击“”则该柜员登陆状态未做更新仍为已登录，需经维护“柜员登陆状态”后方可继续执行相关操作。延退申请：网点因某种原因需延时下班，继续办理需要授权的业务时可以向授权中心申请延退，上报集中授权主管审批。2、业务主管或业务复审人员一是要密切关注本网点发生的业务和事项，杜绝

7、因集中授权而产生的麻痹、推诿、应付及等靠思想及行为。二是严格按照法律法规及相关规定复核、审查、核实业务及客户信息，履行业务的监督、审批和复核职责。包括对需授权的大额现金业务进行卡把复核确认；对开户业务客户身份核实及确认；对特殊业务签批操作任务书并加盖业务公章；对大额转账业务与客户进行沟通等等。对柜员的日常操作进行指导监督，对营业大厅的正常秩序进行管理等。三是按规定对本网点的重要业务和事项实施全面的监督和管理，包括现金、对账、重要空白凭证、印章等等。四是加强业务人员的培训，努力提高业务人员的综合素质，提高工作效率。3、注意事项无论柜员还是业务主管对日常业务都应该坚持审慎性原则，按照文件要求审核业

8、务要素。柜员要认真学习业务，熟练掌握授权业务所需要件，尽量一次性全部上传，避免与授权中心反复沟通补件，影响业务办理速度。业务主管或复审人员要对需要审核的业务认真负责，对营业机构的所有前台业务操作行为负责，且不可认为授权业务全部集中，自己可推卸对日常授权业务的管理职责。（二）授权中心业务操作规程授权中心操作流程：授权中心授权柜员在获取到授权任务后，授权中心授权柜员页面被激活，通过核对网点经办柜员交易画面显示的数据、原始凭证影像，确认交易的合规性，然后对授权信息进行回复，可选择：通过、拒绝、要求补录、抓拍。 1、授权通过 （1）当接收到授权任务后，授权中心终端会自动弹出授权界面及核心交易信息的仿真

9、终端屏幕显示，授权柜员审核无误后点击“通过”按钮，授权完成。 （2）如已授权通过要求事后补扫影像的，授权员勾挑“是否要求柜员事后补扫影像”，输入需要补扫的内容，点击“确认”。可通过“授权任务查询”补扫状态，选择“已补扫”查看网点经办岗补扫影像是否上传。点击“授权”，系统自动弹出授权界面，按照相关要求，查看补扫信息是否正确。选择“通过”或“不通过”。若“通过”，补扫成功，业务完成。若“不通过”则显示“影像补扫不成功”，补扫失败后网点经办柜员仍会查询到该笔业务需要补扫的信息，需重新补扫直至补扫成功。 2、授权拒绝 当接收到授权业务后拒绝授权时可选择“拒绝”按钮，勾挑拒绝原因或自定义输入，“确定”后

10、授权业务即被拒绝。 3、要求补录授权员对网点经办柜员发起的授权业务要求实时补扫的功能。授权员点击“要求补录”，弹出对话框，选择要求补录的凭证资料，或自定义输入，点击“确定”，等待网点经办岗补录，补录后会自动弹出授权界面，显示“网点已补扫影像”。点击“确定”后补扫影像会出现在授权端，授权员对补扫影像确认是否通过。4、 抓拍授权中心授权人员在进行授权审核的同时，根据业务需要可以进行现场抓拍影像，进行佐证。拍摄时需网点受理端柜员根据要求调整好副摄像头拍摄角度，由授权端柜员操作，点击“抓拍”即可。5、授权业务查询授权中心管理岗可查询本中心所有授权业务，授权柜员可查询本人处理的授权任务6、柜员强制签退授

11、权中心授权主管可对本中心柜员进行强制签退，通常在用户遇到特殊情况，无法签退时操作。输入“柜员号”或选择“签到状态”点击“查询”按钮，出现授权人员强制签退管理页面，页面显示柜员状态和信息，点击“强制签退”按钮，完成强制签退。7、延退管理授权中心授权主管岗负责下辖网点的延退审批，可以按发起机构、发起柜员、开始日期、结束日期等进行查询，点击“审批”确定是否同意。8、中心机构管理 中心状态查询：可以查询一定时间内中心签到和签退的柜员姓名和时间。授权中心两人登录后系统自动签到，授权中心授权主管主要负责（可以转授其他柜员）营业终了授权中心的签退，中心签退后不再接收授权任务。9、质检管理（1）质检任务抽取管

12、理柜员根据质检规定比率按照业务种类抽取一定数量的业务由质检员进行检查。授权中心至少每周对授权业务进行质检一次，质检比例不得低于10%（具体比例法人单位可自行确定），质检内容为授权审核要素是否与系统提示一致，柜员是否在规定时间内补扫、拒绝理由是否合理等；质检差错的管理参照事后监督管理办法执行。各法人机构可根据实际情况自行确定质检细则及质检差错管理办法。 （2）质检任务查询 点击“查询”可以查询所有任务，包括待质检或质检完成的所有任务。可按任务号、授权人员、质检状态等查询本人质检情况。 （3）质检任务处理点击“获取”即可获取需要质检的任务，直接弹出业务信息及仿真图形终端，质检人员可以按照相关制度和

13、流程要求进行审核授权业务是否符合规定，质检结果选择“通过”或“不通过”。三、集中授权业务操作规程举例个人存折大额现金本人取款：前台柜员审核客户提交的存折、身份证原件，同时对身份证件进行身份信息核查，确定为客户本人并审核无误后进入核心系统操作，系统提示授权后上传存折、客户影像、身份证原件及核查信息，提交至授权中心，授权柜员审核上传图像的合规性、完整性并与系统信息进行一致性核对，无误后，授权通过，前台柜员打印凭条，客户核对签字，柜员准备现金，换人卡把后，将现金交客户，柜员在传票上加盖印章，业务结束。注：按现行审批制度此笔业务需要经业务主管审批。企业大额转账汇款：柜员审核客户提交的汇款凭证要素，各级

14、审批人员进行审批，验印人员双人折角验印，在票据上加盖双人验印柜员名章，录入员进行系统录入，复核员按照票面要素重新录入复核，系统提示授权后，复核员上传盖有印鉴的汇款凭证图像上传至授权中心，授权柜员对票面要素与系统界面进行一致性审核，对票据的验印、审批、填写要素、系统收费等进行审核，无误后授权通过，前台复核柜员打印票据，加盖印章，返客户回单联，业务结束。个人本人存折挂失：柜员审核客户本人填写的挂失申请书、身份证原件，并进行身份信息核查确定是否是客户本人，经业务主管签字审批后进行系统操作，系统提示授权，柜员上传挂失申请书、客户影像、身份证原件及核查结果至授权中心，授权柜员审核上传图像是否合规，是否为

15、客户本人，与系统记载是否一致，是否经过业务主管审批，以上信息无误后授权通过，前台柜员打印挂失申请书，登记挂失登记簿，加盖印章人员再次审核上述资料，一致后加盖规定印章，将挂失申请书回单联返还客户，此笔业务处理结束。一号账簿柜员日终签退：一号账簿柜员在系统中操作签退交易650003，系统提示授权，柜员上传现金结余登记簿、现金实物，提交影像，授权中心柜员接到授权申请后，审核登记簿现金结余与现金实物无误后授权通过，签退成功。现金体积过大无法拍摄可填写任务书代替。 四、集中授权业务应急处理 综合业务系统柜面业务由分散的网点本地授权方式转变为异地集中授权方式，实现了风险的集中管控，极大地提升了辽宁省农村信

16、用社前台业务的核算质量。但是，任何一种系统都可能存在特殊的复杂状况下出现运行不畅甚至突然停滞的状态，为了在集中授权系统出现问题的情况下全省前台柜面业务不受影响或者少受影响，各级机构可进行下列应急处理。 1、各级机构的网点操作人员、授权中心人员、运营管理人员、科技人员要及时关注综合业务系统及集中授权系统的运营情况，发现问题及时上报，及时传达，并保证手机畅通。 2、网点负责人和业务主管在综合业务系统中始终要以三级柜员的身份存在。集中授权期间，三级柜员综合协调管理网点的日常业务，可以承担“章、证分开”中业务公章保管使用职责。在紧急情况下切换为本地授权时，立刻承担本地授权任务。网点负责人和业务主管尽量

17、避免同时串休或离开网点。 3、系统紧急切换成本地授权后，网点因特殊情况没有三级柜员授权时可联系清算中心五级及七级柜员立刻将网点当班中的一名0级柜员调整成三级柜员。 4、系统紧急切换成本地授权后，清算中心应立即将授权中心的授权员调整成各个机构的三级柜员，快速合理地分配到没有授权员的网点。网点在新的授权员未到达之前可安抚客户或者对办理个人业务的客户引导至附近有授权员的网点办理业务。 5、清算中心在五级与七级柜员的配置数量上要实行A、B角制度，防止突发状况下人员漏岗。清算中心在节假日休息之前可对节假日期间营业的网点柜员进行梳理，保证每个网点在营业期间要有一名不操作业务的三级柜员。 6、事后监督人员要

18、加强由集中授权转化成本地授权期间业务的审查，重点审核授权业务的合规性。7、应急期间，各法人单位的科技人员和业务人员要按上级通知快速行动，杜绝拖延、不作为的行为。各法人单位领导要高度重视此项工作，保证前台人员配备，保证人力物力供应，保障综合业务系统平稳运行。五、授权业务审核要素 授权业务审核要素由省联社系统管理员或法人单位系统管理员写入，审核要素随着业务的增减及风险程度的变化随时在系统中进行调整，法人单位系统管理员可以根据自身的业务特点在风险可控的前提下对审核要素进行优化。附件：综合业务系统业务授权审核要素表交易名称业务种类审核要素代码名称重新打印授权0000051012操作任务书维护机构状态1

19、100161065其他资料4641科目对账1100171065其他资料开立机构1150011065其他资料建立柜员1150021043柜员变动信息表1044柜员变更事项申请书1057经过考核可以上岗操作的证明1100有效身份证件原件（客户)1101身份证联网核查信息1104招用职工登记表机构签到1150041065其他资料柜员基本信息维护1150081043柜员变动信息表1065其他资料1100有效身份证件原件（客户)1101身份证联网核查信息柜员兼职类型维护1150101043柜员变动信息表1065其他资料初始柜员密码1150121065其他资料维护机构1150261065其他资料柜员离岗登

20、记1150301032干部调动审批表1043柜员变动信息表1044柜员变更事项申请书1100有效身份证件原件（客户)1101身份证联网核查信息特殊柜员/机构处理1150311065其他资料账簿管理操作1150381012操作任务书柜员启用1150461043柜员变动信息表1044柜员变更事项申请书1065其他资料发放柜员卡1150521065其他资料挂失/收回柜员卡1150531065其他资料销毁柜员卡1150541065其他资料柜员卡补磁1150571065其他资料强行上缴柜员账簿1155101012操作任务书已冻结存款续冻1240441065其他资料账户单笔止付1276101012操作任务

21、书账户单笔解止付1279101059客户影像截屏1100有效身份证件原件（客户)1101身份证联网核查信息贷款发放1310011087现金1065其他资料贷款本金转列1310061012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料贷款利息转列1310071012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料贷款展期1310081012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料核销置换本金1310091065其他资料核销置换利息1310101012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料信贷合同录

22、入维护1310131012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料置换转回/兑付1310141012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料不良贷款利息减免1310191065其他资料账户要素调整1320031012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料贷款利率调整1320041012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料贷款停息与恢复计息1320071012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料修改信贷员管辖片区1320101065其他资料助学贷款

23、发放计划维护1320191065其他资料助学贷款毕业确认1320201065其他资料按揭还款计划调整1320211012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料贴现开户1330011065其他资料贴现/转贴到期收回1330021065其他资料转贴现卖出1330031065其他资料注销保函1333031012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料贷款承诺注销1334021012操作任务书1024贷款业务通知书1059客户影像截屏1065其他资料建立额度信息1390101065其他资料修改额度信息1390111065其他资料暂停/注销/激活

24、子额度1390131065其他资料抵质押品维护1390171065其他资料不良贷款本金核销置换1399211065其他资料现金入库1510011012操作任务书1065其他资料1119现金调拨凭证/其他现金出库1520011012操作任务书1065其他资料1119现金调拨凭证/其他ATM/CDM加钞/退钞1520031010ATM加、退钞清单1012操作任务书柜员现金调剂1550011012操作任务书1065其他资料1119现金调拨凭证/其他假币登记/撤销1550061065其他资料假币上缴1550071049假币1050假币收缴凭证机构现金限额管理1550151065其他资料普通汇兑录入15

25、61001012操作任务书普通汇兑复核1561021028电汇凭证第二联1059客户影像截屏1097有效身份证件原件（代理人）1099有效身份证件原件（经办人)1100有效身份证件原件（客户)1101身份证联网核查信息普通借记回执复核1561051065其他资料异常来账手工入账1561091042挂账凭证1065其他资料定期贷记复核1561111048记账凭证普通借记复核1561121053结算业务申请书异常来账手工入账撤销1561141021大额支付系统专用凭证1065其他资料实时贷记录入1561151048记账凭证实时贷记复核1561161048记账凭证国库汇款复核1561191048记账

26、凭证实时借记录入1561291065其他资料银行支票截留复核1561391048记账凭证银行支票截留回执复核1561421048记账凭证定期借记复核1562181048记账凭证批量客户信息查询录入1562191078审批资料国库汇款复核1562941048记账凭证实时借记复核1562991065其他资料小额其他支付业务录入1563011065其他资料跨境汇款录入1563031065其他资料跨境汇款复核1563041065其他资料委托收款（划回）录入1563051065其他资料委托收款（划回）复核1563061062票据影像1086委托收款凭证大额其他支付业务录入1563071012操作任务书大

27、额其他支付业务复核1563081062票据影像1065其他资料定期贷记项目信息建立1563111065其他资料同业拆借录入1563121012操作任务书同业拆借复核1563131048记账凭证1078审批资料小额其他支付业务复核1563151048记账凭证1062票据影像定期借记项目信息建立1563181065其他资料定期借记项目信息删除1563191065其他资料定期贷记项目信息删除1563211065其他资料银行本票实时截留复核1563231048记账凭证1062票据影像往账重发1564051028电汇凭证第二联异常往账撤销1564061028电汇凭证第二联定期借贷记协议管理1564071090协议文件集中代收付协议管理1565131090协议文件批量客户签约协议管理1565151090协议文件普通借记协议管理1565161090协议文件实时借记协议管理1565181090协议文件代收付中心参数管理1565191065其他资料主动缴款通知复核1565231048记账凭证CIS通用回执复核1565271048记账凭证银