保险术语.docx

1、保险术语2.1 风险风险 risk纯粹风险 pure risk投机风险 speculative risk财产风险 property risk责任风险 liability risk人身风险 personal risk信用风险 credit risk环境风险 environmental risk职业风险 occupational risk自然风险 natural risk巨灾风险 catastrophic risk；catastrophe社会风险 social risk政治风险 political risk经济风险 economic risk税收风险 tax risk 法规风险 legal ris

2、k ；regulatory risk2.2 风险因素风险因素 hazard物质风险因素 physical hazard道德风险因素 moral hazard心理风险因素 morale hazard风险事故 peril2.3 风险管理风险管理 risk management风险管理目标 risk management goal风险规避 risk avoidance风险自留 risk retention风险预防 risk prevention风险抑制 risk restraint风险中和 risk neutralization风险转移 risk transfer风险集合 risk pooling风

3、险分散 risk diversification风险识别 risk identification风险估测 risk estimation风险评价 risk evaluation风险分级 risk classification风险管理技术选择risk management technique selection控制型风险管理技术 loss control risk management techniques财务型风险管理技术 financial risk management techniques3.精算术语3.1 产品定价精算方法 actuarial method精算师 actuary精算假设

4、 actuarial assumption大数法则 Law of large numbers修匀 graduation演示利率 illustration Internet rate费率厘定 rating纯保费法 pure premium method损失率法 loss ratio method定价利率 pricing interest rate保险费率 premium rate纯费率 pure premium rate费率浮动 premium rate adjustment纯保费 pure premium净保费 net premium附加费用 loading 总保费 Gross premium

5、已赚保费 earned premium未满期保费 unearned premium特殊费率 special premium rate评估净保费 valuation net premium风险修正因子 credit and surcharge factor财产保险产品定价损失 loss损失程度 loss severity案均损失 average loss per claim损失频率 loss frequency直接损失 direct loss间接损失 indirect loss人身保险产品定价生命表 life table死亡表Mortality table经验生命表 experience mor

6、tality table国民生命表 population mortality table选择生命表 select mortality table终极生命表 ultimate mortality table综合生命表 aggregate mortality table平均余命 life expectancy疾病发生率表 morbidity table发病率 morbidity rate死亡率 mortality rate3.2 准备金准备金 reserve法定责任准备金 statutory reserve评估利率 valuation interest rate保险公司依法确定的用以计算责任准备金

7、的利率通用会计准则准备金 generally accepted accounting principles（GAAP）reserve在保险公司持续经营的前提下，为了在公正、一致的基础上反映经营状况、体现盈利水平，而采用合理而谨慎的假设计算的准备金保费不足准备金 premium deficiency reserve（寿险）评估未来交费期间内的纯保费与毛保费之差，若纯保费大于毛保费，则按评估基础计算其在评估日的精算现值。（非寿险）未到期责任准备金和预期的投资收益不足以抵补预期的损失和相关费用时计提的准备金。未到期责任准备金 unearned premium reserve在准备金评估日为尚未终止的

8、保险责任而提取的准备金，包括保险公司为保险期限在一年以内（含一年）的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的准备金，以及为保险期限在一年以上（不含一年）的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的长期责任准备金。未决赔款准备金 outstanding loss reserve；outstanding claims reserve保险公司为尚未结案的赔案提取的准备金，包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。已发生已报案未决赔款准备金 incurred and reported claims reserve保险公司为保险事故已经发生，但尚未提出索赔的赔案所提取的准备金

9、。已发生未报案未决赔款准备金 incurred butnot reported（IBNR）claims reserve保险公司为保险事故已经发生，但尚未提出索赔的赔案所提取的准备金。已发生未充分报告准备金 incurred but not enough report（IBNER）claims reserve保险公司为已经立案但尚未结案的赔案在未来可能的赔付而提取的准备金。已发生未立案未决赔款准备金 incurred but notrecorded claims reserve保险公司为已经发生保险事故但是尚未提出索赔或者已经提出索赔但是尚未立案的赔案而提取的准备金。理赔费用准备金 claim

10、expense reserve保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的理赔费用而提取的准备金间接理赔费用准备金 unallocated loss expense reserve；indirect claim expense reserve保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的，并且无法直接确认到每个赔案的理赔费用而提取的准备金。直接理赔费用准备金 allocated loss expense reserve；direct claim expense reserve保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的，并且可以直接确认到每个赔案的理赔费用而提取的准备金。修正准备金 modified

11、reserve保险公司根据费用的实际分布调整均衡纯保费，为了与首年或前几年较高的费用相匹配而增加第一个或前几个保单年度的附加保费，相应计算得到的准备金。一年定期修正法 full preliminary term method计算修正准备金的一种方法，使第一年修正后的纯保费等于一年定期寿险纯保费，而续年保费等于原保单剩余期间相同类型保险的纯保费。流量三角形 run off triangle保险公司将索赔发展数据、保费发展数据等，按照一定的方式（保单年度、事故年度、报告年度等）组成的三角形表格。链梯法 chain ladder method按照流量三角形中各列的比例关系来预测未来索赔数据的一种未决

12、赔款准备金评估方法。案均赔款法 average cost per claim method依据保险公司的历史数据计算出每案赔款额的平均数，再根据对将来赔付金额变动趋势的预测加以修正的一种未决赔款准备金评估方法。已发生案均赔款法 payments per claim incurred method以已经发生理赔的索赔次数和每案平均赔付额为基础数据的一种案均赔款法。已结案案均赔款法 payments per claim settled method以一句发生理赔的索赔次数和每案平均赔付额为基础数据的一种安均赔款法。逐案估计法case estimate approach对未经赔案逐个估计在将来结案时

13、需要支付的赔款额的一种未决赔款准备金评估方法。准备金进展法 reserve development method通过分析逐案估计法得到的准备金的充分程度以及未来索赔支付额与准备金的关系，来评估未决赔款准备金的一种方法。修正已发生未报案未决赔款IBNR法 budgeted IBNR methodB-F法 bornhuetter-ferguson metbod根据已发生索赔的实际进展情况和期望损失来修正IBNR准备金的一种未决赔款准备金评估方法。准备金发展 change in reserve在连续两个评估日评估的相同区间内的准备金之间的差异。二分之一法 one half method假定风险在一年

14、中是均匀分布、保费收入在一年中均匀收取条件下的未到期责任准备金提取方法。八分之一法 one eighth method假定风险在每一季度内是均匀分布、保费收入在每一季度内均匀收取条件下的未到期责任准备金提取方法。二十四分之一法 one twenty fourth method假定风险在每一月度内是均匀分布、保费收入在每一月度内均匀收取条件下的未到期责任准备金提取方法。三百六十五分之一法 one three hundred and sixty fifth method在风险均匀分布假设条件下，按日计算未到期风险的准备金提取方法。准备金评估日 reserve valuation date评估准备金

15、所使用的各种数据的截止日。毛保费准备金 Gross premium reserve在寿险中，指为未来的给付和相关费用支出基于毛保费计提的准备金；在非寿险中，一般指未到期责任准备金。保证利率准备金 guaranteed interest rate reserve基于保证利率提取的准备金。 间接理赔费用 indirect claim expense无法直接确认到每个赔案的理赔费用直接理赔费用 direct claim expense可以直接确认到每个赔案、与案件理赔直接相关的费用。案均赔款 average payment per claim在一定统计期间内，保险人依据赔款数据计算出的每案赔款的平均

16、金额。4、保险产品术语 4.1 产品体系 保险 insurance 财产保险 property insurance 企业财产保险 commercial property insurance 家庭财产保险 household property insurance营业中断保险 business interruption insurance机器损坏保险machinery breakdown insurance运输工具保险 vehicle insurance机动车保险 auto insurance船舶保险 hull insurance飞机保险 aircraft insurance航空保险 aviati

17、on insurance货物运输保险 cargo insurance海上货物运输保险 marine cargo insurance陆上货物运输保险 inland transit insurance航空货物运输保险 air cargo insurance联运保险 multi model transportation insurance；combined transport insurance工程保险engineering insurance；project insurance建筑工程保险 construction insurance安装工程保险 erection insurance航天保险 sp

18、ace insurance核保险 nuclear insurance石油保险 oil exploration and development insurance责任保险 liability insurance公众责任保险 public liability insurance雇主责任保险 employers liability insurance产品责任保险 product liability insurance职业责任保险 professional liability insurance；professional indemnity insurance个人责任保险 personal liabi

19、lity insurance污染责任保险 pollution liability insurance强制保险 compulsory insurance机动车交通事故责任强制保险 compulsory auto liability insurance信用保险 credit insurance商业信用保险 commercial credit insurance出口信用保险 export credit insurance短期出口信用保险 short-term export credit insurance以信用期在一年以内的出口收汇风险为保险标的的信用保险。中长期出口信用保险 medium-and-

20、long-term export credit insurance以信用期在一年以上，最长可至十到二十年的出口收汇风险为保险标的的信用保险。出运前出口信用保险 pre-shipment export credit insurance以出口合同生效后、货物实际出运前的买家信用风险可能造成的经济损失为保险标的的信用保险。出运后出口信用保险 post-shipment export credit insurance以货物出运后的买家信用风险可能造成的经济损失为保险标的的信用保险。买方信贷保险 buyers credit insurance在买方信贷融资方式下，保险人向出口买方贷款银行提供还款风险保障

21、的保险。卖方信贷保险 suppliers credit insurance出口延付合同保险在卖方信贷融资方式下，保险人向出口商提供商务合同项下的还款风险保障的保险。海外投资保险 overseas investment insurance国内贸易信用保险 domestic credit insurance国内信用险以国内买卖双方在交易过程中由于买方原因造成卖方无法收回贷款而遭受的经济损失为保险标的的信用保险。信用卡保险 credit card insurance保证保险 surety bond履约保证保险 performance bond贷款保证保险 loan bond雇员忠诚担保保险 fide

22、lity bond农业保险 agriculture insurance长效储金型农业保险 saving style agriculture insurance保险期限一般在三年以上，投保人投保时交纳一定数额的储金，以储金的利息作为保费的农业保险。成本型农业保险 input agriculture insurance以农业生产成本确定保险金额的农业保险。产量（产值）型农业保险 output agriculture insurance以农业产品产出量（产出价值）确定保险金额的农业保险。种植业保险 plant insurance生长期农作物保险 grow period crop insurance以

23、各种农作物在生长期间因灾害事故造成的收获量价值或生产费用（成本）损失为保险标的的保险。收获期农作物保险 harvest crop insurance收获期保险 insurance for harvesting period以粮食作物或经济作物成熟后，在初加工过程中，因灾害事故造成的损失为保险标的的保险。森林保险 forest insurance以天然林场和人工林场为对象，以林木生长期间因灾害事故造成的林木价值或营林生产费用损失为保险标的的保险。园林苗圃保险 nursery garden insurance以生长中的各种经济林种为对象，以这些树苗、林种及其产品因灾害事故所造成的损失为保险标的的保

24、险养殖业保险 livestock & aquaculture insurance牲畜保险 livestock insurance家畜家禽保险 Fowl insurance水产养殖保险 aquiculture insurance涉农保险 agriculture related insurance除农业保险以外，其他为农业服务业、农村、农民直接提供保险保障的保险，包括涉及农用机械、农用设备、农用设施、农房等农业生产生活资料，以及农产品储藏和运输、农产品初级加工、农业信贷、农产品销售等活动的财产保险；涉及农民的寿命和身体等方面的人身保险。政策性农业保险 policy oriented agricul

25、ture insurance商业性农业保险 commercial agriculture insurance农机保险 agriculture machinery insurance农房保险 farm building insurance渔船保险 fishing boat insurance粮食作物保险 grain crop insurance经济作物保险 commercial crop insurance蔬菜园艺作物保险 vegetable & horticulture insurance水果及果树保险 orchard insurance林木保险 forestry insurance绿肥牧草作

26、物保险 forage grass insurance；grassland insurance制种作物保险 seeding crop insurance温室大棚作物保险 greenhouse insurance大牲畜保险 insurance for heavy livestock小牲畜保险 insurance for small livestock家禽保险 poultry insurance特种养殖保险 insurance for special animals人身保险 personal insurance人寿保险 life insurance； life assurance定期寿险 term

27、life insurance可续保定期人寿保险 renewable term insurance可转换定期人寿保险 convertible term insurance终身寿险 whole life insurance两全保险 endowment insurance养老保险 pension个人养老保险 individual pension团体养老保险 group pension确定给付养老保险 defined benefit pension确定交费养老保险 defined contribution pension年金保险 annuity insurance企业年金 corporate annu

28、ity定额年金 fixed amount annuity变额年金 variable amount annuity增额年金 increasing amount annuity即期年金 immediate annuity延期年金 deferred annuity确定年金 annuity certain终身年金 whole life annuity返还年金 refund annuity意外伤害保险 accident death & dismemberment insurance健康保险 health insurance短期健康保险 short term health insurance长期健康保险

29、long term health insurance个人健康保险 individual health insurance团体健康保险 group health insurance疾病保险 disease insurance重大疾病保险 critical illness insurance；dread disease insurance医疗保险 medical insurance费用补偿型医疗保险 expensereimbursement medical insurance定额给付型医疗保险 valued benefit medical insurance门诊医疗费用保险 out patient

30、 medical insurance住院医疗保险 hospitalization insurance意外伤害医疗保险 accidental medical insurance失能收入损失保险 disability income insurance收入保障保险 income protection insurance护理保险 health care insurance投资型保险利率敏感型保险 interest sensitive insurance分红保险 participating insurance万能保险 universal life insurance投资连结保险 united- link

31、ed insurance保险责任 coverage主险 main coverage；basic policy附加险 rider 责任免除 exclusion 产品生命周期 保险产品生命周期 life cycle of insurance product 保险产品组合 insurance product combination 保险产品线 line of business 保障对象和保障范围相类似的一组保险产品。保险产品组合广度 Span of insurance combination 保险公司所经营的保险产品线的数量。保险产品组合密度 density of insurance combinati