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1、银行从业资格考试试题含答案pc银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（ D ）。A、账面资本 B、监管资本 C、市场价值资本 D、风险资本 2按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（ B ）。A、75% B、80% C、85% 3个人住房贷款利率实行一年一定，于（ B ）按相应档次利率确定下一年度利率水平。A、下一年度的对年对月对日 B、每年的1月1日 C、每年的12月21日 4农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（ A ）制定。A、县级联社 B、

2、县级人民银行 C、地市级中心支行 D、省农信联社 5我国商业银行资本充足率管理办法规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（ B ）。A、20% B、50% C、70% D、100% 6银行开展金融创新活动，应该坚持（ B ）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。A、合法合规 B、公平竞争 C、成本可算 D、风险可控 7商业银行应当按照（ A ）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、中国银行业协会 D、各商业银行的总行 8银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（ B ）前。A、当天下午营业

3、终了 B、次日12点 C、2个工作日 D、1个工作日 9商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（ A ）万元以上五十万以下罚款。A、五 B、十 C、二十 D、十五 10农户小额信用贷款期限一般不超过（ B ）。A、半年 B、一年 C、二年 D、9个月 11（ B ）是商业银行最主要的资金来源。A、同业拆借 B、存款 C、向央行借款 D、发行债券 12在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（ B ）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 13抵债资产的转让处置应采取（ B ）为主

4、的形式进行。A、领导决定 B、拍卖 C、职工民主协商 D、借款人定价 14银团贷款的组织者或安排者称为（ C ）。A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、经理行 15风险管理最为核心、最为关键的阶段是（ D ）。A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 16下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（ D ）。A、贷款利息收入 B、贴现利息收入 C、金融企业往来收入 D、投资收益 17由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（ A ）。A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款

5、 D、自主贷款 18对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（ C ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 19证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（ ），供委托人使用。A.交割单 B.证券买卖委托书 C.指定交易协议书 D.买卖成交报告单 【答案】B【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。 20兼有债权和股权双重性质的公司债券是（ ）。A.优先股 B.可转换公司债券 C.收益公司债券 D.信用公司债券【答案】B【解析】可转

6、换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。 21我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（ ）。A.议价方式 B.连续报价 C.集合竞价 D.公开竞价【答案】C 22若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（ ）倍。A.5 B.10 C.20 D.50【答案】C 23在债券合约中未规定利息支付的债券是（ ）。A.附息债券 B.浮动利率债券 C.零息债券 D.息票累积债券【答案】C【解析】零息债券也称零息票债券，指债券合约未规定利息支付的债券。 24下列对我国基金法规定的基金份额

7、持有人享有的权利描述，错误的是（ ）。A.按照规定要求召开基金份额持有人大会 B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料C.参与分配清算后的剩余基金财产 D.分享基金财产收益【答案】B【解析】我国基金法规定，基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。 25对公司而言，发行不同种类的公司债券有不同的限制条件，其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是（ B ）。A.不动产抵押公司债 B.信用公司债 C.保证公司债 D.收益公司债 26根据证券投资基金管理暂行办法的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（ D ）。A

8、.50% B.60% C.80% D.90% 27我国证券业中，行业性自律性组织是指（ B ）。A.证券交易所 B.证券业协会 C.证监会 D.证券登记结算公司 28从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（ B ）。A.依然是国家 B.政府 C.法院 D.只能是地方政府 二、多项选择题29定期存款按存取方式可分为（ ABC ）。A、整存整取存款 B、零存整取存款 C、整存零取存款 D、教育储蓄存款 30商业银行法中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ ABCD ）。A、商业银行的董事 B、商业银行的管理人员 C、商业银行监事 D、商业银行信贷

9、人员的近亲属 31发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ ABC ）。A.政府证券 B.金融证券 C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券 D.一般公司发行的公司债券 32根据证监会关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ ACD ）。A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应

10、当具有实际承担能力 33银行处理有问题贷款的措施有（ ABCD ）。A、督促企业整改 B、同意贷款展期 C、追加担保品，确保抵押权益 D、依法收贷 34流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ ABC ）。A、多次提取贷款 B、逐笔归还贷款 C、循环使用贷款 D、在核定的透支额度内直接透支 35票据延伸业务包括票据（ ACD ）等票据市场派生业务A、保管 B、承兑 C、鉴证 D、咨询 36个人理财工具包括（ ABCD ）。A、银行产品 B、证券产品 C、证券投资基金 D、金融衍生品 37针对个人的贷款业务，主要有（ ABCD ）。A、住房贷款 B、汽车贷款 C、信用卡透支

11、D、助学贷款 38公司中长期贷款包括（ ABD ）。A、项目贷款 B、房地产开发贷款 C、贸易融资贷款 D、银团贷款 39银行实行扁平化管理的优点在于：（ ABCD ）。A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失B、银行能快速响应不断变化的市场需求C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃 40根据中华人民共和国商业银行法，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ABCD ）原则是。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为存款人保密 41当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ ABCD ）

12、加以解决。A、调解 B、和解 C、仲裁 D、诉讼 42在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（ CD ）。A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 43属于严重违规贷款的是（ ABCD ）。A、借冒名贷款 B、违反规定展期贷款 C、以贷还息 D、超越审批权限发放的贷款 44下列（ ABCD ）主体可以成为借款人。A、法人 B、个体工商户 C、自

13、然人 D、其他经济组织 45银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ ABCD ）原则。A、全面性 B、审慎性 C、有效性 D、独立性 46借款人活动应该受到下列限制（ ABCD ）。A、用贷款从事股本权益性投资B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营C、套取贷款用于借贷牟取非法收入D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务 47相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ ACD ）。A、银行流动性需求频繁 B、银行流动性需求数额较大C、银行流动性需求的被动性和不确定性 D、银行流动性需求呈现刚性 48以下（ ABCD ）是关于银行绩效评价的正确表述。A、要运用定量与定性相结

14、合的方法B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称 49哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。（ ABCD ）A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款B、非信贷人员发放的全部贷款C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款D、实行包放包收的全部小额贷款 50属于违规贷款的（ ABCD ）。A、借款人不具备民法通则所规定资格和条件的贷款B、违反利率 C、违规展期 D、账外经营的贷款 51农村信用社信贷业务的主要特点有：（

15、ABCD ）。A、贷款面向千家万户，安全度相对较小 B、贷款种类以短期为主C、信贷服务比较灵活 D、信贷业务区域性较强 52贷款发放必须符合（ ABD ），支持借款人合法合规经营。A、国家方针 B、法律法规 C、安全性 D、信贷规章制度。 53宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。宏观经济因素包括( ABD )。A.经济增长 B.经济周期循环 D.货币政策C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：(1)经济增长;(2)经济周期循环;(3)货币政策;(4)财政政策;(5)市场利率;(6)通货膨胀;(

16、7)汇率变化;(8)国际收支状况。C选项属于政治因素。 54导致债券不能收回投资的风险主要有( AC )。A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金B.恶性通货膨胀导致货币的贬值 D.债权人的意外死亡C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失【解析】债券靠两种途径收回投资：(1)债务人履行约定给付利息或偿还本金;(2)通过流通市场转让债券。 55基金的运作中的主要费用有（ AB ）。A.管理费 B.托管费 C.风险费 D.投资费 56封闭式基金与开放式基金的区别在于（ BCD ）。A.投资者的身份不同 B.期限和发行规模限制不同C.基金单位交易方式

17、和价格计算标准不同 D.投资策略不同 57证券投资基金与股票、债券的区别在于（ ACD ）。A.风险水平不同 B.收益水平不同 C.所筹资金的投向不同 D.所反映的关系不同 58证券交易所主要的交易规则包括（ ）。A.交易时间 B.价位 C.报价方式 D.价格决定【答案】A,B,C,D【解析】证券交易所主要的交易规则包括：(1)交易时间;(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。 59下列各项属于证券发行市场的作用是（ ）。A.为资金需求者提供筹措资金的渠道 B.支持人民币汇率稳定C.为资金供应者提供投资的机会 D.传导央行货币政策【答案】A,C【解析】证券

18、发行市场是发行人向投资者出售证券的市场，其作用主要表现在：(1)为资金需求者提供筹措资金的渠道;(2)为资金供应者提供投资的机会，实现储蓄向投资转化;(3)形成资金流动的收益导向机制，促进资源配置的不断优化。 三、判断题60有面额股票比无面额股票更易于股票分割。（）解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值（） 61未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处

19、以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。（ ） 62正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。（） 63存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。（ ） 64改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。（ ） 65甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。（） 66我国社保基

20、金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。（） 67商业银行为了吸引客户，可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段，吸收存款。（） 68根据人总行农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。（） 69对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。（ ） 70贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。（ ） 71抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。（） 72从2005年9月21日起，我国对活期存款

21、实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息。（） 73储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。（ ） 74场外交易市场的组织方式采取做市商制。（）【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制，投资者直接与证券商进行交易。 75基金资产的估值对象是基金的单位净值。（）【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。 76优先股票收入相对稳定，二级市场价格波动较小，适合中长期投资。（） 77股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券（） 78财政债券是国家为筹措建设资金、弥补财政赤字所发行的一种债券，在我国也发行过多次。（） 79道-琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。（） 80在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。（）