银行从业资格考试试题个人理财.docx

1、银行从业资格考试试题个人理财第一章 个人理财概述（答案分离版） 一、单项选取题 1. 对个人理财业务产生直接影响微观因素不涉及（）。A.金融市场竞争限度B.金融市场技术环境C.金融市场价格机制D.金融市场开放限度2. 若预期将来利率水平下降，投资者应采用办法为（）。A.增长固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3. 对个人理财业务导致影响社会环境因素不涉及（）。A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4. 若预测国内将浮现持续国际收支逆差，则投资者应做出相应理财决策是（）。A.增长外汇配备B.减少国外股票配备C.增长国内基金配备D.减少外汇配备5. 如果就业率比较

2、高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更多（）。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6. 宏观经济政策对投资理财具备实质性影响，下列说法对的是（）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格提高D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7. 当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8. 当经济增长处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9. 下列不属于财

3、政政策工具是（）。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付10. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务11. 理财筹划按照客户获取收益方式不同，可以分为（）。A.保证收益理财筹划和非保证收益理财筹划B.保本浮动收益理财筹划和非保本浮动收益理财筹划C.保证收益理财筹划和非保本浮动收益理财筹划D.保本浮动收益理财筹划和非保证收益理财筹划12. 客户和某商业银行订立了非保本浮动收益理财筹划，则（） 。A.该银行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益B.该银行依照商定条件保证客户收益C.该银行依照商定条件保证客户收益率D.该银行依照商定条件保

4、证客户本金安全13. 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色说法，对的是（）。A.客户只提供建议，最后决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参加C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参加D.商业银行只提供建议，最后决策权在客户14. 某银行新推出一项理财筹划明确阐明投资者也许面临零收益投资风险。但银行保证于到期日或自动终结日向投资者支付100本金。则据此推断该理财筹划属于（）。A.保证收益理财筹划B.固定收益理财筹划C.保本浮动收益理财筹划D.非保本浮动收益理财筹划15. 个人理财业务是建立在（）基本之上银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务

5、关系二、多项选取题1. 影响个人理财业务经济环境因素有（）。A.通货膨胀率B.失业率C.国际收支与汇率D.经济发展阶段E.消费者收入水平2. 下列关于私人银行业务说法，对的有（）。A.是一种向高净值客户提供综合理财业务B.不但为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教诲等专业顾问服务C.目是通过全球性财务征询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠目的D.核心是理财规划服务E.产品与服务比例比普通理财业务中比例小3. 下列办法中，会对个人理财产生影响宏观经济政策有（）。A.加大国债发行量B.减少印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.履行货币化分房4.

6、 对于个人而言，利率水平变动会影响（）。A.对存款收益预期B.消费支出和投资决策意愿C.从银行获取各种信贷融资成本D.当前贷款买房还是将来攒够钱买房决策E.购买股票还是购买债券决定5. 下列关于个人理财说法对的有（）。A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系基本之上银行业务E.个人理财业务是普通性业务征询服务6. 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）。A.资金业务B.个人理财业务C.证券经营业务D.信托投资业务E.贸易融资业务7. 预期将来经济增长比较快，处在景气

7、周期 ，则应采用个人理财方略有（）。A.增长银行储蓄B.减少国库券配备C.增长在股票市场上投资D.恰当减少房地产市场上投资E.恰当增长基金购买8. 前，人民币理财产品重要是以银行间债券市场上流通（）为收益保证，向个人发行理财产品。A.国债B.个人外汇构造性存款C.货币市场基金D.政策性金融债E.央行票据9. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财筹划三、判断题1. 如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那么个人理财应更多配备储蓄产品类资产。（）2. 如果物价水平是处在变

8、动之中状态，则名义利率可以反映理财产品真实收益水平。（）3. 当前，外汇理财产品和人民币理财产品国内商业银行个人理财业务基本产品。（）4. 综合理财服务可以划分为理财顾问和理财筹划两类。 （）5. 在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感行业资产，以获取经济波动带来收益。 （）6. 20世纪80年代末到90年代是中华人民共和国个人理财业务形成阶段。（）答案某些 一、单项选取题1答案：B解析：对个人理财业务产生直接影响微观因素有金融市场竞争限度、金融市场价格机制、金融市场开放限度。参见教材P182答案：B解析：若预期市场利率下降，应当减持固定收益产品，增持股票、基金、

9、房产、外汇等产品。参见教材P203答案：C解析：通货膨胀属于经济环境因素。参见教材P154答案：A解析：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增长外汇配备。参见教材P155答案：C解析：如果就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备收益比较好股票、房产等风险资产。参见教材P146答案：A解析：法定准备金率下调属于宽松货币政策，可以增长银行可用于贷放资金，扩大信贷规模，增长货币供应量，减少利率，从而减少投资成本，刺激投资；选项A对的。贫富差距变大，会使该地区某些人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务对象重要是富人及其家庭，贫富差距有助于该业务开展；选项B

10、错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增长交易成本，加重股市低迷。选项D错误。参见教材P107答案：C解析：当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有某些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己资产进行保值。参见教材P148答案：D解析：经济处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。参见教材P139答案：C解析：再贴现率属于货币政策工具。参见教材P1010答案：D解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P311答案：A解析：按照客户获取收益方式不同，理财筹划可分为

11、保证收益理财筹划和非保证收益理财筹划。非保证收益理财筹划又进一步划分为保本浮动收益理财筹划和非保本浮动收益理财筹划。参见教材P3-412答案：A解析：非保本浮动收益理财筹划是指商业银行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不保证客户本金安全理财筹划。参见教材P413答案：D解析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源详细操作，只提供建议，最后决策权在客户。参见教材P214答案：C解析：保本浮动收益理财筹划是指商业银行按照商定条件向客户保证本金支付，本金以外投资风险由客户承担，并根据实际投资收益状况拟定客户收益理财筹划。参见教材P315答案：B解析：个人理财业务是建立在委托代理关

12、系基本之上银行业务。参见教材P2二、多项选取题1答案：ABCDE解析：影响个人理财业务经济环境因素涉及经济发展阶段、消费者收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况指标。参见教材P11-122答案：ACDE解析：私人银行业务不但为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，同步也涉及法律、子女教诲等专业顾问服务。参见教材P53答案：ABD解析：选项CE属于影响个人理财社会环境因素，因此不选。参见教材P104答案：ABCDE解析：本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面影响。参见教材P195答案：ABCD解析：个人理财业务是专业化服务活动，服务

13、性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，因此个人理财业务并非普通性业务征询服务。参见教材P1-26答案：CD解析：国内有关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。参见教材P27答案：BCE解析：预期将来经济增长比较快，处在景气周期 ，则应采用个人理财方略有减少储蓄、债券配备，增长股票、基金、房产配备。参见教材P138答案：ACDE解析：个人外汇构造性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。前，人民币理财产品重要是以银行间债券市场上流通国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和公司短期债为收益保证，向个人发行理财产品。参见教材P89答案：ACD解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提

14、供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P1三、判断题1答案：错 解析：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那么个人理财方略可以偏于积极，更多地配备收益比较好股票、房产等风险资产。参见教材P142答案：错 解析：如果物价水平是处在变动之中状态，则名义利率就不可以反映理财产品真实收益水平。应当将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品真实收益水平。参见教材P193答案：对 解析：参见教材P84答案：错 解析：综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财筹划两类。参见教材P25答案：错 解析：在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动不敏感行业资产，以规避经济波动带来损失。参见教材P136答案：错 解析：20世纪80年代末到90年代是中华人民共和国个人理财业务萌芽阶段。参见教材P6