商业银行经营管理随堂练习含答案.docx

1、商业银行经营管理随堂练习含答案 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT商业银行经营管理随堂练习含答案1.下列哪项不属于商业银行的传统功能_。A信用中介B.支付中介C.流通中介D.金融服务参考答案：C问题解析：2.下面哪类机构属于我国新型的农村银行业金融机构_。A.农村信用社B.农村合作银行C.邮政储蓄银行D.村镇银行参考答案：D问题解析：3.英国早期的银行是在_的基础上发展起来的。A.国内贸易商B.货币兑换商C.金匠业D.国际贸易商参考答案：C问题解析：4.以下哪家银行不属于国有商业银行_。A.工商银行B.农业银行C.中国建设D.民生银行参考

2、答案：D问题解析：5.我国货币政策的传导主体是_。A.中央银行B.商业银行C.证券公司D.基金公司参考答案：B问题解析：6.下列哪项不属于银行市场准入的监管内容_。A.机构准入B.业务准入C.信息披露准入D.高级管理人员准入参考答案：C问题解析：7.商业银行之所以是特殊的金融企业，原因在于它能够吸收公众存款，从而能够创造货币。参考答案：问题解析：8.商业银行顾名思义，就是只能从事短期性商业融资的金融机构。参考答案：问题解析：9.商业银行的监管手段包括现场检查和非现场监管两大类。参考答案：1.根据我国商业银行法的规定，下列哪项不属于商业银行的经营原则是_。A.安全性B.流动性C.竞争性D.效益性

3、参考答案：C问题解析：2.关于商业银行经营的“三性原则”，下列哪种说法是错误的_。A.流动性和安全性是一致的B.效益性包括经济效益和社会效益C.资产的盈利性越强，流动性越差D.从根本上来说，银行经营管理过程中的“三性”是矛盾的参考答案：D问题解析：3.杜邦模型是通过分解_来分析影响企业盈利水平的各种因素。参考答案：A问题解析：4.骆驼评级体系（CAMELS）中的C是指哪类要素_。成本控制资本充足性银行管理者品质银行的信用参考答案：B问题解析：5.下列哪项不属于信用评级机构对商业银行支持评级考虑的因素_。答案：A.银行对政府和所有者的重要性B.所有权结构C.政府的支持程度D银行的管理和战略参考答

4、案：D问题解析：6.商业银行在经营过程中，只需要考虑股东的利益，追求利润最大化。参考答案：问题解析：7.骆驼评级体系（Camels），是通过考察商业银行的资本充足性、资产质量、管理水平、盈利性、流动性和市场风险敏感度六大要素，系统评价银行机构的整体财务实力和经营管理状况。参考答案：问题解析：8.我国监管当局根据商业银行监管评级内部指引的监管评级结果对社会公布。参考答案：问题解析：9.信用评级机构对商业银行的个体评级主要分析影响银行信用质量的外部环境、运营因素、财务实力和内部风险管理四方面的因素。参考答案：1.按照资金来源划分，下列哪项是商业银行需要支付利息的负债_。A.汇出汇款B.应解汇款C.

5、吸收存款D.应付款项参考答案：C问题解析：2.下列哪些项目不属于商业银行的应付款项_。A.应解汇款B.应付股利C.应付工资D.应付利息参考答案：A问题解析：3.关于商业银行负债管理的基本原则，下面哪种说法不正确_。A.依法筹资B.不计成本C.量力而行D.结构合理参考答案：B问题解析：4.关于存款是银行正常经营的重要基础，下列哪种说法不正确？A.存款为银行提供成本低廉的资金来源B.存款是银行交叉销售其他产品的基础C.存款使银行得到政府的保护D.存款增强了银行竞争的程度参考答案：D问题解析：是银行与存款人（单位类客户）双方在存款时事先约定期限和利率，到期后支取本息的存款。A.单位活期存款B.单位协

6、定存款C.单位定期存款D.单位通知存款参考答案：C问题解析：6.商业银行在金融市场上发行的按约定还本付息的有价证券叫_。A.企业债券B.国库券C.金融债券D.股票参考答案：C问题解析：7.在我国，储蓄存款是指_。A.个人存款B.单位存款C.同业存款D.企业存款参考答案：A问题解析：8.根据中国人民银行的规定，买断式回购的期限由交易双方确定，但最长不得超过_天。参考答案：C问题解析：9.与吸收存款相比，商业银行通过发行金融债券借入长期资金具有明显的优势，下列哪种说法不正确_。A.资金的利用率更高B.资金来源更稳定C.具有广告宣传效应D.非利息成本高参考答案：D问题解析：10.所有发放贷款的金融机

7、构都可以吸收存款。参考答案：11.存款的部分准备是指商业银行对吸收来的存款，只将很少的一部分作为准备金，而将其余绝大部分以贷款等流动性较差的资产形式运用了出去。参考答案：问题解析：12.存放同业属于商业银行的负债业务，同业存放属于商业银行的资产业务。参考答案：问题解析：13.建立存款保险制度，是为了保护所有存款人的利益，维护金融稳定。参考答案：问题解析：14.银行在确定借款需求后，需要选择借款的具体方式，其中需要考虑的要素包括资金需求特征、借款成本、借款风险、市场状况、银行条件和监管规定等。参考答案：1.下列哪类贷款是以自然人为对象发放_。A.流动资金贷款B.消费贷款C.银团贷款D.项目贷款参

8、考答案：B问题解析：2.下列哪种贷款产品不属于担保贷款_。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款参考答案：B问题解析：3.根据中国人民银行的规定，中期贷款期限为_。A1年以内年至3年C1年至5年年以上参考答案：C问题解析：4.贷款按照遭受损失的风险程度进行分类，下列哪种不属于不良贷款_。A.关注B.次级C.可疑D.损失参考答案：A问题解析：5.下列哪类贷款损失准备按照全部贷款余额的一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失_。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.减值准备参考答案：A问题解析：6.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度是_。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.

9、减值准备参考答案：B问题解析：7.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的_。A.时间性B.意愿性C.可能性D.可行性参考答案：C问题解析：8.我国银行对单一法人客户、单一集团客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度，叫_。A统一授信政策B.贷款规模政策C.分级审批政策D.贷款投向政策参考答案：A问题解析：9.关于贷款风险分类目的说法不正确的有_。A揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量B发现贷款业务流程和不良贷款管理中存在的问题C为计提贷款损失准备提供依据D为银行调整贷款客户提供参考参考答案：D问题解

10、析：10.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过_。%参考答案：C11.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_。%参考答案：A12.银行办理委托贷款，不仅收取手续费，还要承担贷款风险。参考答案：13.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。参考答案：14.贷款核销后，银行无需对借款人进行追偿。参考答案：1.下列哪项财务指标不属于反映企业的短期偿债能力_。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.负债比率参考答案：D问题解析：2.下列用于反映企业长期偿债能力的指标是_。A流动比率B负债比率C存货周转率D总资产周转率参考答案：B问题解析：3.以下关于银行对抵押财产的价值评

11、估途径中，哪种说法不正确_。A.由借款人提供，然后银行与借款人通过协商对抵押财产进行合理的估价B.聘用外部独立专业评估机构对抵押财产进行评估C.由银行进行现场检查与评估D.直接采用由借款人出具的财产评估报告参考答案：D问题解析：4.根据我国担保法规定：依据保证责任的不同，保证方式可分为_。A代偿保证和一般保证B赔偿责任和连带责任保证C一般保证和连带责任保证D代偿责任和连带责任保证参考答案：C问题解析：5.下列关于质押担保与抵押担保说法不正确的是_。A担保财产不同B财产的占有不同C担保物权生效程序不同D担保财产优先受偿不同参考答案：D问题解析：6.下面哪些单位或机构可以作为保证人_。A经国务院批

12、准的国家机关B企业职能部门C公办学校D公立医院参考答案：A问题解析：7.商业银行对借款企业的财务分析，是以经营报告为主要依据，对企业进行分析和评价，从而为判断银行贷款的风险程度提供一个基本依据。参考答案：问题解析：8.办理贷款时，提供担保的抵押人只能是借款人。参考答案：问题解析：9.办理贷款时，抵押、质押和保证三种担保方式可以单独使用，也可以结合使用。参考答案：问题解析：10.抵押率的高低反映了银行对抵押贷款风险所持的态度，抵押率低，说明银行对抵押贷款采用了较为宽松的态度。参考答案：11.国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体可以作为保证人。参考答案：问题解析：12.一般保证情况下，如果借

13、款人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。参考答案：问题解析：13.银行对借款企业的风险分析，主要看重借款人的第一还款来源和还款能力。参考答案：1.为解决政府土地储备机构因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作时产生的资金需求而发放的贷款，叫_。A.房地产开发贷款B.土地储备贷款C.个人住房贷款D.商业用房贷款参考答案：B问题解析：2.以自然人为借款人的贷款，叫_。A.企业贷款B.项目贷款C.消费贷款D.单位贷款参考答案：C问题解析：3.下列关于个人贷款与企业贷款的差异，哪种说法不正确_。A.企业贷款单笔金额大，个人贷款单笔金额小B.

14、个人的还款意愿要强于企业C.企业贷款满足的是借款人的投资需求，个人贷款满足的是借款人的消费需求D.企业贷款的利率弹性要比个人贷款的利率弹性小参考答案：D问题解析：4.土地储备贷款的期限最长不得超过_年。参考答案：A问题解析：5.银行无追索权地买入因真实贸易背景而产生的远期本票、汇票和债务的行为，属于_。A.打包放款B.福费廷C.出口押汇D.国际保理参考答案：B问题解析：6.出口商凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向银行申请的短期贷款，属于_。A.出口押汇B.福费廷C.打包放款D.出口票据贴现参考答案：C问题解析：7.出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票

15、人的票据，叫_。A.银行汇票B.商业汇票C本票D.支票参考答案：C问题解析：8.提货担保是银行为进口商提供的国际贸易融资服务。参考答案：问题解析：9.由于小企业贷款业务的独特性质和风险，银行在小企业贷款管理上要重视软信息.参考答案：1.下列哪类债券不是我国商业银行债券投资的对象_。A.公司债券B.中央银行票据C.垃圾债券D.金融债券参考答案：C问题解析：2.关于债券投资与贷款的比较，下列哪种说法不正确_。A银行债券投资的主动性要高于贷款B银行债券投资的管理成本要低于贷款C银行债券投资的分散难度要低于贷款D银行债券投资的收益率要高于贷款参考答案：D问题解析：3.下列哪项不属于商业银行债券投资的收

16、益_。A利息收入B债券票面金额C利息再投资收益D资本损益参考答案：B问题解析：4.按债券票面所载利息率计算出的利息，是_。A利息再投资收益B债券票面金额C债券利息收入D资本损益参考答案：C问题解析：5.商业银行哪一种债券投资是不需要计提减值准备_。A.以公允价值计量且其变动计入当期损益B.持有至到期投资C.应收款类投资D.可供出售类投资参考答案：A问题解析：6.下列哪种债券不属于金融债券_。A政策性金融债券B商业银行债券C中央银行票据D其他金融债券参考答案：C问题解析：7.银行将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为_。A.铃投资策略B.趋势投资策略C.梯形投资策略

17、D.分散化投资策略参考答案：C问题解析：8.从资金流动的角度来看，商业银行的债券投资也是商业银行的授信行为。参考答案：问题解析：9.商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和安全性，并降低资产组合的风险.参考答案：问题解析：10.商业银行的债券投资没有信用风险。参考答案：1.以下哪项不属于商业银行的现金资产_。A.库存现金B.存放同业款项C.存放中央银行款项D.债券投资参考答案：D问题解析：2.商业银行以其存款总额为基础，按照中央银行规定的法定比率，向中央银行缴存的存款准备金，叫做_。A.国库存款B.结算资金C.法定存款准备金D.超额准备金参考答案：C问题解析：3.下列哪项不属于商业银行持有现

18、金资产的作用_。A满足客户提现B满足管理部门对法定存款准备金的要求C满足支付结算的需要D满足对外投资的需要参考答案：D问题解析：4.决定贷款安全性的，不是贷款的用途，也不是担保品，而是借款人的预期收入，这种理论是_。A.资金购买理论B.商业贷款理论C.预期收入理论D.资产转换理论参考答案：C问题解析：5.根据商业银行风险监管核心指标的规定，流动性比例不得低于_。%参考答案：C问题解析：6.以下哪种理论不属于商业银行资产管理理论_。A.资金购买理论B.商业贷款理论C.预期收入理论D.资产转换理论参考答案：A问题解析：7.根据商业银行风险监管核心指标的规定，核心负债依存度不得低于_。%参考答案：B

19、问题解析：8.银行持有的库存现金越多越好。参考答案：问题解析：9.在其他银行存款的目的是方便同业之间开展代理业务和结算收付。参考答案：问题解析：10.核心负债是指对利率变化不敏感，并且不随经济条件和季节周期变化而变化的负债。参考答案：11.衡量银行资产变现能力高低的基本标准是变现时间和变现成本，变现时间越长，流动性越高。参考答案：1.下列业务中，属于中间业务的是_。A.吸收存款B.代收代付C.发放贷款D.债券投资参考答案：B问题解析：2.表外业务，是指不在_中反映的银行业务。A.现金流量表B.利润表C.资产负债表D.股东权益变动表参考答案：C问题解析：3.商业银行中间业务，是_的业务。A.吸收

20、资金B.运用资金C.购买有价证券D.不运用或较少运用银行的资金，提供各种服务，收取手续费参考答案：D问题解析：4.以下哪种票据不属于银行的票据结算工具_。A.支票B.发票C.汇票D.本票参考答案：B问题解析：5.以下哪项业务属于银行的代收代付业务_。A.代发股票红利B.代办债券还本付息发票C.代发工资D.代理证券资金清算参考答案：C问题解析：6.银团贷款的组织者和安排者是_。A.牵头行B.组织行C.代理行D.参加行参考答案：A问题解析：7.贷款承诺是商业银行的_。A.支付结算业务B.资产托管业务C.投资银行业务D.承诺业务参考答案：D问题解析：8.银行开立的保证被担保的第三人（债务人）履行某种

21、义务的书面保证书叫_。A.信用证B.银行保函C.信贷证明D.贷款承诺参考答案：B问题解析：9.银行办理中间业务，永远都不需要承担信用风险。参考答案：问题解析：10.参加银团贷款的成员银行按照各自承诺的份额享有银团贷款项下的权利和义务。参考答案：11.银行在办理代理业务时，客户财产的所有权不变，银行只收取代理手续费，承担的风险较低。参考答案：1.下列哪项不属于银行的会计资本_。A.实收资本B.盈余公积C.专项准备D.未分配利润参考答案：C问题解析：2.下面哪项不属于商业银行会计资本具有的功能_。A获得营业执照B购置固定资产C维持正常的营业活动D吸收预期的资产损失参考答案：D问题解析：3.根据我国

22、商业银行法的规定，全国性商业银行的注册资本最低限额为_。A.十亿元B.五亿元C.一亿元D.五千万元参考答案：A问题解析：4.下列关于商业银行优先股的描述中不正确的是_。A.优先股股东拥有优先于普通股股东的的一定权利B.比普通股股东承担的风险低C.一般不参与公司的经营决策D.优先股的股息在所得税前支付参考答案：D问题解析：年新资本协议确立了资本监管的三大支柱，以下哪项不属于这三大支柱_。A.最低资本要求B.资产负债比例管理C.监管当局的监管督检查D.市场约束参考答案：B问题解析：年新资本协议对风险加权资产的计算没有考虑_。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险参考答案：C问题解析：7

23、.巴塞尔委员会最早发布的资本协议是哪一年_。年年年年参考答案：B问题解析：8.可以用来评价经济资本的比率指标是_。参考答案：C问题解析：9.根据我国新资本管理办法的规定，全部会计资本都可以作为核心一级资本。参考答案：问题解析：10.解释：少数股东权益是有条件计入核心一级资本银行的预期损失一般通过计提损失准备进行预防和弥补，直接进入银行的成本。参考答案：11.监管资本是监管当局要求的资本，用来吸收未预期损失，所以越多越好。参考答案：1.下列哪个选项属于银行的信用风险_。A.银行员工与外面人员勾结盗用客户存款B.银行投资的债券到期未能兑付C.市场利率上升导致银行持有的债券市值下降D.人民币升值导致

24、银行的外汇资产发生汇兑损失参考答案：B问题解析：2.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险是_。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险参考答案：C问题解析：3.无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性叫_。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险参考答案：D问题解析：4.下面哪项不包括在市场风险中_。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险参考答案：C问题解析：5.缺口分析和久期分析采用的都是_敏感性分析方法。A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格参考答案：A问题解析：6.下列选项中

25、，不属于商业银行市场风险限额管理的是_。A.交易限额B.风险限额C.单一客户限额D.止损限额参考答案：C问题解析：7.商业银行公司治理的基本作用是协调股东之间的关系。参考答案：问题解析：8.银行的公司治理和内部控制是统一的，目标都是为了加强风险管理。参考答案：1.商业银行对金融业各种要素进行重新组合以增加利润的创造性变革和开发活动叫_。A.金融业务B.金融创新C.金融监管D.金融技术参考答案：B问题解析：2.下列哪个选项不是商业银行金融创新的主要方法_。A引入新技术B采用新方法C雇佣新员工D构建新组织参考答案：C问题解析：3.下面哪项不是商业银行金融创新中的“四个认识”_。A认识你的业务B认识

26、你的客户C认识你的股东D认识你的风险参考答案：C问题解析：4.下列哪个业务不是电子银行业务_。A.网上银行业务B.电话银行业务C.手机银行业务D.柜面银行业务参考答案：D问题解析：5.以下关于期权说法正确的是_。A.期权交易的标的可以是股票指数、外汇和利率B.期权的买方在到期日必须行使买权或卖权C.欧式期权比美式期权灵活D.期权的买方行使期权的成本为零参考答案：A问题解析：6.国际上常用的避免外汇风险、固定外汇成本的方法是_。A.混合互换B.货币互换C.远期外汇合约D.外汇期货参考答案：C问题解析：7.在信用风险管理中应用的金融衍生产品，主要是_。A.利率期权B.利率期货C.外汇期货D.远期利率参考答案：A问题解析：8.以下关于金融期货合约说法中不正确的是_。A.金融期货合约是非标准化合约B.金融期货合约在交易所进行交易C.按交易的金融商品不同，可以分为利率期货、外汇期货和股票指数期货D.期货合约，是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产参考答案：A问题解析：9.下列选项中，不属于金融衍生产品经济功能的是_。A.规避风险B.满足监管要求C.投机套利D.发现价格参