住房公积金银行结算数据应用系统中心接入技术方案0122.docx

1、住房公积金银行结算数据应用系统中心接入技术方案0122住房公积金银行结算数据应用系统公积金中心接入技术方案修改记录编号日期描述版本作者审核发布日期012014-04-22首次创建V1.0022014-04-23讨论修订V2.0032014-04-24讨论修订V3.0042014-04-25讨论修订V4.01. 引言1.1. 目的为了让业务提出部门、项目设计人员、实施人员、测试人员对系统的需求和设计方案有一个共同的理解，使之成为整个设计、开发、测试工作的基础，特编写本文档。 1.2. 背景为了实现各城市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）通过统一支付结算通道与各受托商业银行进行电子支付结算，

2、提升住房公积金银行结算效率，提高公积金中心对广大住房公积金缴存人的服务水平，避免各地分散重复建设，住建部于2012年建设了住房公积金银行结算数据应用系统，实现了公积金中心与受托银行间的电子支付结算。如下图所示：迄今为止住房公积金银行结算数据应用系统已经完成了工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行五大商业银行的接入，并在江苏省淮安市住房公积金管理中心试点运行成功。 公积金中心接入住房公积金银行结算数据应用系统主要有两种模式：接口直联接入模式、代理平台模式。1.3. 概念与术语住房公积金银行结算数据应用系统(BSDAS)：是搭建在公积金中心和受托银行之间用于实现直联支付结算以及银行结算数

3、据应用功能的管理系统。以下简称“结算数据应用系统”。住房公积金管理中心系统(MIS)：是公积金中心正在使用的日常业务处理和会计核算的联机事务处理系统。以下简称“MIS”。代理平台(AP)：是部署在中心端的用于数据转换、数据同步、结算转发、结算管理、交易匹配的应用组件之总称，包含数据迁移代理(DMA)、银行结算代理(BSA)、结算管理客户端(SMC)、交易匹配客户端(TMC)、MIS数据准备区(MISDPA)、标准化数据准备区(SDPA)六个组件。前置系统(FS)：由统一结算通道和数据同步代理系统组成，主要负责数据通讯的安全管理、流量控制、报文转发等功能。银行结算处理系统(BSS)：是全国各受托

4、商业银行的直联支付结算系统，提供资金结算功能，通过银行结算接口（BSI）与统一结算通道(USC)对接。管理信息系统数据库(MISDB)：是指公积金中心业务系统以及会计核算系统的数据库。管理信息系统数据准备区(MISDPA)：是部署在公积金中心管理信息系统数据库服务器上的一个与公积金中心管理信息系统数据库(MISDB)同质的数据库。它包含增量主数据视图(IMDV)、待结算业务视图（SBTV）、非结算业务视图(NBTV)、业务处理规则视图（BPRV）、结算完成处理程序（SCPP）和匹配撤销处理程序(MRPP)。标准化数据准备区(SDPA)：是实现住房公积金业务数据标准化的中间场所，在代理模式接入时

5、也是住房公积金联网结算的中间场所。数据迁移代理(DMA)：是一个服务组件，它启用多线程并发处理多个数据抽取、转换、加载、报文加密、报文转发任务。银行结算代理(BSA)：是一个服务组件，它通过标准结算数据报文的组织、加密、转发与解密，与结算数据应用系统的统一结算通道(USC)对接，实现住房公积金各类结算业务类型的银行结算。结算管理客户端(SMC)：是一个人机联作应用组件，实现公积金中心发起联网结算业务的集中管理，包括结算规则的设定、资金划转申请、审核、审批、执行与授权，也包括各类托收业务的执行。交易匹配客户端(TMC)：是一个人机联作应用组件，实现银行发起的结算业务流水与公积金中心业务流水基于交

6、易对手户名、发生额、交易摘要以及手边住房公积金业务单据的人机联作匹配，支持匹配的条件撤销。统一结算通道(USC)：是应用系统的核心组件，与应用系统一并部署，它通过统一的接口规范实现公积金中心与各受托银行之间的实时支付结算。部级数据中心(MDC)：是集中存放全国住房公积金标准化基础数据的数据库和数据仓库，由各城市公积金中心通过代理平台的数据迁移代理（DMA）以及前置系统的数据同步代理（DSA）实现报送。省级数据中心(PDC)：是集中存放全省住房公积金数据的数据库和数据仓库，标准化基础数据来自部级数据中心(MDC)的分发,省市个性的数据来自代理平台数据迁移代理(DMA)的报送。四个直辖市及新疆生产

7、建设兵团的住房公积金数据直接存放到部级数据中心(MDC)。增量主数据视图(IMDV)：MISDB中单位信息、个人信息、公积金单位账户、公积金个人账户、公积金贷款账户等主数据的增量变动信息，如新增、修改变动。待结算业务视图(SBTV)：MIS中已经发生但尚未经过银行结算的业务流水信息。非结算业务视图(NBTV)：MIS中发生的不涉及银行结算的业务流水信息。业务处理规则视图(BPRV)：限制业务发生额范围的各种业务类型的规则信息。结算完成处理程序(SCPP)：待结算业务流水结算或匹配完成后触发MIS作相应处理取代人为操作的数据库存储过程。匹配撤销处理程序(MRPP)：待结算业务流水匹配完成后又被撤

8、销时触发MIS作相应回滚处理的数据库存储过程。2. 总体目标结合公积金中心的业务、系统现状，分析公积金中心系统接入应用系统可采用的不同接入方案，确定公积金中心接入应用系统方式，达到快速实施、快速接入的目的。公积金中心采用接入模式规则如下：公积金中心现有系统满足直联接入条件、计划进行大的系统升级或新建系统的，应采用接口直联模式接入；公积金中心现有系统不准备进行较大改造，应采用代理平台模式接入。3. 公积金中心接入应用系统方案3.1. 总体架构图3.1.1. 接口直联模式接口直联模式接入主要特点：公积金中心在管理信息系统中按照住房公积金银行结算数据应用系统-与中心公共接口标准V1.1.11的标准要

9、求新建支付结算中心端标准接口，公积金中心管理信息系统通过标准接口实现与银行结算数据应用系统端到端的连接；支付结算与公积金中心业务高度契合，支付结算与业务记账同步完成。3.1.2. 代理平台模式 代理平台模式接入主要特点：基本不改变公积金中心原有管理信息系统；中心业务记账与支付结算异步完成，在管理信息系统中完成业务记账后，由代理平台将业务流水转换成资金支付结算流水完成支付；在代理平台中按照住房公积金银行结算数据应用系统-与中心公共接口标准V1.1.11的标准要求新建支付结算公积金中心端标准接口，代理平台通过标准接口实现与银行结算数据应用系统端到端的连接。3.2. 系统设计 3.2.1. 接口设计

10、公积金中心无论采用接口直联模式还是代理平台模式接入，都需要按照住房公积金银行结算数据应用系统公积金中心接口标准V1.1.12的要求开发标准接口实现接入。相关设计标准参见附件： 3.2.2. 交易线设计 根据业务应用场景以及不同交易的处理模式交易线主要分为两类：单笔交易；批量交易。3.2.2.1. 接口直联模式3.2.2.1.1. 单笔交易线由公积金中心管理信息系统直接驱动发起单笔直联交易请求，应用系统接受请求后联机向银行发起支付请求，银行返回支付结果，应用系统实时将交易结果返回给公积金中心管理信息系统并对交易进行登记；银行结算后推送到账通知给应用系统，应用系统确认接收结果并对到账通知进行登记，

11、登记完成后推送到账通知到中心管理信息系统，管理信息系统确认接收到账通知结果。3.2.2.1.2. 批量交易线由中心管理信息系统直接驱动发起批量直联交易请求，应用系统接受请求后，返回接收应答并对批量交易进行登记后，向银行发起支付请求，银行返回接收应答，应用系统登记发送结果；支付成功后，银行推送到账通知给应用系统，应用系统确认接收结果并进行登记，应用系统将登记的到账通知发送给中心业务系统，中心管理信息系统确认推送结果并进行登记，中心管理信息系统主动发起批量交易的处理结果查询，应用系统接收到请求后联机向银行发起批量处理结果查询交易，并将银行返回的处理结果实时返回给中心管理信息系统。3.2.2.2.

12、代理平台模式 3.2.2.2.1. 单笔交易线代理平台从管理信息系统数据准备区中抽取单笔交易结算数据，并经过数据迁移代理迁移到标准化数据准备区，通过结算管理客户端实现中心发起单笔结算业务，应用系统接受请求后联机向银行发起支付请求，银行返回支付结果，应用系统实时将交易结果返回给结算管理客户端并对交易进行登记，结算管理客户端对交易结果进行登记并修改中心业务系统数据库相应付款状态；银行结算后推送到账通知给应用系统，应用系统确认接收结果并对到账通知进行登记，登记完成后推送到账通知到交易匹配客户端，交易匹配客户端确认接收到账通知结果，中心管理信息系统进行业务记账。3.2.2.2.2. 批量交易线 代理平

13、台从管理信息系统数据准备区抽取批量交易结算数据，并经过数据迁移代理迁移到标准化数据准备区，通过结算管理客户端实现中心发起批量结算业务，应用系统接受请求后，返回接收应答并对批量交易进行登记后，向银行发起支付请求，银行返回接收应答，应用系统登记发送结果；支付成功后，银行推送到账通知给应用系统，应用系统确认接收结果并进行登记，应用系统将登记的到账通知发送给交易匹配客户端，交易匹配客户端确认推送结果并进行登记，交易匹配客户端主动发起批量交易的处理结果查询，应用系统接收到请求后联机向银行发起批量处理结果查询交易，并将银行返回的处理结果实时返回给交易匹配客户端，交易匹配客户端确认接收到账通知结果并中心管理

14、信息系统进行批量业务记账。3.2.3. 数据线设计3.2.3.1. 接口直联模式由公积金中心标准数据准备区(SDPA)导出标准数据文件，将标准数据文件上传到应用系统前置，应用系统前置将数据文件同步到应用系统，应用系统进行数据装载和数据合规性校验，并将校验报表提供中心下载，以便更改错误数据。3.2.3.2. 代理平台模式 由代理平台管理信息系统数据准备区(MISDPA)抽取中心管理信息系统业务和财务数据，并经过数据迁移代理(DMA)迁移到标准化数据准备区(SDPA)，导出标准数据文件，将标准数据文件上传到应用系统前置，应用系统前置将数据文件同步到应用系统，应用系统进行数据装载和数据合规性校验，并

15、将校验报表提供中心下载，以便更改错误数据。3.2.4. 公积金中心管理信息系统应用设计3.2.4.1. 接口直联模式配套设计整个系统架构中配套接口直联模式公积金中心端的组件主要有标准化数据准备区(SDPA)、数据迁移代理(DMA)以及交易匹配客户端(TMC)，未来可扩充内部审计稽核客户端(IAC)、决策支持客户端(DSC)两个应用组件。各组件分别说明如下：3.2.4.1.1. 标准化数据准备区(SDPA)标准化数据准备区(Standardization Data Preparing Area)是实现住房公积金业务数据标准化的中间场所。DMA根据住房公积金基础数据标准的要求，将中心各类账户基础数

16、据以及非结算类住房公积金业务流水通过DMA加载到SDPA；最后将住房公积金基础数据标准规定标准数据表，通过DMA上传至住建部数据中心(MDC)。SDPA包含住房公积金基础数据标准规定的29张标准数据表。SDPA部署于中心管理信息系统数据库中。3.2.4.1.2. 数据迁移代理(DMA)数据迁移代理(DMA)是一个服务组件，它启用多线程并发处理多个数据抽取、转换、加载任务。数据迁移采用增量机制，将住房公积金基础数据标准要求的标准数据以文件传输的形式，发送到数据同步代理（DSA），实现向部级数据中心(MDC)的标准化数据推送。3.2.4.1.3. 交易匹配1.收款交易匹配本功能用于根据应用系统推送

17、的资金变动通知，对单位汇缴、贷款回收等收款类业务进行交易匹配。2.付款交易匹配本功能用于根据应用系统推送的资金变动通知，对采用非电子结算方式结算的付款类结算业务进行交易匹配。对于采取电子结算方式结算的付款类业务，系统自动进行交易匹配。例如住房公积金提取支付（含柜面提取支付）、贷款发放、各类资金划转业务等。3.2.4.1.4. 异常处理交易匹配撤销本功能用于公积金中心业务日结前，对当日资金变动通知与住房公积金业务流水匹配错误的交易匹配进行撤消。3.2.4.1.5. 内部审计稽核客户端(IAC)内部审计稽核客户端(IAC)为中心审计监察部门提供基于标准化数据的数据稽核、合规审计及风险揭示。稽核事项

18、主要包括信息完整性稽核、数据一致性稽核、数据合法性稽核。风险揭示事项基于资金结算流水及账户余额监控，揭示廉政风险；基于运行监控KPI指标的变化，揭示资金运作风险。3.2.4.1.6. 决策支持客户端(DSC)决策支持客户端(DSC)为中心管理部门提供基于省级数据中心数据的数据多维分析，包括分布分析、趋势分析、排位分析，支持自动钻取。3.2.4.2. 代理平台设计 整个系统架构中公积金中心端的组件主要有管理信息系统数据准备区(MISDPA)、标准化数据准备区(SDPA)两个数据库组件、数据迁移代理(DMA)、银行结算代理(BSA)两个服务组件以及结算管理客户端(SMC)、交易匹配客户端(TMC)

19、两个应用组件，未来可扩充内部审计稽核客户端(IAC)、决策支持客户端(DSC)两个应用组件。各组件说明如下：3.2.4.2.1. 管理信息系统数据准备区(MISDPA)管理信息系统数据准备区(Data Preparing Area)，是部署在中心管理信息系统数据库服务器上的一个与中心管理信息系统数据库同质的数据库，所谓同质，是指与中心管理信息系统数据库使用同一个数据库管理系统，如MISDB是Oracle的，MISDPA也是Oracle的，如果MISDB是MSSQL Server的，MISDPA也是MSSQL Server的。MISDPA内存放标准化增量主数据视图(IMDV)、待结算业务视图(S

20、BTV)、非结算业务视图(NBTV)、业务处理规则视图(BPRV)、结算完成处理程序（BCPP）及匹配撤销处理程序（MRPP）。MISDPA通过DMA将中心管理信息系统数据抽取转换加载到SDPA，完成待结算业务流水以及公积金其它业务流水的标准化与结算。3.2.4.2.2. 标准化数据准备区(SDPA)标准化数据准备区(Standardization Data Preparing Area)是实现住房公积金业务数据标准化的中间场所，也是住房公积金联网结算的中间场所。一方面，DMA将待结算的住房公积金业务流水抽取转换加载到SDPA，并将银行发起的结算业务在SDPA通过TMC完成交易匹配；另一方面，

21、又将中心各类账户基础数据以及非结算类住房公积金业务流水通过DMA加载到SDPA；最后将完成结算和/或交易匹配的结算业务数据以及具备固化条件的非结算业务数据，通过DMA上传至住建部数据中心(MDC)。SDPA包含住房公积金基础数据标准规定的29张标准数据表。SDPA采用免费的MySQL数据库，以减少中心的总体拥有成本。SDPA部署在中心业务网络内网，应部署一个服务器作为专用结点。3.2.4.2.3. 数据迁移代理(DMA)数据迁移代理(DMA)是一个服务组件，它启用多线程并发处理多个数据抽取、转换、加载任务。数据迁移采用增量机制，在SDPA中维护各种数据迁移对象迁移进程控制的检查点(Check

22、Points)。DMA的功能主要有：1.将MISDPA中各种业务类型的待结算业务流水迁移到SDPA；2.将MISDPA中的增量单位信息、个人信息、单位账户信息、个人账户信息、贷款账户信息、存款专户信息等账户信息同步到SDPA；3.将SDPA中已结算完成及已匹配的结算业务流水通知到MISDPA，通过MISDPA中存储过程完成中心管理信息系统中的结算完成处理。4.将各类账户基础数据、结算完成或匹配完成的标准化业务流水、通过DMA迁移来的标准化非结算业务流水，发送到数据同步代理（DSA），实现向部级数据中心的标准化数据推送。3.2.4.2.4. 银行结算代理(BSA)银行结算代理(BSA),是一个服

23、务组件，它通过标准结算数据报文的组织、加密、转发与解密，与结算数据应用系统的统一结算通道(USC)对接，实现住房公积金各类结算业务类型的银行结算。1.将SDPA中的待结算业务流水转换成统一结算通道(USC)规定的报文，加密传输给统一结算通道(USC)发起住房公积金业务结算；2. 从统一结算通道(USC)接受业务结算结果和银行结算流水（即资金变动通知），并反馈SDPA。3.2.4.2.5. 结算管理客户端(SMC)结算管理客户端(SMC)实现中心发起联网结算业务的集中管理，包括结算规则的设定、资金划转申请、审核、审批、执行与授权。功能结构图如下：各功能点简述如下：3.2.4.2.5.1. 资金划

24、转1.资金划转申请本功能用于所有资金划转业务的在线申请。同时根据资金划转业务类型，对付款信息、收款信息、资金划转金额进行合规控制。2.资金划转审核本功能用于对资金划转申请流水进行在线审核。3.资金划转审批本功能用于对资金划转申请流水进行在线审批。4.资金划转支付本功能用于对经过资金划转审批的流水进行住房公积金资金划转凭证的打印。5.支付确认授权本功能用于根据住房公积金资金划转凭证对资金划转业务进行电子支付确认授权。各地公积金中心可以依据实际情况对资金划转流程进行整合调整。3.2.4.2.5.2. 委托收款1.单位缴存托收执行本功能用于操作员发起单位缴存托收业务。如果公积金中心选择自动托收则不需

25、要本功能。2.贷款扣款执行本功能用于操作员发起贷款扣款业务。如果公积金中心选择自动扣款则不需要本功能。3.履约保证金托收执行本功能用于操作员发起贷款履约保证金托收业务。如果公积金中心选择自动托收则不需要本功能。3.2.4.2.5.3. 结算监控1.结算业务实时监控本功能用于实时查看当日公积金中心支付结算业务发生情况和支付结果。2.当日银行账监控本功能用于实时查看当日各资金账户的资金变动通知，以及查看资金变动通知与住房公积金业务流水的匹配情况。3.历史银行账查询本功能用于查询指定时间段各资金账户的资金变动通知。4.余额调节表查询本功能用于根据各资金账户资金变动通知的交易匹配结果与应用系统下载的银

26、行对账单进行稽核比对，实现资金账户余额调节表自动生成和查询。5.科目发生额汇总表本功能用于查询指定银行账户借方和贷方发生额按对应科目的交叉汇总情况。3.2.4.2.5.4. 投资理财1.定期存款管理定期存款转存本功能用于活期存款转定期存款业务的在线申请、审核、审批和执行流程。各地公积金中心可以依据实际情况对定期存款转存流程进行整合调整。定期存款支取本功能用于定期存款支取业务的在线申请、审核、审批和执行流程。各地公积金中心可以依据实际情况对定期存款支取的流程进行整合调整。定期转存方式设定本功能用于对定期存款的自动转存方式进行设定。2.通知存款管理 通知存款转存本功能用于活期存款转通知存款业务的在

27、线申请、审核、审批和执行流程。各地公积金中心可以依据实际情况对通知存款转存的流程进行整合调整。通知存款支取本功能用于通知存款支取业务的在线申请、审核、审批和执行流程。各地公积金中心可以依据实际情况对通知存款支取的流程进行整合调整。通知存款支取通知管理 本功能用于设定签约通知存款账户下的某笔存款的支取通知、 取消签约通知存款账户下的某笔通知存款已设定的支取通知以及查询通知存款账户中已设置的支取通知信息。3.2.4.2.5.5. 结果查询1.交易结果查询。本功能用于对由于网络故障、跨行支付等原因造成电子结算交易结果未知的电子结算业务流水进行交易结果的查询。2.批量业务结果查询本功能用于查询批量业务

28、交易结果。3.批量业务结果下载本功能用于下载批量业务交易结果。3.2.4.2.5.6. 系统管理1.用户权限管理本功能用于对“结算控制客户端”和“交易匹配客户端”的用户权限进行设置。2.结算规则管理本功能用于对资金业务结算规则进行管理维护。3.2.4.2.6. 交易匹配客户端(TMC)交易匹配客户端(TMC)实现银行发起的结算业务流水（资金变动通知）与中心业务流水基于交易对手户名、发生额、交易摘要以及手边住房公积金业务单据的人机联作匹配，支持匹配的条件撤销。覆盖多种收款业务类型及1种付款业务类型。交易匹配客户端(TMC)的功能结构图如下：具体功能表述如下：3.2.4.2.6.1. 结算监控1.

29、当日银行账监控本功能用于实时查看当日各资金账户的资金变动通知，以及查看资金变动通知与住房公积金业务流水的匹配情况。2.历史银行账查询本功能用于查询指定时间段各资金账户的资金变动通知。3.2.4.2.6.2. 交易匹配1.收款交易匹配本功能用于根据应用系统推送的资金变动通知，对单位汇缴、贷款回收等收款类业务进行交易匹配。2.付款交易匹配本功能用于根据应用系统推送的资金变动通知，对采用非电子结算方式结算的付款类结算业务进行交易匹配。对于采取电子结算方式结算的付款类业务，系统自动进行交易匹配。例如住房公积金提取支付（含柜面提取支付）、贷款发放、各类资金划转业务等。3.2.4.2.6.3. 异常处理交

30、易匹配撤销申请本功能用于公积金中心业务日结前，对当日资金变动通知与住房公积金业务流水匹配错误的交易匹配进行撤消申请、审核和审批流程。3.2.4.2.7. 内部审计稽核客户端(IAC)内部审计稽核客户端(IAC)为中心审计监察部门提供基于标准化数据的数据稽核、合规审计及风险揭示。稽核事项主要包括信息完整性稽核、数据一致性稽核、数据合法性稽核。风险揭示事项基于资金结算流水及账户余额监控，揭示廉政风险；基于运行监控KPI指标的变化，揭示资金运作风险。3.2.4.2.8. 决策支持客户端(DSC)决策支持客户端(DSC)为中心管理部门提供基于省级数据中心数据的数据多维分析，包括分布分析、趋势分析、排位

31、分析，支持自动钻取。3.2.5. 公积金中心数据贯标检查3.2.5.1. 数据贯标检查范围公积金中心对中心系统贯标情况进行检查，数据标准遵循住房公积金基础数据标准，主要包括公共、归集和提取、个人住房贷款、项目贷款、财务、结算六部分，详情参考下表：序号数据标准1缴存单位信息2个人信息3政策信息4单位账户信息5单位业务明细信息6个人账户信息7个人业务明细信息8个人住房贷款借款合同信息9担保合同信息10共同借款人信息11个人住房贷款账户信息12个人住房贷款业务明细信息13个人住房贷款逾期登记信息14建设项目信息15项目贷款借款合同信息16项目贷款抵押合同信息17项目贷款账户信息18项目贷款业务明细信息19项目贷款逾期登记信息20资金封闭管理信息21科目信息